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篇(1)

關(guān)鍵詞:區(qū)域金融創(chuàng)新；金融理論；金融體系

20世紀(jì)70年代以來(lái)，金融創(chuàng)新蓬勃發(fā)展。由于世界經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和變化，匯率、利率變動(dòng)頻繁，國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，再加上科學(xué)技術(shù)特別是通訊技術(shù)的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足銀行自身發(fā)展的需要和客戶融資的要求，從而推動(dòng)著金融不斷的創(chuàng)新和發(fā)展。金融領(lǐng)域發(fā)生了革命性的變化，人們將金融領(lǐng)域的這一系列變化稱之為“金融創(chuàng)新”。當(dāng)代區(qū)域金融創(chuàng)新理論起源于本世紀(jì)50年代末、60年代初，至80年代形成，進(jìn)入90年代如火如荼。

一、國(guó)外理論研究現(xiàn)狀

為了從理論上闡述區(qū)域金融創(chuàng)新，西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家陸續(xù)提出不少不同的見(jiàn)解，由此產(chǎn)生了許多不同的理論流派，形成了色彩繽紛的當(dāng)代區(qū)域金融創(chuàng)新理論流派。

在20世紀(jì)60年代-90年代,歐美國(guó)家有大量的學(xué)者研究了區(qū)域金融問(wèn)題,根據(jù)SheilaC.DOW、CarlosJ.Rodriguez-Fuentes(1997)的研究,西方關(guān)于區(qū)域金融的研究主要是從宏觀貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)展開的,研究的主要內(nèi)容有:貨幣政策的區(qū)域效應(yīng)(貨幣主義模型和凱恩斯主義模型)、公開市場(chǎng)操作的區(qū)域影響、區(qū)域貨幣乘數(shù)、區(qū)域金融市場(chǎng)(區(qū)域利率差異、區(qū)域信貸市場(chǎng)),此外,一體化金融市場(chǎng)內(nèi)部區(qū)域金融發(fā)展差異的影響(LuigiGuiso、PaolaSapienza和LuigiZingales(2002)、Jayaratne和Strahan(1996)也是西方區(qū)域金融研究的重要方面。

西爾柏（W.L.Silber）從供給角度來(lái)探索金融創(chuàng)新。西爾柏研究金融創(chuàng)新是從尋求利潤(rùn)最大化的金融公司創(chuàng)新最積極這個(gè)表象開始的，由此歸納出金融創(chuàng)新是微觀金融組織為了尋求最大的利潤(rùn)，減輕外部對(duì)其產(chǎn)生的金融壓制而采取的“自衛(wèi)”行為。西爾柏從金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新分析框架中推出的金融創(chuàng)新理論對(duì)于從供給角度研究金融創(chuàng)新時(shí)具有重大理論意義的。

凱恩（E.J.Kane）提出了“規(guī)避”的金融創(chuàng)新理論。所謂“規(guī)避”，就是指對(duì)各種規(guī)章制度的限制性措施實(shí)行回避。“規(guī)避創(chuàng)新”，則是回避各種金融控制和管理行為。它意味著，當(dāng)外在市場(chǎng)力量和市場(chǎng)機(jī)制與機(jī)構(gòu)內(nèi)在要求相結(jié)合，回避各種金融控制和規(guī)章制度時(shí)就產(chǎn)生了金融創(chuàng)新行為。

希克斯（J.R.Hicks）和尼漢斯（J.Niehans）提出的金融創(chuàng)新理論的基本命題為“金融創(chuàng)新的支配因素是降低交易成本”。這個(gè)命題報(bào)考兩層含義：（1）降低交易成本是金融創(chuàng)新的首要?jiǎng)訖C(jī)，交易成本的高低決定金融業(yè)務(wù)和金融工具是否具有實(shí)際意義。（2）金融創(chuàng)新實(shí)質(zhì)上是對(duì)科技進(jìn)步導(dǎo)致交易成本降低的反應(yīng)。

威廉·L·斯?fàn)柵?William.L.Silber),美國(guó)著名的經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)家,他在1983年5月發(fā)表了《金融創(chuàng)新的發(fā)展》一文,在文中他詳細(xì)闡述了金融創(chuàng)新的原因,并用直線程序模型加以說(shuō)明。斯?fàn)柵琳J(rèn)為：創(chuàng)新活動(dòng)是經(jīng)濟(jì)推動(dòng)力的產(chǎn)物，在金融部門中，不定期的觀察結(jié)果表明大多數(shù)金融成果都源于經(jīng)濟(jì)刺激。金融創(chuàng)新是微觀經(jīng)濟(jì)的框架，它是約束誘導(dǎo)、技術(shù)的進(jìn)步和立法的結(jié)果。

二、國(guó)內(nèi)理論研究現(xiàn)狀

對(duì)中國(guó)區(qū)域金融創(chuàng)新的研究，中國(guó)的金融學(xué)者們做了較為系統(tǒng)的理論研究。

張軍洲博士在《中國(guó)區(qū)域金融分析》（1995）中提出了區(qū)域金融的概念內(nèi)涵：區(qū)域金融理論是以現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的金融發(fā)展空間結(jié)構(gòu)變動(dòng)規(guī)律為研究對(duì)象的。區(qū)域金融是指一個(gè)國(guó)家金融結(jié)構(gòu)與運(yùn)行在空間上的分布狀況，在外延上表現(xiàn)為具有不同形態(tài)、不同層次、和金融活動(dòng)相對(duì)集中的若干金融區(qū)域。他對(duì)區(qū)域金融概念的內(nèi)涵要素進(jìn)行了如下界定：一是空間差異要素。二是金融結(jié)構(gòu)與發(fā)展水平要素。三是吸收與輻射功能差異要素。四是環(huán)境差異要素。這些要素的差異形成了區(qū)域金融概念的豐富內(nèi)涵。

唐旭博士在《貨幣資金流動(dòng)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展》（1999）中主要從區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力、類型出發(fā)，討論了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展引起的資金流動(dòng)的原因、途徑、趨勢(shì)、效果，以及資金流動(dòng)引起的經(jīng)濟(jì)效果的實(shí)證分析；指出隨著經(jīng)濟(jì)計(jì)劃體制的轉(zhuǎn)型，資金流動(dòng)管制有了很大的放松，直接導(dǎo)致了區(qū)域資金流動(dòng)的加大；提出了在了解國(guó)內(nèi)資金分布和流動(dòng)規(guī)律的基礎(chǔ)上，制定差別政策，顯得日益重要。

殷得生和肖順喜在《體制轉(zhuǎn)軌中的區(qū)域金融研究》中對(duì)體制轉(zhuǎn)軌中的中國(guó)區(qū)域金融發(fā)展做了較為系統(tǒng)的研究，他們運(yùn)用實(shí)證的方法研究了我國(guó)東西部區(qū)域金融的差距，運(yùn)用交換和分工等原理，提出中國(guó)區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展的一些措施。他們?cè)诜椒ㄕ撋嫌兴黄疲麄冋J(rèn)為區(qū)域金融發(fā)展與區(qū)域金融結(jié)構(gòu)構(gòu)成了區(qū)域金融研究的主題，也是區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展的核心。他們強(qiáng)調(diào)了中央、地方與企業(yè)三方的利益沖突，蘊(yùn)涵了博弈論的思想。他們的研究較為全面。

劉仁武博士在《區(qū)域金融結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展理論與實(shí)證研究》（2002）中通過(guò)區(qū)域金融結(jié)構(gòu)和進(jìn)入發(fā)展理論框架，運(yùn)用實(shí)證的方法討論了區(qū)域金融的均衡、區(qū)域金融調(diào)控、區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)控制的問(wèn)題。劉仁武對(duì)金融結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展的概念進(jìn)行了創(chuàng)新，提出了金融結(jié)構(gòu)健全和金融發(fā)展可持續(xù)的理論框架。

支大林博士在《中國(guó)區(qū)域金融研究》(2002)中對(duì)區(qū)域金融的重要概念和范疇進(jìn)行了理論界定，認(rèn)為區(qū)域金融反映的是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)金融結(jié)構(gòu)與運(yùn)行在空間上的分布狀態(tài);提出區(qū)域金融成長(zhǎng)的概念;指出時(shí)空性、層次性、吸引與輻射性和環(huán)境差異性共同表現(xiàn)為區(qū)域金融的屬性;從質(zhì)和量?jī)煞矫鎸?duì)區(qū)域金融成長(zhǎng)的規(guī)定性進(jìn)行了分析和概括。

三、區(qū)域金融創(chuàng)新理論研究的展望

區(qū)域金融創(chuàng)新理論的提出，主要是基于全球一體化的金融中心創(chuàng)造出連續(xù)24小時(shí)連續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的金融市場(chǎng)。作為國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中起著血液循環(huán)作用的金融市場(chǎng)，其蓬勃發(fā)展的基礎(chǔ)是金融創(chuàng)新。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，區(qū)域金融創(chuàng)新成為影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素，從而區(qū)域金融創(chuàng)新理論在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用也日益重要。因此區(qū)域金融理論還將面臨更多挑戰(zhàn)，需要我們不斷完善。

參考文獻(xiàn)：

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[2]Austin,TheProvinceofJurisprudenceDetermined,BeiJing：ChinaRenminUniv.Press,2001 

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[7]殷得生，肖順喜．體制轉(zhuǎn)軌中的區(qū)域金融研究．學(xué)林出版社，2000

篇(2)

[關(guān)鍵詞]分析個(gè)人投資金融投資行為理論

1、金融投資行為理論分析

金融投資行為理論悄然興起于上世紀(jì)80年代.其在博弈論和實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)被主流經(jīng)濟(jì)學(xué)接納之際，對(duì)人類個(gè)體和群體行為研究的日益重視，促成了傳統(tǒng)的力學(xué)研究方式向以生命為中心的非線性復(fù)雜范式的轉(zhuǎn)換，使得我們看到了金融理論與實(shí)際的溝壑有了彌合的可能。金融投資行為理論以期望理論、行為組合理論和行為資產(chǎn)定價(jià)模型為其理論基礎(chǔ)，并將人類心理與行為納入金融的研究框架，具體體現(xiàn)為以下幾個(gè)模型：

首先，BSV模型。BSV模型認(rèn)為，人們進(jìn)行投資決策時(shí)存在兩種錯(cuò)誤范式：其1是選擇性偏差，即投資者過(guò)分重視近期數(shù)據(jù)的變化模式，而對(duì)產(chǎn)生這些數(shù)據(jù)的總體特征重視不夠，這種偏差導(dǎo)致股價(jià)對(duì)收益變化的反映不足。另1種是保守性偏差，投資者不能及時(shí)根據(jù)變化了的情況修正自己的預(yù)測(cè)模型，導(dǎo)致股價(jià)過(guò)度反應(yīng)。

其次，DHS模型。該模型將投資者分為有信息和無(wú)信息兩類。無(wú)信息的投資者不存在判斷偏差，有信息的投資者存在著過(guò)度自信和有偏的自我歸因。過(guò)度自信導(dǎo)致投資者夸大自己對(duì)股票價(jià)值判斷的準(zhǔn)確性；有偏的自我歸因則使他們低估關(guān)于股票價(jià)值的公開信號(hào)。隨著公共信息最終戰(zhàn)勝行為偏差，對(duì)個(gè)人信息的過(guò)度反應(yīng)和對(duì)公共信息的反應(yīng)不足，就會(huì)導(dǎo)致股票回報(bào)的短期連續(xù)性和長(zhǎng)期反轉(zhuǎn)。

再次，統(tǒng)1理論模型。統(tǒng)1理論模型區(qū)別于BSV和DHS模型之處在于：它把研究重點(diǎn)放在不同作用者的作用機(jī)制上，而不是作用者的認(rèn)知偏差方面。該模型把作用者分為“觀察消息者”和“動(dòng)量交易者”兩類。觀察消息者根據(jù)獲得的關(guān)于未來(lái)價(jià)值的信息進(jìn)行預(yù)測(cè)，其局限是完全不依賴于當(dāng)前或過(guò)去的價(jià)格；“動(dòng)量交易者”則完全依賴于過(guò)去的價(jià)格變化，其局限是他們的預(yù)測(cè)必須是過(guò)去價(jià)格歷史的簡(jiǎn)單函數(shù)。

最后，羊群效應(yīng)模型。該模型認(rèn)為投資者羊群行為是符合最大效用準(zhǔn)則的，是“群體壓力”等情緒下貫徹的非理，有序列型和非序列型兩種模型。在序列型模型中，投資者通過(guò)典型的貝葉斯過(guò)程從市場(chǎng)噪聲，以及其他個(gè)體的決策中依次獲取決策信息，這類決策的最大特征是其決策的序列性。非序列型則論證無(wú)論仿效傾向強(qiáng)或弱，都不會(huì)得到現(xiàn)代金融理論中關(guān)于股票的零點(diǎn)對(duì)稱、單1模態(tài)的厚尾特征。

2、對(duì)金融投資者的個(gè)人行為分析

1.多為投機(jī)心理，短期行為嚴(yán)重

我國(guó)很多證券投資者入市并不是看重上市公司真實(shí)的投資價(jià)值，而是企圖從中獲取超額回報(bào)。絕大多數(shù)的投資者入市的主要原因是為通過(guò)股票的買賣價(jià)差而獲利，這類人群多是為賺錢買賣差價(jià)進(jìn)行短線操作;只有少數(shù)投資者進(jìn)入股市是為了獲得公司分紅收益;38%的投資者因有閑置資金而，把股市看成是1個(gè)長(zhǎng)期投資場(chǎng)所。高比例的企圖賺取短期收益群體的存在是1個(gè)十分危險(xiǎn)的信號(hào)。博取短線利潤(rùn)群體的過(guò)大是我國(guó)證券市場(chǎng)行情波動(dòng)幅度.驚人的重要原因，這也是造成證券市場(chǎng)不穩(wěn)定的主要原因之1。從投資者入市動(dòng)機(jī)上分析，就已經(jīng)預(yù)示著我國(guó)證券市場(chǎng)投資者短期行為比較明顯。

我國(guó)個(gè)人投資者更多的是短線投資、投機(jī)，而沒(méi)有把股票作為長(zhǎng)期的投資。另1方面，股票價(jià)格的劇烈波動(dòng)誘發(fā)了1部分人的賭博心理，盲目追求短期利益。由于證券投資者容易產(chǎn)生羊群效應(yīng)，使這種市場(chǎng)短期行為具有很強(qiáng)的蔓延性，從而極大地加重了投資者孤注1擲的心理，1旦認(rèn)為找到了機(jī)會(huì)，就會(huì)過(guò)高地估計(jì)自己的能力，置自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不顧，冒險(xiǎn)參與高風(fēng)險(xiǎn)的證券投資活動(dòng)。在我國(guó)證券市場(chǎng)中，我國(guó)投資者的短期行為特征表現(xiàn)為比較明顯的冒險(xiǎn)心理和投機(jī)短期行為。

2.投資承受能力差

調(diào)查顯示，我國(guó)個(gè)人投資者以中等收入的工薪階層為主，家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源為工資收入，參與證券市場(chǎng)的時(shí)間普遍較短，證券投資意識(shí)很強(qiáng)，但投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏，股市投入占家庭金融資產(chǎn)比例較大，這充分說(shuō)明我國(guó)個(gè)人投資者的抗風(fēng)險(xiǎn)能力很弱，投資者對(duì)投資股市的“情感依托”強(qiáng)烈。

3.對(duì)股票專業(yè)知識(shí)了解不足

絕大多數(shù)個(gè)人投資者的股票投資知識(shí)來(lái)自于非正規(guī)教育，主要通過(guò)朋好友的介紹、股評(píng)專家的講解以及報(bào)刊、雜志的文章等獲得;在做投資決策時(shí)，投資者大多依據(jù)“股評(píng)推薦”、“親友引薦”，以及“小道消息”;在投資決策的方法上，兩成以上的個(gè)人投資者決策幾乎不做什么分析，而是憑自己的感覺(jué)隨意或盲目地進(jìn)行投資。投資者進(jìn)行投資決策時(shí)過(guò)于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽視對(duì)其他信息的關(guān)注和深度挖掘。大多數(shù)投資者在評(píng)價(jià)投資失誤時(shí)，往往將失誤歸咎于外界因素，如國(guó)家政策變化、上市公司造假，以及莊家操縱股價(jià)等，而只有少數(shù)個(gè)人投資者認(rèn)為是自己的投資經(jīng)驗(yàn)或投資知識(shí)不足;大部分投資者對(duì)新出現(xiàn)的金融品種如開放式投資基金的認(rèn)知程度有限。

3、結(jié)語(yǔ)

總體來(lái)說(shuō)，我國(guó)的股票市場(chǎng)中對(duì)于股票價(jià)格的影響因素過(guò)多，政策因素、大戶操作因素，這說(shuō)明中國(guó)股市不符合經(jīng)典金融理論對(duì)于市場(chǎng)是有效的基本假設(shè);同時(shí)，投資者所表現(xiàn)出來(lái)的特點(diǎn)也不符合經(jīng)典金融理論中，投資者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)總是厭惡的基本假定:在收益時(shí)，股民表現(xiàn)出對(duì)已有收益的貪婪，以及賭博心理，而在被“套牢”時(shí)，又寧愿苦苦等待，以待反彈機(jī)會(huì).這些特點(diǎn)都說(shuō)明中國(guó)股民的投資心理符合金融投資行為理論的期望理論。

參考文獻(xiàn):

[1]何問(wèn)陶王金全:行為金融理論的發(fā)展及述評(píng)[J]南方金融,2002,(12)

篇(3)

首先，要培養(yǎng)寬視野的金融學(xué)本科人才。金融業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的服務(wù)業(yè)，其發(fā)展依托的主體為各個(gè)領(lǐng)域的實(shí)業(yè)，只有能夠快速準(zhǔn)確地把握各領(lǐng)域的通用知識(shí)，了解各領(lǐng)域的特點(diǎn)才能更好的為其提供有價(jià)值的金融服務(wù)，這就決定了具有單一金融知識(shí)的金融學(xué)本科人才的必須要在掌握金融技巧的同時(shí)還要具備合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)、較為寬闊的視野，才能在當(dāng)前復(fù)雜的金融環(huán)境下快速發(fā)展。其次，要培養(yǎng)具備綜合能力的金融學(xué)本科人才。主要指能夠運(yùn)用現(xiàn)代化基本通訊辦公工具的能力、快速學(xué)習(xí)陌生行業(yè)知識(shí)的能力、與人溝通協(xié)調(diào)的能力。金融業(yè)的快速發(fā)展不是單一形成的，必然伴隨著科技技術(shù)的發(fā)展而發(fā)展，為此，掌握基本的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)和操作技巧是金融學(xué)人才的基本技能;同時(shí)對(duì)于科技進(jìn)步下產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)金融等創(chuàng)新產(chǎn)品的學(xué)習(xí)和掌握也是應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的必要技能;具有良好的理解、表達(dá)和溝通能力是其綜合素質(zhì)基本體現(xiàn)。最后，要培養(yǎng)具有良好職業(yè)道德的金融學(xué)本科人才。要求不但具有良好的個(gè)人道德修養(yǎng)，更要具備愛(ài)國(guó)主義情懷，這也是能夠遵守金融從業(yè)者職業(yè)道德的基本要求。

2．金融學(xué)本科人才培養(yǎng)中存在的不足

近年來(lái)，我國(guó)在金融學(xué)的本科人才培養(yǎng)過(guò)程中不斷進(jìn)行探索和改革，也取得了一定的成績(jī)，但是從當(dāng)前各所高校的金融學(xué)本科培養(yǎng)中還存在著一些問(wèn)題。首先，理論教學(xué)知識(shí)結(jié)構(gòu)松散。目前很多大學(xué)的金融學(xué)本科培養(yǎng)計(jì)劃中的課程設(shè)置均按照基礎(chǔ)課、專業(yè)課、選修課等模塊進(jìn)行設(shè)置，從理論上對(duì)金融學(xué)本科進(jìn)行培養(yǎng)。但是在實(shí)際的教學(xué)中往往出現(xiàn)這樣一種狀況，各門課程的教學(xué)僅僅圍繞著本課程的內(nèi)容進(jìn)行教學(xué)，而忽略了課程體系間的聯(lián)系，從而無(wú)法讓學(xué)生感到該課程在整個(gè)金融體系中的實(shí)際地位以及和其他課程的內(nèi)在緊密聯(lián)系。而實(shí)際上金融學(xué)是一門經(jīng)驗(yàn)科學(xué)，其發(fā)展是伴隨著整個(gè)社會(huì)的政治、經(jīng)濟(jì)、地理和文化發(fā)展起來(lái)的，如果不能將理論課程中的內(nèi)在聯(lián)系說(shuō)明，則不利于學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)的搭建以及專業(yè)能力的形成。其次，實(shí)踐教學(xué)難以實(shí)踐。金融學(xué)是一門實(shí)踐性較強(qiáng)的學(xué)科，為此，理論教學(xué)后的實(shí)踐是有效鞏固理論知識(shí)，進(jìn)一步幫助學(xué)生做到理論聯(lián)系實(shí)踐的有效課程設(shè)置，有利于高校培養(yǎng)應(yīng)用型的金融人才。但是在當(dāng)前的高校實(shí)踐教學(xué)過(guò)程中還存在著一些不足。從形式上，校內(nèi)實(shí)踐的硬件環(huán)境較差，機(jī)房和軟件等條件的落后讓校內(nèi)實(shí)踐流于形式。而在校外實(shí)踐中學(xué)生又往往難以接觸到核心業(yè)務(wù)，隨機(jī)性較大，從而失去了實(shí)踐教學(xué)的根本目的，不利于學(xué)生寬闊視野的形成。最后，教師隊(duì)伍存在不足。由于當(dāng)前高校的管理體制下，大多數(shù)的中青年教師多數(shù)為高學(xué)歷研究型人才，很多都不具備金融部門的從業(yè)經(jīng)歷。為此，在培養(yǎng)應(yīng)用行的本科金融人才過(guò)程中就難以做到理論和應(yīng)用并重，這不利于應(yīng)用型人才的培養(yǎng)。

3．金融學(xué)本科人才培養(yǎng)教育改革建議

根據(jù)我國(guó)高校在金融學(xué)本科人才培養(yǎng)中存在的問(wèn)題，本文從以下幾個(gè)方面給出教育改革建議:

3.1優(yōu)化理論教學(xué)手段，強(qiáng)化理論教學(xué)目的。

針對(duì)于當(dāng)前金融技術(shù)化發(fā)展的趨勢(shì)，在培養(yǎng)金融人才的同時(shí)也要與時(shí)俱進(jìn)，在教育手段上要根據(jù)授課內(nèi)容有針對(duì)性的采用學(xué)生作報(bào)告、小組討論和情景模擬等互動(dòng)方式對(duì)學(xué)生進(jìn)行引導(dǎo)和啟發(fā)。這樣，更能夠通過(guò)輕松的環(huán)境和多樣的教學(xué)手段激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情，使他們能夠更積極的參與到課堂的內(nèi)容當(dāng)中來(lái)，培養(yǎng)其課下研究討論的能力和習(xí)慣，樂(lè)于置身于假設(shè)的情景模擬中思考和解決問(wèn)題。另一方面，所有的金融現(xiàn)象和問(wèn)題并非由于單一原因產(chǎn)生的，就本質(zhì)而言金融問(wèn)題和現(xiàn)象均是各種問(wèn)題的綜合體現(xiàn)。因此，在教學(xué)的內(nèi)容或案例討論上也要結(jié)合金融學(xué)的特點(diǎn)，根據(jù)所教授的內(nèi)容結(jié)合金融學(xué)原理進(jìn)行講授，利用多學(xué)科的內(nèi)容綜合全面的幫助學(xué)生分析案例，避免單一課程的分析，從而使課堂內(nèi)容脫離實(shí)際選入乏味。只有不斷的啟發(fā)和引導(dǎo)，才能進(jìn)一步擴(kuò)大學(xué)生的思維空間，豐富課程內(nèi)容，增加課程的應(yīng)用型，提高教學(xué)效果。

3.2完善和提高金融學(xué)的實(shí)踐教學(xué)效果。

金融是一門經(jīng)驗(yàn)科學(xué)，需要不斷的實(shí)踐才能更好的鞏固理論知識(shí)，從而做到理論聯(lián)系實(shí)際。在對(duì)金融本科學(xué)生的培養(yǎng)中更加注重對(duì)課程實(shí)踐內(nèi)容的模擬、訓(xùn)練和實(shí)踐等環(huán)節(jié)，培養(yǎng)他們的應(yīng)用能力、模擬操作能力，從而提高職業(yè)素養(yǎng)。因此，應(yīng)適當(dāng)提高實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)在整個(gè)培養(yǎng)計(jì)劃中的比重，增加金融學(xué)本科的實(shí)踐能力;積極建設(shè)不同金融行業(yè)的實(shí)踐教學(xué)基地，設(shè)計(jì)更切合實(shí)際的實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容和模式;進(jìn)一步完善金融實(shí)驗(yàn)室的功能，通過(guò)硬件和軟件的更新提高學(xué)生的實(shí)踐效果。

3.3不斷提高教師隊(duì)伍的教學(xué)水平。

篇(4)

委員會(huì)之所以選擇此題目發(fā)表評(píng)論是因?yàn)闅W洲經(jīng)濟(jì)貨幣聯(lián)盟的框架已明確強(qiáng)調(diào)了歐洲貨幣穩(wěn)定的重要性。但目前對(duì)采取一種共同方式以確保金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的穩(wěn)定卻一直未見(jiàn)采取相應(yīng)行動(dòng)。因此，在歐洲經(jīng)濟(jì)貨幣聯(lián)盟釋放金融服務(wù)自由化的潛力，正如現(xiàn)見(jiàn)到的銀行合并和跨國(guó)界交易活動(dòng)增加，以創(chuàng)造一個(gè)真正的歐洲市場(chǎng)之時(shí)，委員會(huì)選擇了這個(gè)題目。

委員會(huì)呼吁對(duì)銀行的監(jiān)管應(yīng)加強(qiáng)，但采取的一系列對(duì)付有問(wèn)題的銀行的步驟應(yīng)建立在不取代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則的基礎(chǔ)上。委員會(huì)建議采取以下措施：

1、在銀行發(fā)生支付困難前，監(jiān)管者應(yīng)利用事前設(shè)定的預(yù)警資本比率著手逐步對(duì)有問(wèn)題的銀行的活動(dòng)給予一系列限制。這個(gè)通常的方法稱為早期結(jié)構(gòu)性干預(yù)和重組。

2、當(dāng)銀行發(fā)生支付困難時(shí)，政府不應(yīng)該保護(hù)銀行股東和其債權(quán)人，但事前設(shè)定并明確的存款保險(xiǎn)安排除外。

3、不必阻止銀行倒閉。

4、為了強(qiáng)化早期結(jié)構(gòu)性干預(yù)和重組的嚴(yán)肅性和清算過(guò)程，國(guó)家的監(jiān)管應(yīng)更多避免政治影響。

委員會(huì)之所以贊成這個(gè)正式、有步驟的方法基于以下幾個(gè)原因：銀行不會(huì)在某一時(shí)點(diǎn)恰好陷入危機(jī)，問(wèn)題的發(fā)生總有個(gè)積累過(guò)程，因此監(jiān)管的反應(yīng)也是與此并進(jìn)的；第二，它排除了監(jiān)管者容忍問(wèn)題存在并使其擴(kuò)大的可能性；最后，它消除了監(jiān)管者會(huì)采取與競(jìng)爭(zhēng)中應(yīng)保持中立地位所不一致措施的危險(xiǎn)。

委員會(huì)也從各國(guó)的和歐洲聯(lián)盟的角度考慮了目前的歐洲政策，沒(méi)有足夠強(qiáng)調(diào)對(duì)有問(wèn)題的銀行提供流動(dòng)性的重要性。如果政府啟動(dòng)了臨時(shí)注資的計(jì)劃，并保護(hù)股東和貸款人不受損失，會(huì)出現(xiàn)銀行積極承擔(dān)額外風(fēng)險(xiǎn)這一危險(xiǎn)。正如日本的銀行所發(fā)生的那樣，對(duì)資產(chǎn)規(guī)模的競(jìng)爭(zhēng)逐步取代了對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)。在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期，對(duì)一家銀行采取救助，會(huì)阻礙其它銀行加強(qiáng)各自的金融地位。過(guò)度鼓勵(lì)擴(kuò)張，就為今后的危機(jī)埋下了種子。政府之所以采取明確的存款保險(xiǎn)制度，加上還有暗地里保證救助有問(wèn)題的銀行，部分原因被解釋為政府擔(dān)心銀行太大了，不應(yīng)倒閉，或政府擔(dān)心倒閉事件會(huì)像傳染病一樣，通過(guò)銀行間的結(jié)算發(fā)生（也被稱做赫斯塔風(fēng)險(xiǎn)）。此外也存在著這樣的擔(dān)心，即一家銀行的倒閉有可能導(dǎo)致整個(gè)銀行體系信心的損失，而損害銀行的經(jīng)營(yíng)，可能會(huì)使有正常支付能力的銀行也陷入流動(dòng)性危機(jī)。為降低資本成本，各國(guó)的政府也對(duì)其贊許存在的國(guó)有機(jī)構(gòu)提供暗地里的擔(dān)保，1990年瑞典政府對(duì)瑞典所有銀行的負(fù)債給予一攬子擔(dān)保也反映了這一觀點(diǎn)。這種擔(dān)保是給所有銀行的，無(wú)論銀行是否陷入困境。

銀行間存在相互傳染這種恐懼是否被夸大了，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家一直爭(zhēng)論這個(gè)問(wèn)題，但幾乎沒(méi)有政府愿意驗(yàn)證這種說(shuō)法。反正有一種做法是，像美國(guó)那樣，存款保險(xiǎn)覆蓋面一直在擴(kuò)大，幾乎包括所有機(jī)構(gòu)。1994年的歐洲聯(lián)盟指令僅保護(hù)儲(chǔ)戶的部分存款，實(shí)際上并沒(méi)有減少可能的傳染因此，政府保留著解救存款者、甚至是股東的動(dòng)機(jī)，也就保留著道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。銀行倒閉事件的一再發(fā)生，說(shuō)明將防范和治療的措施結(jié)合在一起是多么必要。管理當(dāng)局在面臨銀行體系遇到實(shí)際的或可察覺(jué)到的威脅時(shí)是要作出反應(yīng)的。它可以部分地或全部地救助遇到困難的銀行，甚至將銀行業(yè)國(guó)有化，像80年代后期挪威那樣。其它解救方式包括（1）債務(wù)重組；（2）政府援助與或多或少的私人援助相結(jié)合；（3）設(shè)立特別機(jī)構(gòu)接管壞帳，如美國(guó)的托管公司（RTC）。即使這些措施可能有助于恢復(fù)市場(chǎng)功能，但對(duì)監(jiān)管者來(lái)說(shuō)，也許伴隨著危機(jī)，如管理有誤或過(guò)分承受風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，監(jiān)管者不可能為銀行提供明確和可預(yù)見(jiàn)的措施。

假設(shè)給銀行提供清晰、事先設(shè)定的清算程序?qū)︺y行減少財(cái)務(wù)困難有好處，如能做到在危機(jī)出現(xiàn)時(shí)，防止一些銀行失去支付能力造成流動(dòng)性危機(jī)，并防止損害有支付能力的銀行和經(jīng)營(yíng)狀況好的機(jī)構(gòu)，那些失去競(jìng)爭(zhēng)能力的銀行將會(huì)退出市場(chǎng)，金融體系不會(huì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)的涵蓋只是部分的，而且它唯一的目標(biāo)是保護(hù)小額存款人利益。監(jiān)管者做出“不救助”的保證很可能更有信譽(yù)，人為的承受風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)要下降。委員會(huì)建議采取以下步驟對(duì)待有問(wèn)題的銀行：

1、應(yīng)建立起早期結(jié)構(gòu)性干預(yù)和重組體系，確定提前設(shè)定的資本比率，每一預(yù)警點(diǎn)的監(jiān)管行動(dòng)必須是有預(yù)見(jiàn)性的，商議的臨時(shí)安排前景必須是有預(yù)防性的。這樣的話，首先應(yīng)做的是要求銀行對(duì)其財(cái)務(wù)狀況提交現(xiàn)實(shí)的、正式的評(píng)價(jià)，并詳細(xì)描述會(huì)計(jì)制度、防止欺詐程序；其次應(yīng)做的是對(duì)銀行業(yè)務(wù)和分紅予以特別限制，必要時(shí)應(yīng)迫使銀行出售其資產(chǎn)和企業(yè)。

2、一旦銀行的資本使用殆盡，銀行就應(yīng)該關(guān)閉，清盤馬上就要開始。在最后清盤時(shí)，由于資產(chǎn)價(jià)值存在著不確定性，因此比較理想的是就資本與資產(chǎn)的比率制定一個(gè)預(yù)警比率。關(guān)于這點(diǎn)，一些國(guó)家現(xiàn)行的破產(chǎn)法可能使這點(diǎn)難以做到。

3、存款人的優(yōu)先權(quán)必須提前明確。優(yōu)先的權(quán)利應(yīng)指高流動(dòng)性的債權(quán)。如活期存款比定期存款要優(yōu)先，銀行間同業(yè)的債權(quán)要優(yōu)先。在評(píng)估時(shí)，其程序應(yīng)該有透明度，應(yīng)最大程度地建立在市場(chǎng)價(jià)值的基礎(chǔ)上。

4、由于清算需要時(shí)間，銀行高流動(dòng)性的債權(quán)只有當(dāng)其它銀行（或中央銀行）在清償期間被組織起來(lái)維持流動(dòng)性時(shí)，才能實(shí)現(xiàn)。采取這種行動(dòng)時(shí)，要慎重考慮涉及面，銀行的類別及央行介入的程度。

5、央行只有在銀行的倒閉導(dǎo)致了系統(tǒng)性的流動(dòng)困難并威脅到健康銀行的正常支付時(shí)，才應(yīng)該考慮提供額外的流動(dòng)性援助。采取這種做法一定要小心，央行在行使最后貸款者職能時(shí)，不要擴(kuò)大到那些不是只遇到短期的流動(dòng)性困難、而是失去了支付能力的銀行。

6、金融監(jiān)管者的公共責(zé)任是非常重要的，他們?cè)诋?dāng)時(shí)政治壓力下要保持獨(dú)立性，這對(duì)維護(hù)在上述干預(yù)程序中的信譽(yù)是十分重要的。同樣，對(duì)正在建立的歐洲中央銀行來(lái)說(shuō)，監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)強(qiáng)化政治獨(dú)立性。

隨著這些程序的實(shí)施，監(jiān)管者實(shí)際需提供的流動(dòng)性救助就應(yīng)會(huì)減少。銀行發(fā)生清算時(shí)，存款者僅僅在銀行的資產(chǎn)被嚴(yán)重高估已經(jīng)達(dá)到預(yù)警點(diǎn)時(shí)才會(huì)發(fā)生損失。一般而言，存款人和支付體系里的參與者的債權(quán)應(yīng)該是很安全的，銀行的運(yùn)行也將會(huì)變得格外地不同。

篇(5)

1職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)選擇

職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)是指在職業(yè)分類的基礎(chǔ)上，通過(guò)科學(xué)地劃分工種，對(duì)工種進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，根據(jù)各工種對(duì)知識(shí)和技能水平的要求，對(duì)其進(jìn)行概括和描述從而形成的職業(yè)技能準(zhǔn)則，分為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)(地區(qū))標(biāo)準(zhǔn)、企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)三級(jí)，是衡量從業(yè)人員技能水平和工作能力的尺度，也是進(jìn)行技能培訓(xùn)、技能鑒定、企業(yè)用人以及開展國(guó)際勞務(wù)合作交流的主要依據(jù)。與金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)相關(guān)的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)有：證券從業(yè)資格、期貨從業(yè)資格、基金銷售從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格、保險(xiǎn)公估從業(yè)資格、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格、會(huì)計(jì)從業(yè)資格、助理理財(cái)規(guī)劃師、黃金投資分析師等。根據(jù)就業(yè)定位，在進(jìn)行教學(xué)開發(fā)時(shí)主要對(duì)接證券從業(yè)資格和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格兩個(gè)職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)。

2就業(yè)崗位分析

課題組成員通過(guò)查詢招聘計(jì)劃、走訪證券公司和保險(xiǎn)公司、召開畢業(yè)生座談會(huì)，對(duì)金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)學(xué)生就業(yè)崗位進(jìn)行了調(diào)研。本專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)方向主要有證券公司、保險(xiǎn)公司、投資咨詢公司和銀行，可從事的工作崗位主要有：證券公司客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)人、金融產(chǎn)品投資顧問(wèn)、銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)人員等。

二課程體系重構(gòu)

1重構(gòu)原則

1.1以高質(zhì)量對(duì)口就業(yè)為導(dǎo)向

高質(zhì)量對(duì)口就業(yè)率是衡量高等職業(yè)院校辦學(xué)水平的關(guān)鍵指標(biāo)之一。通過(guò)人才需求調(diào)研、就業(yè)崗位分析，了解金融服務(wù)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和崗位需求。構(gòu)建基于工作過(guò)程和職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)的課程體系，使教學(xué)過(guò)程和生產(chǎn)過(guò)程緊密結(jié)合，實(shí)現(xiàn)專業(yè)教學(xué)要求與企業(yè)崗位技能要求有效對(duì)接、企業(yè)崗位能力標(biāo)準(zhǔn)與學(xué)生課堂所學(xué)“零距離”對(duì)接，使學(xué)生具備較強(qiáng)的首崗適應(yīng)能力。

1.2以綜合職業(yè)能力

為目標(biāo)注重學(xué)生專業(yè)成才和全面發(fā)展，培養(yǎng)其學(xué)習(xí)能力、溝通與協(xié)作能力、實(shí)踐創(chuàng)造能力。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步發(fā)展，職業(yè)崗位變換速度日趨加快，金融服務(wù)業(yè)三大支柱間崗位變換尤為常見(jiàn)。因此，要主動(dòng)適應(yīng)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展需求，著眼未來(lái)，為學(xué)生可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)，提升其多崗遷移能力。

1.3模塊化實(shí)施

分層遞進(jìn)打破學(xué)科體系，將知識(shí)和技能融入各職業(yè)能力模塊中，依此形成課程體系。即解構(gòu)職業(yè)崗位所需能力，提煉技能單元，基于工作過(guò)程，按照崗位群要求整合原有課程，以模塊化方式重構(gòu)核心主干課程體系。借鑒國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部提出的分層化職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)理念，從核心能力、行業(yè)通用能力和職業(yè)特定能力三個(gè)層面組織實(shí)施。

2課程體系

重構(gòu)國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部將職業(yè)能力劃分為職業(yè)核心能力（從所有職業(yè)活動(dòng)中抽象出來(lái)，具有普適性。面向各行各業(yè)工作崗位）、行業(yè)通用能力（從一般職業(yè)活動(dòng)中抽象出來(lái)，通用的基本能力。面向工種或崗位群）和職業(yè)特定能力三個(gè)層次（某種職業(yè)自身特有的，面向單個(gè)職業(yè)工種或崗位）。通過(guò)就業(yè)崗位分析，結(jié)合職業(yè)資格證書要求，構(gòu)造模塊化課程內(nèi)容，進(jìn)而形成三大課程種類：職業(yè)素質(zhì)課、職業(yè)基礎(chǔ)課、職業(yè)方向課。

三課程體系實(shí)施保

障條件為保證基于職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)的高職金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)課程體系順利實(shí)施和實(shí)施效果，必須要做好相關(guān)保障措施。

1隊(duì)伍———高素質(zhì)的雙師結(jié)構(gòu)

教學(xué)團(tuán)隊(duì)高素質(zhì)的雙師結(jié)構(gòu)教學(xué)團(tuán)隊(duì)是人才培養(yǎng)目標(biāo)能否順利實(shí)現(xiàn)、課程體系能否順暢運(yùn)行的關(guān)鍵。要堅(jiān)持“內(nèi)培、外引”并行策略，致力打造一支結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)優(yōu)良、理論基礎(chǔ)扎實(shí)、實(shí)踐能力較強(qiáng)的雙師素質(zhì)教師團(tuán)隊(duì)，堅(jiān)決杜絕因師資短缺導(dǎo)致某些核心課程無(wú)法開設(shè)或開設(shè)后教學(xué)效果欠佳的現(xiàn)象。有計(jì)劃選送一批理論知識(shí)豐富的教師到企業(yè)進(jìn)行對(duì)口短期或中期培訓(xùn)學(xué)習(xí)；從證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)大量行業(yè)專家和業(yè)務(wù)骨干從事專業(yè)課程和實(shí)踐課程教學(xué)。

2載體———高水平的項(xiàng)目

課程教材傳統(tǒng)教材一般以知識(shí)、概念為核心，要將其變革為以證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作過(guò)程為核心的項(xiàng)目化課程教材。通過(guò)學(xué)習(xí)領(lǐng)域的劃分，以學(xué)習(xí)情境、子學(xué)習(xí)情境為對(duì)象，以工作任務(wù)為導(dǎo)向，以活動(dòng)載體為核心內(nèi)容，編寫基于工作過(guò)程導(dǎo)向的項(xiàng)目課程教材，為實(shí)施項(xiàng)目教學(xué)改革提供教學(xué)輔助資料，全面提升學(xué)生的業(yè)務(wù)操作能力。

3場(chǎng)地———優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的校內(nèi)外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地

篇(6)

民營(yíng)企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所發(fā)揮的重要作用已經(jīng)有目共睹。然而，正是這樣一個(gè)群體，在經(jīng)濟(jì)改革初期還僅僅作為一個(gè)補(bǔ)充成為出現(xiàn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)序列當(dāng)中。在相關(guān)職能部門和決策部門的金融管理過(guò)程中，對(duì)這一群體的忽視，甚至遏制使他們?cè)馐苤L(zhǎng)期的不公平的金融服務(wù)和待遇。目前，我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)在金融管理方面仍然面臨很大的融資瓶頸，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（1）融資渠道的單一。目前銀行貸款是民營(yíng)企業(yè)的主要融資渠道，當(dāng)然也有一些民營(yíng)上市公司能夠通過(guò)資本市場(chǎng)的運(yùn)作獲得自身發(fā)展所需的資金。但是這畢竟是少數(shù)，民營(yíng)企業(yè)由于自身先天條件不成熟和基礎(chǔ)薄弱的劣勢(shì)，使他們?cè)诎l(fā)展過(guò)程中長(zhǎng)期處于緩慢發(fā)展?fàn)顟B(tài)。而且這部分企業(yè)從數(shù)量上來(lái)看也大都是中小型企業(yè)。當(dāng)前制約民營(yíng)企業(yè)成長(zhǎng)壯大的一個(gè)重要瓶頸便是融資渠道的單一性。企業(yè)除了銀行之外，很少能在其他渠道獲得有效額資金支持。而銀行處于自身利益和風(fēng)險(xiǎn)的考慮，又對(duì)中小型的民營(yíng)企業(yè)制定了嚴(yán)格的貸款審批條件，審批嚴(yán)，放款慢等現(xiàn)象的存在使得民營(yíng)企業(yè)在這一融資渠道中處境艱難。

（2）中小金融機(jī)構(gòu)也不能滿足民營(yíng)企業(yè)的金融需求。針對(duì)大型國(guó)有商業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能有效滿足民營(yíng)企業(yè)金融需求的客觀現(xiàn)實(shí)，在我國(guó)金融體系中產(chǎn)生了一些專門針對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。這些中小金融機(jī)構(gòu)在誕生之處曾經(jīng)對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了積極的作用。從這個(gè)角度上來(lái)講，這些金融機(jī)構(gòu)也存在光明的發(fā)展前景。但是在他們的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中又出現(xiàn)了向大型金融機(jī)構(gòu)靠攏的現(xiàn)象。實(shí)際上，他們對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的金融支持力度正在逐步減小。

（3）地方性金融機(jī)構(gòu)的支持力度也十分有限。在我國(guó)廣大的地方市場(chǎng)中也存在一些面向中小型民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)，例如農(nóng)村信用社。但是這些地方性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)通常不是十分完善，實(shí)際運(yùn)營(yíng)資本難以滿足廣大民營(yíng)企業(yè)的需求。他們還需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間才能建立起適合市場(chǎng)需求的統(tǒng)一集中的管理體制。

2加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)的金融管理的政策建議

（1）民營(yíng)企業(yè)自身加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，有效降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。當(dāng)前一些民營(yíng)企業(yè)在內(nèi)部管理中還沒(méi)有建立基本的操作規(guī)范和人員崗位設(shè)置，因此造成企業(yè)在生產(chǎn)運(yùn)作過(guò)程中存在大量的資源整合不力，資源浪費(fèi)現(xiàn)象比較嚴(yán)重，這無(wú)形中也就增大了企業(yè)的成本壓力，同時(shí)也是導(dǎo)致資金不能有效利用的一個(gè)重要根源。為此廣大民營(yíng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)從內(nèi)部成本控制的角度來(lái)降低自身的金融需求。

（2）根據(jù)市場(chǎng)需求狀況適當(dāng)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)實(shí)際上就是創(chuàng)新產(chǎn)品樣式的一個(gè)過(guò)程。由于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的生存都有一個(gè)根基。這個(gè)根基是保證他們利潤(rùn)空間和盈利能力的核心。因此，很多民營(yíng)企業(yè)在自己的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域會(huì)不遺余力的加大投入，生產(chǎn)大量的同質(zhì)產(chǎn)品，造成成本的擠壓不說(shuō)，也導(dǎo)致這些企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力大大下降。當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體趨勢(shì)是不穩(wěn)定因素和不可控風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多，企業(yè)若將所有雞蛋都放在一個(gè)籃子里就會(huì)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也產(chǎn)生更大的資金壓力。為此企業(yè)應(yīng)當(dāng)在當(dāng)前運(yùn)轉(zhuǎn)良好的情況下，適當(dāng)?shù)恼{(diào)整當(dāng)前的產(chǎn)品機(jī)構(gòu)。生產(chǎn)和制造出適應(yīng)未來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的各種不同類型的產(chǎn)品。這樣，當(dāng)一種產(chǎn)品因外界環(huán)境發(fā)生變化的情況下，企業(yè)就能啟動(dòng)另外一種產(chǎn)品的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)機(jī)制，大大增強(qiáng)了企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)更為重要的是，這種分散了的經(jīng)營(yíng)模式有利于堅(jiān)強(qiáng)企業(yè)的金融壓力和金融風(fēng)險(xiǎn)。也是提升企業(yè)金融管理能力的一個(gè)重要組成部分。

篇(7)

我國(guó)金融行業(yè)主要起步于改革開放時(shí)期，其績(jī)效管理機(jī)制引入時(shí)間較短，而我國(guó)的金融IT企業(yè)起步則更晚。進(jìn)入本世紀(jì)之后，國(guó)家相關(guān)部門根據(jù)績(jī)效考核應(yīng)用的實(shí)際情況出臺(tái)了一系列關(guān)于績(jī)效考核方面的文件，鼓勵(lì)企業(yè)積極探索建設(shè)科學(xué)有效的評(píng)價(jià)體系，有利的促進(jìn)了金融IT企業(yè)的績(jī)效管理工作。但是與國(guó)外較為完善的績(jī)效管理評(píng)價(jià)體系而言，我國(guó)的考核體系仍存在許多不足之處。

1.管理目的不明確

由于我國(guó)引入績(jī)效管理模式的時(shí)間并不長(zhǎng)，絕大部分企業(yè)對(duì)于績(jī)效管理的主要目的缺乏明確認(rèn)識(shí)，沒(méi)有深入了解到績(jī)效管理其實(shí)是結(jié)合明確目的而實(shí)行的，明確管理過(guò)程中需要解決的問(wèn)題其實(shí)是績(jī)效管理實(shí)施的主要前提。目前，一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)者將績(jī)效管理中的績(jī)效考核部分簡(jiǎn)單的與獎(jiǎng)優(yōu)罰劣制度聯(lián)系在一起，將考核的成績(jī)作為員工工作結(jié)果的評(píng)判依據(jù)，過(guò)分的提高了績(jī)效考核的地位，使得員工的心理壓力過(guò)大，容易引起員工的逆反心理，使員工對(duì)績(jī)效考核產(chǎn)生抵觸情緒，導(dǎo)致績(jī)效考核達(dá)不到原有的考核目的，也無(wú)法對(duì)員工的工作結(jié)果進(jìn)行有效的評(píng)定，無(wú)法真正發(fā)揮績(jī)效考核的激勵(lì)或懲戒的作用。

2.考核指標(biāo)不科學(xué)

績(jī)效考核中最重要的問(wèn)題即是企業(yè)依據(jù)自身實(shí)際經(jīng)營(yíng)和管理情況，明確考核指標(biāo)，建立起科學(xué)有效的考核體系。實(shí)際上，不同公司的考核指標(biāo)應(yīng)當(dāng)各有不同，其考核指標(biāo)不能僅僅根據(jù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成情況來(lái)決定，應(yīng)當(dāng)結(jié)合員工在工作過(guò)程中的工作態(tài)度以及體現(xiàn)的工作能力來(lái)綜合考慮。績(jī)效考核的指標(biāo)應(yīng)當(dāng)多種多樣，從多個(gè)方面有效的結(jié)合績(jī)效計(jì)劃來(lái)反應(yīng)員工的工作執(zhí)行情況和工作能力，最重要的是要注意指標(biāo)的可操作性。目前，金融IT企業(yè)的評(píng)價(jià)指標(biāo)普遍傾向于財(cái)務(wù)指標(biāo)，各企業(yè)往往根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)來(lái)制定績(jī)效考核指標(biāo)以及考核辦法，主要集中在員工業(yè)務(wù)規(guī)模，工作效益等內(nèi)容，考核辦法缺乏系統(tǒng)性和科學(xué)性。雖然該種考核方式能夠很好的根據(jù)企業(yè)的工作重點(diǎn)來(lái)引導(dǎo)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)，這樣一個(gè)偏重財(cái)務(wù)指標(biāo)的考核，對(duì)于非財(cái)務(wù)指標(biāo)的輕視，容易導(dǎo)致員工過(guò)于注重財(cái)務(wù)結(jié)果而忽略了長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，員工可能會(huì)因此而產(chǎn)生急功近利的思想和行為，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，對(duì)企業(yè)形象將產(chǎn)生負(fù)面影響。此外，由于財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)源于過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，其反映的主要是企業(yè)過(guò)去經(jīng)營(yíng)結(jié)果，具有一定的滯后性，無(wú)法為經(jīng)營(yíng)者對(duì)企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)狀況提供科學(xué)的依據(jù)，因此，過(guò)于注重財(cái)務(wù)結(jié)果這一評(píng)價(jià)指標(biāo)而缺乏其他會(huì)對(duì)金融IT企業(yè)的產(chǎn)生影響的非財(cái)務(wù)因素考核指標(biāo)，使得績(jī)效考核結(jié)果缺乏科學(xué)性，有失偏頗，不能夠全面準(zhǔn)確的反映企業(yè)的營(yíng)運(yùn)實(shí)際情況。

3.績(jī)效管理等同于績(jī)效考核

雖然績(jī)效管理制度已經(jīng)在金融IT企業(yè)的各個(gè)層面逐漸推廣開來(lái)，但絕大部分企業(yè)還沒(méi)有建立起完善的績(jī)效管理制度，其績(jī)效管理水平普遍不高，甚至部分企業(yè)的管理層人員也沒(méi)有清楚認(rèn)識(shí)績(jī)效管理的真正含義及其管理的一般流程，片面的強(qiáng)調(diào)了績(jī)效考核對(duì)于企業(yè)的重要性，卻忽視了績(jī)效管理不只是績(jī)效考核，還包含如績(jī)效計(jì)劃、績(jī)效分析、績(jī)效反饋等其他部分。因而，經(jīng)營(yíng)者在制定績(jī)效管理方案時(shí)，常常認(rèn)為績(jī)效管理即是制定考核辦法，沒(méi)有從績(jī)效計(jì)劃、績(jī)效分析及績(jī)效反饋等方面深入分析，系統(tǒng)的制定管理制度，無(wú)法對(duì)公司進(jìn)行全面的績(jī)效管理。此外，在績(jī)效管理采取的多半是簡(jiǎn)單的獎(jiǎng)優(yōu)罰劣方法這樣的情況下，該種考核方式給了員工一種績(jī)效管理即是績(jī)效考核的錯(cuò)覺(jué)，使得員工簡(jiǎn)單的將將績(jī)效管理與自身職務(wù)升降，薪酬福利等聯(lián)系在一起，認(rèn)為績(jī)效管理其實(shí)是約束員工行為的一種管理方法，導(dǎo)致員工在內(nèi)心無(wú)法對(duì)績(jī)效管理形成認(rèn)同，繼而無(wú)法達(dá)到利用績(jī)效管理激勵(lì)員工的作用。

二、金融IT行業(yè)的績(jī)效管理對(duì)策

由于經(jīng)濟(jì)全球化的影響，我國(guó)金融IT企業(yè)也正面臨著關(guān)鍵時(shí)刻，有效的管理模式是提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要部分，結(jié)合前文對(duì)我國(guó)金融IT企業(yè)目前的績(jī)效管理現(xiàn)狀及我國(guó)國(guó)情和國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)分析，下文提出了改善金融IT行業(yè)的績(jī)效管理現(xiàn)狀的對(duì)策，以期幫助金融IT企業(yè)解決在績(jī)效管理方面遇到的問(wèn)題，達(dá)到最大程度的發(fā)揮績(jī)效管理作用、改善企業(yè)績(jī)效的目的。

1.樹立正確的績(jī)效管理理念

正確認(rèn)識(shí)績(jī)效管理理念，明晰其含義和作用，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)者充分發(fā)揮出績(jī)效管理預(yù)期效果的重要前提，是企業(yè)員工和認(rèn)同理解績(jī)效管理，愿意在績(jī)效管理模式下進(jìn)行工作的關(guān)鍵一步。績(jī)效管理總共分為績(jī)效方案設(shè)計(jì)、績(jī)效方案實(shí)施、績(jī)效考評(píng)、績(jī)效反饋、績(jī)效結(jié)果運(yùn)用五個(gè)方面，是企業(yè)管理者分解經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，將其落實(shí)到各部門及全體員工，實(shí)現(xiàn)金融IT企業(yè)總體戰(zhàn)略目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程。對(duì)于目前績(jī)效管理在實(shí)施過(guò)程中暴露出的有關(guān)企業(yè)員工及經(jīng)營(yíng)者誤解管理理念的情況，讓經(jīng)營(yíng)者、管理層及員工樹立起正確的績(jī)效管理觀念顯得尤為重要，該問(wèn)題的核心內(nèi)容是績(jī)效管理被各層人員等同于績(jī)效考核。因此，為避免該種情況，應(yīng)當(dāng)將改善對(duì)策集中在幫助員工樹立起績(jī)效管理并不等同于績(jī)效考核以及績(jī)效管理也不是為了約束員工行為而設(shè)立的管理方法這兩個(gè)方面。績(jī)效管理是一個(gè)復(fù)雜且龐大的系統(tǒng)，績(jī)效考核僅僅是該系統(tǒng)的一小部分，是企業(yè)實(shí)施績(jī)效管理的保障而不是績(jī)效管理的全部。

績(jī)效管理的根本目的是根據(jù)員工職位及員工所對(duì)應(yīng)的職責(zé)，同時(shí)結(jié)合員工的工作過(guò)程，從多個(gè)方面有效的對(duì)工作階段性結(jié)果進(jìn)行考核，此外，績(jī)效管理是能夠?yàn)槠髽I(yè)管理者采取何種方式激勵(lì)員工提供參考依據(jù)，進(jìn)而幫助管理層利用科學(xué)有效的方式激勵(lì)員工，促使員工取得優(yōu)異績(jī)效的企業(yè)管理方法。績(jī)效管理注重的不僅僅是結(jié)果，而是該結(jié)果形成的過(guò)程，是幫助經(jīng)營(yíng)者發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不足之處，進(jìn)而改善管理方法的重要舉措。企業(yè)實(shí)行績(jī)效管理的最終目的并不是利用績(jī)效考核對(duì)員工進(jìn)行獎(jiǎng)懲，而是督促員工努力，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，提升企業(yè)價(jià)值。因此，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的績(jī)效管理理念宣傳，樹立正確的績(jī)效管理理念，進(jìn)而消除員工心中對(duì)于績(jī)效考核即是績(jī)效管理的錯(cuò)誤印象，消除員工抵觸心理，提高員工參與的積極性，是促進(jìn)績(jī)效管理發(fā)展的前提。

2.完善績(jī)效管理體系

完善績(jī)效管理體系首先需要建立一個(gè)專門的管理組織。比如企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)公司實(shí)際情況建立一定規(guī)模的績(jī)效管理部門，如果在企業(yè)規(guī)模較小、人員不夠的情況下，部門人員可由企業(yè)員工代表以及部門領(lǐng)導(dǎo)組成，部門內(nèi)可分為推進(jìn)與咨詢、培訓(xùn)及考核，申訴委員會(huì)三個(gè)小組。其中推進(jìn)與咨詢小組主要負(fù)責(zé)的是企業(yè)內(nèi)的績(jī)效管理推進(jìn)工作，要及時(shí)總結(jié)績(jī)效管理工作進(jìn)程以及在管理實(shí)施過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，同時(shí)負(fù)責(zé)解答員工對(duì)于績(jī)效管理的疑惑，幫助員工樹立起正確的績(jī)效管理理念，同時(shí)幫助員工了解績(jī)效管理操作模式、理解績(jī)效管理。而培訓(xùn)及考核小組，主要負(fù)責(zé)的是培訓(xùn)員工，并依據(jù)績(jī)效考核指標(biāo)對(duì)員工工作結(jié)果及過(guò)程進(jìn)行績(jī)效考核。如果員工對(duì)考核結(jié)果有異議的，則向申訴委員會(huì)提出申請(qǐng)并寫明異議內(nèi)容，要求申訴委員會(huì)進(jìn)行結(jié)果復(fù)核，并公示結(jié)果。

其次，在實(shí)施績(jī)效管理的過(guò)程中，績(jī)效考核無(wú)疑是最重要的一部分，切實(shí)可行的績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)是利用績(jī)效管理制度得出科學(xué)的結(jié)論的前提。而企業(yè)的中高層人員的工作比起普通員工來(lái)說(shuō)更加復(fù)雜，是績(jī)效考核的難點(diǎn)。因此，企業(yè)可以結(jié)合國(guó)外績(jī)效管理的成功經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)結(jié)合自身實(shí)際情況，妥善運(yùn)用各種績(jī)效考核方法來(lái)豐富考核指標(biāo)完善體系。企業(yè)可根據(jù)實(shí)際情況，將績(jī)效考核分成縱橫兩個(gè)方向進(jìn)行，橫向針對(duì)的是企業(yè)內(nèi)同級(jí)的不同部門，縱向則是對(duì)同一部門及其下屬部門，利用縱橫方法將企業(yè)部門分類，并將績(jī)效考核方式細(xì)化，不同部門采取不同考核方式的同時(shí)兼顧到各個(gè)部門的實(shí)際情況，形成全面的績(jī)效考核體系。各級(jí)部門可根據(jù)自身特點(diǎn)，利用總體的考核指標(biāo)的基本框架細(xì)化出適合自己部門的指標(biāo)體系，將總體戰(zhàn)略目標(biāo)細(xì)化并落實(shí)到各個(gè)崗位。

三、結(jié)語(yǔ)