序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇監管體制論文范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

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【論文摘要】當今，金融國際化、全球化的趨勢不斷發展，資本的全球化自由流動趨勢繼續加強，金融業國際化的迅猛發展對世界經濟、貿易和金融的發展產生了巨大的積極作用。跨國銀行作為金融全球化的中堅力量，越來越成為世界經濟與市場交易的重要組成部分。

跨國銀行監管體制是指為了特定的社會經濟目標而對跨國銀行的活動依法進行必要的監督與管制的組織機構及權限劃分。跨國銀行監管體制是市場經濟管制的制度安排，是金融監管體制的核心，是銀行監管體制的重要組成部分。我們基本可以將跨國銀行的監管體制劃分為兩個基本類型，即一元監管體制與多元監管體制。一元監管體制是指由國家的一個法定機構專享對跨國銀行的監管權，并制定和實施相關的監管政策，統一進行監管活動，其中，英國是推選一元監管體制最為典型的國家。英國《銀行法》將銀行監管權高度集中在中央銀行—英格蘭銀行手中.多元制是指兩個以上的機構享有對跨國銀行的監管權，共同執行監管政策。

就我國的跨國銀行監管體制而言，屬于一元監管體制。2003年，我國成立銀行業監督管理委員會，統一對銀行業進行監管。如前所述，從整體上看，一元監管體制需要較好的運行環境，即必須具備以下條件：(1)市場體系比較完善統一；(2)經濟發展比較平衡；(3)居民人口不太多；(4)監管人員素質比較高。與上述條件相比，我國是個人口大國，經濟發展不平衡，市場體系不完善，不適合實行單一監管體制。然而，我國卻采用了單一監管體制。看起來，我國的銀行監管體制實踐與理論并不完全吻合。關于這一問題，我們必須從幾個方面理解：首先，我國是個單一制國家，在跨國銀行監管上，只能實行一級監管體制，而不可能實行兩級監管。這是我國國家結構的基本要求。其次，我國是個大國，市場體制尚不健全，統一監管是銀行業穩定運行的重要保障，因此，一元監管體制有利于維護銀行業的秩序，而且所產生的體制成本相對較低。第三，雖然我國實行一元監管體制，但中央監管機構下設了眾多的分支機構。這些分支機構根據其授權委托在全國范圍內統一實施監管，滿足了人口大國對銀行監管的需求。從總體上講，我國的跨國銀行監管體制基本上適合中國的實際需要。

在新形勢下，我國跨國銀行監管體制面臨著改革與發展的問題，從世界跨國銀行監管體制的發展經驗及趨勢來看，我國應就以下方面改革與完善跨國銀行監管體制。首先，在現有的法律制度框架內建立對跨國銀行監管的協調機制，我國目前采用的是分業經營與分業監管體制。我國金融業采用的是分業經營，因此我們先后成立了證監會、保監會、銀監會，分別對證券業、保險業及銀行業負責監管。但從世界金融發展趨勢來看，金融綜合化、混業經營己成為一種潮流，而且我國在加入WTO之后，銀行業市場會進一步開放，更多的跨國銀行會進入中國市場，而且多數國家的銀行己經開始混業經營，這給我們現有的分業監管體制帶來了極大的挑戰。因此借鑒綜合監管體制的經驗，對于加強對跨國銀行的監管是非常必要的。但我們的國情和現實使我們不能沖破現有的體制框架，只能在現有體制的基礎上加強監管協調，建立監管的良性協調機制，以克服分業經營與分業監管體制的弊端。關于監管的良性協調機制主要包括以下方面：第一中央銀行的協調機制，即在中國人民銀行的統一協調下，銀監會負責銀行業監管，并與證監會、保監會保持密切的協作監管，并統一向中國人民銀行負責。第二監管機構間的監管信息及時交流機制。第三監管機構間的聯合調查及采取行動的機制。第四與國際間銀行監管機構的合作機制。

其次，完善有關銀行監管體制的法律問題。我國已經頒布了《中國人民銀行法》及2003年修正案和《商業銀行法》及2003年修正案、《銀行監督管理法》、《金融資產管理公司條例》、《商業銀行資本充足率管理辦法》、《外資銀行監管條例》及《實施細則》等法律法規。這法律法規對商業銀行的監管提供了法律依據，對維護金融業的穩定與促進銀行業的健康發展造就了一個比較系統的法律平臺，但不能斷言我國銀行監管法律體系己無完善必要。實際上我國銀行業監管法律體系的構建還是一個任重而道遠的問題。根據我國銀行業的現實情況與發展的需要，有必要從法律上對下列制度進行完善：(1)分業經營雖然有利于金融業的穩定，但越來越難以適應金融業發展的需要，全能銀行(混業經營)己經成為世界銀行業發展的必然趨勢。針對這種情況，建議商業銀行法適當取消或弱化對分業經營的限制。(2)在取消分業經營限制的基礎上，必須從法律上建立中央銀行、銀監會、證監會、保監會的監管協調機制與綜合監管機制。例如，證監會是否有權對銀行的行為進行調查等問題，法律應當明確規定。(3)進一步加強中央銀行的獨立地位，弱化其國家機關的性質，使其成為真正意義的中央銀行，提高其監管協調效率。(4)完善銀行監管的法律程序。程序是體制運行的基本保障，監管實際上是由一系列的程序所構成的監督與管制過程。可以說，沒有適當的程序，就沒有適當的監管。目前，中國跨國銀行監管程序總的來說比較粗糙。例如，銀監會對外資銀行的調查權有哪些及行使程序如何，現行法律沒有明確規定，導致調查權的界限及其行使程序的邊界模糊，大大降低了監管的透明度，這與WTO的透明原則是不一致的。因此，從法律上進一步具體規定監管的程序及提高銀行監管的法律、法規、政策的透明度，將成為中國跨國銀行監管體制改革與完善的重要議程。第三，應當加強銀行業的自律管理。雖然自律管理不是監管體制正式的制度安排，但自律組織是監管的傳導機構和監管運行的協助機構，自律管理不但可以減輕中央銀行和銀監會的監管壓力，彌補監管的不足，而且可以對銀行業穩定發揮中央銀行和銀監會監管無法實現的作用。某種程度上講，自律性約束是金融風險監管成敗的關鍵。目前我國銀行自律作用還沒有很好地發揮出來，兩個銀行法對此都沒有明確的規定，自律制度不僅缺乏正式的制度安排，而且急需進一步完善。中國加強銀行業自律有兩個突出的現實意義：(1)在市場經濟中，主體自治是市場經濟的基本構成要素，銀行業的自律是實現銀行業市場自治的重要路徑；(2)加強銀行內部監管是當前銀行監管發展中的一個重要趨勢，加強自律則是加強銀行內部監管的重要方面。因此，加強自律應當是中國銀行監管體制改革的目標之一。關于加強自律的路徑選擇問題，應當考慮三個制度上的措施：一是為銀行業自律提供更高層次的制度安排，用法律形式將銀行自我約束機制確定下來，將其納入正式監管制度的范疇；二是適當參照香港的做法，考慮賦予銀行自律組織適當的自治性監管職能，如調查會員間的糾紛等；三是提高銀行自律組織的法律地位，使其在監管體系中真正發揮正式監管主體之外的補充作用。

參考文獻：

[1]胡定核.英國金融業值得我們學習和借鑒。金融參考，2000，7.

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關鍵詞：證券監管監管體制改革

一、中國證券監管體制的變遷

自上世紀80年代末期以來，我國證券監管體制經歷了由分散、多頭監管到集中監管的過程，大體可分為三個階段。

第一階段(1992年5月以前)是我國證券監管體制的萌芽時期。對證券市場的監管是在國務院的部署下，主要由上海、深圳兩市地方政府進行管理，有關證券法規也是由兩地政府和兩地的人民銀行制定并執行。

第二階段(1992年5月一1997年底)是對證券市場的監管由中央與地方、中央各部門共同參與管理向集中統一管理的過渡階段。1992年5月，中國人民銀行成立證券管理辦公室，同年7月，國務院建立國務院證券管理辦公會議制度，代表國務院行使對證券業的日常管理職能。1992年10月國務院成立國務院證券委員會及其執行機構——中國證券監督管理委員會(以下簡稱中國證監會)作為專門的國家證券監管機構。這種制度安排，事實上是將國務院證券委代替了國務院證券管理辦公會議制度，代替國務院行使對證券業的日常管理職能，將中國證監會替代了中國人民銀行證券管理辦公室。

同時，國務院賦予中央有關部門部分證券監管的職責，成了各部門共管的局面。國家計委根據證券委的計劃建議編制證券發行計劃；中國人民銀行負責審批和歸口管理證券機構，報證券委備案；財政部歸口管理注冊會計師和會計師事務所，對其從事與證券業有關的會計事務的資格由證監會審定；國家體改委負責擬定股份制試點的法規，組織協調有關試點工作，同時企業主管部門負責審批中央企業的試點。

另外，地方政府仍在證券管理中發揮重要作用。上海、深圳證券交易所由當地政府管理，由證監會實施監督；地方企業的股份制試點由省級或計劃單列市人民政府授權的部門會同企業主管部門審批。同時，中國證監會向隸屬于地方政府的地方證券期貨監管部門授權，讓它們行使部分監管職責。

第三階段(1997年底一至今)是初步建立全國集中統一的證券監管體系階段。1997年11月，中央金融工作會議決定撤消國務院證券委，其監管職能移交中國證監會。1998年4月，中國人民銀行行使的對證券市場監管職能(主要是對證券公司的監管)也移交中國證監會。同時，對地方證券監管體制進行改革，將以前由中國證監會授權、在行政上隸屬各省市政府的地方證券監管機構收歸中國證監會領導，同時擴大了中國證監會向地方證券監管機構的授權。此外，證券交易所也由地方政府管理轉變為中國證監會管理。

1999年7月1日，《證券法》開始實施，與此同時，中國證監會派出機構正式掛牌。這標志著我國集中統一的證券、期貨兩級監管體制基本建立：證監會負責全國證券市場的監管；區域內上市公司和證券經營服務機構由證監會派出機構——地方證管辦和特派員辦事處、證監會專員辦事處根據授權和職責分別監管。地方證管辦還負責涉及跨省區重大案件的聯合稽查的組織和重大事項的協調工作。

二、對現行證券監管體制的評價

集中統一的證券監管體制已經成為世界各國(無論是成熟市場還是新興市場)普遍偏好的目標模式，它甚至被認為是證券市場發展的必然規律。證券市場本身具有統一性和一體性的內在要求，對于一個高效證券市場所必備的基本要素，即市場的信息有效性、市場運作的高效率與低成本、市場的統一性和規模以及市場的公開、公平和公正性來說，只有集中統一的管理體制和由此形成的統一市場法規體系方能使之得以保證。我國證券監管體制的變遷符合了證券市場本身發展的內在規律性和客觀要求。同時，集中統一的監管體制又比較符合中國國情，同我國的經濟與政治體制、經濟與金融管理模式以及證券市場的成熟度相吻合。隨著我國證券市場的發展，市場規模擴大、市場發展全國化同管理地區化之間的矛盾日益突出；證券業的擴張和中介機構非規范化運作的普遍性也呼喚單一的行業管理；監管體制的低權威性使投資者利益難以在操縱與欺詐環生的市場環境中得以保全；市場的進一步發展迫切需要持久、統一和穩定的制度與政策加以保障。正是上述我國證券市場乃至國民經濟運行的客觀要求促使證券監管體制的變革，以消除制約市場發展的矛盾和障礙。可以說，現行的監管體制在一定程度上克服了原體制的若干內在弊端和矛盾，降低了監管成本，從而提高了證券監管效率和監管的公正性。

但受制于我國轉軌時期的政治與經濟環境的影響，我國的證券監管體制還有許多不完善之處，這主要表現為：(1)對政府監管者的監督及其自身建設問題。權力的集中不可避免地帶來以及監管者被“俘虜”所帶來的尋租等監管的非效率。對此，必須設立有效的內部控制機制和外部監督機制，以防止監管者的行為和機會主義行為，避免監管者被利益集團所“俘虜”，提高監管與服務的質量，從而確保證券監管的公正性和效率。(2)中國證監會與其他經濟管理部門的協調與溝通問題。獨立而專一的主管機構設置固然能夠提高決策出臺與實施的力度與權威，但同樣可能損害決策的科學性。特別當證監會與其他金融監管部門間就某些重大事項存在目標沖突時尤為可能。因此，集權化的主管機關必須避免狹隘于本領域的監管視野，注重監管制度、政策的全面合理性和對國家整體利益的通盤考慮。(3)自律機構的作用問題。集中統一監管體制并不排斥自律監管的作用，自律機構在美國模式中同樣擁有相當的自，并發揮著重要作用。但在我國現行監管體制中，自律管理的作用依然未得到強調，證券交易所和證券業協會只起輔助政府監管的作用，且完全受制于證監會的集中管理。

三、中國證券監管體制的改革取向

中國證券監管體制的變遷表現為一種逐步強化的過程，但在現實中，政府監管既存在著越位的情形，也存在著缺位的狀況。因此，必須對證券監管體制進行改革。針對上述中國證券監管體制的主要缺陷，可實施以下措施，提高監管績效。

1．確認和保障證券監管機構的獨立地位

監管機構的一些行為具有立法和司法性質，如政策制定與實施、監督、檢查、處罰等。目前，我國具有立法和司法性質的監管機構的監管政策制定與實施基本上是按照普通行政程序進行的，該機構及其人員沒有相對獨立的法律地位，其身份也沒有特別保障，因而監管機構的監管政策和監管行為的威信和效用均不理想。如國有股減持方案的朝令夕改就是多頭決策形成的結果。保障具有立法與司法性質的監管機構及其人員的相對獨立性，并將其監管行為司法化，是提高此類行為的威信與效能、切實保障投資者利益，提高證券市場效率的必由之路。因此，要加強統一立法和集中管理的程度，逐步解決部門利益與國家整體利益的沖突，實現證券市場促進國民經濟發展的目的。同時，還要逐步放松繼承原計劃體制所建立的高度計劃管制，建立松緊相宜的監管制度，實現集中管理下的總體放松和局部強化的結合。

2．強化對監管者的監督

在證券監管活動中，由于自主裁決權的存在，使監管者有可能，不是按“三公”原則規范行事，而是出于某一利益集團的考慮，或憑主觀意愿行事。因此，要確立和強化對監管者的監管，以保證監管者將保護投資者的利益作為行動基準。規范監管行為關鍵在于監管程序法制化和社會化。監管者對市場的監管行為首先就表現為依法行政。因此，要控制監管者的創租行為，盡可能減少監管失靈，就應當建立完善的行政程序制度，使監管程序法制化。實現監管程序社會化則要求革新證券監管中立法和實施其他抽象監管活動的程序。將目前基本上處于封閉狀態的程序改造為允許社會參與和監督的開放程序。借鑒以往的經驗教訓，不再搞政府部門閉門造車，應自下而上、廣泛征集、充分醞釀、反復比較，最后由有關部門擇優。為此，聽證制度應作為一種新的內容廣泛進入證券監管的立法和其他抽象監管活動的程序。超級秘書網

3．強化自律機構的功能與地位

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關鍵詞：多元化證券監管體制

證券監管包括證券監督和管理兩個方面的內容。確立有效的監管體制模式，能夠提高監管的效率，避免證券市場過分波動。2005年10月修訂的《證券法》進一步加強了我國的證券監督體制，目前我國已經形成了以政府，即中國證券監督管理委員會（簡稱“證監會”）監管為主導的集中監管和市場自律相結合的市場監管體系。但實踐中，政府型監管體制的局限以及市場監管的失靈導致證券市場監管出現漏洞，為有效規范不斷發展的證券市場，構建包括社會監督在內的多元化監督體制就具有重要的理論意義和實踐意義。

我國證券監管體制的發展變遷及特點

（一）我國證券監管體制的發展變遷

我國證券市場監管體制模式變遷：從地方監管到中央監管，由分散監管到集中監管。

多頭監管階段。1992年以前，證券監管以中國人民銀行為主導，原國家計委、財政部、原體改委等多方參與為格局，實際操作中由于多頭監管顯得十分混亂。

證券委員會和證監會統一監管階段。1992年國務院設立國務院證券委員會和中國證券監督管理委員會。其中證券委為證券市場主管機構，證監會為具體執行機構。

中國證監會集中監管階段。1998年至今，國務院決定將證券委與證監會合并為國務院直屬事業單位，同時將央行的證券監管職能移交證監會統一行使，地方證券監管機構改組為證監會派出機構，由證監會垂直領導。至此，我國集中統一的證券監管體制大體形成。

（二）我國證券監管體制的特點

實行以政府監管為主導、自律監管為輔的監管體系。新修訂的《證券法》規定，“國家對證券發行、交易活動實行集中統一監督管理的前提下依法設立證券業協會，實行自律性管理”。政府對證券的監管主要由中國證監會進行，政府作為監管者可以集中行使監管職責，解決各部門之間相互推諉而引致監管效率耗損問題。

集中統一的監管體制。按照《證券法》的明確規定，中國證監會對證券市場進行統一的監管，國務院證券監督管理機構根據需要可以設立派出機構，按照授權履行監督管理職責，明確了中國證監會的職責和權限，明顯提升了證監會的地位，也形成了我國證券市場上集中統一管理的監督體制。

實行證券業、保險業、銀行、信托業分業管理。證券和銀行、信托、保險活動應有各自的規則和業務范圍，證券業不得直接從事銀行業務、信托業務、保險業務，商業銀行、信托公司、保險公司也不能直接從事證券業務，比如不能直接買賣證券等。

我國證券監管體制存在的缺陷

政府主導監管體制的局限。政府行政監督權限過大，缺乏對政府監管的監督。證監會集中統一對我國證券市場監督管理，行使的是典型的行政權力，涉及證券活動的方方面面。雖然政府監管能夠從宏觀上總體把握問題，彌補了由于市場失靈帶來的缺陷，提高了證券市場的運行效率，但是過度監管權限的集中容易導致權力的濫用和政府本身監管的失靈。而從我國目前的證券監管制度來看，并沒有專門針對政府監管部門的監督，這樣當政府監管失靈時并不能有效地起到監管作用。

未充分發揮自律監管機制的作用。證券市場的規范化運作需要政府的監管，但僅靠政府監管不夠，市場自律始終是維持證券市場規范發展的重要機制。自律組織主要包括證券交易所和證券業協會，但從目前的監管現狀來看，雖然我國實行政府監管為主、自律監管為輔的監管體制，但實際上我國證券監管過度重視政府監管，忽視了自律機構對證券市場的監管作用，導致其無法有效發揮。具體表現為：

證券交易所缺乏獨立決策權。我國實行政府主導的集中統一管理機制，證券交易所沒有獨立的經營決策權，交易所的規則多數由政府政策決定，而國外多數國家由證券交易所自由決定，這樣證券所自律監管的作用無法有效發揮。

證券交易所缺乏獨立監督權力。證券交易所由于不能自主制定自律監管規則，沒有足夠的監督權力，完全依靠政府的政策導向，而且現行制度并未授予其獨立監督權力的權限，從而導致實踐中證券交易所的監督效力不足。多元化證券監管體制構建思路

（一）構建多元化證券監管體制框架

為了保證證券市場的規范發展，有必要建立有效的證券監管體制，針對目前政府監管與自律監管的缺陷，構建有效的證券監管體制，通過引入社會監管力量，形成證監會、行業自律監管與社會監管“三位一體”的監管體系，具體為：通過發揮政府的主導作用，將政府監管限定在合理邊界內，同時采取措施加強行業自律組織的監管，并建立獨立的社會監管機構，引入社會監管，從而通過“三位一體”的協作維護市場公平秩序和投資者的合法權益。

（二）規范并推行社會力量的監督

投資者、上市公司、證券交易商、自律組織等，是證券市場上的不同利益主體，但是由于目前政府主導監管、自律組織輔助監管體制并不能有效的協調不同利益主體間的沖突，實踐中一些個人和社會組織自發的對證券市場進行監督。但是由于沒有法律的授權，他們的監督力量并不能滿足證券市場的監督要求。因此，若能借鑒美國“公眾公司會計監督委員會”的設立模式，成立獨立的、非營利性的社會監督機構對證券市場進行監督，并通過法律授權和國家制度、政策的保障，以及機構本身行為準則、治理結構、資金獲取、監督方式等內容建立，才能最終發揮它的作用。當然，關于這種監督方式的可行性有待進一步探討。

（三）加強多元化監管體制之間的協調

適度放松政府管制。由于政府監管本身屬于行政性監督，為防止政府監管權力的過度膨脹和濫用導致政府監管失靈現象出現，應將政府監管限制在“適度”范疇內，將政府監管的權限限定在宏觀決策、事后制裁、強制執行等方面。

加強自律組織的監管作用。自律組織的自限不足是導致自律組織監督作用不能有效發揮的主要因素。因此，完善自律監督體制首先要完善自律組織的治理結構，充分配置自律監管組織職權，保證其獨立自主決策權的行使。本文建議在我國相關法律制度中，如《證券法》中明確規定證券交易所自律地位，并規定“證券交易所可以根據交易所章程和業務規則，對會員實施自律監管，交易所有權對會員及其雇員等進行檢查、調查、處分，交易所可以設立解決會員之間或會員與客戶之間發生的糾紛的調節或仲裁制度”。

建立協調均衡的證券監管體系。即通過合理界定各監管機構之間的職能劃分，明確各機構具體職責，并加強相互間的協調。一個有效的監管體制應當是穩定而均衡的，雖然上文針對我國證券監管的實際提出了構建“三位一體”的證券監管體制，但是各組成部分之間并不是完全相互獨立的，而是要形成穩定、協調和制衡的現代監管體系。

建立政府監管預警機制。由于政府監管主體權限集中再加上政府監管本身的缺陷，會出現政府監管失靈的現象，為有效阻止這種情況的發生，建立政府監管預警機制就具有必要性。明確各監督機構職能，確立穩定的立法機制。各機構職能的明確劃分和確定是保證各機構有效運行的前提條件，并保證充分發揮各機構的職能。目前的證券立法多數由行政機構來進行，政策的制定和政策的執行有時屬于同一機構，這樣不利于證券政策的穩定，為保證政策的科學、規范和穩定，應“將政策的制定者和政策的執行者區分，分屬各自不同歸屬的機構獨立操作”。

參考文獻：

1.鄭泰安.我國證券監管理念探析[J].理論與改革，2007.3

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一、中國金融監管體制的概述

金融監管體制是指金融監管的職責和權利分配的方式和組織制度，其要解決的是由誰來對金融機構、金融市場和金融業務進行監管、按照何種方式進行監管以及由誰來對監管效果負責和如何負責的問題。由于歷史發展、政治經濟體制、法律與民族文化等各方面的差異，各國在金融監管體制上也存在著一定的差別。

二、中國金融監管體制的現狀

金融監管是指一國金融監管當局以法律法規為依據，對金融業的經營進行監督管理的行為。目前，世界各國及地區的金融監管體制并沒有一個統一的模式。為適應金融業的發展，我國政府一直在摸索符合國情的金融監管模式。目前，我國實行的是以中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會（即所謂的“一行三會”）為主的金融業分立監管體制，并建立了銀、證、保三方的“監管聯席會議機制”。國務院是金融監管的主體，它和三大金融監管部門實際上是一種委托關系，金融監管部門在國務院的授權下發揮監管的職能，發揮著核心作用。2003年10月，經修訂的《中國人民銀行法》保留了中國人民銀行為履行其央行職責所必要的金融監管權力。至此，形成了我國目前的金融監管體制。目前，我國實行金融分業經營體制，并依據人民銀行法、商業銀行法、證券法、保險法和銀行業監管法的規定實施具體的金融監管。從體制上看，我國的金融監管體制應屬于“一元多頭”，即金融監管權力集中于中央政府，由中央政府設立的金融主管機關和相關機關分別履行金融監管職能，即銀監會、證監會、保監會分別監管銀行、證券、保險機構及市場，中國人民銀行、審計機關、稅務機關等分別履行部分國家職能。在這種分業監管體制中，中國人民銀行處于核心地位，是全國金融業的最高主管機關，它不僅負責銀行業和信托業的監管，還要從宏觀上對證券業和保險業的監管予以指導，以保證整個金融業的健康發展；銀監會負責對銀行業的監管，證監會作為國務院證券監督機構對全國證券市場實行集中統一的監督管理；保監會負責對全國保險業和保險市場的統一監管。同時，我國法律還規定有有金融業的自律監管和社會監管作為輔助監管。自律監管包括金融機構自我監管和行業自律監管，社會監管主要是指中介機構的監管。

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自2008年金融危機爆發以來，無論是經濟學領域還是法學領域，提及和研究最多的莫過于“金融監管”這個詞語，當然這也是有其獨特背景的。從正面來講，《“十二五”時期上海國際金融中心建設規劃》中明確指出要將上海建設成為國際金融中心，中小企業發展和壯大中對資金的需求等等；從反面來講，一系列與融資有關的案件的爆發，中小企業擔保鏈斷裂等等都讓我們一次又一次地把金融監管問題提上研究的日程，這已經是實務界和理論界都亟待解決的問題。本文欲從我國當前金融監管現狀及問題展開討論，通過分析和借鑒美國金融監管改革的措施，提出一些完善我國金融監管的建議。

一、中國金融監管現狀

當前，我國金融監管制度還是“一行三會”的分業監管模式，這種監管模式的誕生是金融市場分業經營制度決定的。但是，我們也必須看到金融國際化、金融創新和混業經營等給金融分業監管發起的巨大挑戰。

（一）金融監管缺少協調機制

2003年，我國建立了“監管聯席會議機制”，這是在當前分業監管下，三會之間進行溝通和協調的渠道。雖然，這種協調方法在目前的分業監管模式下對于監管信息交流，重大監管事項磋商等方面起到了一些作用，但這不能從根本上解決分工監管與混業經營之間的矛盾，即使人民銀行具備一定的統一監管職能，但是，人民銀行是不履行具體的行業監管職責的，因此，它也不能掌握全部的金融監管信息。

三、現在監管制度存在的問題

（一）監管的協調性不夠

監管協調性差是分業監管體制的固有弊端，加之我國特有的行政體制和行政文化，導致三家監管部門之間以及監管機構和中央銀行等宏觀調控部門之間的協調難度大，效果差。這些部門均為獨立的正部級單位，自成系統，各司其職，條塊分割，易形成部門利益，造成監管真空和磨擦，給跨業違規以可乘之機。此外，當發現問題時，由誰牽頭，由誰做出最終決定等，都有一定難度。隨著金融創新和綜合經營的進一步發展，這些問題將更為突出，并嚴重影響監管效率的提高。

（二）監管目標不夠明確

在市場經濟發達國家，金融監管目標與中央銀行貨幣政策目標是不同的。貨幣政策目標是宏觀目標，借助貨幣政策工具調節貨幣供應量，以保持幣值穩定。而金融監管的目標較為具體，突出強調保護存款人利益和維護金融體系的安全與穩定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》（1986）、《金融機構管理規定》（1994）和《商業銀行法》（1995）的內容看，我國的金融監管目標具有多重性和綜合性。金融監管既要保障國家貨幣政策和宏觀調控措施的有效實施，又要防范和化解金融風險，保護存款人利益，保障平等競爭和金融機構合法權益，維護金融體系的安全。

（三）沒有形成統一規范、連續和系統性的監管

目前我國的金融監管體系主要是行政監管，并且在具體的運作中大多數是一次性的、分散的和孤立的，沒有形成一個有效的全方位的金融風險監測、評價、預警和防范金融監管體系，缺乏早期預警和早期控制，往往是忙于事后救火。非現場監管和現場檢查的結合效率不高。信息的不對稱，沒有建立集中統一的監管信息庫和信息網絡，缺乏金融監管體系數據的收集、整理、加工、分析系統，社會中介機構會計審計等社會監督作用沒有充分發揮。信息披露制度不完善，市場約束力薄弱，金融監管信息沒有得到充分的利用。

（四）金融業開放缺乏整體戰略，單純的分業監管無法對外資金融機構實施有效監管

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    論文共分為四部分。

    第一部分介紹了我國中央銀行監管制度的建立和實踐,包括三方面內容:一是我國中央銀行成立初期的金融監管框架包括監管目的、內容、手段,及其逐步發展的過程;二是在1988年我國出現通貨膨脹和金融波動時,中央銀行對金融業的監管,這個時期監管的特點和風險監管意識的萌生;三是在1992一1993年上半年,金融業發生嚴重混亂時,中央銀行穩定金融的監管過程及監管實踐的啟示。

    第二部分為監管客體與金融環境分析,主要闡釋產生違規行為和金融風險的制度性因素。首先是對國有商業銀行、信托投資公司、城市信用社等金融機構的行為機制進行分析.主要分析金融機構的利益機制對其經營行為的影響,指出中央銀行進行監管時必須考慮到這一因素的影響。其次分析了資產負債結構對經營行為的影響,指出在計劃體制下金融機構缺乏流動風險意識,而隨著中央銀行職能和機制的改變,金融機構的經營行為也都將隨之發生變化。之后分析了政府行為對金融機構的影響,包括:政府行為對金融機構設置的影響、政府行為對金融機構資產擴張的影響及政府行為對金融機構資產質量的影響。最后闡述了企業行為對金融機構的影響,指出由于企業自身積累不足,資金來源嚴重依賴金融機構提供,企業的經營困境最終導致了銀行的經營陷入困境。

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田棟棟

“產業”作為經濟學概念，泛指各種制造提供物質產品、流通手段、服務勞動等的企業或組織。很難想象這樣一個經濟術語會和聯系在一起。但當你看到不久前有媒體報道，武漢一家公司與200多家期刊編輯人員有直接聯系、雇用著80多名、年利潤數百萬元的消息時，你會發現，現在的確實開始“產業化”了。

今年1月，武漢大學副教授沈陽披露，2007年我國“產業”規模約為1.8億元；到2009年，銷售額近10億元，規模膨脹5.5倍。

用反剽竊軟件查詢，2007年的樣本數據中，72%的文章是全文抄襲，24%的論文為部分抄襲，僅4%的文章不存在抄襲。

2008年6月2日，互聯網上中文僅“”一個關鍵詞搜索量就超過3.5萬次。

“只會多，不會少。”一名不愿透露姓名的期刊雜志編輯舉例說，當下一本每年12期的雜志，其年收入不會僅靠這12期，還有很多增刊，以及教師節、兒童節、國慶節都會出的特刊，都可以創收，“一年究竟出了多少期，只有社里知道。”

是什么催生了這種異樣的繁榮？有學者直言，要想回答這個問題，就繞不開如今備受詬病的學術評價體制。

目前的學術評價及激勵機制，通常以論文和著作數量多少為衡量標準。于是通過量化，復雜的學術評價變得簡單快捷。

這種評價制度在實行初期，激勵了高校教師的科研積極性，但當學術與學者身價、收入直接掛鉤，學術評價成為高校社會地位及調節內部利益關系的主要依據時，學術評價的功利性、短視性和種種偏頗便隨之產生，致使不少學術研究忽視質量，片面追求數量和速度。

更為重要的是，這種機制忽略了我國現階段“僧多粥少”的現狀。沈陽副教授提供的數據顯示，我國現有的一般期刊、核心期刊、權威期刊共計9468種；全國學術期刊一年只能248萬篇，但全國每年約有l00萬高校教師、l00萬在校碩士生和博士生、超過30萬科學研究人員以及超過500萬的工程技術人員，特別是國企工程技術人員、70萬農業技術人員、360萬衛生行業技術人員，合計超過1180萬人，都有需求。

排除部分非每年必發論文的人員外，每年仍有數百萬人有發表需求。這數百萬人中，相當比例的人迫于畢業、職稱評定期限臨近等因素，選擇求助于市場和非法學術期刊。

不健全的學術評價體制，不但為學術不端者找到了最佳借口，甚至會起到“劣幣驅逐良幣”的作用——真正有水平的論文難以發表而被埋沒，名利雙收的假學者逐漸“淘汰”嚴于律己的真人才。有人擔心，這種“順我者昌逆我者亡”的惡性循環，會讓整個學術界面臨崩潰。

面對“墮落”的學風，相關部門試圖通過推行反剽竊軟件來遏制歪風邪氣。這確實在一定程度上起到了遏制剽竊之風的作用，但值得注意的是，這一措施促使買家開始尋求中介，或直接聯系“”買論文。加上市場提供的便捷服務，還保證質量和原創性，更是助推了2009年市場的活躍。

同樣助推市場的，還有“寬進寬出”的人才培養機制。與美國等發達國家高校動輒六年才能讓研究生畢業不同，中國的碩士、博士一般只需三年左右時間就能畢業，而且如果達到規定的指標并完成畢業論文，即使你一本書沒讀過，同樣可以畢業。但嚴格的要求，又使他們必須想盡一切辦法，這就導致了“關系論文”、“金券論文”(通過繳納高價購買權——編者注)或現象的產生。

法律監管的缺失，客觀上也為市場提供了生存環境。據了解，國內大部分公司獲批的經營業務為文化培訓、網絡咨詢服務等，但公司收入源主要是、。法律界相關人士表示，由于目前缺乏相關法律支持，行為難以定性，只能以公司涉嫌超范圍經營、商業賄賂和商業欺詐進行立案調查和處理，并且最后的處罰力度一般比較輕。

由此，大規模的現象看來絕非偶然，背后隱藏的是學術體制弊端及法律規范的缺失。要懲治這種學術腐敗，只有從源頭開始，徹底清除制度性腐敗。

于是，建立科學的學術評價體制，實現學術界從官本位到學術本位的轉變，顯得尤為重要，同時還要完善同行評議制度，實行雙向匿名制、利益相關回避制及無記名投票制、專家組定期輪換制等，增加同行專家與被評對象之間的相關度；要對同行專家的評價行為進行有效的制約，加強評價專家信譽制度建設，建立評審專家信譽檔案，對專家評價結果的公正性及客觀性等做出事后評價。

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《教師教育課程標準(試行)》(以下簡稱《課程標準》)的實 踐取向教育理念中，明確提出要“引導未來教師發現和解決實 際問題”，即要有研究意識和初步的科學研究能力。《幼兒園教 師專業標準(試行)》專業能力中的“反思與發展”維度中，明確 提出要求幼兒園教師具備主動收集分析相關信息，不斷進行 反思，改進保教工作能力，以及針對保教工作中的現實需要與 問題，進行探索和研究的能力。這意味著對未來幼兒園教師的 研究能力提出了明確要求：具有一定的研究能力是作為一名 幼兒園教師不可或缺的基本專業能力。

 

畢業論文是學前教育專業學生教育實踐的經歷與體驗的 最終結果的綜合體現，也是教師教育學校實施《教師教育課程 標準(試行)》中“研究教育實踐的經歷與體驗”這一課程目標 的一個重要載體和基本途徑。針對目前學前教育專業畢業論 文存在問題，提出畢業論文管理及教學環節改革建議，對實現 學校培養“具有_定研究能力”的學前教育專業人才的培養目 標具有一定的現實意義。

 

一、學校學前教育專業畢業論文存在的問題及原因分析

 

盡管畢業論文的重要性一直以來受到各高校的重視，但不可否認，近年來高職高專畢業論文抄襲現象越來越嚴重，論 文質量不斷下降，已經成為一個不可忽視的問題。對于學生主 觀思想而言，每個人都想有_篇屬于自己的高質量畢業論文， 學生畢業論文的抄襲現象反映出他們在寫作過程中困難重 重，不得已才出此下策。如，學生普遍認為在畢業論文寫作中 最大的困難主要集中在“選題困難”和“寫作能力差”兩方面。 上述現象，除了學生自身平時專業敏感性較差，缺乏從教育現 象中發現問題、思考問題的意識，缺少參與科研活動、獲得科 學地研究幼兒的經歷與體驗，以及平時缺少寫作練習的機會， 寫作基本功不扎實原因之外，學校在畢業論文管理及教學環 節存在的體制問題也不可忽視。

 

根據我校高中起點三年制大專學前教育專業畢業生的畢 業論文指導工作問卷調查結果，主要體現在以下幾個方面。

 

第一，時間安排不怡當。根據問卷顯示，50.0%的學生認為 我校目前畢業論文時間安排不怡當。目前我校畢業論文時間 安排在大三上學期，從選題到提交最后定稿時間只有5個月 (因為下學期學生要到幼兒園實習)，時間非常倉促，其中有1 個多月是在暑假期間，根據學生反映，這個時間學生在家查閱資料非常不便，影響了論文寫作質量。第二，指導老師分配不 合理。根據問卷顯示，65.0%的學生認為由學校調配給自己的 論文輔導老師專業與自己選題專業方向不_致。目前，我校對 于畢業論文指導教師的分配原則是，在學生選題方向與指導 教師專業對口的基礎上，按畢業生總人數平均分配給全校具 有畢業論文指導能力的老師。但由于90.0%以上的學生選題方 向基本都集中在本專業的某一個點上，我校教育專業教師數 量有限，于是就存在很多學生選題方向與指導教師專業方向 不一致的現象，這也極大影響了教師對畢業論文的指導水平。 第三，平時教學缺乏對學生科研意識的培養及寫作能力的鍛 煉。45.7%的學生認為自己畢業論文質量差，主要原因是自己 的資料搜集能力差，寫作能力不強。寫作能力差的主要原因 是，在平時教學中，學生的書面作業一般都是照教材抄寫答 案，缺乏思考和創新思維的機會，類似論文寫作這樣的作業幾 乎沒有。

 

二、學前教育專業畢業論文管理體制及教學環節改革的策略

 

首先，加大畢業論文管理體制的改革。第一，加強畢業論 文的全程管理，規范畢業論文管理體系。學校各級領導應充分 認識到此項工作的必要性和重要性，將學生畢業論文工作納 入課程管理體系中，進行宏觀部署，統一安排。建議畢業論文 具體實施工作由教務科專人畢業論文工作負責，這樣便于從 上課程安排、指導教師的協調、學生見實習的安排、論文寫作 時間的調整等各方面整體協調;同時，對學生畢業論文寫作過 程及教師指導情況實施全程管理：從最初的對學生畢業論文 工作及指導教師的動員及培訓到過程的監管再到論文結果評審和反饋。此外，學校應制定完善的畢業論文管理規范和實施 細則。諸如，《畢業論文管理細則》、《畢業論文成績評定標準》、 《畢業論文撰寫規范》、《畢業論文輔導獎懲辦法》等管理規定。 第二，加大指導教師的指導力度。學生畢業論文的質量高低， 一定程度上反映了教師的指導水平高低，指導教師的專業知 識結構和教師的水平直接影響學生畢業論文的質量。因此， 充分發揮指導教師的作用是提高畢業論文質量的關鍵。指導 教師的專業知識面的寬和窄、深與淺及對專業知識的掌握， 在很大程度上制約指導教師對畢業論文的評審所能達到的 水平⑴。第三，合理安排畢業論文寫作時間，改善學校教學環 境。學生畢業論文寫作時間應盡早提前，將論文寫作時間放 長、論文提交時間靈活放寬，避免畢業論文寫作在時間與見實 習及學生畢業找工作等方面的沖突，比如可以在大二下期就 布置畢業論文任務，讓學生在思想意識中早做準備，在見實習 中注意積累相關素材。

 

其次，教學環節的改革。第一，將畢業論文環節延伸到 教學實踐中 ，注重學生科研素質的培養。將畢業論文各環節 延伸到曰常專業教學實踐中，使學生在曰常學習和實踐過程中積累所學所思所想，形成問題意識和提高解決問題能力。在人才培養實踐中，各科教師必須樹立“全實踐”理念。 加強教學環節的體制改革，將畢業論文環節滲透到各科教 育教學實踐中，即各科教師在授課過程中要統籌知識、技 能、能力的教學與實踐，引導學生將知識運用、技能應用與 能力提升有機結合。充分利用見習、實習機會，讓學生獲得 教育實踐的經歷與體驗，為畢業論文的寫作提供最基礎的 素材。同時，專業課教師通過引導學生對其在幼兒園見、實 習過程中所經歷的一些實際教育問題進行合理分解，將其 與多個相關課程的教學內容相融合，逐步引導學生學會綜 合運用所學知識解決實際問題。同時從低年級開始，各專業 課程的任課教師向學生介紹其所授課程的實際應用前景， 幫助學生盡早了解本專業特點，并根據自身興趣和所學專 長培養并確定對某個研究領域的興趣，在老師指導下對自 身后繼的學習做出合理規劃和統籌安排⑴。這樣就可以避 免學生在最后畢業論文選題上出現大面積雷同的現象。此 外，在平時教學中，注重學生寫作能力的鍛煉。如，每一門專 業課在每_學期要求學生至少寫_篇文章，如讀書體會、學 習心得、文獻綜述、調查報告等。通過多次寫作練習，達到提 高寫作水平的目的。增加寫作基礎知識的教學內容，結合專 業特點講授“論文寫作”知識[2]。第二，為學生提供參與科研 活動機會，豐富其研究教育實踐的經歷與體驗。在加強教育 科研課程的建設過程中，讓學生參與各種類型的科研活動， 獲得科學的研究教育實踐的經歷與體驗，以強化學生科研 意識，提高學生科研能力。如，應盡早開設“教育研究方法” 課程，對于三年制學前教育專業而言，建議在學生學習了 “兒童發展與學習”及“幼兒教育基礎”模塊課程后就可以開設該課程，以盡早指導學生進行研究教育實踐的體驗。學生 在學習了科研方法、掌握了科研方法的理論知識后，有利于 其早日形成問題意識，培養其專業敏感性。此外，學校應鼓 勵教師積極申報各級各類課題，特別是與幼兒園教育教學 工作結合緊密的校級課題，鼓勵教師在做這些課題研究的 過程中多讓學生參與，或者直接帶著學生進行項目研究，學 生在歷經了項目研究的每個環節后，獲得研究教育實踐的 經歷和體驗。同時，為學生提供呈現研究成果的機會和平 臺。例如，充分利用學校的內部資料《河南幼教》雜志，專門 為學生開辟一個教育實踐研究欄目，刊登學生在見實習中 的所見、所聞、所感及對專業方面的問題思考。這樣，既給了 學生寫作鍛煉的機會，又增強了其論文寫作的成就感和自 信心，為其畢業論文的寫作打下堅實基礎。

 

楊雪萍