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政策性銀行發展前景精品(七篇)

時間:2023-08-08 16:45:39

序論:寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感,挖掘那些隱藏在內心深處的真相,好投稿為您帶來了七篇政策性銀行發展前景范文,愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑,助力您的創作。

政策性銀行發展前景

篇(1)

運行無獨立的法律依據

我國在1994年成立三家政策性銀行后,關于政策性銀行的立法卻一直沒有出臺,對政策性銀行經營范圍、運行規則、違規處罰等都沒有明確規定,帶來明顯的負效應:一是使政策性銀行的業務經營“摸著石頭過河”;二是使央行的監管無法可依、流于形式,一些問題長期得不到暴露,隱藏著極大的金融風險;三是制約政策性銀行職能發揮和自身發展。

經營行為商業化傾向明顯

三家政策性銀行都有商業化傾向。1998年開行倡導“在市場框架下運作”,提出要建成國際標準現代化銀行。2001年,開行與華為公司、中興通訊公司簽訂貸款協議,分別提供兩公司150億元和70億元的國內買方信貸,引發商業銀行對開發銀行經營范圍的質疑。商業銀行抱怨“開行只支持電力、公路等發展前景好的行業,不支持制造業等風險較大的行業;只支持還本付息能力強的優質項目,不支持還貸能力差卻亟待救濟的項目”。

資金未切斷與基礎貨幣聯系

我國政策性銀行特別是農發行的資金籌措和運用,除得到財政補貼外,還得到央行利差補貼。央行以再貸款形式供給農發行使用的郵政儲蓄轉存款利率為3.24%,低于央行支付給郵儲利率0.891個百分點。利率倒掛形成了央行對農發行直接補貼,造成央行、郵儲、政策性銀行資金定價和配置扭曲。

隱含的金融風險不可低估

一是國家信用擔保內容缺失。二是三大政策性銀行由于自身定位與性質造成的經營過程中的一些隱含風險。三是資產負債期限不匹配。開行、進出口銀行發行金融債券的期限大多在10~20年,由于固定資產和基建投資的特殊性,新貸款還老貸款,滾動周轉形成資產風險后移,掩蓋了資產質量的真實狀況。

效益欠佳加大了財政負擔

如農發行成立前,農產品收購資金由農行承擔,在資金供應上,農行可以根據我國南北農作物成熟期交替的時間差,將數額大體相等的資金交替使用,形成類似規模經濟的替代或節約。而成立農發行后,每年所需信貸資金一次到位,并實行“封閉運行”,使所需資金總量無端增大,并形成季節性閑置,這種變相資金浪費加上由分立機構憑空增大的管理成本和營業成本,直接加大國家財政負擔。

篇(2)

韓國政策性金融機構起到引領作用

在快速城鎮化發展伊始,韓國政府就十分重視政策性金融機構的組建,分步成立5家政策性金融機構,包括產業銀行、企業銀行、農協銀行、水協銀行和進出口銀行。它們在韓國快速城鎮化期間起了重要的作用,具體而言具有以下特點。

首先,政策性金融定位清晰。在推進城鎮化期間,韓國政策性金融機構的主要業務活動,均圍繞其產業政策。同時,各大政策性金融機構分工明確。起到核心作用的是產業銀行,它的任務是支持石化重工業和出口導向產業的發展。中小企業銀行主要扶持韓國中小企業發展,專門為占韓國企業總數95%的中小企業提供中長期信用和信用擔保服務。農協銀行主要協助農協,為農協基層組織的創辦給予免稅、低息貸款的優惠政策,同時也為農村的道路、水利、信息化建設提供資金支持。

其次,金融服務種類多樣。在基礎設施建設方面,有專門的項目分析、評估和融資業務。在中小企業信貸方面,針對有發展潛力的中小企業,既有直接投資的方式,也有專門投資基金的方式。在企業的收購兼并方面,除了在最有利的條件下發行和收購企業債券,還協助企業進行戰略性重組,提供咨詢等服務。同時,依靠農協銀行的生產指導、運銷、結算、保險等業務,降低了信貸風險。韓國政府還將審查農村的基礎設施、教育、文化等投入的任務,委托給農協銀行。

再次,相關法律體系完備,且監管有力。韓國的政策性金融機構,都是依據最高立法機構通過、專門立法設立的法人機構,具有明確的法律地位,與政府機構、一般商業金融機構區別開來。例如,產業銀行依據《韓國產業銀行法》成立,該法規定了《韓國銀行法》不適用產業銀行,明確規定了適用產業銀行的法律文件是《韓國產業銀行法》。同時,韓國對政策性銀行實施多方位的嚴密監管。國會通過立法界定政策性金融的職能和性質。金融監管委員會根據與商業銀行相同的監管指標,對政策性金融進行健全性監管。財政經濟部決定政策性金融業務的方向和信貸規模、融資規模,以及審批預決算、評價業績。審計監察委員會則負責檢查經營管理的規范性,配合檢察院懲處金融犯罪。

我國金融業大有可為

借鑒韓國政策性金融的做法,我國可從以下方面改進政策性金融機構。

第一,鞏固、增強政策性金融機構的地位。政策性金融在韓國銀行體系中具有很重要的地位。相比之下,中國的政策性銀行資產占GDP的比重,不到韓國的一半。政府應出臺相應政策措施,促進國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性金融機構,及時滿足城鎮化中基礎設施建設、中小企業發展等的資金需求。同時,組建新型政策性金融機構,也應提上日程。目前對我國來講,建立類似韓國農協銀行的“農民所有,農民管理,農民受益”、基本已經商業化的政策性金融機構尚不現實。而韓國中小企業銀行值得我們學習,其在韓國中小企業貸款市場中占有最大的份額,具有強勁的實力。

第二,找準切入點,提供更多元化、更高質量的金融服務。我國應引導商業性金融業把資金投到與城鎮化緊密相關的基礎設施建設和內需行業。學習韓國城市化先集聚后分散的經驗,對資源優勢和區位優勢明顯且發展前景廣闊的城鎮和農村給予更多的支持。具體而言,一方面,著力支持優勢企業做大做強,支持優勢工業園區和重點城鎮的發展;另一方面,加強與證券、保險、投資基金等行業之間的合作,為滿足城鎮化帶來的更全面的金融需求做好準備。

第三,拓寬政策性金融籌資渠道,優化負債結構。學習韓國中小企業銀行、農協銀行等政策性金融機構向職工、農民等外部人籌資的方式,開發郵政儲蓄存款、基金融資等渠道。城鎮化過程中,有相當數目的資金會流向投資回收期長、低收益、低資信的高風險項目。這需要我國政策性金融機構開發建立對這些項目的信貸風險分析系統,同時加強機構內部監管,從而避免政策性金融機構資產負債關系失衡、淪為“無償撥付”的第二財政。

篇(3)

【關鍵詞】 新疆;農村;金融

一、目前新疆農村金融體系存在的主要問題

(1)我區農村金融機構存在明顯的制度缺陷。一方面農業發展銀行難以承擔國家和自治區政策性金融的重任:一是農業發展銀行資金來源不穩定;二是農業發展銀行資金運用效益不高。另一方面國有商業銀行結構性市場退出我區農村民營金融市場進入不相匹配。在我區境內的四大國有銀行從20世紀90年代中后期真正走上商業化道路后,實行“大銀行、大城市、大行業”發展戰略,逐步從我區縣級市場退出。(2)我區農村金融組織存在嚴重的功能缺陷。一是農村正規金融供給不足。我區境內的四大國有獨資商業銀行一直處于壟斷地位,城市信用社被強制合并為城市商業銀行,實際上成為地方國有企業;二是金融抑制和萎縮,服務功能嚴重弱化,大量農村資金外流,我區縣域經濟發展資金嚴重不足。

二、新建農村金融體系的建議

1.創新我區農村金融服務體系。(1)拓寬農業政策性金融業務范圍,加大政策性金融的支農力度。(2)改革農村金融機構,完善農村金融服務體系。(3)明確我區農村金融機構的服務方向。農業銀行在信貸資金投入上要以扶持農業龍頭企業為重點,支持農村二三產業的發展,促進農村剩余勞動力轉移,支持農產品供銷一體化建設,支持農村小城鎮建設。

2.深化我區農村金融體制改革。(1)創新農業領域金融體制。一是國家、自治區重組農業領域金融體系,形成“三農”金融機構。通過改革,使得農業領域金融體系發展為政策性機構、合作性機構和商業性機構并存的三農金融機構。二是改革農村信用社。(2)行政固定內生金融資源。在目前市場手段無法調節的情況下,必須采用政府強制手段保證內生金融資源的本土使用,即在農業領域通過立法形式行政固定內生金融資源。這種行政固定包括兩種方式:一是本地內生金融資源的本土使用,即本地農業領域金融主體聚集的金融資源,按照上述補償方式,必須用于本地農業領域的投資。二是剩余內生金融資源可以在不同地方的農業領域相互調劑使用,由中央銀行將內地沿海發達地區的剩余內生金融資源,轉借給西部尤其是我區農業領域金融主體,再投入我區農業領域。(3)分步實施補償。首先必須確保對支持農業領域基礎設施建設的補償,一旦出現風險,造成損失,國家財政必須及時彌補損失,鼓勵金融支持的持續;其次保證對支持農村發展和農民增收的補償,這種補償主要不是采用直接的利益補償方式,主要是發揮擔保機制作用,控制金融支持的信用風險。

3.增強我區農村信用社服務功能。(1)實行體制創新,理順管理體制。新一輪鄉村型農信社體制改革,應該依據各地經濟發展水平,按照中央關于農信社要成為“農村金融的主力軍、聯系農民的金融扭帶”的改革方向和“以農為主、服務縣域”的市場定位,采取股份制的資本組織制度,選取合適的管理模式。(2)實行股份制改造,重構產權制度。盡快修改現行制度,放寬單個股東最高持股比例限制,引導和鼓勵農村種養大戶、農業產業化龍頭企業和農村民營資本相對高比例持股。(3)完善法人治理。一是建立健全股東大會制度;二是建立健全董事會,理順董事會與管理層的關系;三是建立名副其實的監事會制度。

三、我區農村金融體系的發展前景

(1)建立完善的法律體系。在法律上具有明確的主體地位是構建農村金融體系的基礎。建議制定《農村合作金融法》、《農村政策金融法》、《農業信貸法》、《農業保險法》、《中小金融機構破產法》、《農村社區再投資法》等專門法律,為農村金融體系的運行創造一個良好的制度環境。(2)適時建立農村商業銀行。考慮到我國經濟、金融各地區發展不平衡的情況,在經濟較發達地區,對經營較好、更適合商業化運作的農村信用社,可通過吸收地方政府,民間資本或外資入股改為農村股份制商業銀行,建成產權明晰、有完善激勵與約束機制、內控機制健全的現代企業制度。(3)引導民間借貸走向正規。民間金融部門和正規金融部門相比,優勢在于利用血緣、親緣、地緣、人緣的因素建立起來的“關系性”借貸,有效克服了信息不對稱問題,而且借貸條件靈活,利率隨行就市,很好地適應了農村個體經濟和小規模農產品經營對資金需求小、分散、靈活、方便的特點。引導民間資本和社會閑散資本更廣泛地參與農村金融活動,大力培育民營銀行,既能為農村、農民及農村中小企業提供良好的金融服務,又有利于打破農村信用社壟斷農村金融市場的格局,增強農村金融市場競爭活力,抑制農村高利貸,促進農村金融體系的良性發展。

參考文獻

篇(4)

1.1企業發展低碳創新各階段資金使用情況首先,在企業剛開始引入一個項目的時候,企業會根據當前的市場經濟情況以及綜合考慮企業未來的發展趨勢,對未來的產品發展進行一個有效的評估和認定,從而形成對低碳創新的構思,包括對這一項目難度的認知以及對最終可能收獲利益的預測等。然后,企業會根據所評估的結果,以及資金的使用情況進行分析,決定是否開展這一低碳創新的項目。由于這一階段企業需要資金數量不大,就不會投入過多的資金,同時再加上低碳技術創新的公共產品屬性,主動進行低碳技術創新的積極性不高,更決定了這一階段資金的使用情況不會過多,這一階段政府產業基金以及政策性投資是其資金的主要來源,同時內源融資也是企業低碳技術創新資金的主要融資方式。其次,技術研發階段。這一階段關系到企業最終獲得的項目能不能被社會認可和接受,企業一定要優先選擇一些最好的實施方案和創新路線,然后企業首先要選擇最佳創新途徑,把有市場前景的成果以專利文件形式保存。這就造成了在技術研發階段企業的資金使用比較少,這一階段企業的資金使用情況都是用于研發人員的工資報酬和支持項目正常運行的開支。因為是低碳自主創新產業因而在創新過程中會有許多的不確定性和極高的風險性,所以就造成了市場上眾多的投資者不會進行投資行為,資金來源依然是內源融資和政策性資金為主。除此之外,企業可以將創新項目放到“眾籌網站”,在網絡上開展融資形式。項目的最后一個階段就是產品的試點推廣階段。這一階段就是將產品投放到市場的過程的階段,這并不是企業最終的階段,屬于試運營推廣階段。它的成功與否決定了企業這一項目的盈利情況。這一階段主要需要做的工作有開拓市場、進行產品宣傳、進行技術調試等工作,所以對于資金需求量較大。由于技術比較穩定,發展前景相對前兩個階段明朗,企業更容易獲得風險投資。這個時候,銀行也樂于向企業提供資金支持,也容易獲得基金和政策性資金的投入。

1.2企業低碳自主創新融資瓶頸企業進行低碳自主創新,開展企業經營需要投入大筆的資金,但是低碳經濟的發展屬于一個長期的工程。企業進行低碳自主創新投入大、時間長,存在較高的風險,很多銀行對于這類企業的貸款都會有許多的限制,造成了企業融資難的 現狀。企業開展新項目的時候由于存在過高的風險,造成了眾多的金融機構以及銀行不愿為企業提供資金支持,企業的資金來源就變得更為狹窄。與此同時,雖然國家鼓勵支持發展低碳經濟,但是國家提供的資金支持遠遠達不到企業的需求,從而導致眾多企業在發展低碳自主的產業模式時,因為缺乏資金支持,而沒有能力去進行技術的創新,造成了企業整體的裝備水平下降,不能支持企業的發展需要,從長遠角度來看,阻礙了企業的發展。

2企業低碳自主創新融資渠道

企業進行低碳自主創新離不開多樣化的融資方式和融資來源,不僅需要依靠國家財政的支持,還需要政策性金融支持的政府投資,更離不開短期債券市場、長期資本市場以及銀行信貸市場融資等一些金融的支持,企業的低碳自主創新需要在市場手段的和一些非政府組織的積極參與下共同進行。

2.1政府支持下的企業低碳自主創新由于企業進行低碳自主創新存在風險大、收益不高等方面的因素,導致企業在自主創新時容易產生資金缺乏的現象。因此,在公共產品屬性比較強的企業低碳自主創新的背景下,需要更多的政府資金的注入。政府對于企業低碳自主創新的支持除了給予直接的資金投入外,還需要在政府政策、政府采購以及財稅激勵方面給予支持。充足的財政支持是企業進行低碳自主創新的充分條件,政府可以通過優惠的稅收政策促進低碳自主創新的順利實施。其中,政府采購可以有效地為企業低碳自主創新指引方向,政府通過加大對企業創新技術和產品的采購來確保企業實現預期收益,從而在一定程度上保護和激勵企業實現低碳自主創新。此外,政府應該為企業低碳自主創新創造一個良好的法律環境,從而激發企業科技人員的創新熱情,提高企業的經濟效益。

2.2資本市場支持下的企業低碳自主創新資本市場在企業低碳自主創新的金融支持方面發揮著不可忽視的作用,可以促進企業的優化配置以及資金的籌集,從而為企業進行低碳自主創新提供直接的金融支持。企業可以應用由金融機構專門發行的面向低碳自主創新的優惠貸款政策和能源合同管理等金融產品,也可以通過一些專門面向企業低碳自主創新發行的企業債券和公司債券來實現資金募集。其次,企業也可以借助流動性的資本化資產來籌集資金,從而有效地轉移信用風險。

2.3銀行類金融機構支持下的企業低碳自主創新在當今的金融環境下,銀行類金融機構可以為企業低碳自主創新提供間接的金融支持。銀行類金融機構對于企業低碳自主創新的金融支持主要以商業銀行和政策性銀行為主。對于發展低碳自主創新的企業,可以在銀行信貸審核和決策的過程中享受放寬還貸條件、延長貸款期限、降低利率、加大貸款額度等方面的優惠;而對于那些對環境有害和無視節能減排的企業,銀行類金融機構應該采取提高利率、強制還款或不予貸款等措施加以限制。發展“低碳經濟”就要淘汰制造業中那些高耗能、高排放的落后生產力,發展新的生產力,還要引導公眾反思那些浪費能源、增加環境負擔的不良消費方式,通過個人行為和企業行為充分發掘消費和生活領域節能減排的巨大潛力。發展“低碳經濟”不僅要有先進的技術作支撐,還要依托于“低碳生活”才能實現減排的目的“。低碳生活”與“低碳經濟”相互依存,缺一不可。

篇(5)

****市現有各類銀行業金融機構426個,其中工商銀行51個,農業銀行60個,中國銀行16個,建設銀行26個,政策性銀行5個,農村合作金融機構137個,郵政儲蓄131個。位于鄉鎮的機構116家,占全市機構務現狀的總數的27.23%。其中農業銀行21家,農村信用社48家,郵儲47家。農業銀行機構鄉鎮覆蓋率42.86%,農村信用社機構鄉鎮覆蓋率97.99%,郵儲機構鄉鎮覆蓋率95.92%。鄉(鎮)所在地具有貸款功能的機構43家,占鄉鎮機構總數的37.08%。其中農業銀行17家,農村信用社36家。

目前,****市銀行業金融機構在農村地區提供的金融服務僅限于存款和貸款業務。農業銀行和農村信用社為農民提供了信貸支持。到20****年末,全市農業貸款余額111024萬元,較年初減少17155萬元。主要原因是農業銀行農業貸款銳減,****市農業發展銀行充分發展政策性銀行優勢,積極向糧食收購企業、加工企業、產業龍頭企業等行業發放貸款,全年新發放貸款88264萬元。農村信用社和郵政儲蓄網點為農民提供便利的存款業務。特別是郵政儲蓄機構利用網絡優勢還能為農民提供全村國通存通兌業務,極大地方便了農民。****市農村合作金融機構為解決農民貸款難的問題,在全市農村地區開展了“一證通”業務。共在32個基層社、34個行政村進行了“一證通”試點,評定“一證通”農戶1792戶,授信總額3860萬元,有718戶得到“一證通”貸款1578萬元,為支持“三農”發展開辟了一條新的有效途徑。

二、農村金融服務存在的問題,嚴重制約了農村經濟的快速發展

(一)農村金融服務覆蓋面不夠。由于農業生產是以土地為中心,農戶居住較為分散,不集中。有的村偏僻,距離鄉鎮遠則達上百公里,有的還不通汽車,遇到雨雪天氣根本無法出行。****市位于鄉鎮的機構有116家,只占全市機構總數的27.23%。特別是近年來,國有商業銀行股改,逐漸退出了農村市場。郵政儲蓄只存不貸,農村信用社力量薄弱,代辦站撤并后對偏遠農村地區的服務鞭長莫及,使部分農村地區長期處于無金融服務狀態下,給當地農民帶來了極大的不便。

(二)農村地區缺乏擔保組織機構。農戶和農村私營企業由于資產有限,大都缺乏有效的貸款抵押物,而農村金融機構為防范信貸風險,又將是否有抵押擔保當作放款的必備條件,造成一些確有發展前景的農業項目因缺乏抵押擔保而被迫擱淺,影響了農村經濟的發展。

(三)農村資金沒有“落地生金”。****市國有商業銀行在基層的機構只單純吸收存款,吸收來的存款沒有支持當地農村經濟發展而是上存賺取利差。20****年末,****市國有商業銀行上存資金占全市國有商業銀行各項存款總額的64.61%。郵政儲蓄機構,以其郵政代辦點遍布鄉村和通存通兌的優勢,將農村地區閑散資金最大限度地吸收并上劃。20****年末,****市郵政儲蓄余額占全市金融機構儲蓄存款總額的22%,是全市農村信用社各項存款總額的2倍還強,農村地區的資金被郵政儲蓄尤如抽水機般地抽走。相反,農村信用社卻因資金匱乏而無法最大限度地滿足農村對資金的需求。

(四)農村信用環境差。長期以來,農村社會信用體系缺失嚴重,信用環境現狀堪憂,躲債、逃債、賴債現象時有發生。農村金融機構為有效規避風險,不敢將資金投放到信用意識淡薄的農戶。雖然在推廣農戶小額信用貸款業務過程中,開展過信用鄉(鎮)、村、戶的評定,在當時起到了一定的社會效應,但由于沒有形成長效機制,現在的效果并不理想。這些信用鄉、村、戶早已被人淡忘,信用典型作用沒有發揮,農村地區的信用環境長期得不到改觀。

(五)金融服務品種單一。在我市農村開展業務的銀行機構只開辦傳統的存貸款業務,中間業務、業務等服務特征明顯的業務品種還是空白。貸款也只停留在發放種植業、養植業等生產費用貸款上,助學貸款、消費貸款還沒有開展。另外,****市鄉鎮金融服務網點除郵政儲蓄外都不具備跨省、市、縣的異地匯兌功能。銀行匯票、承兌匯票、票據貼現、信用卡、網上支付等業務更是涉及不到,從而影響了農產品的流通和銷售。

三、多策并舉解決農村金融服務存在的問題。支持農村經濟又好又快發展

(一)健全農村金融體系,增加金融服務的覆蓋面。國有商業銀行要按照商業化、市場化的原則,緊隨社會主義新農村建設進程進行合理布局,大力增加對具有資源優勢和產業優勢的農產品產業帶、主導產業生產基地、農產品專業市場建設的資金投入,提高對農業重點龍頭企業的綜合服務水平,支持外貿和新興領域的農村商業企業,擴大對農村私營業主、民營企業金融服務的覆蓋率。政策性銀行要進一步發揮政策性金融功能和作用,逐步改革信貸產品單一的現狀,拓寬業務范圍。在做好糧棉油收購調銷貸款的同時,審慎推進“三糧企業”等新業務發展。要逐步加大對農村地區的金融服務力度,鼓勵政策性銀行在農村地區開展業務,并在平等自愿、誠實信用、等價有償、優勢互補原則基礎上,與商業銀行、農村信用社開展業務合作,適當拓展業務空間,充分發揮政策性金融支農服務作用。農村合作金融機構要在支農服務中充分發揮得天獨厚的人緣和地緣優勢,積極應對來自各方面的壓力與競爭,做好資金需求調查,大力組織資金,為農業貸款提供強有力的保障。要加快農村地區銀行業金融網點建設,盡快填補偏遠農村地區金融服務的空白。

(二)完善農村擔保體系,為農業貸款提供強有力的保障。要構建多層次的農村擔保體系。由政府牽頭成立農業貸款擔保公司,建立農業貸款擔保基金,專門為農業貸款提供擔保。同時,通過稅費減免等政策,扶持、引導已成立的其他擔保機構進入農村,為農業貸款提供擔保。

(三)暢通農村資金回流渠道,增強反哺作用。要明確郵政儲蓄銀行成立后每年資金返回支持“三農”發展的比例,對達不到規定比例的,要限制其增設分支機構。對于支農資金不足的地區,可以采取將縣級人民銀行郵政儲蓄轉存款全部轉化為支農再貸款,增加對當地“三農”的支持力度。

篇(6)

[關鍵詞] 西部大開發 金融業

一、西部大開發的金融支持政策

西部大開發的順利推行需要投入大量的資金,中央財政資金對于西部地區的投入是十分有限的,因此需要借助金融杠桿進行投融資調節。西部開發10年來,國家從金融信貸上對于西部大開發過程中的項目信貸政策給予了傾斜,金融支持成為國家推行西部大開發戰略的重要政策手段,具體表現在以下方面:第一,加大對西部地區基礎設施建設的信貸投入,重點支持鐵路、主干線公路、電力、石油、天然氣等大中型交通、能源項目建設。對投資大、建設期長的基礎設施項目,根據項目建設周期和還貸能力,適當延長貸款期限。第二,擴大以基礎設施項目收益權或收費權為質押發放貸款的范圍,諸如農村電網收益權、公路收費權以及城市供水、供熱、公交、電信等城市基礎設施項目。第三,增加農業、生態建設的信貸投入,特別對西部特色農業、節水農業、生態農業發展在信貸方面給予支持,扶持一批有發展前景、帶動作用強、以公司加農戶為經營方式的龍頭企業。第四,運用信貸杠桿支持經濟結構及產業結構調整,主要支持電力、天然氣、旅游等西部優勢產業發展。以上金融支持政策的出臺和實施,有力保障了西部地區的經濟快速增長以及一大批基礎設施和生態環境建設項目的順利建設,是10年西部開發取得明顯成效的重要支持性因素。

二、西部開發10年西部的金融業發展

西部大開發10年是西部現代金融業發展最快的時期。截止2001年底,西部地區銀行業金融機構個數占全國的27.3%,從業人員數占全國的24%,資產總額占全國的17.9,法人機構個數占全國的35.9%;人民幣各項存款占全國的16.5%,各項貸款占全國的17.9%;境內上市公司數量占全國的15.2%,保險公司數占全國的6.4%。盡管與東部地區相比有很大差距,但與西部大開發之前相比,還是有了歷史性的突破。

(一)商業性金融快速發展,但占全國比重仍然較低

首先,在我國金融領域內最具覆蓋性的金融機構是商業銀行,主要包括國有獨立或控股商業銀行、其他商業銀行、外資金融機構等。一般而言,評判一個地區金融發展水平的一個重要指標就是銀行網點數量的多少。目前,工行、農行、中行、建行4大國有控股商業銀行的網點主要集中在我國東部地區,西部地區相對較少,12家股份制銀行在西部地區設立分支行的有10家,且主要集中于省會城市。在西部各省銀行網點分布中,四川省銀行機構網點最多,地區僅有中行、農行、建行設有分行。

其次,存貸款額和存貸比指標大小直接反映了商業銀行在某一地區的業務發展狀況,間接反映了其利潤來源狀況,同時也反映出金融對地區經濟發展的貢獻度。所以,金融機構的存貸款增幅也是一個衡量地區金融發展水平的重要指標。西部大開發以來,西部地區存貸款呈現上升趨勢,本外幣貸款余額從2001年末的19348億元增長到2011年末的10.5萬億元。從全國來看,西部地區信貸總量占比始終保持在17%左右,信貸增長速度基本與全國平均水平保持一致,較為客觀地反映了西部地區商業銀行主要業務發展的增長態勢,說明西部大開發政策極大地盤活了區域金融,有效帶動了西部經濟的快速發展。與此同時,西部地區銀行存貸比呈現出逐年下降的趨勢,西部銀行借貸現象嚴重,許多西部分支行將資金上存總行,使得相當一部分資金流出西部地區。同期西部地區GDP在全國所占比重上升與存貸款量在全國比重下降并存的現象從另一個側面證明了西部資金有相當部分已經流向了發達地區,這將會增大西部地區發展的資金缺口,導致經濟發展的后勁不足。

第三,股份制商業銀行的網點數和資產規模也是判斷一個地區金融生態的重要方面。目前,股份制商業銀行在西部地區的網點分布過少,全國共有301家,西部只有49家,占總數的16.28%;各股份制銀行分布網點數不均,除了交通銀行外,招商銀行在西部地區營業分行最多,網點的分布主要集中在一些大型省會城市或直轄市,呈現出明顯的區域性特征。重慶、西安和成都由于其經濟實力與地理位置優勢,成為股份制商業銀行在西部的集中區。從資產規模上看,西部地區在股份制銀行總資產規模中所占比例很小。從已公布的各銀行年報來看,招商銀行西部6個分行資產規模總數為510.11億元,占其總資產規模的8.5%;深圳發展銀行西部3個分行資產規模為65.64億元,占其總資產規模的4%;華夏銀行西部5個分行資產規模為277.87億元,占其總資產規模的9%。由于股份制銀行是按照商業化模式進行運作,以追求投資效益最大化為最終目標,關注的是一個區域的投資環境和貨幣信用水平。由此可見,造成網點數和資產規模較低最主要是受到西部地區投資環境、金融生態環境以及資金收益率、貨幣乘數效應等因素的影響。

(二)政策性金融健康成長,但傾斜度和關注面亟待擴大

政策性金融是一種規范意義上的政策性貸款,是市場機制失靈和不足的產物,負責承擔商業性金融機構無力或不愿承擔的長期資金信貸業務,不斷補充和完善商業性金融機構的功能。西部地區政策性金融發展比較滯后,西部大開發以來,國家在政策性金融上給予了大量的政策優惠和重點產業的金融支持政策,重點支持西部地區加強生態環境的保護和建設,關注縣域經濟發展和農村綜合改革,支持西部地區中小企業和高新技術企業的發展,支持西部地區人力資源開發和教育發展。其中,農村金融是整個政策性金融關注的焦點,加大支持“三農”的政策性力度是政策性金融推動產業結構調整,促進農村經濟發展的重要舉措,也是西部大開發金融政策的重要組成部分。例如,中國人民銀行陜西分行、成都分行和重慶營業部在總行的政策指導下,相應制定了對本轄區內農村金融環境適用的政策條例和指導文件,積極推進小額貸款政策,增加支農再貸款,加大對西部鄉鎮企業的信貸支持。據銀監會統計數據,截止2010年底,西部11省正式開業的新型農村金融機構52家,占全國開業總數的44%,其中村鎮銀行41家,貸款公司3家,農村資金互助社8家;貸款余額達到17.3億元,向25000多戶累計發放貸款15億元,向526戶小企業累計投放6.7億元。西部“三農”獲得的政策性金融供給逐漸增強,西部農業優勢產業進一步凸顯,加快了西部農業產業化經營,推動了西部地區農業和農村經濟發展。但總體而言,國家對西部地區的政策性金融支持力度還不足以解決區域發展中的特殊融資需求,政策性金融的覆蓋范圍也過于狹窄,在新一輪西部大開發中需要進一步改革、完善和發展。

三、進一步強化西部金融支持的政策建議

(一)建立健全金融支持體系

一是要擴大人民銀行西部地區分行的調控權限,如總行要增加對西部大開發地區人民銀行分行再貸款、再貼現的限額,適當延長再貸款期限;對金融機構因支持西部開發中出現的臨時性、季節性資金需求貸款給予支持等。二是要適當增加商業性金融機構的種類,如放松西部地區金融機構業務限制,吸引更多的國內外金融機構進駐西部地區開展金融業務。同時考慮在西部大開發地區試行私人投資辦銀行。

(二)實施差異性的金融監管

人民銀行要充分考慮西部地區與發達地區在經濟和金融發展方面的階段性差異,采取傾斜性貨幣信貸政策。一是對西部地區省級分行在系統資金往來利率和期限上實行比發達地區更加優惠的政策;二是實行較為寬松的資產負債比例管理,適當提高存貸款考核比例,加大授權授信力度,增強西部大開發地區商業銀行的信貸供給能力;三是實行較低的貼現率,增加西部大開發地區的貼現限額;四是減免西部地區存款利息稅,以吸引發達地區資金流入。

(三)完善城鄉金融組織體系

突出的二元經濟特征決定了西部各省區金融需求具有多層次性,需要進一步完善城鄉金融組織體系,滿足西部經濟發展中不同層次的金融需求。一是加強金融市場的基礎設施建設,提高中小金融機構和農村地區金融服務水平,為城鄉金融市場一體化和服務體系多元化提供支持。二是推動多層次資本市場建設,支持有條件的企業在證券交易市場上市,探索運用短期融資券、中期票據、企業債券、股權投資基金等融資工具,特別是拓寬農村地區基金主體融資渠道,形成適宜的直接融資和間接融資比例。三是繼續深化農村金融改革,建立健全適應三農特點的多層次、廣覆蓋、可持續的競爭性農村金融體系,滿足農村地區不同層次的金融需求。

(四)增強現代金融服務功能

不斷優化信貸結構,重點支持經濟結構調整、節能減排、環境保護和自主創新,加大對國家重點在建續建項目和保障性住房建設、產業改造升級、戰略性新興產業、現代服務業等方面的信貸支持,加強對小微企業、“三農”等薄弱環節的信貸支持。堅持金融服務實體經濟的本質要求,加強金融產品和服務創新,加強內部管理,認真糾正金融服務中附加條件和收費不規范問題,進一步提升服務能力。同時,密切跟蹤和監測國際、國內經濟金融運行態勢,加強區域性系統性風險防范,促進區域經濟平穩健康協調發展。不斷優化信貸結構,重點支持經濟結構調整、節能減排、環境保護和自主創新,加大對國家重點在建續建項目和保障性住房建設、產業改造升級、戰略性新興產業、現代服務業等方面的信貸支持,加強對小微企業、“三農”等薄弱環節的信貸支持。堅持金融服務實體經濟的本質要求,加強金融產品和服務創新,加強內部管理,認真糾正金融服務中附加條件和收費不規范問題,進一步提升服務能力。同時,密切跟蹤和監測國際、國內經濟金融運行態勢,加強區域性系統性風險防范,促進西部地區經濟平穩健康協調發展。

參考文獻

篇(7)

【關鍵詞】中小企業 融資 困境

一、中小企業的融資現狀

一是融資難仍然是制約中小企業發展的瓶頸。良好的外部融資環境是中小企業發展的必要條件。雖然政府所采取的一系列措施使得融資環境在一定程度上得以改善,但是這些環境實際上更傾向于大中型企業,中小企業仍然從中難以收益。

二是與大企業相比,中小企業由于自身發展條件的限制,在抵押條件等發面尚處于不利的地位,銀行為了減少發放貸款的單位處理成本,也不愿把資金投向中小企業。

三是中小企業融資的結構性問題明顯。地處不發達地區且經營困難的中小企業難以獲得資金的融通是目前我國最明顯的結構性融資問題。一些內部管理制度不夠完善且信用等級不高的中小企業融資困難,也是急需解決的。

二、中小企業融資困難原因分析

(一)企業自身發展因素

1.中小企業自身相關信息“軟化”嚴重。由于中小企業自身的規模限制和管理制度的相對匱乏,使其能夠提供給銀行的貸款信息大都是“軟信息”,銀行難以對中小企業的償債能力、盈利能力和發展前景做出準確的判斷,由此產生的信息不對稱使得中小企業陷入融資困境難以自拔。

2.缺乏科學的公司治理結構,生產管理不科學。中小企業生產管理還處在非常低級的水平下,管理工作沒有做到程序化、有序化和標準化。

3.中小企業意識也是融資難的重要原因。中小企業“寧為雞頭不為牛尾”的意識妨礙聯合擴大,融資保守,積極性不高也影響融資渠道的拓展。

(二)金融體制方面

1.長期以來中小企業融資的政策性金融制度缺乏。僅靠目前的政策性金融制度來解決中小企業融資難的問題是不可能的。缺乏政策性金融的扶持,中小企業便難以維系自身的可持續發展,可持續的中小企業融資關系就缺乏核心。

2.中小企業從現有資本市場融資存在制度障礙。適應中小企業融資需求的資本市場沒有真正建立,資本市場結構單一,交易品種過于稀少,相對充裕的社會資金只能面對相對有限的投資渠道,使得儲蓄向投資轉化的渠道阻塞,使得大量需要資金的中小企業無法利用資本市場以適合自己的方式籌措資金,造成中小企業融資困難。

3.我國的中小企業征信制度有待完善。我國的征信行業缺乏直接可依據的相關法律,而且我國中小企業的信用評級模型和技術不成熟。信用缺失使金融機構發展不健全,抑制了其對中小企業的有效服務方面分析中小企業融資困難。

(三)政府行為方面

1.政府對中小企業融資渠道的開啟不足,政府支持力度也不夠。

2.法律建設不很完善,不能完全做到有法可依。不管是什么體制的國家,均重視從法律法規的方面對中小企業提供保護和約束,為其提供服務,使得中小企業更為穩健發展。然而我國與中小企業相關的法律法規在某些方面還是一片空白。

三、中小企業走出融資困境的對策

(一)增強中小企業內源融資的能力并改善內部管理

1.企業要對自身現有資源進行充分挖掘,擴大公司規模。中小企業自身條件很難短時間內就大為改善,因此應盡可能根據自身特點挖掘現有資源。

2.中小企業應該努力提高自己的社會公信度,提高會計制度透明性。應提高信息質量,加強企業內部治理,完善企業內部控制制度,規范企業的信息結構,特別是企業內部會計控制制度,保證信息的真實。

3.規范中小企業的治理結構。目前我國中小企業在管理方式、組織結構、員工素質等方面都存在較大的問題,需要對中小企業內部治理結構進行規范化。

4.樹立內部融資的價值觀。需要企業自身認識到內源融資的重要性,加強企業的內源融資能力,提高融資的積極性。

(二)建立健全良好的金融投資市場體系

1.完善目前的政策性金融制度。政策性銀行要能有效運轉,需要具備完善的組織機構體系。應盡快組建國民經濟發展新的政策性金融機構,政策性金融應積極承擔起政策性的義務,在這些領域內建立政策性銀行,完善政策性金融體系。

2.建設適用于中小企業的資本市場融資體系。目前從我國中小企業投資品種的結構來看,股權和債券的比例嚴重失調,可以說債券市場還有很大的發展空間,所以應建立多層次的資本市場體系。

3.加強和完善信用擔保風險的管理、分散和轉移機制。信息不對稱是中小企業融資難的癥結所在,建設中小企業信用體系可有效解決信息不對稱障礙、緩解中小企業融資難問題。中小企業信用體系建設應由中國人民銀行牽頭,開展中小企業基本信息及信貸信息征集活動,匯總并整理中小企業的信用評級情況。

(三)轉變政府職能,規范政府行為

1.各級政府和監管部門要加大對中小企業的扶持力度,拓寬融資渠道,改善中小企業融資的基礎環境。政府和監管部門緩解中小企業融資難的著力點應主要放在降低中小企業融資的信息不對稱和鼓勵金融創新上。既為中小企業提供高效的直接融資渠道,又能通過資本市場為投資者提供退出渠道,從而支持和鼓勵創業資本的投入等。

2.制定和完善相關的法律、法規,提供基本的制度保障。應根據《中小企業促進法》,從融資角度,進一步加大對中小企業的支持力度。實施支持中小企業發展的政策。

參考文獻

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