序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇新手理財?shù)姆椒ǚ段模杆鼈兂蔀槟鷮懽鬟^程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

新手理財，雁子總結了五條建議：

第一步，先從預算與記賬入手。預算的目的是為了讓自己的小家有目標有方向，使得開支更有計劃性；而記賬則可以清晰地反映小家的收支情況，有利于更好的預算。預算與記賬相輔相成，當這個好習慣堅持幾個月以后，你便會清楚地了解家庭的財務情況是否健康，是否需要適當控制。

第二步，選擇適合小家成員的保險，讓家庭成員不再裸奔。國內不規(guī)范的營銷模式及高額的傭金提成方式讓大多數(shù)國人對于商業(yè)保險有偏見，但是保險對于一個家庭的財務規(guī)劃相當重要。大家要重視它的保障功能，不要太在意是否有投資功能。

篇(2)

漲亦何歡 跌亦何懼

一個進入市場的投資者，應該達到的理想境界是什么呢？可以套用一句話：漲亦何歡，跌亦何懼。

2006年買的基金讓我賺了一倍多，興致正濃的我2008年開始拿著這些錢投資到股市。起初，就是跟風買股票，沒多久我的賬戶就縮水50%。因為沒有學習股票技術知識，讓我吃了不少虧。吃一塹長一智，我開始從最基礎的股票知識學起，慢慢地積累了些許經(jīng)驗。

第一，對于兼職股民來說，中長線絕對是個好的投資方式。做中長線最好選相對低的點進入，剛開始最好選擇低估值藍籌股，盡量不要選小盤股。

第二，盡量不要去聽小道消息或某些付費網(wǎng)站放出去的消息。新手要養(yǎng)成良好的習慣，多關注財經(jīng)新聞比任何小道消息都管用。股市不像天氣預報，可預測的機會很小，除非在一個相對穩(wěn)定的時期，可以做一定的概率預測。一個利好或利空消息完全可以左右股市當天的走勢，更何況有時有些突發(fā)事件。

第三，國內股市與貨幣政策緊密聯(lián)系在一起，一定要多關心央行的貨幣政策。中國的股市是大盤漲基本上都漲，大盤跌幾乎都跌。

第四，不要有一夜暴富和急于求成的心理狀態(tài)。大家在股市里的最大對手就是莊家，莊家想盡方法圈散戶的錢，然而散戶還是像飛蛾撲火般往里沖。對付莊家的最好辦法就是不理他，莊家最怕的就是他在表演時散戶沒人看，這就是博弈。

第五，投資股市要有理性的投資計劃和心態(tài)，不建議貸款投資股市。用一顆平常心來看待股市投資，做中長期投資計劃。

第六，新手不要養(yǎng)成割肉的習慣。可能很多人會說這可以果斷斬倉再買進別的股票以降低損失，我覺得這是心理上的自我安慰，多數(shù)散戶賠錢都是在割肉上體現(xiàn)出來的。

遼寧讀者 蔡文穎

從事收藏須謹慎而為

凡事都得付出，沒有付出，就沒有收獲，收藏亦是如此。如今喜歡和熱衷收藏的人日益增多，要想在收藏這一行搞出點名堂，取得大的收獲乃至成就，并非易事。天上不會掉餡餅，要想搞好收藏，就必須明白其中的道理。

有的人總希望通過收藏得到更多財富與金錢，有的人則是想通過收藏讓自己名聲大震，甚至名揚海內外，這樣的心情是可以理解的。人生短暫，能夠在較短的時間內讓自己的夢想變成現(xiàn)實，當然是好事。想法是好的，事情會不會完全按照自己的預想去發(fā)展可未必。在收藏這條道路上同樣如此，其間也是充滿坎坷，遍布滄桑，千萬不要以為只要不斷投資，就一定能夠收獲許多，就一定能夠獲得成功。

有的人總是抱有幻想，想當然地認為只要投資再大些、再多些，就能收藏到寶貝。實際上，這只是一廂情愿的事。有的人為了收藏不顧家人勸告，不聽朋友建議，一意孤行將大把金錢往收藏里面砸，不但沒有通過收藏走上富裕的道路，反而使得家人跟著自己受罪。

收藏不是沒有作為，而是大有可為。然而，收藏也并不是隨便就能成功的，作為熱衷收藏的人，一定要慎重并擺正心態(tài)。成功更好，倘若失敗，也不會影響太大。

湖南讀者 毛周林

本刊提示

“大眾理財俱樂部”特惠圖書

本刊將繼續(xù)舉辦部分優(yōu)秀理財圖書特惠售賣活動，以答謝“大眾理財俱樂部”會員長期以來的支持，其中包括《歐元的故事》等熱點暢銷書以及《大眾理財實戰(zhàn)寶典》等經(jīng)典暢銷書。

凡報名參加俱樂部的新會員，亦享受此次優(yōu)惠活動。數(shù)量有限，欲購從速。

理財微語

01

有的人會抱怨：存款變保單、存款變基金、理財產(chǎn)品虧損，認為這都是銀行工作人員誤導造成的。@劉彥斌認為這是不客觀的，造成上述現(xiàn)象的主要原因是客戶自己的無知！客戶都是成年人，應該有自己的判斷，自己在單據(jù)上簽了字，一旦出問題反過來責怪銀行就不對了呀。因為無論是保險還是理財產(chǎn)品都是你自己簽的字。

@劉啟斌：靠譜，俗話說一個巴掌拍不響！

@興融斑斕：如果依據(jù)客戶的簽字能夠判定其是責任的唯一承擔者，則經(jīng)過一段時間將使大家簽字時更加慎重，促使客戶在簽字前認真閱讀各項條款，避免因此上當受騙也減少社會上的類似騙局。因此，還是法律層面上的一個需要探討的問題。

@少波有話說：這句話，在很大程度上，是為銀保的誤導銷售找一個推脫的借口！為什么不從銀行的角度出發(fā)，提高從業(yè)人員的業(yè)務道德呢？

@CMP郭銳：公允地評價銀行的功過，更有利于中國金融業(yè)的發(fā)展。投資者也需要提高自己的鑒別能力，更不能把銀行還當政府部門來看待。 //@劉彥斌: //@袁胖兒: 不貪婪什么事都沒有！人性！

02

發(fā)改委副主任彭森《求是》撰文指出，絕不能簡單地把物價上漲等同于通脹。只要物價漲幅控制在合理區(qū)間內，明顯低于經(jīng)濟增速，明顯低于居民收入增長幅度，那么，這種可控的、溫和的物價上漲就是社會可承受的。

@古笛悠揚：物價低于經(jīng)濟增速么？GDP是鋼筋水泥搭建的，物價上漲是事關民生的。

@時訊雷達之網(wǎng)羅天下：貌似很有道理，收效如何以后再看咯～

@不經(jīng)意地看你：話是沒錯，可現(xiàn)在物價上漲也叫溫和嗎？也叫可控嗎？動不動來個蒜你很、姜你軍。今天豬肉，明天雞蛋，此起彼伏，此消彼漲，收入漲了么？我們已經(jīng)被平均了無數(shù)次。

@外號-2萬 ：哎，不是不能接受物價上漲，只是上漲要符合機制和上漲適度，而不是亂漲；為何又不說說房價漲得超過了居民收入增速？

03

央行4月16日起將人民幣對美元交易價的日內波動幅度從0.5%擴大至1%。美國市場觀察網(wǎng)站稱此舉是為了助力經(jīng)濟，防止出現(xiàn)劇烈衰退。香港《南華早報》網(wǎng)站稱這有助于使抱怨中國操控人民幣匯率的美國政治家閉嘴。

@譚雅玲：人民幣浮動區(qū)間擴大是一件因勢利導和順勢而為的事情，改革要對應市場，同時應該防范和阻力風險，這兩點我們都對，為何預期人民幣升值呢？市場機制應該更加形成和促進雙邊態(tài)勢的更合理和理性。

@王祥遠_ ：個人覺得浮動區(qū)間變大會增加投機者的套利空間，會增加風險。

篇(3)

了解各種理財知識有助于發(fā)現(xiàn)投資機會，而財富只給有準備的人。

股票、外匯、基金、期貨、黃金……現(xiàn)在可供選擇的理財方式多種多樣。

回顧近三年，每年均有一次極大的投資機會。2005年，最大的投資機會是債券。這一年，上證企債指數(shù)年漲幅高達24%，國債指數(shù)漲幅達14%。這樣高的年收益，對低風險的債券市場來說，簡直不可思議。

2006年，最大的贏家是基金。在基金中，最大贏家不是開放式基金，而是封閉式基金。開放式基金收益最高的品種年收益約為180%，封閉式基金年漲幅最大的高達264%，大盤封閉式2006年的平均年漲幅大約為150%，高于開放式基金100%的年收益。

2007年，最大的贏家是股市和樓市，股市和樓市在人民幣的升值中不斷創(chuàng)下新高……

了解各種理財知識有助于發(fā)現(xiàn)投資機會，而財富只給有準備的人。

存款：小數(shù)怕長計

很多人會說，存錢是個笨方法，投資才是錢生錢的辦法。但是，把錢放在銀行里還是很多人選擇的理財方法，但是，即使你把銀子放進銀行，也要會算賬。

例如，升息后，定期利率漲了，你要知道，定期存款均按存入日利率計息，如果要享受新的存款利率，就需要到銀行取出轉存。所以，及時辦理轉存可以增加利息收益。當然，在利率上調后，對已存定期存款是否需要轉存，還要看已存入時間的長短。如果一年期、三年期、五年期存入時間分別超過46天、90天、132天，就不要再轉存，否則得不償失。

如果采取活期存款，也不應讓資金在“原地踏步”。你可以留意各大銀行的一些新的轉存功能，這讓你的存款在保持活期的流動性的同時又獲得更高的回報，譬如工行的“利添利”、7天通知存款、浦發(fā)銀行東方卡的轉存功能。廣東人有一句話，“小數(shù)怕長計”，所以，哪怕是把錢扔進銀行，也不要讓它冬眠，要經(jīng)常“照顧”一下它，你的財富才會增值。

基金：代銷比直銷更適合普通基民

作為一種成效較高的現(xiàn)代化投資工具――基金，以其集合投資、分散風險以及專業(yè)理財?shù)奶攸c而受到投資者的廣泛關注，目前已一躍成為中國家庭的首選理財工具。投資基金要交納認購費、申購費、贖回費。購買基金的渠道有二，一是“直銷”、二是“代銷”。所謂直銷，就是直接從基金公司買賣基金。投資者可以在各大基金公司的銷售部門或者網(wǎng)站買到。由于直銷銷售環(huán)節(jié)少，所以它的最大優(yōu)點就是手續(xù)費低。

直銷也有很多不方便的地方，比如，開戶麻煩，而且不同基金公司支持的銀行卡不一樣，這使得基民在客觀上無法實現(xiàn)短期不同公司旗下基金的轉換操作。簡便、快捷的代銷比直銷更適合普通基民。因為代銷機構比如銀行、券商作為專業(yè)的機構有著豐富的服務經(jīng)驗和良好的交易平臺，在交易過程中出現(xiàn)問題的情況比較少。

當然，有投資實力的投資者們還可以通過專業(yè)的第三方理財機構或基金銷售公司購買基金。這種方式會收取一定的顧問費用，但既可以解決在挑選基金時的專業(yè)性的問題，又可以有一定的手續(xù)費優(yōu)惠。目前，發(fā)達的資本市場上投資者主要是通過理財顧問的形式進行投資。

股票：牛市里的冷思考

2007年5月28日，這一天是股市上一個值得紀念的日子――中國股市的總開戶數(shù)突破了1億，這是個空前的奇跡！這個奇跡也說明了一個問題，“炒股”已經(jīng)是人民生活中的一個重大理財方式，因為A股頻繁創(chuàng)下牛市新高，“在牛市里，隨便買一只都能賺錢！”的觀念迅速傳開，惹得老孺都積極參與，你一出門，碰到個熟人，見面打招呼就變成了：“嘿，股票漲了沒？”

但是，在股票市場炒股是否能賺到錢，除了“消息準”外，“會看盤”是最重要的因素。中國股市由于“計劃經(jīng)濟”特征明顯，行情特別容易受到消息面的主導。盡管如此，股市的漲跌沉浮，千變萬化，必須通過一個載體――盤口知識來反映。如國家政策、經(jīng)濟形勢、各種消息和上市公司的經(jīng)營狀況、市場主力動向以及中小散戶的心理等等，一切都會通過價和量這兩個最根本的因素表現(xiàn)在盤面上。

所以，如果沒有豐富的盤口知識，還是不要輕舉入市，畢竟，沒有永遠的牛市，一旦熊市來臨，很可能你會被套在“珠穆朗瑪峰”，很多年無法解套。玩游戲前，起碼先要明白游戲規(guī)則嘛。

國債：風險小，收益穩(wěn)定

國債具有風險小收益穩(wěn)定的特點，所以這個投資品種一直都受到普通投資者的關注。

國債有兩種：憑證式和記帳式。平常你看到人們站隊買的都是憑證式，有點不好買。憑證式國債最大的優(yōu)點是沒有市場風險，它不能上市，提前兌取時的價格不隨市場利率的變動而變動，所以可以避免市場價格風險。目前憑證式國債的三年期利率為3%多一點，稍低于同期定期儲蓄。記賬式國債的購買手續(xù)稍復雜些。記賬式國債，是指沒有實物形態(tài)的票券，而是在電腦賬戶中作記錄。在我國，四大商業(yè)銀行和各證券交易所已為證券投資者建立電腦證券賬戶，因此，可以利用證券交易所和銀行的系統(tǒng)來發(fā)行債券。我國近年來通過滬、深交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易的記賬式國債就是這方面的實例。如果投資者進行記賬式債券的買賣，就必須在證券交易所或銀行設立賬戶。所以，記賬式國債又稱無紙化國債。

炒房：受政策影響較大

樓市“牛市”引發(fā)貸款購房投資熱。于是，很多人聊天的話題會圍繞“在這投資值不值？這個區(qū)域的房價會不會升？大戶型好出手還是小戶型好出手”等投資性問題。大家都希望自己能在樓市熱中“炒”一把“賺”一把。很多人甚至去貸款買房作為投資。

但據(jù)調查，雖然樓市大熱，幾乎是每月一個新高，但普通投資者通過買樓賺錢的畢竟是少數(shù)，原因有二，一、通過貸款買房，貸款時間是10年或者15年，利息交了一大筆出來，恰好抵消了增值和折舊那部分。二、如果只是買了一套房子的人，如果賣了自己的房子，那就要用更高的價格去買另外的房子，所以房子沒有出手，房價多少也與它無關。

“樓市”熱雖然在世界各國都熱過，但是卻不是每個時期都熱，受政策影響較大，據(jù)英國《金融時報》11月8日報道：由于利率水平較高及信貸緊縮，目前在英國通過抵押貸款買房并出租的投資方式成本不斷提高、回報降低、投資周期延長。

炒樓需要的資金比較多，一旦貸款，負債也較多，所以，除非你有足夠的眼光和足夠的資金，否則，在這時候買房投資似乎沒有多大的必要和意義了。

信托：從“身在閨中無處識”到聲名鵲起

信托投資讓投資者從認識到接受，僅僅是在三四年的時間里。信托是“代為財產(chǎn)管理”，即信托公司作為理財專家，接受委托，代為管理其委托財產(chǎn)，并在信托結束后將財產(chǎn)交付給指定的受益人。

雖然相比券商集合理財和證券投資基金，證券投資類信托的收益不及前兩者，一般在3％至8％之間，但由于其產(chǎn)品設計使投資者本金損失風險控制在最低水平，同時又能獲取相對穩(wěn)定的預期收益率。所以，不論是和銀行存款相比還是與同期債券比，信托產(chǎn)品都有非常明顯的優(yōu)勢。投資者選擇信托產(chǎn)品進行投資，可以根據(jù)自身的資金實力、未來的預期收入、稅收狀況、現(xiàn)金流的分配等確定合適自己的信托產(chǎn)品。如對青年投資者，抗風險能力較強，可以參加一些資本市場運作的信托產(chǎn)品。但如果你對自己未來的收入預期不高，資金增值的目的只用于養(yǎng)老和醫(yī)療的，應該選擇以項目為主的預計收益穩(wěn)定的信托產(chǎn)品。

另外，如果你預計未來一年內現(xiàn)金需求比較大的，可以選擇投資一年期限的信托產(chǎn)品，而如果這筆資金在未來的若干年內變現(xiàn)需求不大，可以選擇投資期限在3～5年的品種，以獲得更高的收益。

黃金：交易日趨火爆

去年以來，國際黃金震蕩上行，從年初601.5美元最高上升到693.5美元，漲幅15％。

2005年、2006年，黃金分別走出最大收益為18.04％和41.47％的上漲空間。有專家分析說，美元步入疲軟格局、油價下跌空間有限等因素將支撐黃金在今年內有30％－40％的上漲空間，使黃金的投資價值凸顯。所以近期從股票市場撤出的投資者很多都開始轉戰(zhàn)黃金。

現(xiàn)在可以投資的黃金產(chǎn)品非常豐富，有紙黃金、實物黃金、黃金期權等。投資也變得越來越便捷，門檻越來越低。如紙黃金，投資者只要帶著身份證與不低于購買10克黃金的現(xiàn)金（目前資金大約為1650元左右），就可以到銀行開設紙黃金買賣專用賬戶。而且，在網(wǎng)上就可以直接購買。

收藏：人生閱歷決定你到達的層次

隨著2008年奧運會的臨近，各種奧運收藏品價格也大幅度上揚，尤其在金銀價持續(xù)上漲的刺激下，奧運金銀紀念品在各種奧運藏品中更是迎來一輪上漲高峰。其中，部分藏品的價格已經(jīng)較發(fā)行價將近翻了一番。

因為這個重要的原因之一，帶動了其它收藏投資的熱潮，很多報刊雜志都獨辟版面介紹投資收藏方面的內容。投資收藏的品種多種：可以有古典家具收藏、名家成扇的收藏、古幣的收藏、名畫的收藏……

但收藏市場上大家都深藏不露，所以你想“拜師”還真的很難。人生閱歷決定你能達到層次的深度。所以要想學習收藏投資應該全面學習提高自己的綜合水平。

期貨：學好股票再做期貨

期貨是適合個人的金融投機市場，他與股票的共同點是：都是銀行第三方存款，是國家合法的金融市場，適合個人投機。不同之處是：期貨只用10%的資金交易，T+0的模式，一天之內可以任意交易，做多也可以做空也可以。

如果是一名投資期貨的新手，建議先應該學一些股票方面的基礎知識熟悉市場，熟悉品種特性、熟悉交易規(guī)則和交易方式再入市。在真正交易前，可以先進行模擬交易，這樣可以加快學習，模擬交易可以促使你更快的進入狀態(tài)，促使你帶著問題去思考和學習更多的東西。例如，在哪個價位上買賣，如何控制資金風險，止贏，止損等等。

外匯：時尚的理財方式

篇(4)

誤區(qū)一：儲蓄收益與存期成正比

人們通常認為儲蓄存款存期越長，利息收入也就越高，但對于小額外幣存款而言并沒有這么簡單。與人民幣存款相同，我國小額外幣存款也有活期和定期之分，不同的是小額外幣定期存款分為1個月、3個月、6個月、1年和2年5個檔次，而且其利息定價也相對靈活。1年期以下的存款利率由央行定上限；而2年期存款利率則完全由商業(yè)銀行自主確定，央行不再限制利率上限。不難看出，在央行連續(xù)提升短期小額外幣存款利率上限的同時，各家銀行如果未及時相應調整2年期存款利率，那就很可能出現(xiàn)2年期利率反而沒有1年期利率高的利率倒掛現(xiàn)象，事實證明這種情況在本年初的一段時間里也確實出現(xiàn)過。由此可見外幣儲蓄存期長不一定就利息高，而且因為目前美元正在處于明顯的加息周期，建議儲戶存款時以短期為宜，以避免錯失升息收益。

誤區(qū)二：利率統(tǒng)一規(guī)定，存哪兒都一樣

2004年11月18日起，央行不再公布美元、歐元、日元、港幣2年期小額外幣存款利率上限，改由商業(yè)銀行自行確定并公布。既然存款利率由銀行自己說了算，那自然就會出現(xiàn)定價不一的情況。以美元為例，以下是自2005年10月15日起各大商業(yè)銀行執(zhí)行的2年期存款利率表。

通過此表不難看出，各銀行之間存款利率各有不同，有的相差竟達到0．75個百分點。在此提醒儲戶：外幣儲蓄利率并不統(tǒng)一，一定得睜大眼睛“率比三家”。

誤區(qū)三：存外匯不如購買理財產(chǎn)品

過去，由于境內外匯存款利率太低，人們往往不愿意選擇外匯儲蓄而購買外匯理財產(chǎn)品。但如今經(jīng)過連續(xù)4次升息后，外匯存款與外匯理財產(chǎn)品的利差在逐漸縮小。今年以來，商業(yè)銀行看準外幣利率升息趨勢，開始在外匯存款收益率上做文章，相繼推出了優(yōu)利存款、協(xié)議存款等形式的外匯儲蓄，這些存款存期都在1～2年之間，分別為13個月、15個月、18個月、21個月、24個月，其收益率完全可與銀行的外匯理財產(chǎn)品相抗衡。

以美元為例，華夏銀行外幣協(xié)議儲蓄存款的13個月美元存款年利率高達3．85％，儲戶如果選擇此種存款，到期時就可拿到比1年期存款多近1倍的利息，如遇特殊情況需要提前支取也不必因此而支付外匯理財那樣的違約金。

另外，投資肯定有風險，收益越高也往往意味著風險越高。外匯儲蓄風險小，恰逢利率上調，對于以求穩(wěn)為投資宗旨的人們，保守的外匯儲蓄的確是最好的選擇。

誤區(qū)四：盲目跟風結匯

近期，許多人見人民幣升值，意識到手中的外匯會因此而縮水，于是盲目結匯，結果越存越虧，損失了收益。定期存款利息的計算公式為：本金×存期×年利率×(1－20％)，還是以美元為例，我們不妨仔細算一算。

某儲戶在華夏銀行有10000美元活期存款，作為一年半后子女的教育儲備，所以暫時沒有支出需求，故考慮將其存為定期存款。現(xiàn)在他有兩種選擇：

1．將美元結匯，辦理人民幣定期存款。忽略活期利息，按8．11的匯率計算，10000美元可換得81100元人民幣，再以此做為本金選擇1年期定期存款自動轉存6個月的形式，到期稅后收益本息合計為81100×1×[1＋2．25％×(1－20％)]×11＋2．07％×(1-20％)／2]=83243．4元。

2．保留美元，將活期轉為小額外幣協(xié)議存款，存期18個月，利率3．95％，到期稅后收益為10000×(1＋0．5)×3．95％×(1－20％)＋10000＝10474美元，不考慮匯率的變化，以8．11計，合人民幣84944．14元。

顯然，儲戶如果選擇第二種儲蓄方法，到期將多獲收益1700．74元。即使存在人民幣兌美元升值的預期，市場要達到此種方法同樣收益的匯率水平，近期之內可能性微乎其微。而且，對于大多數(shù)儲戶而言，目前不僅僅是個別銀行推出的小額外幣協(xié)議存款收益高，所有外匯結算銀行的3個月、6個月及1年期的美元、澳元、港幣、英鎊存款收益都高于同期限人民幣存款收益。

在國家外匯儲蓄利率不斷上調及銀行同業(yè)競爭激烈的大背景下，外幣儲蓄收益正向利好方向發(fā)展。對于手中持有外匯的儲戶來說，要不要結匯最好先算算細賬，否則吃力不討好，而且回頭要想再換回外匯可就沒有那么容易了。

篇(5)

作為一個喜歡金融學、學習金融學的大學生，進入金融服務行業(yè)是我的夢想，那么選擇銀行作為我假期實習的工作地點是最理想的。由于假期的時間比較多，實習工作需要的時間不長，因此我決定再選擇一個實習工作，豐富我的假期經(jīng)歷。作為零售業(yè)的一大主力，超市是一個很龐大很復雜的整體，其中又蘊含了很多經(jīng)營之道，這是我選擇超市工作的原因。

二、實踐內容及過程

（一）樂購TESCO蔬果課職員

我的假期經(jīng)歷從投簡歷開始。在確定了假期工作方向之后，我開始給大連市內各大超市的人力資源部打電話咨詢是否提供給大學生假期臨時工作機會，沃爾瑪、家樂福、樂購、友嘉等超市都有這樣的工作。我便開始準備簡歷，并于月10日接連投出了4份簡歷。

投出了簡歷，下面要做的就是等待。等了兩天，心情比較焦急。畢竟這是我第一次比較正式的找工作，雖然僅僅是一個兼職，但也很有里程碑式的意義。第三天有點眉目了，樂購的人資給我打電話，要我準備照片、身份證復印件、戶口本復印件以及高中畢業(yè)證書復印件等一系列資料去參加面試。月13日我懷著既高興又忐忑的心情來到了樂購公司的辦公區(qū)，面試之前的緊張程度與之前在學校學生會競選不差上下。有過以前的經(jīng)驗，這一次能顯得鎮(zhèn)定一些。面試沒有我想象的那么復雜，僅僅是主管問幾個比較基本的問題，看起來就像是走走形式。接下來就辦理入職手續(xù)，填各種表格，進行安全教育。安全教育無非就是小心抬、搬東西等注意事項，并要求新員工簽署一個安全須知，我想應該是公司避免安全事故責任的手段吧。除了樂購，我沒有接到其他超市的面試通知，看來被樂購選上也是比較幸運的了。

月15日我就正式成為了樂購TESCO大連友好店的一名員工了，我被分到了食品部蔬果課，每天工作4小時，每小時28元。蔬果課的正式員工和我們兼職員工除了待遇和工作時間以外是沒有任何區(qū)別的，第一天上班穿著樂購統(tǒng)一的紅色服裝，帶著工作證，心里特別的激動，雖然工作的收入比較低，工作類型也是比較低級的體力勞動，但是畢竟是第一份工作，異常的激動。工作比較簡單，但是比較雜，而且對于不了解蔬菜水果種類的大學生還是有一定困難的。我們主要工作就是將每天物流送來的成箱的蔬菜和水果分門別類地送進倉庫，再將各種商品有序的擺放到貨架上，及時補貨，清理掉品質差的蔬果，清理貨架雜物等等。但是由于沒有生活經(jīng)驗，我和與我一同工作的大學生只能分辨諸如大白菜、西紅柿基本的蔬果，對于麻椒、圓椒、青尖椒等比較相近的品種根本沒有概念。而這對于零售很重要，比如河北水晶梨和河北雪花梨雖然長得很像，但是價格每公斤卻相差5元，如果將貨擺錯了，超市每天很大的出貨量，會給公司帶來比較大的損失。好在我們的主管比較耐心，他給我們講每種蔬果的區(qū)別，經(jīng)過兩三天的熟悉，我逐漸可以準確的分辨各類商品了。其后的工作對于我都沒有什么問題，同事們對我都很照顧，友好店總經(jīng)理偶爾還會來問問工作情況，很和藹的樣子。總經(jīng)理平時經(jīng)常對正式員工發(fā)很大的火，但是對做兼職的大學生卻很和藹，我明白即便是嚴厲呵斥我，我也需要忍受，畢竟以后無論是做什么工作總是要接受領導的批評的。

樂購的工作一直持續(xù)到了月29日，29日早上7：30開店的時候蔬果課的商品沒有完全上架，影響了出售商品，店總經(jīng)理大為惱火，那天要求我以后每天早上6點開始工作，但是從我家到單位坐公交車需要40分鐘，最早的公交車也是5點30分，我跟主管說明情況打算商量工作時間，主管說如果6點不來還是沒法按時將蔬果上架，這使得我無法再繼續(xù)工作下去，只好辦理了離職手續(xù)。辦了手續(xù)，領了工資卡，第一份工作結束了，15天420元，但我這15天不僅僅收獲了這點錢…

（二）中國建設銀行大連市分行勝利路支行實習理財顧問

由于媽媽的關系，與在樂購的工作相比，我可以更為輕松的得到建設銀行，習的機會，要知道，這個機會一般都是給大學本科畢業(yè)生的，我能夠得到，真的很幸運。

工作時間還是4個小時，支行行長考慮到我上午要在樂購工作比較辛苦，安排我每周一、三、五、六的下午工作。而且工作的類型是營銷，要比體力勞動輕松一些。由于不是正式員工，工資不能按照營銷的多少來決定，還是計時的方式付薪，每小時10元，雖然沒有了計效付薪的激勵，但是從事自己喜歡的金融類職位，還是覺得很舒心的。

行長給我分配了一個很重要的職位，理財顧問。這是一個銀行網(wǎng)點主要收入的來源，所以當然不能完全交給我這么個新手了，所以我是實習理財顧問。工作內容就是給有理財需求的客戶推薦相應的理財產(chǎn)品，在客戶較多的時候充當一下大堂經(jīng)理的角色，維持大堂秩序，引導客戶辦理業(yè)務。

月20日下午我第一次工作，下午行長給我一些理財產(chǎn)品的資料，讓我前兩天先熟悉一下建設銀行代銷以及自銷的各種理財產(chǎn)品。由于我有一些投資經(jīng)驗，因此看這些資料還比較方便。就在我第一天坐在大堂熟悉資料的時候，由于大堂的客戶比較多，理財顧問比較忙，一位客戶看我這里沒有人，便走過來向我咨詢投資的問題。可能是我的第一個客戶，所以我對她印象比較深。是一位年齡在50左右的阿姨，說有10來萬閑錢不想放在活期了，讓我推薦個基金。我還沒有看多少建行的資料，只能用自己的少量知識跟這個阿姨解釋了。還好她比較滿意，聽從了我的建議購買了那個基金。行長聽說我上班第一天就賣了10多萬的基金很驚訝，但聽了我的描述之后也指出了我的不足：語言不太規(guī)范、沒有注意使用諸如“您”這樣的敬稱，還有銀行每種理財產(chǎn)品代銷的獎金是不同的，說白了就是回扣不一樣多。經(jīng)過行長的指點，我也了解了銀行一小部分的收入來源。的確，作為一個銷售，目的是為了獲得利潤，在滿足客戶的理財需求的前提下，銷售者自然要將利潤大的產(chǎn)品給客戶。

月13日由于過年了，我的實習工作也就到此結束了。整個寒假得到了980元的報酬，真的不僅收獲了這微薄的金錢，更多的是我對社會生活的體會和理解。

三、體會

當我開始了實習工作，課堂變成了超市和銀行大堂，老師同學變成了單位主管和顧客，而我面對的也不再是看似虛無縹緲的成績，取而代之的是關乎到能否富裕、小康甚至溫飽的飯碗。不久的將來，這就是我必須面對的和必須接受的事實。

在這短短的一個月中，我最大的收獲就是學會了如何與自己的領導、同事以及客戶溝通，在工作中不懂的要去問，但不能盲目的問，應該是在觀察以后不明白的再去問，不僅可以避免被領導認為學習能力不強，另外也可以使自己更好的掌握恰當?shù)墓ぷ鞣椒ā６乙步鉀Q了其他的一些問題，比如遇到突發(fā)事件時的應變能力，超市和銀行都會經(jīng)常發(fā)生爭執(zhí)，無論是顧客和員工之間還是同事之間，都需要有人來平息，以免給公司造成不良影響。

篇(6)

一個成熟且優(yōu)秀的投資者，要具備獨特的和長遠的投資眼光。因為大多數(shù)投資者在市場里面都是平庸的，你的獨到和獨特或者大多數(shù)人的不認可，很可能在未來就是你成功的要素。

“洪七公教導郭靖戰(zhàn)勝黃蓉的秘訣是要學會她打她的，你打你的。這就像我們普通投資者與機構投資者博弈一般，重要的是要學會堅守自己的投資原則和投資系統(tǒng)。”他每一次站在臺上與投資者分享經(jīng)驗時，總會用幽默風趣的故事告訴大家最寶貴的理念。他曾任北京大學中國政府經(jīng)濟研究中心研究員，從事證券期貨投資多年，也多次受邀于國信證券聯(lián)合證券，東莞證券等多家證券及期貨公司培訓VIP客戶，投資者普遍反映收獲頗豐。

他就是本期操盤手訪談錄的嘉賓，深圳市宏德投資管理有限公司總經(jīng)理，煉金術金融投資教育集團焦點投資心理學專家付坤先生。

《卓越理財》：介紹一下炒股您覺得重要的環(huán)節(jié)有哪些？

付坤：其實我們都知道在投資市場上，最終成為勝者的概率是比較少的，可能也就10%。我個人包括我所了解到這個圈子里的人，都有各自的操盤方法和特點。但我認為總結下來，要把股票做好無非有幾個重要環(huán)節(jié)：

首先是基本功。扎實的基本功是一個投資者成熟的基本條件，我跟我的合伙人經(jīng)常在討論近期操作的時候，經(jīng)常談到，其實操作時間長了，就是比誰的基本功更扎實。

基本功我認為主要包括幾個方面，首先是對一些基礎知識的了解和掌握。舉個例子，現(xiàn)在很多的投資新手不知道“市盈率”是什么？或者是它所代表的含義是什么？是不是越低的市盈率就真的越好？另外我經(jīng)常出去講課，也會發(fā)現(xiàn)很多做了5、6年的投資者，知道MA是均線，但是不知道到底MA的優(yōu)點和缺點什么？我認為在使用一套系統(tǒng)或者方法的時候，了解這套方法的優(yōu)缺點是至關重要的，因為只有這樣你才能堅持使用它，并賺你該賺得錢。雖然懂得類似上面提到的什么“市盈率”“MA”等不一定能穩(wěn)定賺錢，但是這就是基礎知識。初期進入市場的時候我建議投資者要廣泛的涉獵各種流派的知識，這樣對于你今后進一步的確立你自己的方法很有幫助。

其次，基本功我認為還包括“投資邏輯的建立”。舉個簡單的例子，上證指數(shù)從2009年8月4日從3478點一路震蕩向下，2年來沒有創(chuàng)新高。導致這種走勢的因素有很多，有國外的因素，也有國內的。但這種走勢跟2009年以來國家的逐漸從緊的貨幣政策是分不開的。央行開始利用加息、上調存款準備金率和公開市場操作等手段來收緊流動性。說到“加息”，正常的邏輯是：如果央行加息，也就是提高了存貸款利率，如果當存款利率提高到一定程度，投資者會把股市中的資金抽走放到銀行，這樣逐漸股市的資金就會減少，自然股價就會下來。股價的下跌會引起更多的資金抽離股市。所以我們會認為“加息、上調存準等”對股市是利空。但是2006、2007年的股票市場，確是在一路的加息和上調存準的過程中屢創(chuàng)新高直至6124點，這個原因又是什么呢？再深入說就是，影響股價上漲或者下跌的因素也分為主要和次要的。雖然2006-2007年國家緊縮銀根，但是當時影響股價更大的更重要的因素確是：股權分置改革和人民幣升值，這兩個因素的利好遠遠超過了利空的因素，引起了一輪大牛市。剛才我闡述的就是貨幣政策和股市的一個簡單的邏輯，不管這個邏輯是對是錯，但是對于你投資者本人，一定要有一套能講得通的理論，有對有錯，慢慢修正，最終就會形成你的一套正確的投資邏輯，這個是你能做出正確投資決策的基礎。

然后是投資眼光。在這里我不得不提一個我們都知道的人，就是巴菲特先生。講到眼光，我們要學習巴菲特。40年前投資華盛頓郵報，獲利豐厚；1987年投資可口可樂持有至今賺得盆滿缽滿。同樣香港有位投資者叫劉元生，1988年和股票上市的時候共計買入萬科A400萬人民幣，曾一度成為萬科第一大流通股股東到現(xiàn)在一股沒賣。最高的時候2007年其早年投資的400萬增值到20億左右。這些決策靠得就是投資眼光。一個成熟且優(yōu)秀的投資者，要具備獨特的和長遠的投資眼光。因為大多數(shù)投資者在市場里面都是平庸的，你的獨到和獨特或者大多數(shù)人的不認可，很可能在未來就是你成功的要素。

最后是信念，其實也就是心態(tài)，它可以幫你在困難的時候繼續(xù)堅守你的理念，這是非常重要的。什么叫信念？看你有沒有信念？舉個例子，當你經(jīng)過深思熟慮選擇出一個股票，買入之后股價跌幅30%，這個時候你還能不能繼續(xù)堅持你原有的判斷？這個就是信念的最佳體現(xiàn)。沒有信念可以說鐵定賺不到大錢。

《卓越理財》：您覺得投資者盤中盤后還要做什么工作？

付坤：對于這個問題我要先聲明一點，我盤中很少看盤，股票上，如果一旦買入短期內是不會賣的，所以也無需天天盯盤。期貨市場每天收盤前看20分鐘左右，基本上不盯盤，因為做投資還是離市場遠一點好，越近你的心態(tài)波動越大，遠一點可以忽略短期的波動，對捕捉大的趨勢有好處。但是對于很多人，盤中不看盤不太容易做到。

我覺得投資者還需要一些心得，這些心得是取決于你對歷史熟悉的基礎上的。對投資歷史越熟悉對未來就越具有預見性。投資歷史包括國內和國外。投資者在盤后可以對中國20年，美國近100年中重大的影響股價的事件要深入研究到熟悉。

《卓越理財》：在您的投資體系中,選股的標準有哪些,哪個您覺得最為重要?

付坤：作為一名中國的投資者我是感到幸運的，因為中國現(xiàn)在整體的經(jīng)濟形勢還是向好的，而且我認為還會持續(xù)若干年。所以我們只需對選什么行業(yè)、選什么公司、在什么價格買這幾個標準確定好就可以了。但在這里我要說明的是，往往選股我們都是想選擇未來賺大錢的股票，但我覺得先要知道選什么樣的股票能讓你虧大錢很重要，如果了解了選什么樣的股票虧大錢，規(guī)避它那離賺錢就不遠了。比如說，如果1997-1998年買入四川長虹，到現(xiàn)在還會虧大錢；2000年買入st康達爾到現(xiàn)在一樣虧大錢；另外如果2007年9-10月份買入很多股票到現(xiàn)在還是虧錢的概率高。以上表明：處在夕陽的行業(yè)不能買，被人爆炒過處在高位的不能買（漲幅巨大，尾端加速上漲），整體市場估值過高的時候不能買。規(guī)避你上簡單的幾點選股標準，你虧大錢的概率就會有所降低。相反賺錢的概率就會有所提高。

《卓越理財》：您用了多久形成自己的投資體系,從普通散戶變?yōu)槁殬I(yè)投資者最需要克服的弱點是哪些？您覺得普通投資者是否適合用多種交易方式？

付坤:3年左右初步形成個人的投資理念，5-8年完善，10年左右完整，但沒有完美的，后面要不斷的完善和修正，巴菲特在60歲的時候自己的投資體系才真正的完善。投資是一個沒有退休的行業(yè)，用一句話來說“活到老，學到老”吧。從普通散戶變?yōu)槁殬I(yè)投資者，首先要解決的兩個問題就是：生活壓力的問題和操作資金的問題。生活壓力越小越好，操作資金不能太小。這是我個人的理解。

投資模式后面真正用的不需要多，一種就夠。巴菲特在2010年的年報中說過：“我現(xiàn)在做股票包括選股票的方法和五六十年以前還是二十多歲小伙子的時候做股票的方法沒什么兩樣。”用這句話來解釋更加明白。但是這一套系統(tǒng)是經(jīng)過大量的學習、思考和驗證之后選擇出來的，一旦選擇出來就需要長期堅持，甚至一輩子都要堅持的方法。所以我才說對于剛開始進入投資市場的投資者，我建議廣泛學習各種流派的方法和理念，這樣對于你今后形成自己的理念有很大的幫助。巴菲特雖是基本面大師，但早年的他也很懂圖表分析。

《卓越理財》：能否談談您控制風險的方法？對于被套的投資者來說，您有什么建議？

篇(7)

如果倒退3年，或許很多人還搞不清楚基金和雞精的區(qū)別，然而，仿佛一夜之間很多人都躍躍欲試地想成為基民了。不過，很多投資者在買基金的時候并沒有作出有意識的挑選，而是一看見有人排隊，便也擠熱鬧似地加入進去，買好之后，還不知道自己買的基金確切叫什么名字。

先從低風險基金入手

對于那些從來沒有投資經(jīng)驗，沒有買過股票、沒有買過基金的投資者而言，首次買基金時比較適合從風格較為保守的貨幣市場基金、債券型基金開始著手，了解購買基金的渠道和手續(xù)，在獲得相對穩(wěn)定收益的同時，慢慢培養(yǎng)對基金投資的興趣。從各個渠道獲取基金信息，進而知曉不同類型基金之間的區(qū)別之后，再根據(jù)自己的風險承受能力以及投資偏好，漸漸轉向其他更加激進的基金品種。

時尚編輯雷利是在2006年成為基民中的一員的。在那年年初的一次同學聚會中，雷利和在金融行業(yè)工作的方竹坐在了一起。時近年末，有著不錯收入的雷利向方竹說起了自己要將積蓄轉存定期的打算。“還時尚編輯呢，存定期也太落后了吧?”方竹半真半假地開起老同學的玩笑來，同時建議道，“現(xiàn)在有一個投資品種叫基金，你可以試試其中的貨幣市場基金，它收益比銀行定期存款更為可觀，但同時它又比定期存款靈活，可以隨時贖回。”

在向方竹仔細詢問了購買基金的渠道和方式后，雷利第二天就跑到了銀行，決定拿出一部分積蓄試試同學所說的“基金”。在工商銀行，他用15000元購買了當時單位凈值為1元的工銀瑞信貨幣市場基金。隨后，雷利將他的這只貨幣市場基金像定期存款一樣放在賬戶內，甚少花精力去關注。然而大半年后的一天，雷利激動地給方竹打了電話。

原來，貨幣市場基金讓他在短短半年時間之內，就獲得了2％左右的收益，而且申購贖回都很方便，流動性和活期儲蓄相差無幾。

投資基金首戰(zhàn)告捷的雷利對基金產(chǎn)生了濃厚的興趣，開始通過各種渠道獲取基金信息，從銀行的宣傳單頁，到基金公司寄來的對賬單，再到各個基金公司的網(wǎng)站，雷利統(tǒng)統(tǒng)一網(wǎng)打盡。通過學習和分析，雷利認為自己風險承受能力完全可以投資高風險高收益的股票型基金。于是，他參考晨星等的排名，把所有股票型基金最新凈值，累計凈值，周、月排名等列在一個表上作比較分析，再根據(jù)自己操作的方便性，鎖定了上投摩根的中國優(yōu)勢以及景順長城的新興成長兩只股票型基金。他將原先貨幣市場基金投資所得加上其他積蓄?并投入。從2006年底投資以來，雷利的基金投資收益已達投資總額的兩倍。

雷利投資基金的經(jīng)歷給了投資新手一個啟示，從低風險低收益的基金起步，能夠逐漸積累自己投資基金的經(jīng)驗和信心，等到有一定的投資經(jīng)驗之后再購買高風險高收益的基金，就容易抱有比較好的投資心態(tài)。知己知彼挑選基金

當然，即使是經(jīng)過了由易而難的投資經(jīng)驗積累之后，面對密密麻麻名稱各異的上百只股票型基金，要從中挑選出一只適合自己的基金，也不是一件容易的事情。其實，選基金就像挑選男女朋友一樣，最好能常相廝守，通過長期持有，獲取豐厚的回報。因此，買基金時，“知己知彼”是成功的第一步。

不妨為自己做個問卷，設計一些問題，比如，自己有多少閑錢?現(xiàn)在的收入穩(wěn)不穩(wěn)定?未來的收入預期怎么樣?短時間內會不會有較大的支出?準備投資多久?這筆錢未來是做什么用?預期收益率又是多少?

在這些問題得到答案的同時，選擇的基金也被縮小到一定的范圍之內。這時就需要對這些基金做深入的分析，例如掌管該基金的基金公司的投資風格、業(yè)績如何。然后再把該基金與同類型基金或者大盤走勢作一個比較。如果一只基金走勢強于同類型的大多數(shù)基金，或者表現(xiàn)都比同期大盤指數(shù)好，那么說明這只基金的管理是比較有效的。其次，由于基金經(jīng)理人的能力、素質和穩(wěn)定性對于基金的運營有很大的影響，所以可以考察一下基金經(jīng)理從業(yè)經(jīng)歷、歷史業(yè)績等，從中看出他的投資風格和運作能力。

基金定投可抵抗風險

如果你對于上述的選基金方法感到頭疼的話，還有一種傻瓜式的投資方法更適合基金新手，那就是基金的定期定額投資。所謂“定期定額”就是每隔一段固定時間(例如每月15日)以固定的金額(例如2000元)投資于同一只基金。而定期定額的這種投資方式恰好可以滿足第一次買基金的投資者對控制成本和風險的要求。

在華爾街流傳著這樣一句話：“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把正在落下的飛刀更難。”因此，每隔一段固定時間，買入定額而不同份額數(shù)的基金，以同樣的投資金額來看，當基金凈值上漲時，買到的基金份額數(shù)較少；當基金凈值下跌時，則可以買到較多基金份額。長期下來，所擁有的基金份額不僅較一次購買來得多，而且有效地攤薄了投資成本。

黃潔有著自己的一家精品小店，整日忙忙碌碌的她疲于奔命，總感覺一提起投資就頭大，沒時間看股票行情，沒精力研究數(shù)據(jù)，沒耐心天天上銀行排隊騰挪存款……小店每月的結余除去再投入的需要，黃潔給自己6000元的月薪。“生活費要花去2000元，房子貸款要扣除2000元，余下的2000元如果買雙鞋子、買件衣服這一個月就剩不下多少了”。于是，黃潔決定強迫自己進行儲蓄型投資。

就在這時，黃潔在報紙上看到一個故事，說的是在亞洲金融危機發(fā)生的前兩天，一個投資者不幸買入了一只基金，當時的價格為10美元，金融危機爆發(fā)后，基金最低價格曾跌到了2美元，在幾年之后，隨著市場的復蘇，基金價格漲回到6美元。從一般的常識來看，該投資者可能遭遇了40％的投資損失，但實際上，這名投資者并沒有損失，反而有40％的盈利。奧秘就在于定期定額投資計劃。