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支行案防工作履職報(bào)告精品(七篇)

時(shí)間:2023-03-08 15:29:12

序論:寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感,挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相,好投稿為您帶來了七篇支行案防工作履職報(bào)告范文,愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑,助力您的創(chuàng)作。

支行案防工作履職報(bào)告

篇(1)

一、認(rèn)清形勢(shì),明確任務(wù),堅(jiān)定信心

近年來,轄內(nèi)縣支行克服人少事多等困難,在完成日常工作的基礎(chǔ)上,積極探索履職方式創(chuàng)新,較好地發(fā)揮了中央銀行“神經(jīng)末梢”的作用。

當(dāng)前縣支行建設(shè)面臨的主要問題:

(一)隊(duì)伍狀況堪憂。一是人員總量不足減員快。1998年機(jī)構(gòu)改革以來,縣支行長(zhǎng)時(shí)間停止新進(jìn)行員,2003年以來銀監(jiān)分設(shè),加上到齡退休多,縣支行減員速度明顯加快。按此趨勢(shì),5年后將進(jìn)一步減少。加上人員老化長(zhǎng)期病號(hào)意味著支行實(shí)際可用人員更少,支行一般有60多個(gè)崗位,大部分員工身兼數(shù)崗,一個(gè)股室對(duì)口上級(jí)行多個(gè)部門,常常疲于應(yīng)付。 二是結(jié)構(gòu)不優(yōu)改善慢。平均年齡在50歲以上,35歲以下的占比不到9%,46歲以上的占70%,其中距法定退休時(shí)間5年以內(nèi)的超過38%,雖然近年來,人員結(jié)構(gòu)有所改善,但改善的速度較慢。三是優(yōu)勢(shì)不再留人難。銀監(jiān)分設(shè)后,縣支行監(jiān)管職能削弱,行政管理職能逐步淡出,支行發(fā)行庫(kù)撤銷,在金融系統(tǒng)的權(quán)威下降。此外,相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)和地方行政事業(yè)單位,近年來員工實(shí)際收入增長(zhǎng)緩慢,員工失落感較強(qiáng),跳槽的年輕員工較多。

(二)履職障礙較多。一是職責(zé)定位欠明晰。人民銀行分支行“三定”方案一直未出臺(tái),管理體制未完全理順,支行在履職過程中缺乏方向感。而縣支行對(duì)于涉及金融方面的工作大多分派給人民銀行,包括證券、保險(xiǎn)甚至民間融資問題都要人民銀行牽頭去處理,這種“牽頭”既無法律依據(jù),也缺乏可用手段。

二是職責(zé)履行欠底氣。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面,桑植縣撤消了發(fā)行庫(kù),不僅難以掌握轄內(nèi)貨幣流通情況,且增加了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行成本,地方政府和金融機(jī)構(gòu)反映強(qiáng)烈。在新職責(zé)方面,有的縣支行對(duì)“兩管理兩綜合一保護(hù)”等工作感到難以開展,金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)手段欠缺,由于缺乏熟悉政策和業(yè)務(wù)的檢查人員,對(duì)金融機(jī)構(gòu)的執(zhí)法檢查底氣不足。

三是業(yè)務(wù)系統(tǒng)欠整合。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前縣支行運(yùn)行的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)達(dá)60多個(gè),但兼容性差,甚至同一部門的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也只能滿足某一方面的業(yè)務(wù)需求,部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)平均每月業(yè)務(wù)僅僅1筆,個(gè)別系統(tǒng)如支票影像交換)使用頻率更低,但每天必須開機(jī)登陸。

((三)管理機(jī)制不活。一是業(yè)績(jī)考核辦法偏繁瑣。中支對(duì)支行的考核程序繁瑣,不僅有日常考核,還有年中、年末考核,考核面面俱到,每個(gè)科室都對(duì)支行進(jìn)行考核,必然分散支行有限的資源。

二是激勵(lì)約束機(jī)制僵化。首先,晉職晉級(jí)遭遇“天花板”。受機(jī)構(gòu)層級(jí)和職數(shù)的限制,縣支行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)大多只能到正科級(jí)職務(wù),股長(zhǎng)任職多年也難以提任副主任科員。其次,薪級(jí)待遇存在“大鍋飯”,獎(jiǎng)勵(lì)性工資的分配過于簡(jiǎn)單,職務(wù)職稱之間、不同崗位之間差別小,與績(jī)效考核聯(lián)系少,導(dǎo)致爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)風(fēng)氣不濃。再次,退出機(jī)制難破“鐵飯碗”,即使對(duì)長(zhǎng)期違反勞動(dòng)紀(jì)律、大錯(cuò)不犯小錯(cuò)不斷的員工也難以處置。

三是費(fèi)用保障機(jī)制不配套。近5年支行費(fèi)用增幅低于同期CPI漲幅,總量偏緊。從支出看,除人員工資、辦公運(yùn)轉(zhuǎn)等剛性支出外,還面臨著來自地方政府相關(guān)部門的各種攤派,費(fèi)用缺口較大。為彌補(bǔ)經(jīng)費(fèi)不足,縣支行主要以經(jīng)理國(guó)庫(kù)等名義向地方財(cái)政申請(qǐng)補(bǔ)助,缺乏穩(wěn)定性和可持續(xù)性。

四)風(fēng)險(xiǎn)隱患不少。近年來,人民銀行縣支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展,各類風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)構(gòu)成復(fù)雜,風(fēng)險(xiǎn)管控難度加大,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和應(yīng)對(duì)措施一定程度上滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)全面識(shí)別、準(zhǔn)確評(píng)估和有效管理的模式尚未成型,總體層次不高。解決這一維系各級(jí)行健康平穩(wěn)發(fā)展的根本問題,還需要大家進(jìn)一步開拓思維、拓寬視野,從組織架構(gòu)、治理層面深入研究、探索。一是庫(kù)款管理壓力較大。目前某縣支行發(fā)行庫(kù)房是上世紀(jì)90年代建成,達(dá)不到封閉式管理的要求,加之電視監(jiān)控設(shè)備需經(jīng)常更新,安全管理難度大。隨著縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,貨幣發(fā)行量較快增長(zhǎng)與庫(kù)容狹小的矛盾日益突出,發(fā)行基金堆碼過密、過高,監(jiān)控死角增加等問題日益顯現(xiàn)。二是資金安全隱患較多。由于人手緊,縣支行會(huì)計(jì)核算崗位都難以落實(shí)強(qiáng)制休假制度,違規(guī)代崗在所難免;部分要害崗位使用合同制人員,容易滋生道德風(fēng)險(xiǎn)。重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)日常管理不到位,留下管理漏洞。三是人員及內(nèi)部管理難度加大。社會(huì)環(huán)境日趨復(fù)雜,員工工作時(shí)間以外的管理難度加大;支行員工朝夕相處,容易出現(xiàn)管理講“感情”、不講制度、不講原則的現(xiàn)象。一些支行長(zhǎng)期使用合同制人員,不注意防范法律風(fēng)險(xiǎn),容易產(chǎn)生勞務(wù)糾紛。通過對(duì)支行開展行領(lǐng)導(dǎo)履職審計(jì)和發(fā)行業(yè)務(wù)及管理風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)以及“三查五看”活動(dòng),發(fā)現(xiàn)支行業(yè)務(wù)操作存在以下問題:調(diào)賬、暫付款項(xiàng)列支未經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批、報(bào)賬憑證、現(xiàn)金使用不合規(guī)、發(fā)行庫(kù)入庫(kù)憑證欠規(guī)范。

二、更新理念,強(qiáng)化措施,提升質(zhì)效

(一)增強(qiáng)四種意識(shí),增強(qiáng)內(nèi)控安全的使命感和責(zé)任感

一是增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)相伴而生,二者是矛盾的統(tǒng)一體。根據(jù)統(tǒng)計(jì)分析,近些年人民銀行系統(tǒng)內(nèi)控安全案件高發(fā)部位仍然是縣支行。縣支行由于內(nèi)部管理、人員素質(zhì)諸多因素在風(fēng)險(xiǎn)隱患的控制和防范方面存在較多薄弱環(huán)節(jié),是內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范的重中之重。不重視內(nèi)控安全的領(lǐng)導(dǎo)是不稱職的領(lǐng)導(dǎo),不抓好內(nèi)控安全要想有效履職就成了無源之水、無本之木,就會(huì)成為空中樓閣,借用伏爾泰說過的一句話:使人疲憊的不是遠(yuǎn)方的高山,而是你鞋子里的沙子。那么,基層人行有效履職的基石和支撐,不在于創(chuàng)新亮點(diǎn)而是內(nèi)控安全。把內(nèi)控安全比喻為基層人行履職的“壓艙石”和科學(xué)發(fā)展的“定盤星”一點(diǎn)也不過分。

二是強(qiáng)化敬畏意識(shí)。內(nèi)控制度是帶電的高壓線。要敬畏制度,不能踩制度的紅線,不能觸及底線,防止用感情代替制度,用習(xí)慣代替原則的行為發(fā)生。認(rèn)真落實(shí)中支工作會(huì)議提出的增強(qiáng)問題意識(shí),善用底線思維,培育認(rèn)真精神的工作要求,圍繞重點(diǎn)部位、關(guān)鍵環(huán)節(jié),主動(dòng)排查內(nèi)部管理存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患,確保不發(fā)生案件和重大安全事故、重大業(yè)務(wù)差錯(cuò),確保各項(xiàng)工作安全有序運(yùn)轉(zhuǎn)。

三是強(qiáng)化認(rèn)真意識(shí)。要堅(jiān)決反對(duì)形式主義和浮躁心態(tài),強(qiáng)化制度執(zhí)行、力求制度落實(shí)。在日常業(yè)務(wù)操作中,要增強(qiáng)合規(guī)意識(shí),維護(hù)制度權(quán)威,在制度執(zhí)行中要認(rèn)真負(fù)責(zé),敢于較真,敢于碰硬,只認(rèn)制度不認(rèn)人,不當(dāng)“好好先生”,嚴(yán)肅處理違反業(yè)務(wù)規(guī)章、行紀(jì)行規(guī)的各種行為。

四是強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)意識(shí)。做任何事情都要敢于擔(dān)當(dāng),沒有擔(dān)當(dāng)什么事情都干不成。不愿擔(dān)當(dāng),就不能從事內(nèi)審工作,不敢擔(dān)責(zé),就不配當(dāng)內(nèi)審干部。內(nèi)審人員首先要增強(qiáng)擔(dān)當(dāng)意識(shí),對(duì)于違規(guī)違章行為要敢于暴露,敢于處理,對(duì)自己責(zé)任范圍內(nèi)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭、矛盾和問題要早發(fā)現(xiàn),早介入,早處理,不回避,不上交矛盾,將矛盾和問題化解在本級(jí)。縣支行黨組用人選人要堅(jiān)持“看票不唯票”,優(yōu)先提拔、表彰在工作中堅(jiān)持原則、大膽管理、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)母刹俊?/p>

(二)強(qiáng)化“四項(xiàng)職能”,將內(nèi)審轉(zhuǎn)型不斷引向深入

1、突出“風(fēng)險(xiǎn)防范”,進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)審的防御功能。

內(nèi)審是一張內(nèi)控安全的“試紙”,他能起到防微杜漸的作用,要遵循風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向思路,更新理念,運(yùn)用逆向思維,超前思維和博弈思維推動(dòng)轉(zhuǎn)型實(shí)踐。

2、突出審計(jì)質(zhì)量,進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)審的監(jiān)督功能。

3、突出成果運(yùn)用,進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)審的建設(shè)功能。

一個(gè)項(xiàng)目,兩項(xiàng)任務(wù),兩項(xiàng)成果)

4、突出轉(zhuǎn)型功能,進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)審的創(chuàng)新功能。

(三)正確處理四個(gè)關(guān)系,確保安全高效履職

1、正確處理安全與爭(zhēng)創(chuàng)的關(guān)系;

2、正確處理主審與被審的關(guān)系;

3、正確處理潛績(jī)與顯績(jī)的關(guān)系;

4、正確處理監(jiān)督與服務(wù)的關(guān)系。

四)努力塑造四個(gè)特質(zhì),構(gòu)建基層央行內(nèi)審文化

1、立足公正立場(chǎng),無私無畏,敢于擔(dān)當(dāng)。公正是內(nèi)審文化的基石。公正是審計(jì)工作者履行職責(zé)時(shí)最基本的價(jià)值取向,公正的含義應(yīng)該是有法可依、有法必依。審計(jì)中,審計(jì)人員在搜集審計(jì)證據(jù)、評(píng)價(jià)審計(jì)事項(xiàng)以及處理違規(guī)行為時(shí),必須持公正之心、行公正之舉、揚(yáng)公正之風(fēng),以事實(shí)為根據(jù),以法律規(guī)章制度為準(zhǔn)繩,把工作做到深處、細(xì)處和實(shí)處,始終嚴(yán)守內(nèi)審工作制度。遇到無法可依或法律依據(jù)不明確的情況,應(yīng)做到客觀公正、不偏不倚,從社會(huì)公平和效率效益出發(fā),評(píng)價(jià)審計(jì)查出的問題。

2、堅(jiān)持嚴(yán)謹(jǐn)特質(zhì),深入細(xì)致、準(zhǔn)確有效。嚴(yán)謹(jǐn)是內(nèi)審工作的根本。審計(jì)質(zhì)量是審計(jì)工作的生命線,而嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的作風(fēng)能確保審計(jì)工作的質(zhì)量。一方面,嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致要貫穿互個(gè)審計(jì)項(xiàng)目的全過程。在開展審前調(diào)查環(huán)節(jié),要深入摸清被審計(jì)項(xiàng)目單位的基本情況;制定審計(jì)方案包括實(shí)施方案)環(huán)節(jié),要謹(jǐn)慎確定審計(jì)范圍、內(nèi)容、重點(diǎn)、步驟、方法、重要性水平的確定和審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;在搜集證據(jù)、編制工作底稿環(huán)節(jié),要保證整個(gè)審計(jì)實(shí)施過程中所取證據(jù)的客觀性、相關(guān)性、充分性、合法性和完整性;撰寫審計(jì)報(bào)告環(huán)節(jié),要注重聽取和慎重對(duì)待被審計(jì)對(duì)象的不同意識(shí),積極采納被審計(jì)對(duì)象的正確意見,提出的審計(jì)意識(shí)建議應(yīng)做到準(zhǔn)確有效、切實(shí)可行。

3、鼓足創(chuàng)新動(dòng)力,更新理念,轉(zhuǎn)型提質(zhì)。創(chuàng)新是內(nèi)審轉(zhuǎn)型的動(dòng)力。內(nèi)審轉(zhuǎn)型的過程,其本質(zhì)就是打破“常規(guī)”、改變陳規(guī)陋習(xí)的過程,要將改革創(chuàng)新的理念貫徹到具體的工作思路、內(nèi)審模式、內(nèi)審手段、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、隊(duì)伍建設(shè)中去。在審計(jì)理念上要逐步實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”:在審計(jì)目標(biāo)上,由注重結(jié)果向重在治本上轉(zhuǎn)變;在審計(jì)內(nèi)容上,要由合規(guī)性審計(jì)向績(jī)效審計(jì)轉(zhuǎn)變;在審計(jì)類型上,要從以財(cái)務(wù)審計(jì)為主轉(zhuǎn)為以效益審計(jì)和管理審計(jì)為主轉(zhuǎn)變。

4、發(fā)揚(yáng)奉獻(xiàn)精神,廉潔自律,克己奉公。奉獻(xiàn)是內(nèi)審的精神源泉。在內(nèi)部審計(jì)文化的構(gòu)建中,奉獻(xiàn)占有特殊地位,它是整個(gè)審計(jì)價(jià)值體系的道德基礎(chǔ),為內(nèi)審實(shí)踐以及內(nèi)審工作轉(zhuǎn)型提供持久有效的精神支持。作為一名優(yōu)秀內(nèi)審人員,要做到無私奉獻(xiàn),正確看待名利得失,理性看待履職要求,始終保持和平心態(tài),廉潔自律、克己奉公,要積極面對(duì)日常工作的平淡與枯燥,正視內(nèi)審工作的困難,認(rèn)真思考如何解決困難,自愿、積極、主動(dòng)地踐行審計(jì)職業(yè)規(guī)范,實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的提升。

三、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控,守住履職底線

(一)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)化,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。針對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題,各縣支行要對(duì)照相關(guān)制度、規(guī)定進(jìn)行自查自糾,做到舉一反三,把思想高度統(tǒng)一到上級(jí)行加強(qiáng)內(nèi)控、防范風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)精神和要求上來。采取風(fēng)險(xiǎn)提示、典型案例分析、警示教育等多種形式,幫助員工增強(qiáng)問題意識(shí)和底線思維,杜絕感情代替制度、信任代替監(jiān)督,筑牢內(nèi)控思想防線。健全內(nèi)控制度。從建立內(nèi)控管理長(zhǎng)效機(jī)制入手,定期對(duì)現(xiàn)行制度進(jìn)行清理和完善,增強(qiáng)制度的針對(duì)性和有效性。加強(qiáng)對(duì)制度的學(xué)習(xí)

與培訓(xùn),增強(qiáng)執(zhí)行制度的統(tǒng)一性。

(二)嚴(yán)格遵守制度,規(guī)范操作流程。一分制度,九分執(zhí)行。各縣支行要按照內(nèi)部控制建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的要求,要根據(jù)授權(quán)審批、重要崗位分離等規(guī)章制度,明確業(yè)務(wù)操作流程,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理規(guī)范化。加大對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)特別是人、財(cái)、物等要害部門和重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)督檢查力度,確保各項(xiàng)制度嚴(yán)格執(zhí)行到位,系統(tǒng)平穩(wěn)、安全運(yùn)行。不放過一個(gè)問題,不留下一處死角,不忽略風(fēng)險(xiǎn),不遺留一處隱患。

(三)改進(jìn)監(jiān)督模式,確保問題整改。啟動(dòng)約見談話,制定中支審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題約見談話制度,確保轄內(nèi)縣支行審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題整改落實(shí)到位,杜絕嚴(yán)重違規(guī)問題和屢審屢犯現(xiàn)象的發(fā)生。本著下查一級(jí)與本級(jí)檢查、日常檢查與突擊檢查相結(jié)合的原則對(duì)支行進(jìn)行全方位監(jiān)督。強(qiáng)化對(duì)人、財(cái)、物等要害部門和重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)督檢查,加大對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問題的跟蹤整改力度。各監(jiān)督部門之間要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合,健全聯(lián)動(dòng)機(jī)制,形成監(jiān)管合力。

篇(2)

過往的工作,去總結(jié),去回顧,是為了來讓自己認(rèn)識(shí)到自己有哪些收獲,同時(shí)也是可以讓領(lǐng)導(dǎo)清楚你做了哪些事情,作為部門經(jīng)理,更是要去把述職做好。小編為大家準(zhǔn)備了經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考,歡迎閱讀!

經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考一

尊敬的領(lǐng)導(dǎo):

您好!

在后勤集團(tuán)黨政班子的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在社會(huì)各界人士的支持下,本人在工作中能夠嚴(yán)格要求自己,把“一切為了賓館公司的發(fā)展”作為工作的宗旨,堅(jiān)持“以人為本,服務(wù)至佳”管理理念,踏實(shí)工作,盡職盡責(zé)開拓賓館事業(yè),使自身建設(shè)和各項(xiàng)工作都取得積極成效,較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。勤奮的工作,創(chuàng)新的汗水,忘我的付出,驕人的業(yè)績(jī),使賓館人得到了業(yè)內(nèi)人士的尊敬,集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)的肯定和社會(huì)各界人士的認(rèn)可。現(xiàn)向各位領(lǐng)導(dǎo)及同仁述職,請(qǐng)大家審議。

一、思想要求進(jìn)步,積極進(jìn)取

本人在思想上注意加強(qiáng)自身道德修養(yǎng),開拓創(chuàng)新開展工作。嚴(yán)格要求自己,時(shí)刻加強(qiáng)學(xué)習(xí)與時(shí)俱進(jìn),在黨員和群眾中起到了黨員的模范帶頭作用,提高自身素質(zhì)。

二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),履行崗位職責(zé)

回顧過去的一年,我認(rèn)為工作崗位沒有高低之分,一定要好好工作,不工作就不能體現(xiàn)自己的人生價(jià)值。工作中我注重把握全局能力和科學(xué)決策能力,較好地指導(dǎo)了各項(xiàng)工作的開展。并且注意把握好三點(diǎn):一是從賓館實(shí)際出發(fā)確定思路。無論是制訂長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃,還是確立近期目標(biāo),都要貫徹實(shí)事求是的原則,在結(jié)合上動(dòng)腦筋、做文章、下功夫,貼近本地區(qū)和賓館實(shí)際,使其具有針對(duì)性和可行性。二是立足賓館全局把握思路。強(qiáng)調(diào)從賓館全局上把握工作思路,就是要有大局觀念,不僅正職要站在領(lǐng)導(dǎo)角度上籌劃工作,還要站在其他副職角度考慮問題,確保各項(xiàng)工作協(xié)調(diào)發(fā)展,整體提高。三是要保持相對(duì)連續(xù)的思路。要用辯證的觀點(diǎn)對(duì)待過去的工作思路和工作方法,做到揚(yáng)長(zhǎng)避短,合理取舍,保持工作的連續(xù)性。對(duì)符合本地區(qū)賓館實(shí)際、切實(shí)有效的工作思路和方法,要繼承和發(fā)揚(yáng)。凡是被實(shí)踐證明是正確的思路或規(guī)劃,都應(yīng)毫不猶豫地繼續(xù)貫徹,保持相對(duì)穩(wěn)定,在繼承中發(fā)展,在穩(wěn)定中完善。

三、恪盡職守,推動(dòng)賓館事業(yè)發(fā)展

一是重視員工發(fā)展強(qiáng)化員工技能培訓(xùn)

在工作中,重視員工的思想和心理健康發(fā)展,培養(yǎng)員工的團(tuán)隊(duì)和合作精神,培養(yǎng)員工的民主和平等意識(shí),加強(qiáng)員工的紀(jì)律與規(guī)范觀念的養(yǎng)成,可以達(dá)到充分調(diào)動(dòng)員工的工作熱情,提升企業(yè)文化水平的目的。賓館給員工的財(cái)富是管理與培訓(xùn),而員工在賓館中的收獲是經(jīng)歷和成長(zhǎng),激勵(lì)員工在工作中努力表現(xiàn)自己,審視自己的行為,使服務(wù)與責(zé)任結(jié)合,使學(xué)習(xí)與工作結(jié)合,讓努力在成績(jī)中體現(xiàn),讓成長(zhǎng)于賓館的發(fā)展,是賓館前進(jìn)的不竭動(dòng)力。

全年常規(guī)培訓(xùn)常抓不懈,堅(jiān)持每周召開例會(huì),思想政治學(xué)習(xí)多次,專題培訓(xùn)14次、入職培訓(xùn)2次、講座8次、外出培訓(xùn)4次、安全教育4次,每次的培訓(xùn)方案都是精心制定的,過程的實(shí)施使是復(fù)雜艱辛的,跑部門、找名師,有的時(shí)候吃不上飯,有的時(shí)候要看別人的臉色,有的時(shí)候工作陷入到困境,種種困難,磕磕絆絆,但堅(jiān)持過后,看到員工的成長(zhǎng)和進(jìn)步,看到賓館經(jīng)營(yíng)效益提升,那份酸甜苦辣就被調(diào)和成雨后的彩虹,讓人欣喜和愉悅。當(dāng)然,注重員工思想建設(shè)和技能培訓(xùn)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過程,我們需要更多的時(shí)間去磨合、去修煉。

二是加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提高賓館競(jìng)爭(zhēng)能力

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,顧客的消費(fèi)水平和口味也在不斷提高,為了滿足顧客的消費(fèi)需求,實(shí)現(xiàn)公司的可持續(xù)發(fā)展,各賓館酒店根據(jù)經(jīng)營(yíng)工作的需要投入大量資金進(jìn)行了硬件的裝修改造。北賓館今年投入220萬(wàn),對(duì)賓館原C間全面改造,同時(shí)投入3萬(wàn)多元,對(duì)賓館簡(jiǎn)易沐浴間進(jìn)行改造,安裝了玻璃沐浴房,并完成消防支隊(duì)要求的消防系統(tǒng)的安裝。華賓館投入20多萬(wàn)元,對(duì)客房的家具、電視、燈具、淋浴噴頭、床墊等硬件設(shè)施進(jìn)行了一系列的更換,客房的舒適度得到很大提高。硬件設(shè)備的改造,使賓館在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力得到增強(qiáng);服務(wù)能力的提升,使顧客在消費(fèi)中的享受心情得到滿足。在贏得了客人的贊譽(yù)的同時(shí),也取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。

三是打造安全穩(wěn)定環(huán)境再創(chuàng)效益新高

在食品衛(wèi)生安全方面,嚴(yán)把進(jìn)貨、驗(yàn)收與存儲(chǔ)關(guān),控制好生產(chǎn)、制作與出品,同時(shí),對(duì)餐廳食堂食品衛(wèi)生方面給予了重點(diǎn)盯防,達(dá)到區(qū)防疫部門要求。

在治安與消防安全方面,堅(jiān)持對(duì)安保人員進(jìn)行崗位培訓(xùn);堅(jiān)持保安巡檢;堅(jiān)持對(duì)配電箱等重點(diǎn)部位檢查;堅(jiān)持對(duì)員工宿舍的檢查;按照消防安全“四個(gè)能力”的要求來開展工作,通過對(duì)員工不斷的培訓(xùn)和考核,讓賓館人熟練掌握安全知識(shí)、技防操作、預(yù)防措施,并層層簽訂了安全責(zé)任書,確保賓館平安。

在前臺(tái)方面落實(shí)財(cái)務(wù)規(guī)定和安防規(guī)定,在會(huì)議接洽上對(duì)參會(huì)單位、會(huì)議內(nèi)容實(shí)行了審核制和準(zhǔn)入制。

通過上述措施,賓館在安全穩(wěn)定環(huán)境中經(jīng)營(yíng)效益再創(chuàng)新高,北賓館客房、茶坊20xx年xx至xx月實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值661萬(wàn)多元,比去年同期增長(zhǎng)17%,餐廳實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值92萬(wàn)多元;紅瓦賓館20xx年xx至xx月實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值410多萬(wàn)元,比去年同期增長(zhǎng)6.4%,華賓館20xx年xx至xx月實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值194萬(wàn)多元,比去年同期增長(zhǎng)18.8%。

四、嚴(yán)格要求,加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)

賓館工作雖然沒有有些部門誘惑大,但是,本人到賓館工作以來,始終重視廉政工作,從未放松對(duì)自己和員工們的要求。一是一年來,我時(shí)時(shí)處處按照黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制和黨的組織紀(jì)律從嚴(yán)要求自己,自覺抵制不正之風(fēng),提高政治鑒別力和防腐拒變能力。二是堅(jiān)持理論學(xué)習(xí),不斷增強(qiáng)政治敏銳性。建立并堅(jiān)持執(zhí)行每周三上午固定學(xué)習(xí)制度,組織員工開展多種形式的集體學(xué)習(xí)活動(dòng)。注重把工作和黨風(fēng)廉政建設(shè)結(jié)合起來,通過建立健全各種管理制度,約束和規(guī)范工作人員言行。三是堅(jiān)持民主集中制,注意維護(hù)領(lǐng)導(dǎo)的。作為賓館經(jīng)理,本人始終重視維護(hù)領(lǐng)導(dǎo)班子的團(tuán)結(jié),對(duì)于賓館里的重大事項(xiàng)均由領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究決定。

過去的一年里,賓館的品味得到了提升,賓館的管理得到了深化,賓館的市場(chǎng)得到了拓展,賓館的文化得到了積淀,為使企業(yè)在良性的發(fā)展中繼續(xù)快速前進(jìn)、健康發(fā)展,為了確保賓館利潤(rùn)、員工收入的增加,提升賓館品牌服務(wù),我深知自己責(zé)任重大,為此,我將一如既往的工作,為賓館的明天譜寫新的篇章。

經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考二

尊敬的領(lǐng)導(dǎo):

您好!

20xx年對(duì)我而言,是非常重要的一年。在擔(dān)任支行營(yíng)運(yùn)經(jīng)理期間,帶領(lǐng)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)圍繞“安全、優(yōu)質(zhì)、高效”的會(huì)計(jì)營(yíng)運(yùn)目標(biāo),堅(jiān)持”安全就是增效“的理念,把做好支行的規(guī)章制度執(zhí)行、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范、提升柜員服務(wù)技能、效率、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)作為目標(biāo)而努力奮斗,發(fā)揮了自己在本職崗位上應(yīng)有的作用,確保了支行全年會(huì)計(jì)工作圓滿安全完成。

一、認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)管理工作的要求和指導(dǎo)精神,認(rèn)真履行營(yíng)運(yùn)經(jīng)理的職責(zé)

1.在工作中,本人始終保持高度的責(zé)任心和事業(yè)心,保持強(qiáng)烈的集體主義觀念,嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)金融政策和規(guī)章制度,工作上兢兢業(yè)業(yè),克己奉公

2.根據(jù)支行20xx年年度人員內(nèi)部輪崗的安排,認(rèn)真分析梳理,對(duì)支行現(xiàn)有人員進(jìn)行了崗位設(shè)置和不相容崗位的分工,落實(shí)完善了支行的崗位責(zé)任制和分級(jí)授權(quán)責(zé)任制,達(dá)到了人力資源的良好利用率。

3.日常工作中強(qiáng)抓營(yíng)運(yùn)管理重要環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)防范。采用監(jiān)督、檢查、輔導(dǎo)、授權(quán)、審核等多種方式,按頻度和質(zhì)量要求,完成盡責(zé)事項(xiàng)、實(shí)施日常管理,做到有據(jù)可查、規(guī)范有序。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)的控制,對(duì)異常現(xiàn)金支付進(jìn)行嚴(yán)格審批與報(bào)備;強(qiáng)化全員提高自助設(shè)備現(xiàn)金分流率的意識(shí),有效引導(dǎo)客戶分流;庫(kù)存現(xiàn)金限額管理和大額現(xiàn)金反假工作由專人負(fù)責(zé),有條不紊;分析查找支行薄弱關(guān)鍵問題,合理解決問題,提高質(zhì)效;定期組織全員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案例的分析和學(xué)習(xí),增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作,防微杜漸。

二、強(qiáng)化內(nèi)控管理,提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平

1.作為支行的運(yùn)營(yíng)經(jīng)理,主要履行會(huì)計(jì)監(jiān)督及防范風(fēng)險(xiǎn)的職能。我嚴(yán)格執(zhí)行以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)和效益約束機(jī)制、以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績(jī)效考核評(píng)價(jià)機(jī)制,努力追求業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)在統(tǒng)一。堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針,進(jìn)一步完善防范案件的長(zhǎng)效機(jī)制,努力從源頭上防范案件的發(fā)生。加強(qiáng)合規(guī)教育,努力實(shí)現(xiàn)人人懂得合規(guī)、主動(dòng)遵循合規(guī)、盡職維護(hù)合規(guī)的工作目標(biāo)。使每個(gè)人加強(qiáng)警惕,做好內(nèi)控管理,防范金融風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)無違規(guī)無差錯(cuò)。

2.認(rèn)真履職,正確處理內(nèi)控與發(fā)展的關(guān)系,有效防控營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)客戶群體、業(yè)務(wù)發(fā)展需要,營(yíng)造和諧的團(tuán)隊(duì)氛圍,合規(guī)高效的營(yíng)運(yùn)執(zhí)行力,為支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展、落地保駕護(hù)航。

3.認(rèn)真組織年終決算各項(xiàng)業(yè)務(wù)及賬務(wù)清理工作,嚴(yán)格按要求和規(guī)定,認(rèn)真學(xué)習(xí),精心組織,親力親為地做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作:核對(duì)帳務(wù)、清理各項(xiàng)資金、年終決算測(cè)試、核實(shí)損益、編制報(bào)表、上報(bào)各類自查報(bào)告等。保證了20xx年度會(huì)計(jì)決算的順利進(jìn)行,無差錯(cuò)事故發(fā)生。

4.重視銀企對(duì)帳工作和電子對(duì)賬推廣工作,及時(shí)根據(jù)分行結(jié)算部下發(fā)的銀企對(duì)帳回收的情況,主動(dòng)聯(lián)系加緊催收。特別是針對(duì)財(cái)務(wù)人員變動(dòng),地址變更等問題,支行克服時(shí)間緊、人員少、工作量大的困難,在年底將帳務(wù)及時(shí)核對(duì)完畢,進(jìn)一步維護(hù)好我行與企業(yè)的良好合作關(guān)系。

三、抓好隊(duì)伍建設(shè)

從基礎(chǔ)入手,著力于運(yùn)營(yíng)人員的安全素質(zhì)培養(yǎng),保障支行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

1.加強(qiáng)對(duì)監(jiān)控錄像的管理。嚴(yán)格按分行對(duì)監(jiān)控錄像管理回放的要求,每周認(rèn)真抽查回放錄像,全月將所有柜員的監(jiān)控均能全部調(diào)閱,在回放中發(fā)現(xiàn)柜員的不規(guī)范現(xiàn)象,耐心地給柜員講解原因和后果,以減少事故隱患;對(duì)于發(fā)現(xiàn)的其它問題均能及時(shí)聯(lián)系相關(guān)職能部門,督促完善,確保錄像資料完整清晰和有效性。

2.認(rèn)真審核柜員的傳票,及時(shí)處理后督下發(fā)的差錯(cuò)。加強(qiáng)對(duì)新行員和差錯(cuò)較多柜員的傳票審核,使差錯(cuò)率得到較好的控制。遇后督的查詢及差錯(cuò)下發(fā),做到逐筆核對(duì)并與柜員共同分析差錯(cuò)原因晨會(huì)講解,認(rèn)真登記柜員差錯(cuò)臺(tái)帳,督促柜員整改杜絕再范。

3.加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)輔導(dǎo)培訓(xùn)和技能訓(xùn)練,制定支行《內(nèi)控獎(jiǎng)懲積分考核機(jī)制管理辦法》,有效激勵(lì)員工,確保風(fēng)險(xiǎn)防范工作和xx培訓(xùn)有序開展,執(zhí)行制度不走樣。精心組織晨會(huì)學(xué)習(xí),及時(shí)對(duì)總分行風(fēng)險(xiǎn)提示清單進(jìn)行分析傳達(dá)、對(duì)新業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)、做好班前、班中、班后檢查通報(bào)、后督差錯(cuò)的講評(píng)、以及監(jiān)控回放中出現(xiàn)的問題進(jìn)行逐一講解等。定期上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告,對(duì)管理風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)等環(huán)節(jié)逐一排查,積極整改,員工遵章守制的意識(shí)得到了提高。多渠道的培養(yǎng)和教育員工樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí),使員工意識(shí)到自己是風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一部分,切實(shí)貫徹落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度,做到有章必循,加強(qiáng)各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力。

本人工作中存在的不足:

1.內(nèi)部精細(xì)化管理有待提高,內(nèi)控監(jiān)控力度不到位。由于不能顧及諸多工作全權(quán)管理到位,員工的業(yè)務(wù)技能亟待提高,有時(shí)會(huì)疲于應(yīng)付日常工作,管理精細(xì)化不高。

2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意識(shí)與系統(tǒng)更新不同步。由于總行xx系統(tǒng)上線及各項(xiàng)清理工作緊鑼密鼓的開展,新業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)容更新加快,自身學(xué)習(xí)的節(jié)奏還需同步跟進(jìn),考慮不夠全面。在今后的工作中,定會(huì)努力克服自身不足,及時(shí)學(xué)習(xí)和掌控,豐富自己的業(yè)務(wù)知識(shí)水平,更好把握規(guī)章制度,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

3.支行服務(wù)還有待提高,員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)還不能達(dá)到適應(yīng)銀行高強(qiáng)度業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力,20xx年主要從服務(wù)和制度的執(zhí)行上及提高員工素質(zhì)上入手,提高我們支行運(yùn)營(yíng)人員的工作能力和服務(wù)水平。

此致

敬禮!

經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考三

尊敬的領(lǐng)導(dǎo):

您好!

我是xx,作為公司的人事經(jīng)理,在這個(gè)過程當(dāng)中我對(duì)自己個(gè)人能力還是非常有信心的,在這個(gè)崗位上面我也是感覺很有動(dòng)力的,我也相信這對(duì)我個(gè)人能力也是一個(gè)不錯(cuò)的提高,在這樣的環(huán)境下面,我覺得自己得到了升華,我始終都是抱著一個(gè)虛心學(xué)習(xí)的態(tài)度,在的工作當(dāng)中,認(rèn)真的落實(shí)好相關(guān)的工作,對(duì)于過去一段時(shí)間的工作我也做好如下述職:

一年來我對(duì)自己的的工作還是比較滿意的,也在工作當(dāng)中認(rèn)真的遵守公司的規(guī)章制度,對(duì)于自己個(gè)人能力還是有所調(diào)整的,人事經(jīng)理這份讓我感覺自己確實(shí)在很多方面得到了升華,在這個(gè)過程當(dāng)中當(dāng)中我應(yīng)該要堅(jiān)定好自己的工作方向,在這個(gè)過程當(dāng)中我覺得自己做的還是不夠好的,在這個(gè)過程當(dāng)中,我也喜希望自己可以做的更好一點(diǎn),這也是非常關(guān)鍵的,我也希望在這樣的狀態(tài)下面讓自己積累更多的經(jīng)驗(yàn),作為一名人事經(jīng)理,一直以來我對(duì)自己都是比較有信心的,本著一個(gè)好的原則,在招聘工作方面,我一直都抱著一個(gè)很好的態(tài)度,這讓我我也很有信心的,一年來組織了三次大的招聘會(huì),一共入職xxx位員工,目前留下的占三分之二,從這個(gè)數(shù)據(jù)來看,穩(wěn)定性還是比較高的。

平時(shí)還是應(yīng)該要調(diào)整好自己的心態(tài),在這方面我也是做出了一些成績(jī),身為一名人事經(jīng)理,這是我應(yīng)該要去調(diào)整好的,在這個(gè)過程當(dāng)中我始終都是感覺很有意義,按時(shí)的完成好自己的工作,在這個(gè)過程當(dāng)中,確實(shí)還是應(yīng)該要對(duì)自己各個(gè)方面都應(yīng)該要認(rèn)真去執(zhí)行的,現(xiàn)在處理起來還是做的比較好的,我也希望在接下來能夠做的更好一點(diǎn),這是我應(yīng)該要有的態(tài)度,在這個(gè)職位上面,我確實(shí)是深有感觸,這對(duì)我的個(gè)人思想能力都是一個(gè)非常大的提高,希望可以在接下來的工作當(dāng)中,做的更好一點(diǎn)這一點(diǎn)是很重要的,也是我需要去進(jìn)一步調(diào)整好的,我也希望自己能夠在這個(gè)過程當(dāng)中做出更好的成績(jī)。

對(duì)于過去的一年我現(xiàn)在還是感覺很有意義的,在這個(gè)過程當(dāng)中,我是深有感觸的,作為一名人事經(jīng)理,對(duì)此我還是應(yīng)該要認(rèn)真去維持下去,對(duì)此我應(yīng)該要把自己的分內(nèi)的職責(zé)做好,在下一階段的工作當(dāng)中我一定會(huì)認(rèn)真做好人事工作,為公司注入更多的新鮮血液。

此致

敬禮!

經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告范文參考四

尊敬的領(lǐng)導(dǎo):

您好!

20xx年在緊張和忙碌中過去了,回首過去的一年,內(nèi)心不禁感慨萬(wàn)千,這一年,雖沒有轟轟烈烈的戰(zhàn)果,但也算經(jīng)歷了一段不平凡的考驗(yàn)和磨礪。在這辭舊迎新之際,我們生產(chǎn)部門將深刻地對(duì)本部門一年來的工作及得失作出細(xì)致的總結(jié),同時(shí)祈愿我們公司明年會(huì)更好。

一、生產(chǎn)和產(chǎn)量方面

在過去的一年里,生產(chǎn)部門力挑重?fù)?dān),進(jìn)行了大量的工藝摸索試驗(yàn),沖壓方面:克服了原材料板型差、客戶質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)大幅提高、原材料到貨不及時(shí)、客戶訂單臨時(shí)調(diào)整等困難,使得我們公司產(chǎn)品生產(chǎn)從往年單一的xxxxx產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了向xxxxx、xxxxx同時(shí)生產(chǎn)的成功過渡。順利完成xxxxx噸,xxxxx噸。熱處理方面:根據(jù)客戶的要求,及時(shí)請(qǐng)教同行業(yè)廠家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn),對(duì)我公司以前傳統(tǒng)的退火工藝進(jìn)行了大膽改進(jìn),經(jīng)過一段時(shí)間的試驗(yàn),一些剛開始接觸的高效材料經(jīng)過處理,產(chǎn)品基本上達(dá)到了客戶的要求,同時(shí)生產(chǎn)部也總結(jié)了很多寶貴的經(jīng)驗(yàn)。共完成熱處理產(chǎn)品噸。新產(chǎn)品方面:xxxxx器是客戶在今年新開發(fā)的產(chǎn)品,為了達(dá)到客戶在產(chǎn)量和質(zhì)量方面的要求,生產(chǎn)部頂著原材料到貨不及時(shí)、產(chǎn)品型號(hào)雜亂、單品種需求量少、客戶訂單不穩(wěn)定、模具更換頻繁的困難共為客戶加工特變產(chǎn)品噸,并合理調(diào)整生產(chǎn)計(jì)劃,利用xxxxx空閑時(shí)間,開發(fā)了xxxxx產(chǎn)品并完成了為客戶的小批供貨。為今后公司產(chǎn)品多元化打下了良好的基矗材料初加工及對(duì)外加工方面截至xx月xx日共完成。

二、產(chǎn)品質(zhì)量方面

在完成上述產(chǎn)量的同時(shí),我們生產(chǎn)制造部門也高度重視產(chǎn)品質(zhì)量,嚴(yán)把生產(chǎn)工序的每一個(gè)質(zhì)量控制關(guān),利用例會(huì)、質(zhì)量會(huì)、班前會(huì)及生產(chǎn)過程及時(shí)為操作工灌輸質(zhì)量理念,堅(jiān)持操作工為第一質(zhì)檢員的觀點(diǎn)。根據(jù)操作工的流動(dòng)量,及時(shí)為新職工安排質(zhì)量、操作技能方面基本的理論培訓(xùn)和現(xiàn)場(chǎng)操作實(shí)踐,保證每一個(gè)新操作工在上機(jī)獨(dú)立操作以前,都能了解基本的產(chǎn)品質(zhì)量判別方法。根據(jù)產(chǎn)品特征分類及質(zhì)量要求,在生產(chǎn)部?jī)?nèi)部安排專人兼職負(fù)責(zé),我們始終堅(jiān)信產(chǎn)品質(zhì)量是生產(chǎn)出來的,只要生產(chǎn)部的每一個(gè)員工都有高度的質(zhì)量意識(shí),并付諸于生產(chǎn)操作的每一環(huán)節(jié)中,產(chǎn)品質(zhì)量將會(huì)穩(wěn)步提高,以達(dá)到滿足客戶質(zhì)量要求的目標(biāo)。

三、設(shè)備模具管理方面

篇(3)

2009年,是**城分行組建后的的第二年,我行在省行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,認(rèn)真貫徹落實(shí)全省郵儲(chǔ)銀行工作精神,在深入分析當(dāng)前形勢(shì)的基礎(chǔ)上,動(dòng)員全行廣大干部職工,進(jìn)一步解放思想,提高認(rèn)識(shí),精誠(chéng)團(tuán)結(jié),扎實(shí)工作,堅(jiān)持攻堅(jiān)克難抓落實(shí),凝心聚力求發(fā)展,扎實(shí)推進(jìn)體制改革,堅(jiān)持艱苦創(chuàng)業(yè),狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展,強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理,確保安全生產(chǎn),全年各項(xiàng)工作均取得了較好成績(jī)。

(一)進(jìn)一步扎實(shí)開展信貸工作,堅(jiān)持質(zhì)量與效益同步增長(zhǎng)

**城分行于20**年8月中旬才開辦小額信用貸款業(yè)務(wù),在短短的時(shí)間里,信貸業(yè)務(wù)己達(dá)到1.4億,半年來,我們緊緊圍繞全行信貸的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),建立風(fēng)險(xiǎn)控制長(zhǎng)效機(jī)制,使我行的信貸管理水平進(jìn)一步提高,風(fēng)險(xiǎn)防范能力不斷增強(qiáng),工作取得初步成效,信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實(shí)現(xiàn)了同步增長(zhǎng)。

1、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展順利

截至五月底,我行本年累計(jì)發(fā)放貸款1232筆,金額7653.68萬(wàn)元,貸款結(jié)余1860筆,金額9416.06萬(wàn)元。其中:小額信貸業(yè)務(wù)量達(dá)本年累計(jì)放款892筆,金額5781.1萬(wàn)元,貸款結(jié)余1689筆,金額8779.16萬(wàn)元。小額質(zhì)押貸款累計(jì)發(fā)放340筆,金額1872.58萬(wàn)元,貸款結(jié)余171筆,金額636.9元。

2、業(yè)務(wù)措施實(shí)施得力

業(yè)務(wù)發(fā)展方面:

一是強(qiáng)化宣傳,擴(kuò)大服務(wù)影響力。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研掌握的信息,有針對(duì)性開發(fā)目標(biāo)客戶,爭(zhēng)取地方政府的大力支持,舉行了小額貸款現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放會(huì),通過電視滾動(dòng)字幕宣傳、在村干部例會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)推介、農(nóng)村集貿(mào)市場(chǎng)及農(nóng)村專業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)宣傳、派發(fā)宣傳單等形式提高郵儲(chǔ)銀行小額貸款的知名度。

二是開展行業(yè)調(diào)查,針對(duì)性開展宣傳。針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控對(duì)我市各行業(yè)所帶來的沖擊和影響,深入商貿(mào)、農(nóng)村市場(chǎng)走訪或調(diào)研,動(dòng)態(tài)搜集、捕捉市場(chǎng)訊息,認(rèn)真分析、研究市場(chǎng)需求,了解我行信貸客戶的經(jīng)營(yíng)情況,有針對(duì)性開展宣傳,通過形式多樣的推介,讓更多有貸款需求,潛在的客戶群了解本行產(chǎn)品。

三是發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款、籌備二手房貸款業(yè)務(wù)。擴(kuò)大業(yè)務(wù)品種,加快籌備個(gè)人商務(wù)貸款、二手房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)商貸款、二手房貸款是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)小,收益高的業(yè)務(wù),在發(fā)展小額貸款的同時(shí),積極培育我行高端業(yè)務(wù),來滿足不同層次的客戶,以帶動(dòng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,使信貸業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大。

管理方面:

一是加強(qiáng)管理,進(jìn)一步提高信貸部門履職水平。自五月份,信貸部門專職管理工作,及時(shí)上傳省行要求,制定信貸政策,按月通報(bào)各縣支行業(yè)務(wù)情況,月月底及時(shí)填報(bào)信貸的報(bào)表,將新增不良貸款、逾款率的情況及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)反饋信息,把握好重要數(shù)據(jù)、重點(diǎn)問題、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)區(qū)域的分析和監(jiān)控,有針對(duì)性的提出解決辦法,為領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考。

二是對(duì)癥施措,強(qiáng)化逾期督導(dǎo)。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點(diǎn)關(guān)注小額逾期處理情況,并從思想上高度重視,對(duì)逾期貸款加大催收力度,并根據(jù)客戶的具體情況,有針對(duì)性地做好工作,掌據(jù)逾期貸款的動(dòng)態(tài)。實(shí)時(shí)督促,并及時(shí)總結(jié)逾期經(jīng)驗(yàn):對(duì)還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人,要全力追討貸款,及時(shí)聯(lián)系保證人,向保證人施壓進(jìn)行催收,必要時(shí)進(jìn)行訴訟清收。完善機(jī)制,實(shí)施長(zhǎng)效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項(xiàng)日常工作安排,每天召集小組成員開碰頭會(huì),掌握了解逾期貸款情況,商討對(duì)策。同時(shí),加強(qiáng)考核,制定逾期考核辦法,月末與信貸獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤,按比例扣罰。

風(fēng)險(xiǎn)防范方面:

一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展關(guān)系。既要解決好貸款有風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)問題,又要解決好“怕”風(fēng)險(xiǎn)、“懼”風(fēng)險(xiǎn)的問題,正確處理好發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

二是建立各項(xiàng)規(guī)章制度,規(guī)范操作流程。我行成立信貸管理機(jī)構(gòu),配備專職信貸管理人員,結(jié)合實(shí)際建立健全各項(xiàng)信貸管理制度,規(guī)范操作程序,落實(shí)貸款責(zé)任,確保小額貸款健康、持續(xù)、有效發(fā)展。

三是現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合,加強(qiáng)貸后跟蹤管理。我部針對(duì)貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)以及信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查力度,實(shí)施跟蹤管理,嚴(yán)控授信后的各種操作風(fēng)險(xiǎn),要求支行要對(duì)各自所轄業(yè)務(wù)自查,嚴(yán)格按照《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程》的規(guī)定要求,規(guī)范調(diào)查報(bào)告格式,同時(shí)我部要對(duì)各支行情況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查,嚴(yán)格操作程序,加強(qiáng)監(jiān)督檢查,做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

(二)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)思路創(chuàng)新,擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模

1、增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu),滿足客戶需求

目前,我市共開辦對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。20**年我行在全市范圍內(nèi)已開辦5個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),截至2009年2月沁水新建東路和陽(yáng)城新陽(yáng)東街支行又先后開辦公司業(yè)務(wù),擴(kuò)大了我市對(duì)公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)范圍。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看,開辦公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量多少、區(qū)域分布、實(shí)際產(chǎn)能是決定公司業(yè)務(wù)能否健康快速發(fā)展的重要因素,特別是對(duì)移動(dòng)、聯(lián)通、煙草、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)客戶來講,只有盡快將開辦公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋到全市每個(gè)縣(市),才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財(cái)務(wù)結(jié)算的需要,為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐和保障。

2、積極制定發(fā)展辦法,激勵(lì)員工主動(dòng)營(yíng)銷

**年三季度,我行制定出臺(tái)了跨年度競(jìng)賽活動(dòng)和其他激勵(lì)政策,在全行掀起了公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷的濃厚氛圍,短時(shí)間內(nèi),公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢(shì)。09年一季度,我行公司業(yè)務(wù)再次進(jìn)入業(yè)務(wù)發(fā)展的快速階段,到一季度末,余額達(dá)到18154萬(wàn)元,絕對(duì)值在全省排名第三位,完成省行計(jì)劃的122.66%。進(jìn)入四月份,隨著跨年度競(jìng)賽活動(dòng)的結(jié)束,余額在一季度末沖高的基礎(chǔ)上出現(xiàn)回落,甚至在四月中旬回落到億元以下,這說明一季度職工沖刺現(xiàn)象嚴(yán)重。針對(duì)這一現(xiàn)象,市行及時(shí)制定出臺(tái)了按季度考核的09年全年公司業(yè)務(wù)發(fā)展辦法,并在四、五月份,由行領(lǐng)導(dǎo)親自帶領(lǐng)相關(guān)人員到各經(jīng)營(yíng)單位督導(dǎo),幫助基層找關(guān)系,想辦法,出點(diǎn)子,為生產(chǎn)一線的同志發(fā)展公司業(yè)務(wù)牽線搭橋。通過諸多努力,使余額發(fā)展由起步時(shí)的大起大落狀態(tài)很快過渡到五月份的平穩(wěn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

3、健全體系,明確職責(zé)

2009年5月,依據(jù)公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展,但管理滯后的情況,我行適時(shí)成立了公司業(yè)務(wù)部。5月上旬,我行公司業(yè)務(wù)開發(fā)戶數(shù)的不斷增加,余額的逐步增長(zhǎng),業(yè)務(wù)管理及檢查卻沒有專門部門和人員的現(xiàn)狀,我行成立了公司業(yè)務(wù)部,完善了組織機(jī)構(gòu),配備了相關(guān)專職管理營(yíng)銷人員,明確崗位職責(zé)。公司業(yè)務(wù)部作為我行公司業(yè)務(wù)的支撐部門,在緊抓管理的情況下,要同時(shí)帶頭大力發(fā)展業(yè)務(wù),為全市起到表率作用。

4、把握市場(chǎng),準(zhǔn)確定位,制定切實(shí)有效地發(fā)展策略

隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的逐步開放,各大商行之間競(jìng)爭(zhēng)激烈,優(yōu)質(zhì)客戶資源早已被瓜分殆盡,作為新組建的國(guó)有商業(yè)銀行,09年上半年,我行在參與競(jìng)爭(zhēng)時(shí),認(rèn)真分析了市場(chǎng),找準(zhǔn)我們的目標(biāo)客戶,制定了發(fā)展策略。2009年4月起,我行重點(diǎn)針對(duì)財(cái)政性資金、公路建設(shè)、煤礦企業(yè)、社保等進(jìn)行了大力攻關(guān),同時(shí)也取得了一些成績(jī)。其中,陵川縣支行和高平市支行的成績(jī)較為突出,他們及時(shí)收集市場(chǎng)信息,準(zhǔn)確把握目標(biāo)客戶,同時(shí)制定周密的攻關(guān)策略,為各單位做出了很好的榜樣。

5、商易通、匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展良好

一是5月份發(fā)展商易通9部,本年累計(jì)發(fā)展154部,完成市行計(jì)劃的19.25%,完成省行計(jì)劃的30.8%,占全市發(fā)展總部數(shù)(191部)的80.63%。累計(jì)發(fā)展戶數(shù)絕對(duì)值在全省排第5位,發(fā)展進(jìn)度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過進(jìn)度比例,完成42%。

二是匯兌業(yè)務(wù)自4月份全部網(wǎng)點(diǎn)開通以來,5月份有了較大發(fā)展,當(dāng)月收入4.52萬(wàn)元,完成市行計(jì)劃的14.38%。

(三)進(jìn)一步強(qiáng)化審計(jì)稽查工作,強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路

“合規(guī)管理”和“風(fēng)險(xiǎn)防控”是09年是我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)稽查工作的兩大主題。根據(jù)省行提出的構(gòu)建新體制、強(qiáng)化新機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路的新的審計(jì)稽查工作要求,我行在省行的正確指導(dǎo)下,認(rèn)真落實(shí)上級(jí)行和銀監(jiān)部門關(guān)于郵儲(chǔ)銀行內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控的具體要求,將現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合,開展形式多樣的審計(jì)稽查活動(dòng),進(jìn)一步深挖案件風(fēng)險(xiǎn)隱患、加強(qiáng)落實(shí)整改、夯實(shí)基層郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控和安全防范設(shè)施管理。為完成“合規(guī)管理年”和“案件防控”兩大目標(biāo)進(jìn)行了全年工作部署并付諸實(shí)施。現(xiàn)將上半年以來具體工作情況總結(jié)匯報(bào)如下:

1、組織開展“合規(guī)管理年活動(dòng)”

“合規(guī)管理年活動(dòng)”總體歸納為“一個(gè)活動(dòng)”和“三項(xiàng)評(píng)價(jià)”。即合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)、小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)和反洗錢工作評(píng)價(jià)。

一是二月份是全行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理活動(dòng)”的啟動(dòng)階段,也是開展合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動(dòng)階段。首先,審計(jì)部出臺(tái)了09年我行“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理年”實(shí)施方案,下發(fā)了**城市郵銀發(fā)﹝2009﹞11號(hào)《關(guān)于印發(fā)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**城市分行“合規(guī)管理年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》,細(xì)化了各階段活動(dòng)的時(shí)間安排和具體工作,并針對(duì)每個(gè)階段的活動(dòng)制定了每個(gè)階段的活動(dòng)方案。緊接著下發(fā)了﹝2009﹞16號(hào)《關(guān)于盡快組織開展“合規(guī)管理年”學(xué)習(xí)活動(dòng)的通知》,并將具體學(xué)習(xí)資料放入學(xué)習(xí)共享郵箱,要求各單位及時(shí)下載并開展自學(xué)、組織培訓(xùn)、警示教育等多動(dòng)形式的學(xué)習(xí)活動(dòng)。活動(dòng)開展以來,各支行均制定了“合規(guī)管理年”活動(dòng)和學(xué)習(xí)活動(dòng)實(shí)施方案,成立支行“合規(guī)管理年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組,并及時(shí)向市行反饋情況,同時(shí),學(xué)習(xí)活動(dòng)以小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)管理為重點(diǎn),旨在強(qiáng)化規(guī)章制度,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,增強(qiáng)合規(guī)意識(shí),規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。信貸人員均對(duì)信貸法律、法規(guī)做了學(xué)習(xí)筆記。部分支行和部室還制定了具體的學(xué)習(xí)活動(dòng)和培訓(xùn)計(jì)劃,并利用業(yè)余時(shí)間開展了學(xué)習(xí)培訓(xùn),對(duì)“合規(guī)管理年”活動(dòng)方案進(jìn)行了學(xué)習(xí)和討論并積極和市行溝通。

二是一季度小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作完成。二月中旬至三月初,審計(jì)部出臺(tái)了小額信貸專項(xiàng)檢查方案,組織開展了全市小額信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng),為全市小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作拉開了序幕,此次貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查歷時(shí)兩周,涉及全市所有開辦信貸業(yè)務(wù)的一、二級(jí)支行,排查內(nèi)容包括信貸人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)檔案管理,貸款資格審查、貸前調(diào)查、貸款審批、系統(tǒng)錄入、合同簽署、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款催收等重要環(huán)節(jié)。

一季度,我行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作主要也是依據(jù)三月份以來開展的全市小額貸款及個(gè)人商務(wù)貸款專項(xiàng)檢查。

“小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)”由信貸部組織各支行自評(píng),風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部再進(jìn)行復(fù)評(píng),評(píng)價(jià)內(nèi)容包括貸款質(zhì)量評(píng)估、合規(guī)性評(píng)估、不良貸款歸因三部分。信貸部對(duì)各支行進(jìn)行自評(píng)打分,合規(guī)部進(jìn)行復(fù)評(píng)打分,綜合評(píng)分由自評(píng)和復(fù)評(píng)分?jǐn)?shù)加權(quán)50%得出,市行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)根據(jù)綜合評(píng)分對(duì)各支行進(jìn)行了排名。同時(shí)將評(píng)估分?jǐn)?shù)排名情況和評(píng)估報(bào)告以文件的形式向省行進(jìn)行了報(bào)送。

三是機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)自評(píng)工作結(jié)束。機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)是“合規(guī)管理年”開展的一次對(duì)機(jī)構(gòu)整體合規(guī)狀況的評(píng)價(jià)活動(dòng),通過自評(píng)、復(fù)評(píng)各級(jí)機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度合規(guī)性、流程完整性和執(zhí)行狀況,分析我行各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況,旨在提高我行各級(jí)機(jī)構(gòu)規(guī)章制度合規(guī)性和流程標(biāo)準(zhǔn)化程度。評(píng)價(jià)過程采取通過自評(píng)、復(fù)評(píng)相結(jié)合的方式開展。截至五月底,我行機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)自評(píng)工作已經(jīng)結(jié)束,由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部門牽頭,對(duì)全行各部室和支行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理和評(píng)估,目前全行梳理出來的各項(xiàng)規(guī)章制度已達(dá)到149項(xiàng),內(nèi)容涉及前臺(tái)、內(nèi)控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關(guān)法律法規(guī)、反假幣和反洗錢、違規(guī)積分和處罰、信貸和公司業(yè)務(wù)管理等多個(gè)方面。

2、推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)資金安全達(dá)標(biāo)升級(jí)工作的深入

郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)資金安全防范達(dá)標(biāo)升級(jí)工作是09年審計(jì)稽查工作的一項(xiàng)重點(diǎn)。一月份,針對(duì)上年度我市未進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)申報(bào)的網(wǎng)點(diǎn),審計(jì)部重新進(jìn)行了復(fù)查,重點(diǎn)對(duì)沁水、陽(yáng)城和陵川12個(gè)郵政網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了回頭看。三月份,結(jié)合我市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況,劃定了09年度我市計(jì)劃內(nèi)的達(dá)標(biāo)升級(jí)網(wǎng)點(diǎn),分別是AA級(jí)網(wǎng)點(diǎn)18個(gè)(差異化網(wǎng)點(diǎn)9個(gè),一類網(wǎng)點(diǎn)9個(gè)),A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)8個(gè)全部為網(wǎng)點(diǎn)。09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作的總體目標(biāo)為A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)率突破90%,AA級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的達(dá)標(biāo)率在A級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上達(dá)到30%,全市達(dá)標(biāo)率仍要居于全省前列。計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)以文件形式向省行達(dá)標(biāo)辦進(jìn)行了報(bào)送。四月份,郵銀雙方召開了資金安全聯(lián)席會(huì)議,會(huì)上,對(duì)今年全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作做了詳細(xì)的安排和部署,并對(duì)全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作提出了新的更高的要求。五月份,全市計(jì)劃內(nèi)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)申報(bào)和自評(píng)工作全部結(jié)束,具體自評(píng)材料已經(jīng)向市行審計(jì)部做了歸集。六月份,全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)復(fù)驗(yàn)工作即將啟動(dòng),屆時(shí)將由郵銀雙方組成聯(lián)合驗(yàn)收小組,對(duì)全市計(jì)劃內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全部復(fù)驗(yàn),并向省公司、省行申報(bào)。

3、圍繞“案件防控”開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查

根據(jù)省行和監(jiān)管部門要求,郵銀雙方成立了郵儲(chǔ)資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)組和案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)組,領(lǐng)導(dǎo)組由郵銀雙方主管和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)組成,領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)審計(jì)部和金融業(yè)務(wù)局,負(fù)責(zé)全年案件防控工作的組織協(xié)調(diào)。

4、開展“制度執(zhí)行年活動(dòng)”,完善各項(xiàng)規(guī)章制度,提高案件防控能力。

一是結(jié)合監(jiān)管部門要求,出臺(tái)了09年“制度執(zhí)行年”實(shí)施方案;二是結(jié)合我行反洗錢工作實(shí)際出臺(tái)了一系列反洗錢內(nèi)控制度;三是結(jié)合日常審計(jì)稽查工作實(shí)踐和操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)出臺(tái)了“前臺(tái)操作禁令”;四是結(jié)合“機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)”對(duì)本部門規(guī)章制度和各部室相關(guān)業(yè)務(wù)制度進(jìn)行了梳理。五是結(jié)合“案件防控”工作,進(jìn)一步完善了異常情況舉報(bào)制度,明確了舉報(bào)途徑、舉報(bào)處理流程、重點(diǎn)舉報(bào)事項(xiàng)、舉報(bào)保護(hù)措施和獎(jiǎng)勵(lì)辦法。

5、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)電子稽查

今年以來,審計(jì)部電子稽查中心實(shí)行了電子稽查風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警按月通報(bào)制度,落實(shí)了電子稽查星期天和節(jié)假日值班制度,下發(fā)了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》,明確了電子稽查監(jiān)控崗位職責(zé),詳細(xì)劃分了電子稽查預(yù)警指標(biāo),制定了預(yù)警指標(biāo)核查辦法,切合實(shí)際及時(shí)修改預(yù)警參數(shù)。值班人員根據(jù)電子稽查系統(tǒng)每日監(jiān)控的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo),分析電子稽查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題,通過向相關(guān)業(yè)務(wù)部門下發(fā)協(xié)查任務(wù)書的方式了解實(shí)時(shí)預(yù)警指標(biāo)的真實(shí)性。在日常現(xiàn)場(chǎng)檢查中,稽查人員有針對(duì)性地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高且頻繁預(yù)警的指標(biāo)開展檢查工作,進(jìn)一步提高了稽查工作的質(zhì)量和效率。

(四)進(jìn)一步推進(jìn)電子化建設(shè),提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障

上半年,我行圍繞年初確定的各項(xiàng)工作目標(biāo),強(qiáng)化科技支撐,加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)管理,優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)性能,在確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上,以全行計(jì)算機(jī)安全體系建設(shè)為重點(diǎn),加大計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)和OA系統(tǒng)的推廣力度,以科技促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展,為實(shí)現(xiàn)全行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障,較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。

1、強(qiáng)化管理,確保新業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行

隨著我行新業(yè)務(wù)的上線,保障各項(xiàng)系統(tǒng)安全平穩(wěn)運(yùn)行成為我們的基本工作任務(wù),我們始終把計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行管理擺在各項(xiàng)安全生產(chǎn)工作的首位,加大了對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行的技術(shù)支持力度,上半年沒有發(fā)生一起重大計(jì)算機(jī)安全責(zé)任事故,各項(xiàng)系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)。一是實(shí)施了計(jì)算機(jī)安全生產(chǎn)責(zé)任制,實(shí)行重大責(zé)任事故一票否決制。并加大了對(duì)全行計(jì)算機(jī)安全工作的檢查和考核力度,從管理和技術(shù)著手,切實(shí)保障了系統(tǒng)、設(shè)備的安全。二是針對(duì)新上線系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問題,及時(shí)組織人力進(jìn)行了測(cè)試、匯總,并反饋到省行,解決了公司、信貸等各項(xiàng)業(yè)務(wù)中存在的問題,進(jìn)一步完善了系統(tǒng)功能,提高了系統(tǒng)應(yīng)用水平。

2、加強(qiáng)培訓(xùn),提高科技隊(duì)伍人員素質(zhì)

為確保我行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全、平穩(wěn)、高效運(yùn)行,針對(duì)全行計(jì)算機(jī)應(yīng)用管理和操作中出現(xiàn)的問題、以及推廣的新業(yè)務(wù)、新品種的操作,做出了相應(yīng)的培訓(xùn)。著重學(xué)習(xí)了網(wǎng)絡(luò)故障診斷技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)程序的安裝、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的操作及功能介紹等,提高了操作人員的綜合素質(zhì)。對(duì)于縣支行的技術(shù)問題也將成立科技小組,以及時(shí)應(yīng)對(duì)設(shè)備故障及系統(tǒng)問題。

3、電話銀行的推廣工作

為加強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)的管理,規(guī)范電話銀行的服務(wù),提高95580電話銀行工單處理效率和質(zhì)量,明確各相關(guān)單位(部門)職責(zé),促進(jìn)電話銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,根據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》,我們積極開展電話銀行全市推廣培訓(xùn)工作,并制定了宣傳計(jì)劃,確保省行95580電話銀行圓滿上線。

4、服務(wù)質(zhì)量檢查工作

銀行服務(wù)質(zhì)量事關(guān)銀行生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié),貫穿于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)工作的全過程,是我行各項(xiàng)生產(chǎn)管理工作的綜合反映,也是衡量企業(yè)管理水平的主要標(biāo)志。為切實(shí)加強(qiáng)我行服務(wù)質(zhì)量,促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量管理崗、監(jiān)控崗位人員認(rèn)真履行職責(zé),不斷提高我行服務(wù)質(zhì)量,維護(hù)客戶權(quán)益和我行信譽(yù),鞏固經(jīng)營(yíng)成果,促進(jìn)企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,我部牽頭組建了郵儲(chǔ)銀行服務(wù)質(zhì)量檢查員隊(duì)伍。從而可以更有效的配合我部的服務(wù)質(zhì)量檢查工作。

(五)進(jìn)一步堅(jiān)持以人為本的工作宗旨,著力加強(qiáng)隊(duì)伍作風(fēng)建設(shè)

1、堅(jiān)持把提高員工綜合素質(zhì)作為工作的重中之重

不斷增強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。提高全行干部員工綜合素質(zhì)是適應(yīng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展形勢(shì)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的首要措施。今年,我們始終把此項(xiàng)工作作為戰(zhàn)略性舉措抓在手中。

一是繼續(xù)做好2009年在職大專學(xué)歷培養(yǎng)工作。我行為切實(shí)提高員工隊(duì)伍文化素質(zhì),改善員工隊(duì)伍學(xué)歷結(jié)構(gòu),適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型需要,由總行依托石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院繼續(xù)與中國(guó)人民大學(xué)合作,為我行培養(yǎng)更多的經(jīng)濟(jì)型人才。我分行人事中心從企業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)戰(zhàn)略高度出發(fā),進(jìn)一步加大工作力度,按照人員遴選要求,嚴(yán)格把關(guān),優(yōu)先考慮工作業(yè)績(jī)突出、具有發(fā)展?jié)摿Φ闹虚L(zhǎng)和營(yíng)業(yè)人員中的業(yè)務(wù)骨干重點(diǎn)培養(yǎng),是我行的學(xué)歷層次更上一層。

二是緊密聯(lián)系中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作的實(shí)際,注重提高一線人員基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)知識(shí)和基本操作技能,通過業(yè)務(wù)考核,專業(yè)知識(shí)考試來激勵(lì)一線員工將自己的專業(yè)知識(shí)更深一步的加以鞏固,使我們的隊(duì)伍更專業(yè)化。

三是組織全行一類、二類網(wǎng)點(diǎn)的27名支行長(zhǎng)參加省行金融業(yè)務(wù)知識(shí)遠(yuǎn)程教育培訓(xùn),積極鼓勵(lì)支行長(zhǎng)在崗自學(xué),著力提高綜合素質(zhì)。

四是全行員工積極參加銀行從業(yè)資格考試,領(lǐng)導(dǎo)帶頭,員工比學(xué)趕超,全行自學(xué)尉然成風(fēng)。

2、完善用人制度

我行認(rèn)真選拔,繼續(xù)深化領(lǐng)導(dǎo)任用制度為深化領(lǐng)導(dǎo)干部人事制度改革,增進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍活力,進(jìn)一步拓寬選人用人渠道,促進(jìn)干部合理流動(dòng)、多崗鍛煉,努力建設(shè)高素質(zhì)的干部隊(duì)伍。一是對(duì)全行科級(jí)干部進(jìn)行了調(diào)整。今年5月初,在去年年底對(duì)支行科級(jí)干部進(jìn)行年度考核的基礎(chǔ)上,市分行黨委對(duì)全行科級(jí)干部進(jìn)行了調(diào)整,調(diào)整涉及全部1個(gè)支行,4個(gè)市分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu),5人次,通過調(diào)整交流,進(jìn)一步優(yōu)化各行領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)構(gòu),使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級(jí)干部。為進(jìn)一步加強(qiáng)我行業(yè)務(wù)能力,提升業(yè)水平,由省行統(tǒng)一組織,市行做好宣傳和咨詢工作,我們開展了公開選拔、競(jìng)聘上崗的方式,面向全市招聘副科級(jí)干部。

3、不斷完善,切實(shí)做好勞資工作

勞動(dòng)工資管理是一項(xiàng)復(fù)雜細(xì)致的工作,涉及每位員工的切身利益。為規(guī)范和完善我行勞動(dòng)工資管理,充分發(fā)揮工資的杠桿作用,人事中心積極探索激勵(lì)和約束相結(jié)合的機(jī)制,從而調(diào)動(dòng)全體員工的工作積極性,實(shí)現(xiàn)職工利益最大化。

(六)進(jìn)一步加強(qiáng)硬件設(shè)施的完善,切實(shí)抓好安全和后勤工作

1、著力抓好安全工作

一是為加強(qiáng)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全,2月28日市行與保安公司簽訂保安合同,為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備了專職的保安員。

二是3月17日成立了郵儲(chǔ)銀行**城市分行安全生產(chǎn)及資金安全管理委員會(huì),并與各部室經(jīng)理、支行長(zhǎng)簽訂了安全生產(chǎn)、治安綜合治理責(zé)任書,上繳了安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金,形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。

三是為切實(shí)加強(qiáng)全市郵儲(chǔ)銀行安全保衛(wèi)工作,實(shí)現(xiàn)分行金融安全保衛(wèi)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理;促進(jìn)金融安全防范工作的落實(shí),市行為全市金融營(yíng)業(yè)場(chǎng)所統(tǒng)一印制了“金融安全保衛(wèi)相關(guān)文書”并制定《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行**城市分行金融安全規(guī)章制度》和各類金融應(yīng)急預(yù)案5個(gè)。在建立健全相關(guān)制度的同時(shí),按照省行規(guī)定的檢查頻次對(duì)我行所屬二級(jí)支行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行安防檢查和制度的落實(shí),針對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,向各單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了反饋,采取督促整改措施。進(jìn)一步提升了安全保衛(wèi)制度的執(zhí)行力,堵塞安全工作中存在的隱患,確保了我行資金和人員安全。

四是根據(jù)治安綜合治理的要求,堅(jiān)持安全生產(chǎn)例會(huì)的召開。并通報(bào)了一季度的安全生產(chǎn)情況及各單位在安全生產(chǎn)中存在的問題,針對(duì)突出問題行領(lǐng)導(dǎo)做出安排部署,確保安全生產(chǎn)例會(huì)是反映問題、分析問題、解決問題的會(huì)議。

五是5月5日,市銀監(jiān)局對(duì)我行進(jìn)行了治安、消防驗(yàn)收監(jiān)管談話,安保方面隨即出臺(tái)了“兩證驗(yàn)收”工作規(guī)劃,下發(fā)了《關(guān)于為全市郵儲(chǔ)銀行二級(jí)支行辦理安防和消防合格證的通知》,督促各支行盡快開展工作,同時(shí)針對(duì)我行目前安防設(shè)施缺乏的現(xiàn)狀,積極和省行溝通,確保安防設(shè)施配備和維護(hù)到位,保證“兩證”工作的順利完成。

2、著力抓好后勤工作

一是后勤部門作為行機(jī)關(guān)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的保障部門,在建行初期,我們克服場(chǎng)地小、人員少、工作雜的困難,明確了功能定位和發(fā)展方向,提出了服務(wù)是我們的天職、是立行之本,管理是成事之基的工作思路。

二是強(qiáng)化成本管理,規(guī)范辦事程序。建立各種規(guī)章制度,明確職責(zé),為全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供物質(zhì)保障。又要做到節(jié)支增收,出臺(tái)了《機(jī)動(dòng)車輛管理辦法》,規(guī)范了辦公設(shè)備、業(yè)務(wù)單冊(cè)、辦公用品用料的請(qǐng)領(lǐng)程序,進(jìn)一步壓縮各項(xiàng)費(fèi)用的支出,為節(jié)省后勤開支費(fèi)用盡自己最大的努力。

三是組織司機(jī)學(xué)習(xí)交通安全法規(guī)及業(yè)務(wù)方面的知識(shí),牢固樹立安全行車的思想,保證良好的完成各項(xiàng)任務(wù)。

二、當(dāng)前面臨的困難與主要問題

在國(guó)內(nèi)國(guó)際金融形勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生深刻變革的今天,作為剛剛成立一年多的郵儲(chǔ)銀行,距實(shí)現(xiàn)公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)入先進(jìn)零售銀行行列這一目標(biāo),任務(wù)還十分艱巨。為此需要我們認(rèn)清形勢(shì),正視差距,加快業(yè)務(wù)發(fā)展,建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系,對(duì)我行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有極為重要的意義。

2009年,發(fā)展既面臨著有利的條件,也面臨著不利的因素,機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

(一)信貸方面

1、主觀方面

一是由于信貸業(yè)務(wù)開辦時(shí)間較短,信貸人員雖能夠認(rèn)真遵守規(guī)章制度的要求,但由于對(duì)業(yè)務(wù)、行業(yè)等不夠熟悉,分析技術(shù)掌握不到位,導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足,不能客觀、準(zhǔn)確地分析客戶的還款意愿和還款能力,造成資金風(fēng)險(xiǎn)。

二是從實(shí)際工作情況看,僅能忙于日常事務(wù),缺乏對(duì)全行信貸管理工作長(zhǎng)期目標(biāo)研究與制定,存在工作不系統(tǒng)、重點(diǎn)不突出、管理目標(biāo)短期化問題。

三是個(gè)人商務(wù)貸款發(fā)展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升,給信貸員帶來較大的壓力,一大部分精力被投入到逾期催收工作中,也沒能從長(zhǎng)期維護(hù)客戶的角度和個(gè)人商務(wù)貸款產(chǎn)品的累積效益角度發(fā)展個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)。

四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié),“重貸輕管”問題現(xiàn)象較為普遍。在關(guān)注類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中,除本身出現(xiàn)問題不能正常還款外,一部分是貸后管理和檢查工作不到位。

2、客觀方面

20**年,在金融危機(jī)及中小企業(yè)融資難的大環(huán)境下,各類金融機(jī)構(gòu)控制放貸,人行存貸款利率的幾次下調(diào),各類金融機(jī)構(gòu)相繼開始正常放貸,與同業(yè)相比,我行小額信貸產(chǎn)品利率遠(yuǎn)高于同業(yè),還款方式不造合個(gè)體工商的要求等等,阻礙了我行小額信貸的市場(chǎng)擴(kuò)容,其固有信貸群體也有流失跡象。

自小額貸款業(yè)務(wù)開辦以來,利率水平保持在較高位運(yùn)行,隨著20**年人總行存貸款利率連續(xù)五次調(diào)整,我行貸款利率未做相應(yīng)下調(diào),僅由15.84下調(diào)為15.3%,下調(diào)0.54個(gè)百分點(diǎn),利率水平仍保持較高位,有悖于適度寬松的貨幣政策。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看,對(duì)于資金需求較強(qiáng)烈的客戶,對(duì)貸款利率上要與民間借貸相比,認(rèn)為我行貸款利率相對(duì)適中,但對(duì)于莫陵兩可的客戶,會(huì)放棄我行較高貸款利率,選擇其它融資渠道,從而會(huì)失去一批經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小,適合我行發(fā)展的大批客戶。

(二)業(yè)務(wù)工作方面

1、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡

澤州路支行作為全市余額最多的支行,上半年累計(jì)凈增余額僅萬(wàn)元,與黃華街支行相比萬(wàn)元。結(jié)構(gòu)不合理。營(yíng)業(yè)部?jī)?chǔ)蓄存款余額活期占比僅為%,與全市平均水平相比低%,與活比最高的支行中村支行相比低%。

2、公司業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢

截止六月底,存款余額僅萬(wàn)元,不達(dá)進(jìn)度計(jì)劃的%。

3、綠卡業(yè)務(wù)進(jìn)展不理想

5月發(fā)放綠卡2267張,累計(jì)發(fā)放13178張,完成市行發(fā)卡計(jì)劃的23.96%,發(fā)卡量絕對(duì)值在全省排第10位,與4月相同。全行無一家達(dá)到進(jìn)度要求。卡均余額1723元,排全省第7位。

5月發(fā)放綠卡通卡103張,累計(jì)發(fā)放323張,發(fā)卡量絕對(duì)值在全省排第9位,比4月下降4位。僅完成市行計(jì)劃的2.15%,仍是全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中發(fā)展最差的業(yè)務(wù),其中陽(yáng)城、陵川、沁水至今未發(fā)放一張綠卡通卡。

(三)電子化建設(shè)工作方面

存在的問題和不足

上半年,我們?yōu)槿械碾娮踊ㄔO(shè)做了大量的工作,取得了一定的成績(jī)。當(dāng)然在肯定成績(jī)的同時(shí),仍存在許多問題和不足,主要是:

1、柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理缺乏一套完整的規(guī)范化操作規(guī)程

這種情況造成一線柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)無所適從,出現(xiàn)故障得不到有效的判斷,不但影響業(yè)務(wù)的正常辦理,而且延誤處理時(shí)間,進(jìn)行監(jiān)管時(shí)也缺乏依據(jù),為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)留下安全隱患。

2、部分縣支行主干網(wǎng)線路沒有備份,線路發(fā)生故障時(shí)造成網(wǎng)點(diǎn)停業(yè),應(yīng)急措施不到位,存在運(yùn)行隱患。

3、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行還存在問題,需進(jìn)一步完善。

4、技術(shù)人員的缺乏。

三、下半年工作計(jì)劃

(一)扎實(shí)開展信貸業(yè)務(wù)

1、推進(jìn)個(gè)商發(fā)展、加快二手房貸款開辦

對(duì)于個(gè)人商務(wù)貸款利用電梯廣告、商務(wù)樓層廣告、高級(jí)住宅區(qū)廣告等進(jìn)行有針對(duì)性宣傳;對(duì)個(gè)人二手房貸款業(yè)務(wù),積極與二手房中介機(jī)構(gòu)、開發(fā)商進(jìn)行溝通合作,并在本地網(wǎng)頁(yè)上個(gè)人二手房貸款的信息。

2、加強(qiáng)監(jiān)督

建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制,按月召開交流會(huì),通過分析、決策、督導(dǎo)等方式,及時(shí)、逐筆逐項(xiàng)監(jiān)督檢查我行信貸業(yè)務(wù)開展情況,對(duì)存在問題的業(yè)務(wù)及時(shí)下達(dá)《信貸業(yè)務(wù)整改書》,督促問題徹底解決問題,按月通報(bào)監(jiān)督情況,嚴(yán)把貸款管理關(guān)口,對(duì)可能滋生信貸風(fēng)險(xiǎn)問題,要做到早發(fā)現(xiàn)、早處理,嚴(yán)防隱患。

3、抓好隊(duì)伍建設(shè),提高信貸整體素質(zhì)

實(shí)行末位淘汰制,經(jīng)考試考核合格后方能上崗。針對(duì)貸款業(yè)務(wù)人員不足,有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)的人員少這一情況,市分行將定期組織學(xué)習(xí),促進(jìn)以傳、幫、帶方式,提高信貸員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

(二)看清差距,明確目標(biāo),扎實(shí)開展公司業(yè)務(wù)

1、明確目標(biāo),增強(qiáng)動(dòng)力

2009年我市行公司業(yè)務(wù)計(jì)劃目標(biāo)分為三個(gè)臺(tái)階,一臺(tái)階全年目標(biāo)達(dá)到6個(gè)億。截至5月底,我市對(duì)公存款余額只達(dá)到了1.7億元,未突破2個(gè)億,距離目標(biāo)差距甚遠(yuǎn)。所以在下半年,我市要凈增4個(gè)億才能達(dá)到目標(biāo),因此,下半年各單位要明確目標(biāo),將目標(biāo)作為我們發(fā)展的動(dòng)力,堅(jiān)持不懈地發(fā)展,確保順利完成全市一臺(tái)階目標(biāo)。

2、完善組織機(jī)構(gòu),加快專職營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)

盡快建立一支精通專業(yè)知識(shí),具備營(yíng)銷能力的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。公司業(yè)務(wù)部結(jié)合實(shí)際內(nèi)設(shè)行業(yè)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、營(yíng)銷策劃等崗位,集中做好前端營(yíng)銷的后臺(tái)支撐工作,做到分工明確、各環(huán)節(jié)銜接流暢,真正發(fā)揮團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷的作用。

3、以項(xiàng)目營(yíng)銷為核心,科學(xué)組織營(yíng)銷活動(dòng)

我行在下半年要高度重視項(xiàng)目營(yíng)銷的推廣工作,要堅(jiān)持以項(xiàng)目營(yíng)銷為核心,科學(xué)組織營(yíng)銷活動(dòng),通過有效的組織管理,形成以項(xiàng)目推進(jìn)為抓手,以團(tuán)隊(duì)合作為基礎(chǔ),以領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷和關(guān)系營(yíng)銷為帶動(dòng),以渠道建設(shè)為支撐的市場(chǎng)營(yíng)銷格局,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的有效開發(fā)。因此,公司業(yè)務(wù)的發(fā)展除了領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷和個(gè)別能人關(guān)系營(yíng)銷外,更需要我們按照科學(xué)管理、科學(xué)營(yíng)銷的要求,扎扎實(shí)實(shí)做好市場(chǎng)營(yíng)銷工作,實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。

4、提升服務(wù)水平,加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶維系

下半年,我行要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)財(cái)政性資金、社保、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)資金歸集的營(yíng)銷,在營(yíng)銷過程中要注重客戶資料的收集與管理,建立完善的客戶檔案,對(duì)客戶實(shí)行分級(jí)管理,逐步推進(jìn)客戶管理的信息化建設(shè)。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)大客戶的維系工作,通過上門走訪、電話回訪、節(jié)日拜訪等多種形式,深化客情關(guān)系,提升服務(wù)水平,提高大客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。同時(shí),大力解決零余額賬戶比例過高的問題,加強(qiáng)與客戶的溝通和宣傳,促使客戶通過已開立的賬戶進(jìn)行資金結(jié)算支付。

5、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

加強(qiáng)各級(jí)人員應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我保護(hù)意識(shí)和安全防范意識(shí),進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí),嚴(yán)格控制柜面操作風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格賬戶管理,嚴(yán)格業(yè)務(wù)準(zhǔn)入,尤其是在業(yè)務(wù)量大時(shí),我們更應(yīng)保證在規(guī)范操作的前提下,為客戶提供方便、快捷、安全的服務(wù),同時(shí)確保我行公司業(yè)務(wù)健康、合規(guī)的發(fā)展。

6、加快各項(xiàng)業(yè)務(wù)上線工作,推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展

公司業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展與渠道建設(shè)密切相關(guān),我行在下半年要加強(qiáng)資金歸集、紅星西街對(duì)公業(yè)務(wù)上線運(yùn)行工作,提高對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率,為網(wǎng)絡(luò)型客戶的開發(fā)提供強(qiáng)有力的支撐,推進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

(三)積極拓展審計(jì)工作

1、完成網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)既定目標(biāo)

組織郵銀雙方的聯(lián)合驗(yàn)收活動(dòng),對(duì)我市計(jì)劃內(nèi)的郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行聯(lián)合檢查驗(yàn)收,督促問題的整改落實(shí),確保省行、省公司驗(yàn)收通過,完成09年我行網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作目標(biāo)。

2、繼續(xù)開展“合規(guī)管理年”和“制度執(zhí)行年”活動(dòng)

合規(guī)管理年后三項(xiàng)重要內(nèi)容仍要繼續(xù)開展,包括信貸業(yè)務(wù)的按季合規(guī)評(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)的復(fù)評(píng)和反洗錢工作評(píng)價(jià)。“制度執(zhí)行年”活動(dòng)仍要結(jié)合案件專項(xiàng)治理開展,加強(qiáng)日常規(guī)章制度的落實(shí),提高制度執(zhí)行力,是案件防控的基礎(chǔ)。

3、繼續(xù)做實(shí)日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作

目前郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲(chǔ)持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵,隨著小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評(píng)價(jià)工作的深入,我行將在認(rèn)真落實(shí)相關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上,切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理,降低逾期率和防止騙貸行為發(fā)生。同時(shí),加強(qiáng)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容,提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。

4、拓寬審計(jì)稽查工作范圍

審計(jì)稽查工作由單一的業(yè)務(wù)稽查向全面審計(jì)轉(zhuǎn)變,通過不斷的培訓(xùn)和學(xué)習(xí),使全市審計(jì)稽查人員逐步掌握審計(jì)工作的方式和方法,以適應(yīng)新形式需要。結(jié)合本行工作實(shí)際,積極嘗試開展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)、專項(xiàng)資金審計(jì)。逐漸將審計(jì)工作面覆蓋到全行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)上。下半年,我們計(jì)劃安排2個(gè)一級(jí)支行長(zhǎng)任中經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)和1個(gè)專項(xiàng)資金審計(jì),初步頂為代收類資金專項(xiàng)審計(jì)。

5、加強(qiáng)日常審計(jì)稽查履職督查,規(guī)范各級(jí)稽查管理

首先,結(jié)合目前郵儲(chǔ)改革現(xiàn)狀,提高日常審計(jì)稽查頻次;強(qiáng)化未設(shè)縣支行的審計(jì)稽查履職;提高審計(jì)稽查報(bào)告的調(diào)審力度;加大風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題的整改核銷。同時(shí)加強(qiáng)郵銀的協(xié)作和溝通,定期召開郵儲(chǔ)資金安全例會(huì),(目前定期聯(lián)席例會(huì)制度已經(jīng)出臺(tái))落實(shí)郵儲(chǔ)資金安全郵銀雙方齊抓共管。

其次,認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序,注重內(nèi)控機(jī)制對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定,將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門,細(xì)化到每一個(gè)崗位。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正,完善內(nèi)控制度,轉(zhuǎn)變單一的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范,加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控,加大監(jiān)督檢查力度,高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理,加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理,組織不定期抽查,確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

(四)進(jìn)一步以誠(chéng)為本,以服務(wù)為重,加強(qiáng)企業(yè)服務(wù)質(zhì)量管理

1、從基層、基礎(chǔ)抓起,把規(guī)范化服務(wù)落在實(shí)處

在《營(yíng)業(yè)人員日常服務(wù)行為標(biāo)準(zhǔn)》和《營(yíng)業(yè)人員柜面服務(wù)流程》兩個(gè)制度的基礎(chǔ)上,落實(shí)好服務(wù)工作規(guī)章制度,加強(qiáng)監(jiān)督檢查,將衛(wèi)生、服務(wù)用語(yǔ)、業(yè)務(wù)辦理時(shí)限等納入考核,解決好服務(wù)工作中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題。

2、牢固樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念

對(duì)外服務(wù)要做到佩戴工號(hào)牌統(tǒng)一、著裝統(tǒng)一、服務(wù)用語(yǔ)統(tǒng)一,接待用戶禮貌熱情,宣傳解釋業(yè)務(wù)細(xì)致耐心。加強(qiáng)培訓(xùn)和溝通,使全行上下認(rèn)識(shí)到為客戶提供安全、便捷、高效的服務(wù)不只是前臺(tái)柜員的事,做好后臺(tái)為前臺(tái)服務(wù)支撐,也是確保為客戶提供高效服務(wù)的基礎(chǔ)。每個(gè)員工的語(yǔ)言和行為都代表著銀行的形象,把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。

3、加快郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

完善服務(wù)窗口的硬件設(shè)施,抓好網(wǎng)點(diǎn)定置定位工作和基礎(chǔ)資料管理,對(duì)管理資料、臺(tái)帳進(jìn)行規(guī)范統(tǒng)一,加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn),提高郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)窗口整體服務(wù)技能和服務(wù)水平。

4、努力打造具有行業(yè)特色的服務(wù)風(fēng)格

借鑒商業(yè)銀行的先進(jìn)服務(wù)理念和標(biāo)準(zhǔn),從細(xì)微處抓起,打造“營(yíng)業(yè)時(shí)間長(zhǎng)、辦理業(yè)務(wù)精、文明用語(yǔ)佳、微笑服務(wù)甜、服務(wù)環(huán)境優(yōu)、精神面貌新”的良好形象,使員工產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價(jià)值觀,給社會(huì)公眾和客戶留下深刻印象,通過良好人文環(huán)境和社會(huì)環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的不斷提高。

(五)進(jìn)一步完善制度,落實(shí)措施,加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)管理

安全管理方面

1、強(qiáng)化安全意識(shí)教育

繼續(xù)堅(jiān)持“安全第一、預(yù)防為主”的思想,開展好經(jīng)常性的安全警示教育、安全演練等,包括防盜防搶、用電消防、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、客戶信息等,加強(qiáng)日常教育和檢查,提高職工的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。同時(shí),還要隨時(shí)了解從業(yè)人員思想動(dòng)態(tài),對(duì)于不稱職的要堅(jiān)決予以調(diào)離。

2、加大安防設(shè)施建設(shè)投入

全面提升我行安全生產(chǎn)的人防、技防、物防能力。

3、強(qiáng)化安全制度落實(shí)

不斷完善各類規(guī)章制度,做到在實(shí)施中完善制度,在完善制度中促進(jìn)各項(xiàng)工作,確保企業(yè)整體平安。

4、加大安全監(jiān)督檢查力度

認(rèn)真查處違規(guī)違章行為,對(duì)存在的問題要落實(shí)人員,明確責(zé)任,限期整改,把安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面

1、進(jìn)一步營(yíng)造合規(guī)文化

繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)教育,強(qiáng)化法律法規(guī)學(xué)習(xí),注重銀行內(nèi)部宣傳和氣氛的營(yíng)造,讓人人知規(guī)、人人守規(guī),做一名合規(guī)的銀行員工,合規(guī)是減少風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ),促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展,為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。

2、加強(qiáng)內(nèi)部控制

認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序,注重內(nèi)控機(jī)制對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定,將風(fēng)險(xiǎn)控制職能貫穿于各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門,細(xì)化到每一個(gè)崗位。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正,完善內(nèi)控制度,轉(zhuǎn)變單一的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范,加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會(huì)計(jì)等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控,加大監(jiān)督檢查力度,高度重視小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理,加強(qiáng)貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理,組織不定期抽查,確保同時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

3、嚴(yán)控“信用風(fēng)險(xiǎn)”和“操作風(fēng)險(xiǎn)”

目前郵儲(chǔ)銀行機(jī)構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),加強(qiáng)兩風(fēng)險(xiǎn)的管理關(guān)系到郵儲(chǔ)持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵,隨著小額貸款、信用卡等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開辦,必須認(rèn)真落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度,禁止關(guān)系貸款和人情貸款,防止違約行為發(fā)生,同時(shí),加強(qiáng)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)備用金控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險(xiǎn)“十三條”的內(nèi)容,提高操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力。

(六)進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè),強(qiáng)化學(xué)習(xí),提升隊(duì)伍素質(zhì)

1、明確培訓(xùn)目標(biāo),豐富培訓(xùn)形式

制定全年培訓(xùn)計(jì)劃,緊緊圍繞提高素質(zhì)這個(gè)根本,利用光盤、互動(dòng)、理論、考試、參觀學(xué)習(xí)等多種方法,分層次、有計(jì)劃地在廣大員工中廣泛深入地開展業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)銷理念、服務(wù)禮儀、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控等方面的培訓(xùn),

2、保證培訓(xùn)效果,提升隊(duì)伍素質(zhì)

將學(xué)習(xí)效果作為綜合考核的重要一項(xiàng),完善員工學(xué)習(xí)教育檔案,鼓勵(lì)員工變被動(dòng)為主動(dòng)學(xué)習(xí),通過網(wǎng)絡(luò)、書本、培訓(xùn)、考試等各種學(xué)習(xí)途徑,熟練掌握各種知識(shí)技能,盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展的需要,全面提高隊(duì)伍綜合素質(zhì)。

3、豐富集體活動(dòng),促進(jìn)和諧發(fā)展

一是加強(qiáng)思想和職業(yè)道德教育,樹立“弘揚(yáng)正氣、打擊邪氣”的良好行風(fēng),引導(dǎo)職工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀,立足本職,愛崗敬業(yè),講道德,守紀(jì)律,盡責(zé)任。二是以技術(shù)練功比武、勞動(dòng)競(jìng)賽、體育比賽等活動(dòng)為載體,開展豐富多彩的職工文體活動(dòng),加強(qiáng)特色企業(yè)文化的建設(shè)。三是適時(shí)舉辦各種集體娛樂活動(dòng),提高員工歸屬感和團(tuán)隊(duì)精神,促進(jìn)工作積極性,推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)科學(xué)、和諧發(fā)展。

(七)進(jìn)一步關(guān)心職工生產(chǎn)生活,以人為本,構(gòu)建和諧企業(yè)

篇(4)

在基層央行的審計(jì)實(shí)物中,針對(duì)金融行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性,結(jié)合央行的工作實(shí)際,以風(fēng)險(xiǎn)防范為基礎(chǔ),樹立風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向和控制理念,將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)與制度基礎(chǔ)審計(jì)、賬項(xiàng)基礎(chǔ)審計(jì)結(jié)合起來運(yùn)用。央行應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)應(yīng)遵循以下四條原則:

(一)服務(wù)主體明確的原則

《中國(guó)人民銀行內(nèi)審工作制度》明確規(guī)定:“中國(guó)人民銀行內(nèi)審工作實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制,內(nèi)審部門對(duì)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。”同時(shí)規(guī)定:“中國(guó)人民銀行內(nèi)審工作實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)審部門應(yīng)在本行行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下,負(fù)責(zé)本轄區(qū)的內(nèi)審工作,接受上級(jí)行內(nèi)審部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。”央行內(nèi)審服務(wù)主體是本行行長(zhǎng),服務(wù)主體工作目標(biāo)在不同的時(shí)期雖有所側(cè)重,但最根本的目標(biāo)都是要防范風(fēng)險(xiǎn),確保安全。這就決定了內(nèi)審工作最終目的是防范風(fēng)險(xiǎn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與改善是風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向內(nèi)部審計(jì)的首要目標(biāo)。不論是賬項(xiàng)基礎(chǔ)審計(jì)還是內(nèi)部控制審計(jì),或者是風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)、績(jī)效審計(jì)均要以防范風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)。

(二)審計(jì)重點(diǎn)突出的原則

《中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》明確指出:“內(nèi)部控制是指中國(guó)人民銀行上海總部、各分支行通過制定和執(zhí)行一系列具體的制度、程序和方法,對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析和應(yīng)對(duì)的機(jī)制和動(dòng)態(tài)過程。”這是內(nèi)審部門實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)的依據(jù),與風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)的目的和內(nèi)容相符,央行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)是認(rèn)真貫徹《指引》有關(guān)要求所采取的舉措。審計(jì)重點(diǎn)主要是制度執(zhí)行是否到位、決策程序是否合規(guī)、業(yè)務(wù)開展是否規(guī)范、工作的質(zhì)量和效率等方面,財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)已非央行內(nèi)部審計(jì)的重點(diǎn)。因此,在防風(fēng)險(xiǎn)的前提下要重點(diǎn)突出,針對(duì)不同的審計(jì)項(xiàng)目有所側(cè)重。

(三)審慎吸收運(yùn)用的原則

外部風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)對(duì)象主要是財(cái)務(wù)報(bào)表的公允性、財(cái)務(wù)資金使用的合法性,以規(guī)避審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn),通過對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分析,客觀評(píng)價(jià)被審計(jì)對(duì)象的內(nèi)部環(huán)境、內(nèi)部控制制度,從而確定審計(jì)計(jì)劃,調(diào)整審計(jì)策略和審計(jì)資源分布。央行作為我國(guó)的中央銀行,在法律法規(guī)授權(quán)范圍內(nèi)履行各項(xiàng)職責(zé),在確保安全的前提下開展工作創(chuàng)新。央行內(nèi)部審計(jì)是為本單位領(lǐng)導(dǎo)管理和決策服務(wù)的,是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。因此,內(nèi)部審計(jì)引入風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì),要審慎分析,理性對(duì)待,吸收該審計(jì)理念和方法的精華,摒棄其為節(jié)約審計(jì)成本,只針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)而忽視制度的遵守性、報(bào)表的合規(guī)性等等的問題。

(四)多種方法并用的原則

風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)與賬項(xiàng)基礎(chǔ)審計(jì)和制度基礎(chǔ)審計(jì)有著密切的聯(lián)系,是在賬項(xiàng)基礎(chǔ)審計(jì)和制度基礎(chǔ)審計(jì)總結(jié)發(fā)展起來的,它雖克服了審計(jì)重點(diǎn)不突出、審計(jì)資源分散的弊端,與風(fēng)險(xiǎn)管理的理念相吻合。但是內(nèi)部控制制度也是以風(fēng)險(xiǎn)管理為宗旨建立的,內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)的基礎(chǔ)。如果孤立應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)而忽視其他審計(jì)方法的運(yùn)用,將會(huì)偏離服務(wù)主體的工作意圖,與央行內(nèi)部審計(jì)的初衷相違背,使央行內(nèi)審走入無人喝彩的境地。應(yīng)根據(jù)央行不同時(shí)期的中心工作,針對(duì)不同業(yè)務(wù)特點(diǎn),以服務(wù)主體的要求為目標(biāo),以內(nèi)部控制為起點(diǎn),以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為手段,綜合應(yīng)用各種審計(jì)方法和技巧,以達(dá)到既保基礎(chǔ),又獲得涵蓋不同領(lǐng)域、不同專業(yè),富有特色的審計(jì)成果。三、央行應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)應(yīng)注意的問題

(一)樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、金融體制改革的不斷深入和銀行業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)展,使得央行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。要順應(yīng)環(huán)境的變化,正視風(fēng)險(xiǎn)的存在,對(duì)基層央行而言,界定風(fēng)險(xiǎn)范圍、理順風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、建立風(fēng)險(xiǎn)模型和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,這就要靠實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)走出一條迎接風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)之路。當(dāng)然,風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的理念首先應(yīng)該在內(nèi)部審計(jì)人員中得到樹立和貫徹,但是要更大程度上降低基層央行風(fēng)險(xiǎn),還要求央行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和員工都應(yīng)懂得風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理技能,提高全體人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感度。只有這樣,才能使風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)的效益得到最大發(fā)揮,推動(dòng)央行職能更好的履行。

(二)提高內(nèi)審人員綜合素質(zhì)

開展風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)需要內(nèi)審人員熟知被審計(jì)單位各項(xiàng)業(yè)務(wù),掌握現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)理論與方法和計(jì)算機(jī)知識(shí)。可從如下幾個(gè)方面著手:①提升內(nèi)部審計(jì)人員職業(yè)道德修養(yǎng)。培養(yǎng)內(nèi)部審計(jì)人員忠于職守、廉潔自律、依法審計(jì)、客觀公正的道德情操,使內(nèi)部審計(jì)人員能自我約束與提高,增強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)工作的事業(yè)心和責(zé)任感。②加大內(nèi)審人員內(nèi)審理論與實(shí)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)力度。掌握科學(xué)的理論知識(shí),擁有豐富的專業(yè)知識(shí),具有較高的審計(jì)技能,是做好本職工作的前提。③充分利用社會(huì)資源。采取“請(qǐng)進(jìn)來、走出去”的方式,邀請(qǐng)專家為基層央行內(nèi)審人員進(jìn)行審計(jì)前沿理論培訓(xùn),介紹先進(jìn)的審計(jì)方法和經(jīng)驗(yàn);同時(shí),讓各級(jí)行的內(nèi)審人員走出去,參加政府審計(jì)部門、內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)、財(cái)經(jīng)院校等組織的審計(jì)培訓(xùn)、研討和考察等學(xué)習(xí)活動(dòng)。

(三)發(fā)展計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)

英美等西方發(fā)達(dá)國(guó)家財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的電子化已經(jīng)非常普遍,他們開發(fā)了大量審計(jì)程序軟件,審計(jì)師在審計(jì)中可以直接對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行加工分析,使用程序軟件構(gòu)建模型并由計(jì)算機(jī)自行檢驗(yàn)和核對(duì)。目前,計(jì)算機(jī)已廣泛運(yùn)用于央行的會(huì)計(jì)、國(guó)庫(kù)、發(fā)行等業(yè)務(wù)中,內(nèi)部審計(jì)應(yīng)順應(yīng)時(shí)代潮流,廣泛利用計(jì)算機(jī)技術(shù),積極應(yīng)對(duì)信息技術(shù)環(huán)境下的審計(jì)工作。可從以下方面著手:①開發(fā)計(jì)算機(jī)審計(jì)軟件,借助計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)技術(shù)來確定恰當(dāng)?shù)某闃臃椒耙?guī)模,達(dá)到迅速、客觀和公正效果。②積極爭(zhēng)取在業(yè)務(wù)軟件上開設(shè)審計(jì)接口,便于審計(jì)人員對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集和分析。③編制電子審計(jì)手冊(cè)。將審計(jì)制度、審計(jì)方案、審計(jì)案例和有關(guān)的業(yè)務(wù)制度和文件匯編成電子審計(jì)手冊(cè),設(shè)計(jì)檢索、查找和維護(hù)功能,方便審計(jì)人員使用。

(四)籌建內(nèi)審信息資料庫(kù)

充足的信息資料是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)的基礎(chǔ),內(nèi)審人員對(duì)被審計(jì)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與實(shí)地審計(jì)測(cè)試結(jié)果出入大小取決于其所掌握的信息資料的多少。若不以組織制度形式要求轄內(nèi)所有單位和部門定期將有參考價(jià)值的信息提供給內(nèi)審人員,審前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估針對(duì)性就不強(qiáng),分析也不全面,不僅達(dá)不到提高審計(jì)效率,規(guī)避審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的目的,還有可能因?qū)徲?jì)主導(dǎo)方向選擇錯(cuò)誤加大審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

(五)建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式

要制定以風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)為核心的審計(jì)規(guī)范體系,注重對(duì)審計(jì)模式的改進(jìn),完善風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)實(shí)施的具體程序和方法。諸如內(nèi)部控制制度的評(píng)價(jià),以及在控制測(cè)試和證實(shí)測(cè)試階段都要使用的審計(jì)抽樣方法、期望審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)水平、固有風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)和檢查風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)和評(píng)價(jià)法等,為審計(jì)人員在實(shí)務(wù)操作中建立一個(gè)規(guī)范性的、原則性的技術(shù)指導(dǎo),以便使審計(jì)人員執(zhí)業(yè)能夠有章可循。

(六)突破現(xiàn)行審計(jì)制度的局限

風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式允許審計(jì)人員在其認(rèn)為能承受的風(fēng)險(xiǎn)水平下,省略部分常規(guī)的實(shí)質(zhì)性測(cè)試程序。當(dāng)前人行系統(tǒng)評(píng)價(jià)審計(jì)工作質(zhì)量的重點(diǎn)之一是審計(jì)程序的合規(guī)性,就是看在項(xiàng)目審計(jì)過程中是否嚴(yán)格執(zhí)行了內(nèi)審操作程序。這種過于注重審計(jì)程序形式完整性的設(shè)計(jì)思路和方法,勢(shì)必制約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式的推行。因此,要推行風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式,應(yīng)建立相應(yīng)的《風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)辦法》或《風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)操作流程》,指導(dǎo)審計(jì)人員操作。

二、基層央行風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)的應(yīng)用

央行身處金融領(lǐng)域,經(jīng)營(yíng)管理的是貨幣資金,與生俱來的是高風(fēng)險(xiǎn),因此,引入風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)這一理念和方法是非常必要的。通過風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)有重點(diǎn)、有針對(duì)地制定審計(jì)計(jì)劃,編制審計(jì)方案,安排審計(jì)資源,深入細(xì)致地查防央行各業(yè)務(wù)領(lǐng)域、管理領(lǐng)域的固有風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn),從而有效地降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

(一)評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)

固有風(fēng)險(xiǎn)是假使在沒有內(nèi)部控制情況下,被審計(jì)單位的業(yè)務(wù)和相應(yīng)的會(huì)計(jì)處理發(fā)生差錯(cuò)的可能性。評(píng)估央行業(yè)務(wù)和管理存在的固有風(fēng)險(xiǎn)主要從以下三個(gè)方面進(jìn)行:一是了解掌握被審計(jì)單位的業(yè)務(wù)流程和特點(diǎn),收集外部審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)結(jié)論和以往年度內(nèi)部審計(jì)結(jié)果,確定易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)與錯(cuò)弊的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。如人財(cái)物管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),資金流轉(zhuǎn)各個(gè)節(jié)點(diǎn),為下一步開展審計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向。二是了解央行有關(guān)業(yè)務(wù)核算和管理法律法規(guī)的變遷,為內(nèi)部控制測(cè)試提供方向。三是了解被審計(jì)單位管理水平和管理氛圍,包括管理人員的誠(chéng)信和能力等因素,以充分考慮對(duì)被審計(jì)單位風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)生影響的相關(guān)因素。

(二)測(cè)試控制風(fēng)險(xiǎn)

控制風(fēng)險(xiǎn)是指被審計(jì)單位的內(nèi)部控制制度的缺陷和執(zhí)行不力導(dǎo)致業(yè)務(wù)和相應(yīng)的會(huì)計(jì)處理發(fā)生差錯(cuò)而不能被預(yù)防或糾正的可能性。評(píng)估控制風(fēng)險(xiǎn)就要對(duì)內(nèi)部控制制度的健全性和有效性以及風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行評(píng)審,可采用流程圖法、調(diào)查表法、詢問法、現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試、調(diào)閱內(nèi)控制度及其他資料進(jìn)行核對(duì)等不同方法。一是評(píng)價(jià)內(nèi)控制度建設(shè)的完整性。主要驗(yàn)證各級(jí)行是否根據(jù)不同的管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)特點(diǎn)建立健全內(nèi)部控制制度,內(nèi)部控制是否能有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。二是評(píng)價(jià)內(nèi)部控制的合理性。主要測(cè)試內(nèi)部控制制度對(duì)相關(guān)部門操作人員、業(yè)務(wù)運(yùn)行環(huán)境等方面的要求是否具有可操作性和適用性,重要業(yè)務(wù)控制點(diǎn)以及控制環(huán)節(jié)的人員職責(zé)和相互牽制是否恰當(dāng)合理、權(quán)責(zé)分明。三是評(píng)價(jià)內(nèi)部控制的有效性。主要考察內(nèi)部控制執(zhí)行過程中的遵循程度、內(nèi)部控制制度是否充分發(fā)揮作用以及工作人員履職情況等。

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