序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇金融工程學論文范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

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金融工程人才培養(yǎng)應以應用技能操作型為目的，針對地方財經類院校金融工程專業(yè)學生的培養(yǎng)特點，通過分析金融工程專業(yè)教育應用性的特征，提出了幾點建議，如著重培養(yǎng)金融工程專業(yè)學生的潛在能力和操作技能，加大數(shù)理金融建模和數(shù)據處理能力的訓練。在此基礎上，把握好案例分析、實驗課的訓練和金融工程實驗室的建設是提升金融工程人才競爭力的關鍵，提高專業(yè)知識運用和操作能力核心在于加強與金融機構的聯(lián)合并實踐。

關鍵詞:

金融工程人才;培養(yǎng)制度改革;地方財經類院校

一、引言

金融工程學是20世紀80年代在美國等西方國家發(fā)展起來的，是一門新興綜合叉學科。金融工程一出現(xiàn)，就受到理論界、實務界、監(jiān)管當局的高度重視，被稱為“金融業(yè)中的高科技”，并且正越來越受到廣泛的應用。最早提出金融工程學科概念的學者之一是JohnFinnerty，其在1988年認為，“金融工程包括新型工具與金融手段的設計、開發(fā)與實施，以及對金融問題給予創(chuàng)造性的解決”。國際金融工程師學會常務理事JohnF．Mar-shall在1992年對金融工程的研究范圍作出了進一步的闡述，指出“新型和創(chuàng)造性有三個層次的涵義:指金融領域中思想的躍進，其創(chuàng)新程度最高;是對已有的觀念做重新的理解與運用;是對已有的金融產品和手段進行分解和組合”。目前層出不窮的新金融工具的創(chuàng)造，大多建立在這種組合分解的基礎上。英國學者洛倫茲•格立茨(Law-renceGalitz，1998)認為，金融工程是“運用金融工具重新構造現(xiàn)有的金融狀況，使之具有所期望的特性(即收益/風險組合特性)”。金融學和金融工程學跟力學和建筑工程學有一定的類比性，力學是規(guī)律，而建筑工程學是用力學解決工程的問題，同樣，金融學是研究金融學中的現(xiàn)象和本質，是規(guī)律性學科，而金融工程是借助于計算機手段、金融模型來解決金融問題，綜合性、實踐性更強。金融工程學科的涵義，在于綜合采用各種自然科學和工程技術的方法(如機械工程用到金屬材料與熱處理方面的技術，金融工程用到信息處理和人工智能方面的技術)，創(chuàng)造出各種有價值的產品和服務，并創(chuàng)造出為設計、開發(fā)和實施這些產品和服務所需要的技術方法。

金融工程的快速發(fā)展是與金融創(chuàng)新有關，近年來，隨著中國金融市場的穩(wěn)健發(fā)展和對外開放，金融創(chuàng)新發(fā)展的環(huán)境得到進一步優(yōu)化，股指期貨、ETF期權、國債期貨、利率互換、融資融券等創(chuàng)新衍生工具持續(xù)推出，為投資者提供了豐富的避險和套利工具，但金融工程方面的人才隊伍相對缺乏，影響了機構投資者金融創(chuàng)新發(fā)展的步伐。目前國內開設金融工程專業(yè)和課程的學校比較多，各有特色，隨著應用實踐型金融人才需求量的增加，對原有的介紹和傳授西方金融工程知識體系改革顯得非常重要。傳統(tǒng)的金融工程課程教學內容相對單一，缺乏實踐環(huán)節(jié)，更為重要的是實際應用方面的教學比較缺乏。大多金融工程教材內容偏重于數(shù)學推理，比較抽象，案例分析比較少，結合現(xiàn)實的可操作性更是缺乏，對金融工程戰(zhàn)術方法重視不足，操作性不強。特別是目前地方財經類應用型本科院校的金融工程教學很難適應社會對金融工程類人才的需求。一般財經院校在金融工程專業(yè)發(fā)展上側重于對理論金融和宏觀金融問題，而對微觀金融、財務管理等重視不夠，財經類院校強調的宏觀金融與金融工程的微觀實踐特性存在一定的矛盾和沖突，這加大了金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的難度。金融工程本科生教學與培養(yǎng)是一項復雜的系統(tǒng)工程，涉及教學改革、課程設置、案例分析、論文寫作、能力培養(yǎng)、應用技能、職業(yè)素養(yǎng)、就業(yè)選擇等，本文結合筆者自身近幾年在地方財經類大學講授金融工程專業(yè)金融工程課程的經歷，結合金融工程專業(yè)的特點，從培養(yǎng)應用型金融工程人才的視野，談一點改革和創(chuàng)新金融工程課程和專業(yè)教育方法與手段的體會和思路，同時進行一些心得交流和探討，側重金融工程人才的專業(yè)能力培養(yǎng)和案例分析以及實踐經驗的積累，進而提出改革金融工程學生培養(yǎng)模式和提升培養(yǎng)質量的幾點建議和看法，以為金融工程教學改革提供借鑒和參考。

二、地方財經類金融工程本科生培養(yǎng)的特點

(一)培養(yǎng)目標應側重應用性金融是現(xiàn)代經濟的核心，在中國經濟轉型的大環(huán)境下，金融工程人才的培養(yǎng)非常關鍵。日本是一個創(chuàng)新性國家，受到“科學技術創(chuàng)造立國”戰(zhàn)略的高度重視，特別強調實踐領域創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，強調產學合作。與傳統(tǒng)金融學相比，金融工程具有實踐性、創(chuàng)造性、數(shù)理性和交叉性等獨特的學科特點，金融工程人才培養(yǎng)也應當體現(xiàn)這種特點，培養(yǎng)應用型、復合型人才。我國金融工程人才的培養(yǎng)不僅側重前沿性的學術研究，地方性院校更要關注應用型金融工程人才的培養(yǎng)。目前教育部把大學教育分為學術研究性、應用研究性和職業(yè)應用技能性，地方財經類院校培養(yǎng)的金融工程人才不同于985和211工程大學培養(yǎng)的學術性金融工程人才，而是以培養(yǎng)應用型技能性人才為主，諸如金融工程產品設計師、期貨交易員、基金分析師等。實際上我們知道，專業(yè)學術型人才并不是靠培養(yǎng)出來的，而是靠合適的土壤自然發(fā)展的，但應用型人才可以通過多種訓練來培養(yǎng)，因此，對于地方財經類院校的金融工程本科生培養(yǎng)來講，選擇應用技能型人才的培養(yǎng)途徑可能更為適宜。在培養(yǎng)中，把知識的運用、培養(yǎng)專業(yè)技能、勝任金融領域的技術崗位工作作為主要目標，因此學生應掌握金融交易技術操作、金融產品設計與定價、金融市場分析以及風險管理等方面的知識。

(二)金融工程專業(yè)課程設置應多元化，提升有特色的選修專業(yè)課比重金融工程學本科生求學目標不大一致，有的是對金融工程比較感興趣，有的是為了在金融機構就職，有的是為了將來深造從事金融工程學術研究。因此，金融工程學生培養(yǎng)應因人而異、因材施教，課程設置多元化。根據金融工程實務和理論，在考慮中國特色的基礎上，重點設置2－3門專業(yè)必修課，包含主要金融工程基礎理論和知識，提升數(shù)量統(tǒng)計方面的課程比重，加大專業(yè)選修課程比重，專業(yè)選修課體現(xiàn)了學校培養(yǎng)特色、學生的興趣意愿及其特長，以滿足學生不同的個性需求，為其發(fā)展自身愛好及專長提供廣闊空間，如將來有從事投資方面的，可以多選修證券投資、固定收益投資方面的課程，將來從事風險管理的，可以選修風險方面的課程，如此可以提高金融工程專業(yè)學生的操作能力，以鍛煉其未來就業(yè)的適應能力。值得注意的是，專業(yè)基礎課程強調的是扎實的經濟金融理論知識及數(shù)學知識和計算機課程，是培養(yǎng)合格金融工程本科人才的基礎，如這方面的選修課包括金融時間序列分析、Matlab、C語言程序設計及數(shù)據分析等難度較大的課程，這為金融工程人才打下良好的數(shù)理基礎，有興趣的、高素質學生可選擇這些課程。金融工程是一門交叉性比較強的學科，在課程體系建設上要兼顧科學性和系統(tǒng)性，地方財經類院校在課程設置、專業(yè)建設等方面要處理好金融工程與金融學、數(shù)學、統(tǒng)計學、計算機科學等課程的關系，處理好金融工程各課程之間的協(xié)調性和存在的沖突，重點突出、有的放矢，相應知識點不錯漏，也不過多重復，特別是要加大實驗教學課程體系的建設。

(三)加強應用型金融工程實驗室的建設和實驗教學的力度金融工程實驗室是金融工程教學和科研的重要基地和支撐，也是培養(yǎng)全面發(fā)展的現(xiàn)代化金融工程人才的必要手段和基礎手段。金融工程人才的培養(yǎng)，離不開大量的專業(yè)訓練，需要相應的符合自身特征的金融工程實驗室支撐。國內有一批特色的高校金融工程實驗室，如“中信清華金融工程實驗室”、“國泰安金融實驗室”等，這對提升金融工程教學與學科建設水平起到了不可忽視的重要作用，金融工程實驗室的建設可以提供金融計算和建模方面的數(shù)據庫，這些實驗室主要為學生籌建模擬銀行、模擬證券交易中心等實驗操作平臺，通過基本技能模塊可以讓學生掌握最基本的金融產品操作技術。國家重點高校金融工程專業(yè)實驗室在風險預測、建模、仿真模擬及決策優(yōu)化等具有明顯的比較優(yōu)勢，相對重點院校，地方財經類院校由于資金比較困難，對實驗教學的重要性認識不足，金融工程實驗教學環(huán)節(jié)相對比較缺乏，在實驗室建設上嚴重滯后，增強實驗教學內容是財經院校推進金融工程教學的重要內容，也符合培養(yǎng)應用型金融工程人才的需求，要為學生創(chuàng)造課堂教學和實踐教學相結合的環(huán)境。考慮到諸多地方經濟欠發(fā)達的院校在金融工程實驗室的建設上并不盡如人意，條件相對比較差，需要多方籌集資金，根據自身情況，適當分步驟建設金融工程實驗室，加強金融工程實驗教學相應的硬件設施和軟件系統(tǒng)配套建設。可見，地方財經類院校應以實驗室為平臺，加強和實業(yè)界的橫向聯(lián)系，服務社會。實踐教學中，在實驗室模擬實驗是關鍵，應增加實驗課的數(shù)量，如數(shù)據分析應用軟件、期貨交易及期權交易等實驗課程，使金融工程專業(yè)的學生能在金融實驗室中進行外匯行情交易模擬、期貨模擬交易等，并進行計量數(shù)值分析、仿真模擬等，為創(chuàng)造性地解決各種實際金融工程問題打下基礎。

三、金融工程人才培養(yǎng)的幾點看法和建議

(一)應著重培養(yǎng)金融工程人才的潛在能力和素質，而不僅僅是知識的傳授眾所周知，金融工程人才是一種復合型人才，需要具備良好的全方位素質，地方財經類院校金融工程人才的培養(yǎng)更應加強綜合素質教育和綜合能力，不僅僅是知識的傳授，而應是塑造學生的創(chuàng)新意識和學習知識的能力。以往我們對本科生乃至研究生的培養(yǎng)主要在授課環(huán)節(jié)，認為學生只要學好相關知識即可，其實知識是學不完的，現(xiàn)在我們處在一個知識大爆炸的時代，特別是金融創(chuàng)新的大環(huán)境下，金融知識更新更快，學校課堂所學習的知識只是一個基礎，很難解決學生將來所需的知識，因此，關鍵是要學生掌握學習的方法和思路，要會舉一反三，質疑現(xiàn)有答案，能夠提出問題、解決問題。可見，培養(yǎng)學生的自我學習的能力非常關鍵，會學習是最重要的能力，終身學習可能是金融工程人才將來面臨的現(xiàn)實。另一方面，培養(yǎng)學生的心理素質、理性思維及辨別分析能力更是關鍵之中的關鍵，對于現(xiàn)有的知識和理論，學生更應該找出問題、分析問題和解決問題，這就需要學生在眾多的觀點中要有自己獨特的思想和認識，要有獨立的思考能力和辯解是否的能力。可見，培養(yǎng)金融工程學生的創(chuàng)新能力和操作能力是本科階段的核心競爭力，也是金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)的關鍵。

(二)加大對金融工程人才數(shù)理金融建模和數(shù)據處理能力的訓練現(xiàn)代金融就是一個金融信息、數(shù)據處理加工的過程，這就要求我們培養(yǎng)金融工程人才的整合金融信息的能力，在認識金融運行規(guī)律的基礎上，對各種金融信息能力加以識別、處理、整合和加工，剔除冗余信息，得到有效信息和數(shù)據，為金融投資決策提供信息支持和方案支撐。我們知道，金融工程學的研究方法很多，包括數(shù)量計量經濟模型分析、預測決策分析、數(shù)據處理加工、模擬、應用編程、案例分析等方法，這些方法和工具使得金融工程學具有了科學性和嚴謹性。對于金融市場的預測，不僅要關注金融數(shù)學建模，也要關注投資者的心理行為。正是由于金融工程學涉及復雜的數(shù)學建模和數(shù)據處理，需要加大對金融工程人才數(shù)理建模和數(shù)據處理能力的教育，這方面的課程可以加強，或通過專題講座，或聘請校外在這方面經驗豐富的教師進行授課，充分運用計算機等現(xiàn)代科技手段促使學生數(shù)據處理能力的提升，進而使金融工程專業(yè)學生具有一定的金融分析、數(shù)學建模、編程應用和信息處理的能力。

(三)把握好應用金融工程人才的質量關的核心是提升其案例分析和產品設計以及操作能力案例分析和金融產品設計是金融工程人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)不可或缺的一個要點，也是非常重要的一個步驟。可以說應用型金融工程人才培養(yǎng)質量的高低實際上是看學生案例分析的能力，產品設計的創(chuàng)新能力，以及相關實務的操作能力，案例分析和產品設計體現(xiàn)了對金融工程專業(yè)理論應用的認識能力和在社會實踐中的應用價值，產品設計是否符合市場的需求驗證了產品設計是否成功和是否具有可操作性，在這方面導師的作用非常重要，可給學生配備專業(yè)導師，具體個別指導。要提高學生金融工程產品設計的質量，關鍵是要選好產品素材，是何種結構性產品，固定收益類或權益類，一般來說，導師理論視野相對比較開闊，對國內金融產品發(fā)展動態(tài)有更多的認識和了解，在與學生交流過程中，可以為其明確選題方向，同時在設計思想、定價方法等方面引導學生，這樣可以提升其學習能力，鍛煉其多元化的思維能力。另外，金融工程專業(yè)學生的畢業(yè)論文選題，一種可能性是來自專業(yè)導師的課題，一種是來自導師的交流和學術思想啟發(fā)，也有是來自多方交流而產生的火花，當然這需要專業(yè)導師在平時多與學生交流，多做一些研究，參加相關方面的訓練，有利于學生順利成長。學校和學院可針對不同年級學生出臺相應激勵政策，特別是在高年級階段，學校可讓學生獨立選題，然后匯總，在其中優(yōu)選一些課題進行資助，即“金融工程論文案例設計卓越優(yōu)先項目”，也可與畢業(yè)論文掛鉤，挖掘具有應用技術潛力的金融工程人才。當然，學生在學習期間，可有一些高標準嚴要求，例如參加校內外專題研討會、鼓勵學生進行專題調查等，鼓勵金融工程專業(yè)學生積極參與“全國大學生創(chuàng)業(yè)計劃大賽”、“模擬炒股炒匯大賽”、“金融案例大賽”、“模擬期貨交易大賽”等與金融工程專業(yè)密切相關的科技競賽活動，從多角度來提升應用技術能力，以促使學生案例設計和畢業(yè)論文質量的提升。可見，完善以以創(chuàng)新和質量為導向的應用型金融工程人才評價培養(yǎng)機制，以創(chuàng)新動力和創(chuàng)新能力為核心的金融工程人才培養(yǎng)體系是推動地方財經類院校金融工程金融學院研究生培養(yǎng)基地建設的關鍵。案例教學中，可采用情境教學法，教師給定案例情境，讓學生模擬股票投資、期權期貨交易等，從而使學生把知識運用到于實踐中，可邀請校外金融機構專業(yè)人員參與活動。筆者在地方財經類院校金融工程專業(yè)講授金融工程課程時，對金融工程專業(yè)班的學生進行了股指期貨模擬大賽，給予學生500萬初始投資，在一個月時間里進行實時行情模擬操作，結果在53位參加者里，最終資產在500萬以上的有23位，最高的為582．769萬元，收益率為16．55%，而虧損的高達30位學生，最高的虧損率72．83%。我們讓參賽的各位同學在模擬操作后寫一個報告，由3位老師打分平均得到報告分，再根據模擬收益率換算成操作成績，按照報告60%和操作成績40%權重平均，得到每個學生的綜合評分，只有一個同學在90分以上，85分以上的也只有5個。可見，學生的理論與實踐與我們的預期有一定的差距，實踐操作能力有待于進一步提升，這樣的模擬大賽應該多舉辦，才能教學和實踐相結合，提高學生的操作能力。另一方面，應發(fā)揮專業(yè)導師和授課老師的引導作用，我們知道，人才成長更主要的并不是其所學的知識，而是取決于專業(yè)素質和品德修養(yǎng)。因此，老師不僅要引導學生的專業(yè)知識和專業(yè)應用技能培養(yǎng)，也要引導學生樹立正確的人生觀、價值觀，形成良好的職業(yè)道德和嚴謹?shù)目茖W學風，培養(yǎng)學生具有開拓進取、團結協(xié)作的精神和金融誠信。可見，由于專業(yè)導師與學生接觸較多，不僅傳授專業(yè)知識，也要關心學生的成長，做到言傳身教，以嚴謹?shù)闹螌W態(tài)度和良好的思想品質，影響、啟發(fā)和勉勵學生在道德和專業(yè)技能方面都得到提升。另外一個不容忽視的是，金融工程人才應具備良好的人際溝通能力和團隊協(xié)作精神，在人際交往方面具有親和力，善于同客戶、監(jiān)管部門交往，因此培養(yǎng)學生的人際協(xié)調與合作能力也非常關鍵，這需要專業(yè)導師的言傳身教，亦師亦友。

(四)提高金融工程學生的專業(yè)知識運用能力核心在于加強與實踐部門的聯(lián)合，促使產學研一體化金融工程學生應用實踐能力的培養(yǎng)主要是指其對金融市場敏銳的觀察能力、系統(tǒng)的分析能力、較強的操作能力和領悟能力等，可見對于金融工程應用型人才的培養(yǎng)，其關鍵是要培養(yǎng)其解決現(xiàn)實問題的能力，如對銀行理財產品的設計與定價，可鼓勵學生多到銀行業(yè)務部門實習，以提高其實際操作能力和應用技能。當然，在課堂教育方面，應采取開放式辦學模式，靈活調整課程設置，聘請金融界專家開設專題講座，或部分應用課程讓金融行業(yè)內專家授課，注重務實創(chuàng)新，密切結合前沿理論和金融實務，既開闊了學生視野，也增強了其實踐能力，有利于學生知識結構和思想處于理論和實踐發(fā)展的最前沿。也可要求金融工程專業(yè)學生圍繞金融工程熱點問題進行社會調查，如理財產品的問卷調查，并結合畢業(yè)論文選題和案例設計進行專題考察和調研，參加相關專題會議。可見，在金融工程人才培養(yǎng)改革中，應強調學校與社會的密切聯(lián)系，做到產、學、研相結合，培養(yǎng)適應社會需要的金融工程人才，加強學生的實踐環(huán)節(jié)，根據學生興趣和職業(yè)生涯要求到銀行、保險、信托、基金公司等金融機構或其他部門調研和實習，并交流相關社會實踐體會，如喜歡權益投資職業(yè)的學生可到基金公司實習，喜歡做信貸的學生可到銀行部門實習。由于高校老師相對封閉，對金融機構缺乏了解，使得高校教師不了解用人單位的需求，教師教學與金融實際工作相對脫節(jié)，也在某種程度上影響了學生的就業(yè)前途。因此，需要一方面聘請金融部門的相關人士擔任“實踐導師”，另一方面也可鼓勵老師與金融機構的聯(lián)合課題研究，也可建立實習基地等加強與金融部門的溝通和聯(lián)系，強化校外金融工程培訓，在應用型金融工程人才培養(yǎng)中，校外金融工程培訓是不可或缺的一個環(huán)節(jié)。加強校外金融工程實習基地建設，應以金融機構為依托，盡可能地與各類金融機構及企業(yè)聯(lián)合，建立企業(yè)、學校“雙向互動”的實習基地，多渠道和多路徑培養(yǎng)金融工程人才的實踐能力。

四、結論

基于金融工程人才培養(yǎng)的應用性和個性化需求，對金融工程專業(yè)學生的教育更多的是創(chuàng)造良好的教學學習氛圍環(huán)境，促使課程體系改革，加大培養(yǎng)學生的專業(yè)知識技能和綜合素質，而不僅是傳授知識，加強案例設計、模擬操作和應用環(huán)節(jié)的培養(yǎng)，發(fā)揮專業(yè)導師的引導作用，促使學生到金融部門實習和調研，培養(yǎng)市場導向的應用型金融人才，按照“知識+能力+品德”的目標，探索地方財經類院校金融工程專業(yè)人才培養(yǎng)模式和育人模式，從多元化的視野提升金融工程專業(yè)人才在市場的競爭力。

參考文獻:

〔1〕徐子堯．金融工程實驗教學探析［J］．時代經貿，2014，(3):160－161．

〔2〕李志生．財經院校金融工程教學的實踐與思考［J］．中國農業(yè)銀行武漢培訓學院學報，2007，(5):86－87．

〔3〕王晉忠．不同層次金融工程人才的知識結構與培養(yǎng)模式［J］．金融教學與研究，2004，(4):46－48．

〔4〕史永東，陳日清．財經院校金融工程本科專業(yè)設置研究［J］．東北財經大學學報，2009，(4):85－87．

〔5〕郭敏，劉立新，余湄．財經類院校金融工程人才培養(yǎng)目標與模式［J］．財經科學，2004，(6):8－11．

篇(2)

（1.吉林財經大學管理科學與信息工程學院，吉林 長春 130117；

2.吉林財經大學物流產業(yè)經濟與智能物流實驗室，吉林 長春 130117）

【摘要】高等教育國際化是全球化時代特征的必然產物，而本土化是國際化的內在需求。從財經類院校的實際情況出發(fā)，依托學科優(yōu)勢與國際項目，提出國際化與本土化和諧發(fā)展的金融信息化人才培養(yǎng)模式。突顯財經類高校的辦學特色，提升具有國際競爭力金融信息化人才的培養(yǎng)水平。

關鍵詞 國際化；本土化；金融信息化；人才培養(yǎng)模式

【Abstract】The internationalization of higher education is inevitable in the era of globalization. In additional, localization is the internal demand of internationalization. In this paper, based on the actual situation of local finance and economics universities, a novel talent nurturing mode of financial information is proposed according to the advantages of disciplines advantages and international project. Our aim is to highlight the characteristics of running universities of finance and economics, improve training level of international competitiveness.

【Key words】Internationalization; Localization; Financial information; Talent nurturing mode

0引言

“全球化”時代特征促進世界物質、經濟活動的同時，日益擴展為推動知識、技術的流動。高等教育國際化是教育全球化的時代產物，20世紀90年代，發(fā)達國家率先掀起了高等教育國際化的新浪潮[1]，為了適應國際化人才培養(yǎng)，發(fā)達國家競相調整人才培養(yǎng)目標；推進課程設置綜合化與國際化；轉變教學方式，改革教學方法，培養(yǎng)學生能力；改革人才培養(yǎng)途徑和制度。其中，美國擁有許多世界知名的一流大學，教育理念在國際上享有很好的聲譽。2012年7月到2013年5月，筆者在美國學習期間分別走訪了哈佛大學、麻省理工大學、斯坦福大學、亞利桑那大學、加州大學伯克利分校、加州大學圣地亞哥分校、加州大學河濱分校，通過與老師和同學的交流，對美國高等教育國際化和人才培養(yǎng)模式初步了解。美國學者對高等教育國際化的價值取向是間接的，主要表現(xiàn)為外國留學生教育、國際合作辦學等，他們關注的不是美國是否是第一大留學生接收國，而是這些留學生對美國產生的國際化影響。

與美國相比，我國高等教育國際化起步較晚，其發(fā)展過程經歷了仿日、學美、效法、學蘇幾個階段的變遷。今天，中國已經進入了世界經濟發(fā)展的大格局中，經濟全球化必然要使教育國際化，如何在國內教育大眾化、教育國際化和經濟全球化背景下培育核心競爭力，實現(xiàn)特色發(fā)展，持續(xù)發(fā)展，跨越發(fā)展，建設高水平大學，更好的為經濟社會發(fā)展提供優(yōu)質教育資源，作為一名高等教育者，值得深入思考。本論文以財經類高校發(fā)展為視角，從國際合作辦學實際出發(fā)，分別論述國際化辦學理念構建；國際化辦學實踐；國際化辦學存在的問題三方面內容。

1國際化辦學理念的構建

國際化的辦學理念和辦學思維是開展國際化辦學的重要前提[2]。一個學校的靈魂在于它的辦學理念，國際化的辦學理念要求學校的管理人員不能采用“固有式思維”，而應該打破常規(guī)，走出具有獨具特色的興校之路。本論文依據“高教強省”戰(zhàn)略理念，從地方財經類高校計算機專業(yè)教育實際出發(fā)，依托區(qū)位優(yōu)勢和學科優(yōu)勢，開展國際合作，積極引進、吸收國外優(yōu)質教育資源并進行本土化改造，構建地方財經類高校金融信息化復合型人才培養(yǎng)模式。

1.1必要性

實踐表明，中國經濟增長的最大瓶頸，仍是人才的匱乏尤其是具備國際化素質人才的短缺。盡管從全國角度看，我國的人力資源總量很大，但是高層次人才僅占人才資源總量的5.5％左右，其中具有專業(yè)特色國際化素質與能力的人才則更少。就計算機專業(yè)而言，也存在嚴重的供需問題，主要表現(xiàn)在：一方面社會需求大量的計算機專業(yè)人才，另一方面，高校培養(yǎng)的計算機專業(yè)人才不能達到企業(yè)用人標準，真正的實現(xiàn)人才的供需平衡亟待解決。因而，高等院校的辦校理念已不是“人有我有”，應該“”，“獨具特色”。

1.2發(fā)展目標

財經類院校不是專門培養(yǎng)計算機科學研究人才的學府，我們的優(yōu)勢在經濟方面，所以，應該嘗試走一條新的人才培養(yǎng)模式[3]，以國際化與本土化和諧發(fā)展作為專業(yè)發(fā)展目標，具體體現(xiàn)在：1）國際化：將本專業(yè)與國際信息化接軌，通過分析總結國內外國際化人才培養(yǎng)模式經驗，緊密聯(lián)系實際，從學校學科特點和社會需求、學生成才要求出發(fā)，對財經類高校計算機專業(yè)人才培養(yǎng)模式進行深入、系統(tǒng)地研究；2）本土化：依托學校的優(yōu)勢學科，設定“和而不同”的人才培養(yǎng)計劃，將計算機專業(yè)和經濟有機結合，將計算機專業(yè)設定具體研究方向，即金融信息化。

2國際化與本土化和諧發(fā)展辦學實踐

2.1國際化發(fā)展策略

為了加快專業(yè)發(fā)展步伐，提高學生國際化專業(yè)技能，2013年9月11日，吉林財經大學與美國特拉華州立大學正式簽署了國際交換生合作項目協(xié)議，其中包括3.5+2項目（三年半國內本科學習加兩年國外碩士學習）以及本科生短期交換項目。

3.5+2合作模式：該國際合作辦學項目要求學生在吉林財經大學管理科學與信息工程學院學習三年半課程，滿足特拉華州立大學注冊要求再赴美國特拉華州立大學學習兩年。學生修滿美方計算機信息科學碩士課程所要求的學分，并通過學位達標必需環(huán)節(jié)，在項目第五年將由美國特拉華州立大學授予碩士學位，在第四學年后由吉林財經大學授予學士學位。

短期交換生：短期交換生項目針對我校全體本科生，學生在每年的秋季或春季進入美國特拉華州立大學進行與國內同年級的課程學習。在本學期課程結束后，獲得美方成績單及項目認證書，所修學分與吉林財經大學本學期課程學分相匹配。

此外，兩所高校就深度合作達成一致，認同以下為共同感興趣的領域：合作教育和科研活動交流；教師科研和講座交流；本科生和研究生學習交流；交換學術資源和出版物交流；聯(lián)合主辦國際會議。

2.2本土化發(fā)展策略

確定特色專業(yè)方向—金融信息化。依托我校優(yōu)勢學科，注重計算機科學與經濟學、管理學的交叉與融合，將計算機智能理論用于金融、稅收等領域，借鑒生物進化的宏觀和微觀機理進一步挖掘其“進化”潛力，延伸和擴展人的智能，用于解決經濟、管理等領域較難解決或無法解決的問題，為其建立最優(yōu)化投資方案和決策依據，也為創(chuàng)新應用型人才的培養(yǎng)建立更寬廣的平臺。目前已經形成了計算機理論數(shù)理化、模型技術智能化和經濟、管理分析對策化，體現(xiàn)了計算機智能理論研究及其在經濟、管理領域的應用性研究層次深廣、研究方法獨特、應用領域寬泛的特征，成為本學科方向鮮明的學術研究特色。

具體體現(xiàn)其課程設置，首先核心主干課程以計算機專業(yè)理論素質培養(yǎng)和金融信息工程相關知識教學為主，選修課程側重與企業(yè)所需知識的訓練和培養(yǎng)。如，核心主干課程中除數(shù)據結構，操作系統(tǒng)等專業(yè)必修課程，還包括金融工程學、金融信息工程概論、現(xiàn)代商業(yè)銀行IT系統(tǒng)、金融數(shù)據分析與挖掘、銀行卡業(yè)務與技術等則側重金融信息工程領域相關知識的學習與訓練。選修課程中的高級程序設計、軟件測試方法等課程主要面向軟件開發(fā)企業(yè)；商業(yè)銀行經營管理、金融時間序列分析等課程主要面向金融機構；管理模型與方法、網絡營銷等課程則主要面向企業(yè)的管理人才需求。

3國際化辦學存在的問題

從宏觀角度看，國際化合作辦學存在國際化的維度單一，即缺乏多樣化形態(tài)；國際認證體系相對滯后，國際認證發(fā)展速度偏慢、參與面窄等滯后性等問題[4]。本論文主要從微觀角度論述國際化辦學實踐面臨的問題與困難。按照國際化與本土化和諧發(fā)展的人才培養(yǎng)模式，2014年7月，學校向美國特拉華州立大學輸送首批短期交換學生，2015年1月，該批學生順利返校，經過深入面對面交流，歸納總結以下存在問題：

3.1語言障礙

此次派出的學生從大學一年級至四年級不等，盡管英語水平均已達到國家六級，但出國后，語言障礙仍不可避免。對此學校提出解決方案，對有意向出國的同學配以外教跟蹤培訓，規(guī)避語言困難。

3.2專業(yè)課程銜接問題

不同的人才培養(yǎng)方案導致專業(yè)課程學習階段存在差異。前期的專業(yè)先修課程不一致，加之語言障礙使得學習事倍功半。對此，中方與美方應共同協(xié)調專業(yè)課程的選擇，有效實現(xiàn)課程銜接。此外，確定赴美的最佳時間點，使得學習效果的最優(yōu)化。

3.3前期準備不夠充分

包括出國前期準備，如出國申請、簽證辦理、國內駕照證明、體檢注射疫苗，銀行卡辦理細節(jié)；強化赴美學生的心理準備，組織有出國經歷的老師和學生做經驗交流，使得學生堅強面對某些困境或者心理落差，認識到異國求學過程中遇到問題、解決問題也是一種收獲及財富；弱化完美主義，不要把美國想象的過于完美化，學會獨立，凡事不能過多依賴他人。

3.4教材問題

美國紙質教材通常價格較高，如果逐一購買勢必增加其經濟負擔。其應對措施可多采用掃描方式積累教材，利用已赴美學生及兄弟院校資源實現(xiàn)教材的共享。

3.5缺乏實踐課程建設

加強實踐課程建設，將國際合作與校企合作相融合，利用美方實踐課程，使赴美學生入住美方企業(yè)，嘗試與外國的金融機構合作，建立產學研合作模式。不僅可以使學生盡快適應美國文化，還能學習到先進、及時的管理經驗和實戰(zhàn)模式。

4總結

教育全球化、國際化是時代背景下高等教育發(fā)展的一種基本趨勢，也是發(fā)展中國家建設高水平大學的必然路徑。“國際化”微觀上講是一所大學不可或缺的生存方式，宏觀上來看，更是衡量一國高等教育全球地位的重要標尺。本論文從地方財經類高校國際化辦學實踐出發(fā)，分別論述國際化辦學理念，國際合作辦學項目及存在的問題三方面內容，旨在促進國際合作化辦學順利實施，培養(yǎng)既精通信息技術，又具有財經管理基礎的國際化、復合型人才。

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篇(3)

關鍵詞：金融工程；學科定位；人才培養(yǎng)

一、金融工程是金融科學發(fā)展的必然要求

20世紀50年代以前，金融學基本處于對事物的定性分析，即描述性階段。它由描述階段向定量分析階段的轉變始于馬柯維茨的風險投資組合理論，該理論奠定了現(xiàn)代金融定量分析的基礎。1952年，馬科維茨（Markowitz）在結合奧斯本（Osbeme）的股票價格遵循隨機游走的期望收益率分布的基礎上，在《金融雜志》上發(fā)表了資產組合選擇一文，把投資的收益或回報定義為其可能結果的期望值，把風險定義為平均值的方差，這種均值—方差模型使數(shù)理統(tǒng)計方法可以應用到資產組合選擇的研究中。法瑪（Fama）在奧斯本（Osbeme）通過理性無偏的方式設定投資者主觀概率的基礎上，建構并形成了有效市場假設（EMH），并進一步細分了三種有效市場，從而說明了價格反映所有的公開信息，已知的信息對獲利沒有價值的結論。隨后的夏普（sharp）、利特納（Litner）和莫辛（Mossin）將EMH和馬科維茨的資產選擇理論相結合，建立了一個以一般均衡框架中的理性預期為基礎的投資者行為模型CAPM，說明了市場上的超額回報率是由于承擔更大的風險才形成的結論。布萊克、斯科爾斯、默頓等人進一步相繼拓展了上述研究，提出了套利定價模型（APT）、期權定價模型（OPT）等。至此，20世紀70年代以有效市場假說為基礎，以資本資產定價模型和現(xiàn)代資產組合理論為支撐的標準金融理論確立了其在金融經濟領域的正統(tǒng)定位，成為當代金融理論的主流和范式。80年代末期，動態(tài)套期保值策略組合保險的創(chuàng)始人里蘭得（H·Leland）和國際著名期權理論學者魯賓斯泰（J·Rubinstein）開始提出“金融工程”的概念。1988年，金融學家芬納迪（D·Finnerty）則基于公司財務對金融工程作出了較為完整的解釋。自20世紀70年代以來，西方發(fā)達國家的金融機構所面臨的經營環(huán)境日趨復雜多變，價格波動頻繁，風險與日俱增。為求生存和發(fā)展，金融機構不斷地進行更深層次的金融創(chuàng)新。20世紀80年代風起云涌的金融創(chuàng)新浪潮成為了西方金融領域最為活躍和突出的變化之一，伴隨著金融創(chuàng)新，發(fā)達國家公司理財、銀行業(yè)和投資業(yè)得到了迅速的擴張和發(fā)展，金融工程作為金融創(chuàng)新活動發(fā)展到成熟階段的產物，很快便滲透到了商業(yè)銀行等金融實務部門。可以說，金融工程的產生順應了國際金融經濟競爭與發(fā)展的潮流。

二、金融工程的理論架構和技術基礎

金融工程將工程思維引入金融領域，綜合地采用各種工程技術方法（包括數(shù)學建模、數(shù)值計算、網絡圖解、仿真模擬、分解與組合等）設計、開發(fā)和實施新型的金融產品，創(chuàng)造性地解決金融問題，其成果金融產品既包括原生和衍生的金融商品，也包括金融服務和解決金融問題的手段和策略。其創(chuàng)新和創(chuàng)造性既意味著金融領域思想和思維的飛躍，即一種革命性的全新金融產品問世時所具有的創(chuàng)造性，也意味著對已有觀念的重新理解與運用，以及對現(xiàn)有產品進行的分解與組合。

金融工程的應用內容主要分為以下兩方面：一是應用已有的各種基本的金融工具和衍生工具，對社會金融資源進行優(yōu)化配置，最大限度地獲取利潤、控制風險和進行資本經營。二是開發(fā)、設計金融創(chuàng)新產品來創(chuàng)造性地解決日益復雜多變的經濟問題，實現(xiàn)預先設定的金融目標。金融工程的核心基礎理論主要包括估價理論、資產選擇理論、資產定價均衡理論、期權定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，但是這些理論的應用只有借助于技術方法的支持，才能轉化為現(xiàn)實的操作工具。因此，金融工程更注重于綜合采用決策科學、系統(tǒng)理論、計算機信息處理和智能化技術等當代前沿的科學技術方法展開實證分析，通過從基本的代數(shù)知識、微積分、線性代數(shù)到微分方程，運籌學和優(yōu)化技術，乃至模糊數(shù)學、博弈論（包括微分對策）、概率論、隨機過程和其他隨機分析理論方法（包括倒向隨機微分方程）的應用，設計優(yōu)化算法或建立仿真模型，對金融活動進行精確的定量研究。近年來，隨著金融工程的進一步發(fā)展和各學科的相互滲透，各種自然科學的前沿理論和最新工程技術（如混沌理論、小波理論、遺傳算法、復雜系統(tǒng)理論、人工智能技術（包括知識工程、專家系統(tǒng)和人工神經網絡等）、模擬退火方法、面向對象方法等）已經或正在成為金融工程重要的技術基礎與實踐工具。

三、建立和發(fā)展我國的金融工程科學

首先要充分認識到建立和發(fā)展金融工程對我國整個金融科學向更高水平層次發(fā)展的重要性。金融工程的產生不過十余年，在把金融科學的研究推進到一個新的發(fā)展階段的同時，對金融產業(yè)乃至整個經濟領域產生了極其深遠的影響。這不僅僅因為金融工程的實踐提高了經濟生活中的貨幣化程度，而且由于金融工程大量運用運籌學技術、仿真模擬技術、自動化技術等先進手段對市場風險進行預測和評估，使得金融新產品的定價更符合市場要求，使金融機構內部運行機制更趨完善，經濟效益顯著提高，促進了各種資源在全球范圍內的高效配置，從根本上改變了金融業(yè)傳統(tǒng)的運作模式，極大地促進了社會經濟的發(fā)展。金融工程作為金融創(chuàng)新發(fā)展到一定階段的產物，同時又為更高層次的金融科學創(chuàng)新提供了理論基礎和技術支持。然而我國目前金融學科水平尚處于由描述性階段向定量分析型階段轉變的時期，明顯滯后于國際金融科學水平的發(fā)展。由于我國金融理論研究長期以來停留在傳統(tǒng)內容和簡單的政策研究上，忽視了數(shù)學科學、工程技術科學與金融實踐的結合運用，使理論嚴重脫離實踐，遠遠適應不了我國金融業(yè)發(fā)展對相關理論應用研究和人才培養(yǎng)的要求。因此，我們應充分認識到金融工程作為現(xiàn)代金融科學的制高點對現(xiàn)代經濟的巨大推動作用，從現(xiàn)在起圍繞金融工程學科的發(fā)展建設，以實現(xiàn)金融理論研究的定量化、工程化、產業(yè)化為目標，建立起我國真正意義上的現(xiàn)代金融科學。

篇(4)

1.SSCI

即社會科學引文索引，為SCI的姊妹篇，亦由美國科學信息研究所創(chuàng)建，是目前世界上可以用來對不同國家和地區(qū)的社會科學論文的數(shù)量進行統(tǒng)計分析的大型檢索工具。1999年SSCI全文收錄1809種世界最重要的社會科學期刊，內容覆蓋包括人類學、法律、經濟、歷史、地理、心理學等55個領域。收錄文獻類型包括：研究論文，書評，專題討論，社論，人物自傳，書信等。選擇收錄期刊為1300多種。SSCI收錄報道并標引了2684種（截止到2009年6月9日）社會科學期刊，同時也收錄SCIE所收錄的期刊當中涉及社會科學研究的論文。SSCI涉及人類學、考古學、地區(qū)研究、商業(yè)與金融、傳播學、犯罪與監(jiān)獄、人口統(tǒng)計學、經濟學、教育學以及特殊教育、環(huán)境研究、人類工程學、種族研究、家庭研究、地理學、接待、休閑、運動與旅游、衛(wèi)生政策、護理、老年醫(yī)學、健康與康復、藥物濫用、科學史與科學哲學、勞資與勞動、信息科學與圖書館學、國際關系、法律、法醫(yī)學、語言學、管理科學、運籌學、計劃與發(fā)展、政治學、精神病學、心理學、倫理學、公共管理、社會學、城市研究、運輸、女性研究等。

2.SCI

美國科學信息研究所創(chuàng)建的，收錄文獻的作者、題目、源期刊、摘要、關鍵詞，不僅可以從文獻引證的角度評估文章的學術價值，還可以迅速方便地組建研究課題的參考文獻網絡。SCI創(chuàng)刊于1961年，SCI(科學引文索引)、EI(工程索引)、ISTP(科技會議錄索引)是世界著名的三大科技文獻檢索系統(tǒng)，是國際公認的進行科學統(tǒng)計與科學評價的主要檢索工具，其中以SCI最為重要。經過40年的發(fā)展完善，已從開始時單一的印刷型發(fā)展成為功能強大的電子化、集成化、網絡化的大型多學科、綜合性檢索系統(tǒng)。SCI以布拉德福(S.C.Bradford)文獻離散律理論、以加菲爾德(E.Garfield)引文分析理論為主要基礎，通過論文的被引用頻次等的統(tǒng)計，對學術期刊和科研成果進行多方位的評價研究，從而評判一個國家、一個科學研究機構、一所高等學校、一本期刊，乃至一個研究人員學術水平的重要指標之一。由于SCI收錄的論文主要是自然科學的基礎研究領域，所以SCI指標主要適用于評價基礎研究的成果，而基礎研究的主要成果的表現(xiàn)形式是學術論文。所以，如何評價基礎研究成果也就常常簡化為如何評價論文所承載的內容對科學知識進展的影響。因此，SCI是目前國際上被公認的最具權威的科技文獻檢索工具。SCI所收錄期刊的內容主要涉及數(shù)、理、化、農、林、醫(yī)、生物等基礎科學研究領域，選用刊物來源于40多個國家，50多種文字，其中主要的國家有美國、英國、荷蘭、德國、俄羅斯、法國、日本、加拿大等，也收錄部分中國（包括港澳臺）刊物。

篇(5)

中國人民大學中法學院就是一家以人文科學為主的中外合作辦學機構，由中國人民大學跟法國巴黎索邦大學、法國保羅-瓦萊里大學、法國馬賽商學院共同合作創(chuàng)辦，位于人大蘇州校區(qū)內，其定位是創(chuàng)立世界一流、獨具特色的人文社科類學院。

學院擁有國際一流師資，由中法雙方資深教授及著名學者長期任教，集中了這幾所名校的強勢專業(yè)，并從全國統(tǒng)一高考中選拔優(yōu)秀學生入學。學院實行三語（漢語、法語、英語）教學，三分之二課程采用國際師資授課。從2010年起，學院還開展了中法聯(lián)合培養(yǎng)本科階段試驗性教學。本科四年后，學生將獲得中法兩國名校學士學位，并于第五年優(yōu)先進入法方合作大學攻讀碩士學位。中法學院現(xiàn)在所開設的優(yōu)勢學科有金融學專業(yè)、國民經濟管理專業(yè)及法語專業(yè)（含財政金融傳播、法國歷史與外交國際關系方向）等。

跟人大一樣，北京航空航天大學也是跟法國合作辦學，不過其致力于培養(yǎng)的是頂尖工程師人才。北航中法工程師學院在2005年成立，融合了北航與法國中央理工大學集團（由法國四所中央理工大學組成）的優(yōu)質教育資源，旨在培養(yǎng)適應性強、綜合能力高、潛力巨大的工科人才。學院的完全學制為6～6.5年，即預科教育階段和工程師教育階段。在第四學年初將對應屆學生進行嚴格、全面的評估，只有合格者才能進入工程師教育階段。完成預科教育階段且成績合格者可獲得北航四個專業(yè)（數(shù)學與應用數(shù)學、信息與計算數(shù)學、應用物理、工程力學）之一的學士學位，而工程師教育階段結束且達到要求，則可獲得北航碩士學位和法國工程師職銜委員會認定的北航中法工程師學院工程師文憑。

同濟大學中德工程學院也是一個旨在培養(yǎng)優(yōu)秀工科人才的特色學院。學院繼承了同濟大學的優(yōu)良學科傳統(tǒng)，也很好地借鑒了德國應用科技大學應用型工程教育的成功經驗。學院于2004年正式掛牌成立，實行中德雙語教學（為滿足企業(yè)需求，也進行英語教學），部分課程由德國教授以及企業(yè)資深工程師講授。根據教學計劃安排，前三學年，課程在國內進行，成績優(yōu)秀且德語合格的學生可以赴德國完成第四年的學習、實習、撰寫畢業(yè)論文等學業(yè)。學生在畢業(yè)后可獲得同濟大學和德方大學的雙學位的學士證書。

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篇(7)

[論文關鍵詞]金融工程；金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新

[論文摘要]金融工程是隨著世界經濟環(huán)境的變化和全球金融的創(chuàng)新發(fā)展起來的。當前，我國金融工程還處于起步階段，其發(fā)展還存在著一系列問題。為了有效地解決這些問題，我國必須加快金融體制改革，穩(wěn)步建立金融市場化體系；健全國家金融監(jiān)控體系，增強抵御風險能力；加強金融信息系統(tǒng)建設，提高金融部門的運營水平；建立金融風險防范系統(tǒng)，努力規(guī)避和化解金融風險；加大金融工程的創(chuàng)新力度，不斷增強金融行業(yè)抵御風險的能力；注重相關部門的合作，強化信用體系建設。只有這樣，才能使我國的金融工程快速、有序、健康地發(fā)展。

一、金融工程的含義

金融工程(FinancialEngineering)是20世紀80年代以來興起的金融技術和金融學科，它是現(xiàn)代金融學、信息技術和工程化方法相結合的交叉科學，是金融科學的產品化和工程化。“金融工程”一詞最早是由美國金融學家約翰-芬尼迪(JohnD.Finnerty)于1988年在其發(fā)表的論文《公司理財中的金融工程縱觀》中提出的，他將金融工程的概念界定為：“金融工程就是資本市場參與者運用現(xiàn)代金融經濟理論和現(xiàn)代數(shù)學分析原理、工具和方法，在現(xiàn)有的金融產品、金融工具和金融方法的基礎上，不斷地創(chuàng)造及發(fā)展新的金融產品、金融工具和金融方法，為金融市場參與者發(fā)現(xiàn)金融資本價格和規(guī)避風險，發(fā)掘新的金融機會，以實現(xiàn)投資者預期經濟目的、增進金融市場效率和保持金融秩序穩(wěn)定的一項應用性的技術工程。”約翰·芬尼迪(1998)認為，“金融工程包括創(chuàng)新型金融工具與金融手段的設計、開發(fā)與實施，以及對金融問題給予創(chuàng)造性的解決。”芬尼迪對金融工程的定義被金融業(yè)內認為是最恰當?shù)摹＝鹑诠こ痰牧硪粋€具有代表性的定義是由英國金融學家洛倫茲-格利茨(LawreIiceGalitz)提出的，他在其著作《金融工程學：管理金融風險的工具和技巧》一書中給出了一個定義：“金融工程是應用金融工具，將現(xiàn)有的金融結構進行重組以獲得人們所希望的結果。”洛倫茲·格利茨(1998)認為，金融工程的目標是重組金融結構以獲得所希望的結果。例如：對于投資者來說，金融工程能夠使其在風險一定的情況下獲得更高的投資收益；對于公司財務人員來說，金融工程可以幫助他們消除目前尚處于投標階段的項目風險；對于籌資者來說，金融工程可以幫助他們獲得更低利率的資金。

筆者認為，金融工程的概念有廣義和狹義之分。廣義上的金融工程是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術開發(fā)，它不僅包括金融產品設計，還包括金融產品定價、交易策略設計、金融風險管理等各個方面。而狹義上的金融工程則主要是指利用先進的數(shù)學及通訊工具，在各種現(xiàn)有基本金融產品的基礎上，進行不同形式的組合分解，以設計出符合客戶需要并具有特定屬性的新的金融產品。這里采用的是廣義的金融工程概念。標準的金融工程一般包括三個步驟。一是目標分析。識別客戶所要達到的特定目標，詳細分析目標實現(xiàn)過程中將要面臨的各種障礙。二是金融產品開發(fā)。根據現(xiàn)有的制度環(huán)境、市場狀況，運用現(xiàn)代金融理論和技術，設計相關分散或轉移風險的方案，并據此來為客戶開發(fā)新的金融產品，并用科學的方法定價。三是后續(xù)管理工作。金融產品開發(fā)成功以后，尚有大量的后續(xù)管理工作，如密切觀察金融產品的運行狀況、分析客戶所承擔的風險、根據市場整體情況對金融產品進行調整。

二、我國金融工程發(fā)展的障礙分析

(一)金融體制障礙

當前，我國的經濟體制整體還處在轉軌時期，這在金融領域也表現(xiàn)得非常突出。在金融工程建設方面，由于金融企業(yè)的改革還沒有突破傳統(tǒng)的國有企業(yè)改革模式，存在著嚴重的所有者缺位現(xiàn)象，企業(yè)缺乏應有的競爭壓力和創(chuàng)新動力，風險管理意識淡薄，缺少應有的風險防范手段，這就使金融工程的發(fā)展缺少內在的主體需求。另外，處于體制轉軌時期的整個金融業(yè)的外部環(huán)境建設方面也相對滯后，金融工程的法律制度建設方面還存在著一定的問題，這既限制了金融資本的自由流動和創(chuàng)新，也在一定程度上阻礙了金融工程的正常發(fā)展。

(二)基礎設施、技術障礙

金融工程的發(fā)展離不開良好的設施和先進的技術，它要求金融業(yè)基本普及電子計算機技術和先進的通訊技術，實現(xiàn)信息處理和傳輸?shù)碾娮踊官Y金劃撥、金融產品交易等金融業(yè)務的開發(fā)能高效、快捷、安全地進行。當前，盡管我國金融領域的基礎設施建設發(fā)展較快，技術水平也有大幅度提高，金融業(yè)務電子化已經初見成效，但我國當前金融業(yè)中的信息基礎設施還不健全，金融電子化、網絡化的水平還較低，而且還未能在金融市場中的各個領域中廣泛推廣，距離一體化、快捷、高效、安全的信息傳輸網絡建設還有很大的距離。這種狀況在很大程度上制約了我國金融工程的正常發(fā)展。

(三)從業(yè)人員的素質障礙

從理論來源上講，金融工程應屬于交叉學科，它一方面吸收了經濟學、金融學和投資學的基本原理，另一方面又融人了運籌學、工程學、物理學等學科的精華。這就要求金融工程的從業(yè)人員不僅要掌握經濟學、金融學等方面的理論知識，還要懂得數(shù)學建模等方面的知識，而且還需要具備較強的實際操作能力。目前，我國的金融業(yè)從業(yè)人員存在著兩種極端的現(xiàn)象：大部分從業(yè)人員雖然對金融理論的基本知識掌握得較好，但缺乏金融數(shù)學等理工方面的知識；另一部分人員則與之恰好相反。因此，在金融工程建設中缺少全面發(fā)展的復合型人才。這種狀況嚴重制約著我國當前金融工程的建設。

(四)市場障礙

金融工程的發(fā)展和運用需要發(fā)達、高效的金融市場作為基礎。當前，我國的基礎金融市場體系發(fā)育還不成熟，這嚴重限制了金融工程的發(fā)展空間。其主要表現(xiàn)在以下三個方面。首先，我國金融工程在發(fā)展中缺乏真正的市場主體。當前，我國金融市場交易中的主體主要是國有商業(yè)銀行、國有企業(yè)及非國有經濟單位。由于我國改革還處在新舊體制轉軌時期，我國國有企業(yè)改革相對滯后，其運行機制還沒有完全脫離計劃經濟的模式，金融企業(yè)名義上是自主經營、自負盈虧的法人實體，但實際上卻是只“負盈”不“負虧”，存在著風險與收益不對稱現(xiàn)象。當企業(yè)在高風險中運行時，國有企業(yè)的人等獲得由此可能帶來的高收益，而可能發(fā)生的損失則由國家來承擔。這會導致這些市場參與主體過度追逐風險，使每一個設計初衷良好的金融工程產品都有可能變?yōu)樽分痫L險的工具，從而加大金融風險。這無疑將對我國金融工程的發(fā)展產生不利的影響(黃勝，2008)。其次，金融價格市場化程度不夠。金融工程是在科學理論的指導下利用市場化的價格來實現(xiàn)金融風險的市場分配和動態(tài)管理。價格的市場化是大力發(fā)展金融工程的必要前提。但是，目前我國金融價格市場化程度卻不夠高，主要表現(xiàn)為：匯率、利率受非市場因素影響太大，市場化進程舉步維艱；證券市場雖然市場化程度較高，但證券價格、市場漲跌大都受政策影響。這在一定程度上不利于金融業(yè)的正常發(fā)展，同時也會給金融工程的發(fā)展造成一定的阻力。再次，金融工具品種太少。當前，我國缺少多樣化的投資工具，投資者把存款和證券作為主要的投資工具，金融衍生工具品種太少，而且應用范圍也非常有限，這不利于金融風險的化解。

(五)金融監(jiān)管障礙

金融監(jiān)管是金融機構正常運轉的必要條件，但是，我國當前金融機構卻存在著嚴重的監(jiān)管不力現(xiàn)象。首先，存在監(jiān)管目標模糊、監(jiān)管責任不清現(xiàn)象，使金融監(jiān)管部門對自己的職責、業(yè)務范圍不夠明確。其次，存在監(jiān)管手段單一、監(jiān)管技術落后問題。監(jiān)管部門主要運用行政手段直接監(jiān)管金融機構，而其它手段(如法律手段、經濟手段等)則運用較少，在監(jiān)管技術上還主要局限于運用傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，缺乏對新技術的利用和創(chuàng)新。第三，注重事后處罰，缺少過程監(jiān)督。當前，我國的監(jiān)管大多是金融損失已經產生后才去介入，雖然這樣能給后來者起到警示作用，但造成的許多損失是已無法彌補的。第四，缺乏對監(jiān)管部門本身的監(jiān)督。目前，除了黨的監(jiān)督和上級監(jiān)督之外，很少有其他機構可以對銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三個專職監(jiān)管機構開展工作的合規(guī)性和效率性進行監(jiān)督和制約。這種金融監(jiān)管體系將嚴重阻礙我國金融工程的健康發(fā)展。

(六)金融理論障礙

金融工程的發(fā)展離不開金融理論的支持。當前，我國金融理論的發(fā)展存在滯后現(xiàn)象。一方面，在金融學的學科教學上，課程設置不盡合理，對現(xiàn)代金融理論特別是金融工程的學習不夠。這就造成了我國的金融理論主要停留在理論描述、定性分析及經驗判斷的階段上，而缺少運用工程化手段來解決金融問題的定量分析。另一方面，在金融實踐中，存在金融理論與實際聯(lián)系不緊密的現(xiàn)象，金融從業(yè)人員由于缺乏應有的數(shù)理分析能力，不能利用金融工程來規(guī)避利率風險，更不能利用金融工程來設計新的金融產品。這種理論學習和理論應用的滯后性不利于我國金融工程的正常發(fā)展。三、我國金融工程發(fā)展的對策

(一)加快金融體制改革，穩(wěn)步推進金融市場化體系建設

作為一項系統(tǒng)性工程，金融工程的發(fā)展既要以“一定宏觀經濟制度為基礎，又要以一定微觀金融市場發(fā)展為條件”(孫銳，2004)。為此，我國要進一步加快金融體制改革的步伐，在健全金融宏觀調控體系的同時，進一步理順銀行與企業(yè)的關系，使兩者真正成為自主經營、自負盈虧的市場法人實體和風險管理的市場需求主體。同時，要按照國際慣例和我國市場經濟發(fā)展的實際情況，進一步加強金融法制建設，使金融工程的建設既有法可依，又具有相應的法律保障，走一條“先嚴格規(guī)范，后持續(xù)發(fā)展”的道路。在金融市場建設方面，我國金融工程的建設也必須與國際金融業(yè)的發(fā)展接軌，穩(wěn)步推進利率市場化和人民幣資本市場的自由兌換進程，理順政府調控與資本市場的關系，重點發(fā)展金融衍生工具市場，逐步建立全面的金融資產價格市場化形成機制，為金融工程的快速、有序、健康發(fā)展營造一個優(yōu)質的環(huán)境。

(二)健全金融監(jiān)管體系，增強金融行業(yè)抵御風險的能力

金融監(jiān)管是金融機構正常運轉的必要條件，在金融全球化的背景下，我國必須樹立“風險為本的監(jiān)管理念”(楊風華，2008)，建立健全的金融監(jiān)管體系。在當前的金融工程建設中，首先，要制定監(jiān)管目標，明確監(jiān)管責任，使金融監(jiān)管部門對自己的職責、業(yè)務范圍有一個清楚的認識。其次，要提高監(jiān)管技術水平，多管齊下。監(jiān)管部門不但要運用行政手段直接監(jiān)管金融機構，而且同時要輔之以法律、經濟等手段對金融機構進行監(jiān)管；在監(jiān)管技術上不但要運用傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，而且還要重視新技術的利用和創(chuàng)新。再次，要加強監(jiān)管部門之間的合作，實施混業(yè)監(jiān)管。目前，我國不但要重視黨的監(jiān)督和政府的監(jiān)督，更要加強銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三個專職監(jiān)管機構相互的合作，在必要時實現(xiàn)金融的混業(yè)監(jiān)管，及時地防范和化解金融衍生工具產生的風險，為金融工程的建設提供可靠的保障。

(三)加強金融信息系統(tǒng)建設，提高金融部門的運營水平金融信息化是我國金融平穩(wěn)、安全運營最基本的生存支撐環(huán)境，沒有金融信息化就沒有現(xiàn)代金融服務。改革開放以來，信息科技與金融業(yè)務高度融合，已成為金融業(yè)打造核心競爭力的重要手段。FT已經與金融業(yè)務完全融合到一起，它不僅僅是金融的支撐平臺和基本工具，而且已經深入到業(yè)務本身，成為當代金融決策、管理和實施的基本手段。因此，在當前金融工程建設中，一方面，要進一步加大對信息基礎設施建設的投入力度，逐步完善金融業(yè)的綜合業(yè)務系統(tǒng)；另一方面，還要充分利用這些綜合系統(tǒng)中所積累的信息，進一步強化金融信息系統(tǒng)建設，優(yōu)化業(yè)務流程、減少金融交易的時滯、增強市場流動性、提升業(yè)務創(chuàng)新水平、增強防范金融風險的能力，為社會大眾提供更好的金融服務。

(四)建立金融風險防范系統(tǒng)，努力規(guī)避和化解金融風險

當前，由于我國金融市場發(fā)展還不夠完善，金融監(jiān)管難度較大，金融業(yè)中的風險隨時存在。為此，我國必須建立科學、有效的金融風險防范系統(tǒng)。首先，要建立金融風險預警系統(tǒng)。通過設定一系列風險預警指數(shù)，并根據對這些指數(shù)的計算及時向社會發(fā)出預警信號，使人們對金融風險有充分的準備，有效地應對金融風險。其次，要建立金融風險分析系統(tǒng)。通過對金融風險預警系統(tǒng)得來的相關指數(shù)進行綜合分析，為金融風險控制系統(tǒng)提供科學的依據。再次，要建立金融風險控制系統(tǒng)。由國家和其它社會組織通過多種手段合理分配政府、市場、民間機構、家庭及個人的風險管理責任，對金融風險加以控制，以期防范和化解金融風險。最后，要建立社會風險補償系統(tǒng)。要構建有較強的適應性、系統(tǒng)的、動態(tài)調整和迅速反饋的金融風險補償機制，有效地處置金融風險，及時補償金融風險損失，維護經濟穩(wěn)定，進一步推動社會發(fā)展(馮志宏，2008)。

(五)加大金融工程的創(chuàng)新力度，不斷增強金融行業(yè)抵御風險的能力

金融創(chuàng)新是指金融內部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物，它是一個以盈利為動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。當前，在我國的金融工程建設中，要在加大金融制度和金融組織創(chuàng)新的同時，特別加大金融業(yè)務的創(chuàng)新。目前，在發(fā)展金融工程時，要根據我國金融市場的發(fā)育情況、監(jiān)管情況以及客戶的需求情況，權衡收益與風險，有步驟、分階段地不斷設計、開發(fā)和利用我國的金融工程產品。對于一些風險較小、簡單易行的金融新業(yè)務要及時推行；而對于國際上先進的金融衍生工具，要根據實際情況有選擇地引進和推廣，以不斷化解風險，推動我國金融工程的有序發(fā)展。