序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇防范非法集資的重要性范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

一是成立了縣民政局防范非法集資宣傳活動領(lǐng)導小組。

局長任組長，各養(yǎng)老中心、社會事務(wù)科為成員單位，負責對防范非法集資工作的組織指導，領(lǐng)導小組辦公室設(shè)在局辦公室，負責宣傳活動組織協(xié)調(diào)和收集匯總上報工作。

二是統(tǒng)一思。

局黨組充分認識到防范非法集資和風險排查及宣傳工作的重要性和必要性，加強組織領(lǐng)導，制定工作方案，統(tǒng)籌部署民政領(lǐng)域涉及養(yǎng)老機構(gòu)風險排查工作及老年人非法集資風險意識宣傳教育工作。建立宣教工作長效機制，實行階段性宣傳與日常宣傳相結(jié)合，實現(xiàn)宣傳工作的常態(tài)化、長效化、制度化。

三是精心排查，落實監(jiān)管責任。

在防范非法集資宣傳月活動開展過程中，切實做到嚴查徹處，決不姑息。認真調(diào)查摸底，確定排點，周密部署，集中時間對轄區(qū)養(yǎng)老機構(gòu)進行詳細排查，摸清本轄區(qū)非法集資案件數(shù)量、區(qū)域分布、發(fā)案特點、主要方式、風險狀況、危害后果，區(qū)別不同情況。

四是宣傳到位，營造輿論氛圍。

篇(2)

這里召開全市打擊和處置非法集資工作會議，今天。主要任務(wù)是貫徹落實年全區(qū)打擊和處置非法集資工作會議精神，分析我市非法集資形勢，研究部署下一階段工作。剛才，銀監(jiān)分局局長傳達了自治區(qū)會議精神。下面，講幾點意見:

一、提高認識。

打擊和處置非法集資工作面臨的形勢十分嚴峻，近年來。非法集資案件居高不下，大案要案頻發(fā)。當前，國家加大了宏觀調(diào)控和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，嚴格控制信貸投放規(guī)模，信貸資金的投向和投量也有較大調(diào)整，對局部地區(qū)和局部行業(yè)帶來了一定影響。受影響的企業(yè)和個人就有可能會出現(xiàn)經(jīng)營上的困難甚至面臨資金鏈斷裂的困境，這些企業(yè)和個人就會尋求融資渠道，引發(fā)新的非法集資風險。目前，非法集資牽涉的領(lǐng)域越來越廣，已廣泛滲透到農(nóng)業(yè)、房地產(chǎn)、商貿(mào)、建筑、金融、食品加工、旅游、醫(yī)療衛(wèi)生和教育等行業(yè)，形式越來越多樣，隱蔽性、欺騙性越來越強，危害性也越來越大，嚴重影響了社會穩(wěn)定。

區(qū)公安機關(guān)平均每年打擊的非法集資活動就有十多起。年，年以來。區(qū)發(fā)生了市友鴻公司非法吸收公眾存款案，市、市、花茶公司涉嫌非法集資案，局部案件還引起了受害人到相關(guān)部門上訪。由于公安機關(guān)早介入，打擊及時，這些案件基本都得到妥善處置，為人民群眾挽回了大量經(jīng)濟損失。但是非法集資活動屢打?qū)曳敢步o我區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展造成了一定的負面影響，并有逐步擴大的趨勢。

書記、主席分別作了重要批示。自治區(qū)人民政府于5月31日召開了年全區(qū)打擊和處置非法集資工作會議，自治區(qū)黨委、政府高度重視打擊非法集資工作。會議要求各級各部門要采取強有力措施，嚴厲打擊和遏制非法集資上升勢頭，維護人民群眾的合法權(quán)益，維護社會穩(wěn)定。因此，市各級各部門一定要保持清醒的認識，把思想和行動統(tǒng)一到自治區(qū)黨委、政府的布置上來，深刻認識新形勢下做好打擊和處置非法集資工作的重要性、臨時性和復雜性，切實增強責任感和緊迫感，把打擊和處置非法集資作為一項事關(guān)全局的重要工作來抓，并切實抓出成效，為我市經(jīng)濟社會營造良好的發(fā)展環(huán)境。

二、加強組織領(lǐng)導。

市處置非法集資聯(lián)席會議各成員單位高度重視處置非法集資工作，市委、市人民政府的正確領(lǐng)導下。并取得了較好的效果。為進一步完善和加強對處置非法集資工作的領(lǐng)導，自治區(qū)要求各市、縣（區(qū)、管理區(qū)）也要相應(yīng)成立打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組。市相關(guān)工作領(lǐng)導小組已于6月10日下文成立，各縣(區(qū)、管理區(qū))也要依照有關(guān)要求在6月底前成立相應(yīng)的工作領(lǐng)導小組。

三、明確職責。努力形成齊抓共管局面

形式多樣，當前非法集資涉及行業(yè)眾多。情況復雜，而一線監(jiān)管貼近基層、貼近市場，要做好非法集資案件的防范和處置工作，真正做到打早打小”就必需充分發(fā)揮各有關(guān)部門的監(jiān)管優(yōu)勢，加強統(tǒng)一監(jiān)管，形成齊抓共管的局面。

一是明確監(jiān)管部門職責。依照國務(wù)院《通知》和部際聯(lián)席會議要求。有行業(yè)主管、監(jiān)管部門的由行業(yè)主管、監(jiān)管部門承擔監(jiān)管職責；需行業(yè)特殊許可的由許可部門承擔監(jiān)管職責；無行業(yè)主管、監(jiān)管部門，又無需行業(yè)特殊許可的機構(gòu)，由注冊地的工商部門承擔監(jiān)管職責。對跨縣（區(qū)、管理區(qū)）案件，牽頭縣（區(qū)、管理區(qū)）要主動協(xié)調(diào)，其他涉案的相關(guān)縣（區(qū)、管理區(qū)）要積極配合，共同做好案件處置工作。跨地市的案件，市處置非法集資工作領(lǐng)導小組辦公室要積極承擔起協(xié)調(diào)職責。

二是各行業(yè)主(監(jiān))管、綜合管理部門要增強工作主動性、發(fā)明性和預見性。要建立本系統(tǒng)的處置非法集資工作責任制度。認真做好本行業(yè)涉嫌非法集資活動的監(jiān)測預警工作。通過日常監(jiān)管、風險排查、群眾舉報、媒體披露、輿情監(jiān)測等多種渠道、多種方式收集信息，并甄別處理，發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資線索的按屬地管理及時處置，重大問題及時演講市人民政府;要深入研究非法集資的新情況、新問題，掌握非法集資活動的規(guī)律和動態(tài)，力求做到早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置。

三是密切配合。發(fā)揮聯(lián)合執(zhí)法優(yōu)勢，果斷采取措施，積極做好非法集資案件調(diào)查取證、資產(chǎn)清理、資金清退、輿論引導和維護穩(wěn)定等工作，防止發(fā)生大規(guī)模和惡性事件。公安機關(guān)對單位和個人舉報、報案、移送的涉嫌非法集資案件，要及時依法立案偵查，對非法集資活動的單位或個人依法采取強制措施依法查詢、凍結(jié)、扣押涉案資產(chǎn)，最大限度挽回損失。公安、司法機關(guān)要在案件定性、資產(chǎn)處置、政策法律適用等方面加強配合，共同推動案件操持，提高打擊效率。工商部門要加強對煤體廣告情況的監(jiān)測和檢查，依法查處涉及非法集資活動的違法廣告，并依法加強對涉嫌非法集資企業(yè)的監(jiān)管。

四、強化監(jiān)督檢查。

各級政府（管委）要建立打擊和處置非法集資工作責任追究制度。

一是加強績效考評。依照國務(wù)院要求。作為政府和領(lǐng)導干部綜合考核的重要內(nèi)容，以確保此項工作有人抓有人管，一級抓一級，層層抓落實。

二是加強監(jiān)督檢查。各級監(jiān)察部門要加強對各級各部門履職情況的監(jiān)督。對因工作失職、監(jiān)管不力致使外地本部門發(fā)生特別重大非法集資案件。涉嫌犯罪的移送司法機關(guān)依法處置。

五、加大宣傳力度。

有助于前移非法集資案件防控關(guān)口。宣傳教育是一項基礎(chǔ)性、預防性工作。

一是要建立正確的處置非法集資輿論導向。

二是公開舉報電話。各監(jiān)管部門要設(shè)立舉報電話。各新聞媒體要給予大力支持。

三是要通過制作典型案例宣傳片、宣傳畫、風險提示牌、舉辦新聞會、主題宣傳月(周、日)等形式開展有針對性宣傳教育活動。

四是要擴大覆蓋面。向群眾特別是老年群眾宣傳非法集資的危害性，公安、司法機關(guān)和政府法制部門要將打擊非法集資作為法制宣傳教育的主要內(nèi)容。

篇(3)

一、組織部署情況

（一）領(lǐng)導重視、迅速部署。我1行領(lǐng)導高度重視此次排查，深刻認識到本行員工一旦參與民間融資活動可能形成的風險和不良后果，各支行行長、部門負責人為成員的“工作人員參與民間融資活動風險排查”領(lǐng)導小組，制定了詳細的排查方案，采取從上向下，層層負責的排查方式。

（二）深入貫徹、加強教育。要求及時將此次排查的內(nèi)容和要求傳達到每位員工，使員工深刻認識到參與民間融資等行為的危害性及開展排查工作對于保護員工職業(yè)生涯的必要性和重要性，使員工認識到我行員工參與民間融資等活動的重大風險隱患，在工作和生活中真正樹立合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)辦事的觀念。

（三）明確責任、嚴格排查。

二、排查開展情況

（一）宣傳到位、理解到位。為考察前期準備工作的效果，通過調(diào)查，全行職工對此次排查工作的內(nèi)容和監(jiān)管部門、本行相關(guān)文件精神的知曉率為100%，對相關(guān)政策有了較為深刻的理解。

（二）手段多樣、多向排查。

（三）全面排查、不留死角。涵蓋所有業(yè)務(wù)流程的全部重點崗位。

（四）責任到位、書面確認。

篇(4)

 

基于此，刑法有對網(wǎng)絡(luò)集資行為進行規(guī)制的必要性，但是，刑法也不能因此將網(wǎng)絡(luò)集資行為逼入“難以生存”的境地。網(wǎng)絡(luò)集資行為作為一種金融創(chuàng)新，無論是刑法還是行政法，都應(yīng)該是鼓勵其發(fā)展，為其發(fā)展創(chuàng)造一個自由寬松的環(huán)境，因此，刑法對網(wǎng)絡(luò)集資行為的規(guī)制應(yīng)保持謙抑性。

 

一、網(wǎng)絡(luò)集資行為的產(chǎn)生及類型

 

近年來，互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展為民間融資提供了新的方式，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運而生。網(wǎng)絡(luò)集資作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，其發(fā)展規(guī)模也是蒸蒸日上。由阿里巴巴集團開發(fā)的“余額寶”利用長尾效應(yīng)[1]，僅上線半年就吸金5000億，讓人不得不承認，在互聯(lián)網(wǎng)金融體系下，網(wǎng)絡(luò)集資不僅速度快，而且數(shù)額大。然而，除了余額寶這樣的大型網(wǎng)絡(luò)集資者，我國的小規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)基金公司也如雨后春筍般出現(xiàn)。

 

“銀行有錢，貸不出;高利貸有錢，不敢貸”的中國中小微民營企業(yè)的貸款現(xiàn)狀正是網(wǎng)絡(luò)基金公司發(fā)展的重要動力和生存之本。

 

當然，網(wǎng)絡(luò)自己能夠迅速取得成功，還主要是因為網(wǎng)絡(luò)集資相較于普通的民間借貸存在以下四個優(yōu)點：①網(wǎng)絡(luò)集資者提供的日利率或者月利率較傳統(tǒng)金融機構(gòu)高，對投資金額的大小無要求，一視同仁，因此吸引大批小額投資者;②網(wǎng)絡(luò)集資的流動性較大，且不會像傳統(tǒng)金融機構(gòu)那樣因死期或活期而存在相差較大的利率;③網(wǎng)絡(luò)集資的媒介為互聯(lián)網(wǎng)，投資者與集資者不進行面對面的交流與了解，所有宣傳與投資過程通過網(wǎng)絡(luò)完成，提高了集資效率，在一定程度上分散了大規(guī)模投資的風險;④網(wǎng)絡(luò)集資行為的存在是對金融業(yè)的改革和創(chuàng)新，擴大了社會大眾投資理財?shù)那溃瑢Υ龠M國家經(jīng)濟的增長起到了不可忽視的作用。

 

由于從本質(zhì)上說，網(wǎng)絡(luò)集資行為體現(xiàn)的仍然是一種民間借貸關(guān)系，因此其運作模式仍然離不開傳統(tǒng)的借貸合同內(nèi)容。具體而言，網(wǎng)絡(luò)集資主要存在以下幾種運作模式：

 

(一)資金自用模式

 

該模式主要是集資人集資自用。集資人為滿足自身資金需求，注冊成立網(wǎng)絡(luò)基金公司，設(shè)計一定的與自己其他公司發(fā)展相關(guān)的投資項目，并允諾一定的投資收益以尋求出資人，出資人從網(wǎng)絡(luò)上獲取到相關(guān)的融資信息后，進行投標、磋商，最終與集資者達成貸款協(xié)議。集資者將獲得的資金用于自身公司項目發(fā)展，并在一定時期內(nèi)對出資者進行還本付息。

 

(二)資金他用模式

 

該模式主要是網(wǎng)貸公司作為一個居間公司的身份，為集資需求者與出資者提供服務(wù)。該模式又可以分為以下兩個模式：

 

1.無擔保居間模式

 

在該模式下，集資人向網(wǎng)貸公司提供借款申請，經(jīng)平臺同意后，雙方簽訂居間合同。簽訂居間合同后，集資人向網(wǎng)貸公司提供個人相關(guān)的身份信息、資產(chǎn)信息、征信信息等必要信息，由網(wǎng)貸公司進行核查校驗，并對集資人的信用進行評級。全部核查之后，網(wǎng)貸公司將集資人的信用信息、集資信息以及其公司發(fā)展狀況等在網(wǎng)貸平臺上，由出資人自行選擇要投資的公司或者項目，或者由平臺主動聯(lián)系合適的出資人，促成雙方達成借貸協(xié)議。平臺收取一定的服務(wù)費。在此模式下，網(wǎng)貸公司處于中立的地位，僅僅是提供一種居間服務(wù)，不主動尋找集資人，也不主動尋找出資人。

 

2.有擔保居間模式

 

在該模式下，基本運作方式與無擔保居間模式并無差異，但是相比較下多了一個網(wǎng)貸公司與出資人之間的擔保合同。由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性和非面對面性，集資人的資信真實性往往難以保證，出資人在出資時會有一定的猶豫和擔心。為了避免這種擔心，加快集資人與出資人之間達成借貸協(xié)議，由網(wǎng)貸公司出面，與出資人簽訂擔保合同，由網(wǎng)貸平臺向出資人收取一定的風險保證金以建立資金池，從而在集資人違約后，由網(wǎng)貸公司先行向出資人還款，再向集資人追償。

 

二、網(wǎng)絡(luò)集資行為面臨的金融風險

 

不得不說，網(wǎng)絡(luò)集資既為中小微民營企業(yè)開辟了一條新的融資渠道，也豐富了社會大眾的投資方向和選擇，對促進我國現(xiàn)階段的金融業(yè)的繁榮起到了不可忽視的積極意義。然而，在網(wǎng)絡(luò)集資不斷加速前行的同時，也出現(xiàn)了“無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管機構(gòu)”的危險局面。[2]由于業(yè)內(nèi)良莠不齊，而網(wǎng)絡(luò)的虛擬性和非面對面性又模糊了出資人對集資人信息的真實性的考察，致使大量的網(wǎng)絡(luò)集資惡性事件頻繁發(fā)生。

 

據(jù)報道，自2013年至2014上半年，已經(jīng)有120余家網(wǎng)絡(luò)集資平臺因發(fā)生“競相擠兌”或者涉嫌詐騙犯罪而相繼退出市場。[3]除此之外，由于缺少對網(wǎng)絡(luò)集資市場的監(jiān)管，許多網(wǎng)貸公司突破成立之初單純的居間運作模式，建立資金池以自融，甚至挪用集資款項，觸碰法律紅線。

 

經(jīng)過梳理，當前網(wǎng)絡(luò)集資出現(xiàn)的風險主要有以下四個方面的問題：

 

第一，由于網(wǎng)絡(luò)集資的利率相對較高，且宣傳方式花哨，誘惑性較強，很多出資者缺少理性分析即進行投資，造成盲目投資，缺少對集資者實力的考察與了解;

 

第二，網(wǎng)絡(luò)集資活動的前期宣傳和后期完成都是通過互聯(lián)網(wǎng)完成，經(jīng)營者隱藏在互聯(lián)網(wǎng)背后，手段具有隱蔽性，欺騙性增大。

 

第三，由于目前將網(wǎng)絡(luò)集資服務(wù)定性為服務(wù)性企業(yè)，沒有一個部門將網(wǎng)貸經(jīng)營納入其監(jiān)管部門，相關(guān)金融部門也無法對網(wǎng)絡(luò)集資行為進行行政監(jiān)管;且我國目前網(wǎng)絡(luò)認證未實現(xiàn)實名制，沒有行業(yè)自律協(xié)會，無法通過行業(yè)協(xié)會對其進行規(guī)制和管理。

 

第四，對于網(wǎng)絡(luò)集資經(jīng)營者的信用審查制度缺失，造成本行業(yè)準入門檻低，行業(yè)內(nèi)各網(wǎng)絡(luò)集資平臺實力大小參差不齊，難以管理。一旦公司因經(jīng)營不善出現(xiàn)資金鏈斷裂情況，網(wǎng)貸公司負責人或被公安機關(guān)控制或攜款潛逃，致使出資人的錢打了水漂，本息全無。由于涉案被害人人數(shù)多，范圍廣，損失大，極易爆發(fā)敏感性群體性實踐，破壞當?shù)亟鹑谥刃颍瑖乐赜绊懮鐣€(wěn)定。三、網(wǎng)絡(luò)集資行為面臨的刑事風險

 

(一)非法吸收公共存款罪的涉罪風險

 

根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或非法變相吸收公眾存款，破壞金融管理秩序的行為，它的客觀行為通常表現(xiàn)為兩種情況：一是非法吸收公眾存款，即未經(jīng)主管機關(guān)批準，面向社會公眾吸收資金，出具憑證承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動;二是變相吸收公眾存款，即未經(jīng)主觀機關(guān)批準，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款相同，都是還本付息的活動。[4]根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下稱《解釋》)，以下四種行為應(yīng)當認定為“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：①未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;②通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;③承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;④向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

 

互聯(lián)網(wǎng)背景下的集資者通過設(shè)立網(wǎng)絡(luò)公司，設(shè)置一些高利率或者高回報的項目，通過互聯(lián)網(wǎng)進行宣傳，針對的是社會上不特定的對象，并承諾一定時期內(nèi)還本付息或者給付高利息，集資者利用網(wǎng)絡(luò)的非面對面，利用平臺和信息的不對稱，以投資項目或者擔保高利率回報的方式吸引出資者。當獲得的投資足夠大到形成資金池之后，在完全支配資金池后或者高額轉(zhuǎn)貸或者將資金挪作他用，最終構(gòu)成非法吸收公共存款罪。

 

確定是否構(gòu)成非法吸收公眾存款罪時，還應(yīng)查明是單位犯罪還是自然人犯罪，查明集資者設(shè)立的所謂公司是否注冊，同時要注意自然人設(shè)立公司成立自然人犯罪的三種情況。兩者入罪標準差距大，因此應(yīng)嚴格把握行為主體的性質(zhì)。

 

(二)集資詐騙罪的涉罪風險

 

根據(jù)《刑法》第一百九十二條法律規(guī)定，集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的行為。根據(jù)《解釋》，使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：①集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的;②肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的;③攜帶集資款逃匿的;④將集資款用于違法犯罪活動的;⑤抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的;⑥隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的;⑦拒不交代資金去向，逃避返還資金的;⑧其他可以認定非法占有目的的情形。

 

集資詐騙是民間借貸中極為常見且社會危害較大的犯罪形式，隨著互聯(lián)網(wǎng)的極速發(fā)展，網(wǎng)貸平臺成為犯罪分子騙取出資人資金的新型工具。由于網(wǎng)絡(luò)消息擴散速度快，面向群眾廣，因此其可以在極短的時間內(nèi)獲得數(shù)額相對較大的集資數(shù)額，且相對于傳統(tǒng)的集資方式成本低，一旦通過網(wǎng)絡(luò)成功集資，動輒幾億。如果能夠確認集資者具有非法占有的目的，構(gòu)成集資詐騙罪，其造成的危害結(jié)果是極大的，且破壞了國家金融市場的管理秩序，極大地危害了網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的有序發(fā)展。

 

集資者通過網(wǎng)絡(luò)進行集資詐騙主要有兩種行為方式：一是利用P2P網(wǎng)絡(luò)平臺服務(wù)公司創(chuàng)始人的便利，以非法占有為目的，虛設(shè)借款人吸收不特定對象的資金;二是利用他人的P2P網(wǎng)貸平臺借款信息，利用他人P2P網(wǎng)貸平臺設(shè)立者急功近利，不仔細核對借款人信息的漏洞，進而將他人的資金據(jù)為己有。[5]

 

(三)侵犯公民個人信息犯罪的涉罪風險

 

根據(jù)《刑法》第二百五十三條法律規(guī)定，侵犯公民個人信息罪是指違反國家有關(guān)規(guī)定，向他人出售或者提供公民個人信息的行為。該罪為2009年通過的《刑法修正案(七)》增設(shè)，其行為主體為特殊主體，即通過履行職責或者提供服務(wù)過程中獲得公民個人信息的主體;2015年通過的《刑法修正案(九)》將該條進行了修改，由特殊主體修改為一般主體，并對特殊主體進行從重處罰。

 

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，行為人通過網(wǎng)絡(luò)進行集資，可以很容易的獲得出資者的個人信息，如果集資者將獲得的公民個人信息出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴重的，集資者便符合該罪的構(gòu)成要件，且因為其是在提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，因此符合本罪的特殊主體要求，應(yīng)對其在法定刑內(nèi)從重處罰。

 

同時，與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融容易受到網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部和網(wǎng)絡(luò)外部的系統(tǒng)攻擊，而由于大部分的網(wǎng)貸公司并不是自己開發(fā)軟件，不具有相應(yīng)的防范技術(shù)，在受到黑客攻擊的情況下，在其注冊的出資人和集資人的信息極易泄露，讓犯罪分子有機可乘。網(wǎng)貸公司集資平臺的保護技術(shù)與信息重要性的嚴重不對等，增加了社會公眾信息泄露的風險，擴大了侵犯公民個人信息犯罪發(fā)生的可能性。

 

(四)非法經(jīng)營罪的赦罪風險

 

根據(jù)《刑法》第二百二十五條的規(guī)定，非法經(jīng)營罪是指違反國家規(guī)定，進行非法經(jīng)營，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的行為。根據(jù)該條規(guī)定，以下四種行為方式構(gòu)成非法經(jīng)營罪：①未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的;②買賣進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件的;③未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的;④其他嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。其中第三條是2009年《刑法修正案(七)》增設(shè)，其目的就是為了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的入罪標準。

 

網(wǎng)絡(luò)集資行為如上分析，包括三種模式。當網(wǎng)貸平臺在進行網(wǎng)絡(luò)借貸過程中涉及到擔保、理財這類特許經(jīng)營的行業(yè)時，網(wǎng)貸公司就可能會涉嫌非法經(jīng)營罪。首先，根據(jù)《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等活動。

 

如果網(wǎng)貸平臺在進行相關(guān)集資、放貸行為時，并沒有取得相關(guān)部門的批準，則涉嫌非法經(jīng)營罪;其次，理財產(chǎn)品的發(fā)行主體必須是信托、證券、銀行等國家允許的主體，且每個理財產(chǎn)品都需要經(jīng)過嚴格的備案和審批制度的審核，雖然金融監(jiān)管部門并沒有明確的將網(wǎng)貸平臺排除在理財產(chǎn)品的范圍外，但是這種“打擦邊球”的行為極有可能進入刑法的打擊范圍。

 

正如某學者所說：“長期以來的經(jīng)濟發(fā)展經(jīng)驗已經(jīng)證明，在自由寬松的制度環(huán)境下最有可能實現(xiàn)以較小的交易成本獲取較大的財富增長。”[6]雖然不存在絕對自由寬松的制度，但是在目前各方面監(jiān)管和規(guī)制都不完善的前提下，鼓勵網(wǎng)絡(luò)集資這一新興金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展應(yīng)優(yōu)于抑制其發(fā)展，刑法應(yīng)保持其謙抑性，給新興產(chǎn)業(yè)足夠的發(fā)展空間，在定罪時應(yīng)更多的考慮是否可以出罪而不是入罪，特別是在涉及到兜底條款時。

篇(5)

這種應(yīng)時而變符合穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，所針對的現(xiàn)實情況是，僅去年下半年以來，中央就已四次提及資產(chǎn)泡沫相關(guān)問題；不久前召開的中央經(jīng)濟工作會議，也在公報中要求高度重視、努力解決“金融風險有所積聚”這一突出矛盾與問題。

防范化解金融風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線，是經(jīng)濟發(fā)展的先決條件，其重要性，無論怎樣強調(diào)都不為過。中國經(jīng)濟在此前幾十年時間里，奇跡般地連續(xù)保持高速增長，很重要的支撐因素之一就是，及時掐斷了各種內(nèi)源性金融風險積聚的苗頭，并且基本避開了各種外源性金融危機過度傳染與沖擊。

當然現(xiàn)實世界的復雜性，決定了知、行未必總是合一。譬如從全球范圍來看，不僅新興市場的金融脆弱性不降反升，近幾十年來僅大的危機就已在拉美和亞洲相繼爆發(fā)過，就連通常被認為金融監(jiān)管水平很高、市場自我修復能力很強的成熟市場，也同樣沒能避免自2008年起的這一輪國際金融危機，反而因為成熟市場在全球體系中的重要地位，對世界經(jīng)濟形成了更大的負外部效應(yīng)。

所以切不能因為中國沒有遭遇過金融危機過度沖擊，就想當然地以為中國對金融風險天然免疫。要看到隨著形勢變遷，曾經(jīng)有效的諸多“防火墻”，已經(jīng)有相當部分不再適用，譬如嚴格的金融機構(gòu)準入制度――在日新月異的新技術(shù)環(huán)境下，有些原先被認定為私募的行為很容易演變?yōu)槭聦嵣系墓娙谫Y，非法集資的邊界日益模糊，因此對金融牌照的控制，未必還能像以往那樣一抓就靈。

此外，中國金融穩(wěn)定的“壓艙石”，也在發(fā)生不同程度的位移，有些過去長期護衛(wèi)金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)條件，反而在逐漸演變?yōu)椴焕诮鹑诜€(wěn)定的風險因子。譬如超高的儲蓄率，伴隨金融脫媒以及貨幣超發(fā)，已經(jīng)在近期接踵出現(xiàn)的股市、期市、房市、債市價格異動，以及金融機構(gòu)越來越顯著的期限錯配等風險苗頭中，扮演起風險源頭之一的角色。

篇(6)

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融發(fā)展 分析

一、引言

隨著我國經(jīng)濟水平的大幅度攀升，互聯(lián)網(wǎng)取得了前所未有的突破性進展，依托于互聯(lián)網(wǎng)，絕大多數(shù)現(xiàn)代信息科技給人類現(xiàn)有的金融模式帶來了巨大的沖擊。這些現(xiàn)代信息科技包括：搜索引擎、移動支付、社交網(wǎng)絡(luò)和云計算等等。一般來說，我們應(yīng)該將互聯(lián)網(wǎng)作為平臺，為金融服務(wù)商提供各式各樣的金融服務(wù)，并且絕大部分金融活動注重和強調(diào)把電腦網(wǎng)絡(luò)作為相應(yīng)的技術(shù)支持。這些金融服務(wù)涉及的領(lǐng)域包括：保險、銀行和證券等等。從某種程度上說，為了達到互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展的目標，我們應(yīng)該結(jié)合實際情況，努力推動傳統(tǒng)金融和電子商務(wù)實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

在社會經(jīng)濟領(lǐng)域內(nèi)，電子通訊手段和信息技術(shù)取得了較為廣泛的運用，這一定程度上加快了新興經(jīng)濟的發(fā)展速度。與此同時，在我國現(xiàn)有的經(jīng)濟金融活動之中，互聯(lián)網(wǎng)金融起到至關(guān)重要的地位和作用。從目前看來，結(jié)合世界各國互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展趨勢，網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)信貸和第三方支付是互聯(lián)網(wǎng)金融十分重要的表現(xiàn)形式。相對于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的優(yōu)勢。這些優(yōu)勢主要表現(xiàn)為：業(yè)務(wù)競爭自由化、業(yè)務(wù)交易“平民化”、業(yè)務(wù)運行網(wǎng)絡(luò)化和業(yè)務(wù)經(jīng)營信息化等等。一般來說，互聯(lián)網(wǎng)金融準入門檻低、運營成本不高的主要原因在于：順利開展互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)方面的業(yè)務(wù)，對工作人員的數(shù)量沒有具體的要求，更沒必要設(shè)立大量的經(jīng)營網(wǎng)點。毫無疑問，與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比而言，互聯(lián)網(wǎng)金融沒必要具備十分巨大的資金規(guī)模。從某種程度上說，通過科學、合理地運用互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)方面的軟件，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠十分有效地集中處理高度分散的個人、企業(yè)信息，并且對信息數(shù)據(jù)資源進行分門別類。在此基礎(chǔ)之上，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提供一定的交易和資金融資服務(wù)。在實踐中，我們應(yīng)該清楚地看到，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)擺脫了空間、物理地束縛，將業(yè)務(wù)鏈條進行較好地壓縮和限制，一定程度上促進金融業(yè)實現(xiàn)自由、全面、可持續(xù)發(fā)展。

三、當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題

在對我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進行全面、系統(tǒng)地探討之后，接下來，結(jié)合具體的實際情況，圍繞當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題和不足之處，談?wù)勛约旱娜c看法和意見，希望能夠?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析的預期目標。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)缺位

實踐證明，為了最大限度地滿足互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的實際需求，為了最大限度地避免出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)缺位的現(xiàn)象，我們應(yīng)該全面、系統(tǒng)地掌握和了解現(xiàn)有的法律法規(guī)，充分利用一切有利因素，不斷努力完善和補充相關(guān)方面的制度辦法。更進一步說，只有不斷建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)，才能給互聯(lián)網(wǎng)金融逐步邁向跨領(lǐng)域經(jīng)營、深層次發(fā)展騰出足夠的發(fā)展空間，才能給互聯(lián)網(wǎng)金融的有序經(jīng)營創(chuàng)造良好的法制環(huán)境。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風險顯現(xiàn)

最近幾年來，在我國大力發(fā)展市場經(jīng)濟的過程中，第三方支付機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)應(yīng)運而生，逐步轉(zhuǎn)化成我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重點研究對象。在實踐中，我們不難發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融缺少科學、合理地規(guī)范、積極地引導作用，暴露出了不少難點問題，有待進一步妥善處理和解決。例如：相當一部分第三方支付機構(gòu)沒有參與公開、公平地競爭，存在一定的惡意性；一些網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)涉嫌非法集資和非法詐騙；資金管理存在一定的風險隱患。與此同時，相當一部分互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品重點關(guān)注余額寶這項業(yè)務(wù)，慢慢地進入客戶理財相關(guān)方面的金融領(lǐng)域。值得肯定的是，類似產(chǎn)品越來越豐富，絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)逐漸遭遇著法律和政策的雙重風險。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系不健全

從目前看來，世界各國已經(jīng)著手建立和完善相關(guān)方面的監(jiān)管框架，不斷強調(diào)創(chuàng)新和監(jiān)管，取得了一定的成效。但是，在實踐中，我們應(yīng)該清醒地認識到，相當于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)來說，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不到位，沒有具體落到實處，注重創(chuàng)新，根本沒有過多地限制和束縛互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的發(fā)展。這里需要明確指出的是，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系不健全，應(yīng)該引起有關(guān)方面的高度重視。

四、促進互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)健康發(fā)展的對策建議

在較為詳細地闡述當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題的基礎(chǔ)之上，接下來，我們針對現(xiàn)實生活中存在的不足之處和困惑，提出一系列促進互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)健康發(fā)展的對策建議，希望能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析的實踐工作提供一定的參考和支持。

（一）制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域管理辦法和法律法規(guī)

一般來說，絕大多數(shù)第三方支付應(yīng)該充分考慮到各種現(xiàn)實因素的制約和影響，對現(xiàn)有的《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》進行較為系統(tǒng)、全面的探討和了解，最大限度地提高第三方支付監(jiān)管制度的法律級別，及時出臺相關(guān)方面的配套管理辦法，不斷完善和改進現(xiàn)有的法律法規(guī)，構(gòu)建全方位、多層次的第三方支付法律體系。另外，根據(jù)當前互聯(lián)網(wǎng)金融法律和立法修訂比較慢的實際情況，參考同一領(lǐng)域國內(nèi)外的優(yōu)秀成果，不斷加強建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會。值得肯定的是，在制定和修改法律的過程之中，我們應(yīng)該采取一定的方式，較好地填補監(jiān)管和規(guī)范空白，最大限度地促使市場經(jīng)濟的健康、穩(wěn)定、有序發(fā)展。

（二）提升對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的防范能力

為了最大限度地提升客戶資信審核的準確度，為了大幅度提高對互聯(lián)網(wǎng)金融風險的防范能力，我們應(yīng)該不斷完善信用評級服務(wù)市場，不斷加強互聯(lián)網(wǎng)金融平臺信用體系建設(shè)，努力構(gòu)建社會信用體系，對信息不對稱的難點問題進行較好地解決和處理。另外，為了最大限度地增強互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的自我保護意識，為了大幅度提升互聯(lián)網(wǎng)金融消費者規(guī)避風險的能力，我們應(yīng)該充分考慮實際情況，有針對性對目標群體進行教育和指導，嚴厲打擊虛假宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融信息的行為，采用十分有力的措施，盡量避免出現(xiàn)非法集資、違法吸收公眾存款的現(xiàn)象。不容置疑，加強風險控制，不斷完善和改進各項風險管理制度具有一定的必要性和重要性。從某種意義上說，只有努力構(gòu)建計算機網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，最大限度地強化互聯(lián)網(wǎng)金融操作的流程和規(guī)范，才能確保互聯(lián)網(wǎng)金融交易市場的有序進行。

（三）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

毫無疑義，充分考慮到各種類型互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的特征，不斷完善和改進監(jiān)管制度，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系勢在必行。對于網(wǎng)絡(luò)銀行來說，既要努力將傳統(tǒng)商業(yè)銀行監(jiān)管方式的實際效用最大限度地發(fā)揮出來，又要充分結(jié)合網(wǎng)絡(luò)銀行特征，建立健全相應(yīng)的風險監(jiān)管制度，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。另外，全力以赴打造相應(yīng)的CA安全認證中心，不斷強化網(wǎng)絡(luò)金融犯罪、客戶認證、電子貨幣流通與發(fā)行等方面的了解和認識，及時出臺相關(guān)領(lǐng)域的配套規(guī)則。這些領(lǐng)域包括：征信管理、電子簽名、反洗錢、票據(jù)管理等等。對于絕大部分網(wǎng)絡(luò)信貸來說，我們應(yīng)該結(jié)合實際情況，通過采用一定的形式，對網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)的地位和身份進行相應(yīng)地確認，在各自的監(jiān)管范圍之內(nèi)，科學、合理地劃入與網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)相近的結(jié)構(gòu)和組織，并且對其有關(guān)方面做出較為明確的規(guī)定。這些方面包括：監(jiān)督管理、組織形式、風險防范、經(jīng)營模式和資格條件等等。

五、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析具有一定的現(xiàn)實意義。從某種程度上說，只有充分考慮到實體經(jīng)濟發(fā)展的實際需求，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度，不斷完善和改進相關(guān)方面的法律法規(guī)，強化部門與部門之間的協(xié)調(diào)合作，才能為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，才能加快推動互聯(lián)網(wǎng)金融的長久、健康、可持續(xù)發(fā)展。本文緊密聯(lián)系互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析的實際情況，探討了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，指出了當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題，提出了促進互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)健康發(fā)展的對策建議，希望能夠促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析取得預期成果。

參考文獻

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【關(guān)鍵詞】 信用 社會信用體系 金融風險 信用風險

【中圖分類號】 F832.0 【文獻標識碼】 A 【文章編號】 1006-5962（2012）10（a）-0162-01

1 信用及社會信用體系

信用是人與人相處的基本準則，是一個企業(yè)正常運行的前提條件，是一個國家繁榮富強的基礎(chǔ)性因素，也是世界各國人民進行溝通和交流的必然要求。特別是在經(jīng)濟全球化和我國不斷完善社會主義市場經(jīng)濟體制的過程中，社會信用顯得尤為重要。所謂信用是指建立在對受信人信任的基礎(chǔ)上、使后者無須付現(xiàn)即可獲得商品、服務(wù)和貨幣的能力。[2]信用是伴隨著商品交換一起的，是與商品經(jīng)濟存在緊密聯(lián)系并反映一定社會生產(chǎn)關(guān)系的哲學范疇。

2 社會信用體系建設(shè)在金融風險防范中的重要作用

建設(shè)社會信用體系，是完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的治本之策。例如，當前惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、非法集資等現(xiàn)象仍然時有發(fā)生，加快建設(shè)社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風險，促進金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護正常的金融秩序和社會經(jīng)濟秩序，保護群眾權(quán)益，推進政府更好地履行經(jīng)濟調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實意義，并真正使失信者“一處失信，寸步難行”。可見社會信用體系建設(shè)有以下兩點作用：1：建設(shè)完備的信用體系是依法防范金融風險的重要保證2：企業(yè)和個人征信體系是防范金融風險的基礎(chǔ)

3 我國社會信用體系建設(shè)的發(fā)展狀況及存在的主要問題

我國以社會主義市場經(jīng)濟為背景的社會信用體系建設(shè)萌芽于二十世紀九十年代初，之后，我國社會信用建設(shè)逐步推進并經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：第一階段是起步階段，代表性標志是信用評級機構(gòu)的穩(wěn)步發(fā)展，涌現(xiàn)出中誠信、大公和遠東等一批資信評估公司。第二階段是發(fā)展階段，代表性標志是信用擔保機構(gòu)的快速發(fā)展，涌現(xiàn)出中投保、濟南、銅陵、鎮(zhèn)江、深圳等300 多家信用擔保機構(gòu)。第三階段是進一步完善階段，地區(qū)社會信用體系、政府信用披露系統(tǒng)、社會信用中介機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會信用體系同時起步并協(xié)調(diào)發(fā)展。

經(jīng)過十余年的不斷探索和實踐，我國社會信用體系建設(shè)不斷取得進展和突破。但是，相對與市場經(jīng)濟體制的內(nèi)在要求，與西方發(fā)達國家150多年征信制度的歷史相比，我國的社會信用體系建設(shè)尚處在起步階段，社會成員的信用觀念淡薄，信用制度和法規(guī)基礎(chǔ)薄弱，征信行業(yè)的發(fā)展還處在初期，存在著許多問題和困難，主要表現(xiàn)在：

1：社會普遍缺乏信用意識和信用道德規(guī)范

2：國家信用管理體系機制不健全

3：征信數(shù)據(jù)未納入有效管理

4：信用評估中介機構(gòu)不規(guī)范且權(quán)威性不夠

4 加強信用體系建設(shè)，防范金融風險的重要措施

信用作為社會主義市場經(jīng)濟存在的基礎(chǔ)和必備理念，已經(jīng)越被大眾所認可。因而，如何推進社會信用體系的構(gòu)建，對完善社會主義市場經(jīng)濟體制，發(fā)展社會主義市場濟，防范金融風險具有舉足輕重用。

4.1 加快對信用管理的立法工作

由于我國尚處于建立社會主義市場經(jīng)濟體制過程中，受發(fā)展階段所限市場發(fā)育狀況和社會信用環(huán)境都很不理想。在這種情況下，不能單純靠市場的力量來推動社會信用體系的建設(shè)。政府應(yīng)在借鑒各國建立國家信用體系的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，采取有效措施，爭取在較短的時期內(nèi)，以較低的成本初步建立國家信用管理體系，為社會信用體系能自行運營和發(fā)展奠定基礎(chǔ)，并提供制度上的保障。當前，應(yīng)積極推進以下幾方面的工作：一是建立信用資料數(shù)據(jù)庫和實現(xiàn)信用資料的開放，并對信用資料的公開、合法、正當?shù)氖占c使用通過立法的形式做出明確界定。二是要加快建立和完善信用法律體系。[3]三是理順監(jiān)管體制。

4.2 發(fā)揮政府在信用制度建設(shè)中的積極作用

政府是國家的人，是公共權(quán)力的執(zhí)行者，也是法律法規(guī)的制定者，是信用的關(guān)鍵，整個社會信用都是基于政府信用來推動和發(fā)展的。同時政府要注重為信用產(chǎn)品的應(yīng)用創(chuàng)造市場需求，從多方面、多渠道采取措施，鼓勵企業(yè)和個人使用信用信息產(chǎn)品，增強企業(yè)和個人的信用需求，利用多種手段引導市場交易者進行或者利用信用評級，加強信用行業(yè)管理， 監(jiān)督其合法運行，在全社會范圍內(nèi)強化信用建設(shè)對經(jīng)濟發(fā)展重要性的認識。

4.3 建設(shè)征信數(shù)據(jù)庫，發(fā)展信用中介機構(gòu)

我國應(yīng)學習和借鑒西方國家先進經(jīng)驗，奉行“超脫、公正、獨立”的原則，高起點、高標準地扶持、培育專業(yè)的資信評估機構(gòu)；完善信用評估制度，建立全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用評估準則、方法和管理辦法。

4.4 引導企業(yè)加強信用管理

在市場經(jīng)濟下，企業(yè)是信用風險的主要承擔者之一，因此引導企業(yè)加強信用管理就成為有效發(fā)揮信用功能、防范信用風險的必然選擇。可考慮從以下兩方面引導企業(yè)加強信用管理：一是引導企業(yè)加強自我信用控制能力；二是提高信用風險防范能力。

4.5 加快建立個人信用制度

從目前我國信用缺失嚴重的現(xiàn)狀來看，培育社會信用文化， 樹立人們誠實守信的觀念，首要的問題是建立個人基本信用制度，即實行個人信用實碼制及全社會個人信用計算機聯(lián)網(wǎng)查詢系統(tǒng)，從制度上約束個人違背信用行為的發(fā)生。通過對信用文化的相關(guān)制度建設(shè)，逐步在全社會樹立以誠實守信為基礎(chǔ)的信用文化，塑造精神文明的新氣象。