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篇(1)

文章編號：1004-4914（2016）05-059-02

改革開放以來，國民經(jīng)濟有了長足發(fā)展，國有企業(yè)已無法滿足居民的不同需求，企業(yè)的經(jīng)濟成分由單一的國有化，走向多種成分共同繁榮。隨著民營企業(yè)對國民經(jīng)濟的影響日益增強，也越來越多地引起了人們的關(guān)注，資本與人力都在逐步向民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)移，與此同時，限制民營企業(yè)進一步發(fā)展的融資問題也日益凸顯。無論是為了公平效率的原則，還是其肩負GDP增長的重任，社會各界都應(yīng)改變對民營企業(yè)的偏見，尤其是在直接金融領(lǐng)域，更應(yīng)著力改革，解決民營企業(yè)融資難問題，推動民營企業(yè)的健康發(fā)展。

一、民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及金融支持現(xiàn)狀

（一）民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

民營企業(yè)，是指所有的非公有制企業(yè)。從控制權(quán)的角度看，含小部分國有資產(chǎn)和（或）外商投資資產(chǎn)、但其不具經(jīng)營權(quán)和控制權(quán)的有限責(zé)任公司和股份有限公司均可稱之為“民營企業(yè)”。由此可見，民營企業(yè)的范圍是十分巨大的，截至2015年2月，我國工商行政管理總局登記注冊的市場主體達7079.1萬戶，同比增長15.48%。其中，企業(yè)1871.49萬戶，同比增長21.04%。商事登記制度改革現(xiàn)已滿兩年，“寬進嚴管”的改革使小微型企業(yè)受益最為明顯，而小微型企業(yè)中97.13%為民營企業(yè)，其在改革后一年內(nèi)增加1890.70萬個就業(yè)崗位，解決全國三分之一以上就業(yè)人口的就業(yè)問題；稅收方面，改革一年來新登記企業(yè)營業(yè)收入達到1.13萬億人民幣。其中，民營企業(yè)對稅收總體的貢獻率不斷增長，而國企貢獻成下降趨勢。

由此可見，民營企業(yè)無論在數(shù)量、質(zhì)量還是對國民經(jīng)濟的貢獻上都是不容忽視的，民營企業(yè)是社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分，是當(dāng)前必須毫不動搖地鼓勵、支持和引導(dǎo)發(fā)展的經(jīng)濟主體。

（二）直接金融支持民營企業(yè)現(xiàn)狀

在直接融資方面，民營企業(yè)的融資現(xiàn)狀是不容樂觀的。盡管近十年來社會各種融資方式規(guī)模都有不同程度的增長，但是從圖表中可看出，我國社會融資以間接融資為主，直接融資的凈增長量較低。截至2014年底共有2613家企業(yè)上市，65%的市值為國有成分。不過，為支持中小企業(yè)直接融資，我國也做了一系列的努力，2004年深交所設(shè)置中小板，截至2014年底中小板股票總市值已占深市市值的41%；創(chuàng)業(yè)板以及上交所正在籌備的戰(zhàn)略新興板等都是旨在協(xié)助中小企業(yè)成長與發(fā)展的舉措。

總之，我國民營企業(yè)發(fā)展的大體態(tài)勢是向好的，是國民經(jīng)濟發(fā)展中最具活力的部分，國家及政府各部門也都逐漸在對民營企業(yè)提高重視程度。但是根深蒂固的官僚主義與傳統(tǒng)思想使得民營企業(yè)仍得不到與其貢獻相匹配的融資地位，在直接融資方式上居于被動的從屬地位。民營經(jīng)濟的發(fā)展需要金融更有力的支持，需要更公平的外部生存環(huán)境。

二、民營企業(yè)融資難的原因

（一）自身缺陷

民營企業(yè)的自身特征是一把雙刃劍，有利有弊。好的方面，民營企業(yè)一般規(guī)模較小，經(jīng)營方式靈活，內(nèi)部管理與協(xié)調(diào)成本都比較小；區(qū)域性強，能夠更好地貼近基層，切實滿足地方市場的需求。不好的方面，民營企業(yè)難以實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，造成企業(yè)進一步發(fā)展擴大的困境，自身發(fā)展?jié)摿τ邢蕖?/p>

首先，民營企業(yè)普遍存在公司治理虛化問題。民營企業(yè)的管理較落后，財務(wù)不規(guī)范，難以給予投資人標(biāo)準(zhǔn)的信息。同樣，企業(yè)的信譽也難以得到有力的保障，創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)失敗卷款攜逃現(xiàn)象時有發(fā)生：2009年浙江國泰集團被法院查封，法人代表毛偉國攜上億資金逃往國外；2014年，浙江百舸進出口貿(mào)易有限公司法人代表俞優(yōu)靜因經(jīng)營失敗，攜款潛逃到非洲。

其次，民營企業(yè)自身實力問題。一些民營企業(yè)的管理者普遍金融知識匱乏，法律意識淡漠，市場經(jīng)濟觀念不足，自身不懂得利用有效資源和金融創(chuàng)新產(chǎn)品，導(dǎo)致融資機會的錯失與浪費。而擁有金融知識的管理者，有的希望通過運作來逃避債務(wù)。據(jù)人民銀行統(tǒng)計，現(xiàn)在想改制的企業(yè)90%以上企圖利用改制逃避銀行債務(wù)。因此，民營企業(yè)信用評級很難超過AA-級，很難有效發(fā)行企業(yè)債券。

（二）直接金融體系缺陷

直接融資體系主要分為債券融資和股票融資。從當(dāng)前形勢來看，股票市場步伐更為提前，新三板、創(chuàng)業(yè)板、新興戰(zhàn)略版等各種形式的股權(quán)融資框架層出不窮。相比之下，債券市場的形勢更加不利。據(jù)調(diào)查，西方發(fā)達國家企業(yè)融資以直接融資為主，美國在20世紀后期債券市場開始迅猛發(fā)展，到2001年企業(yè)債券融資數(shù)量就超過了銀行貸款和股權(quán)融資16倍。而我國的債券市場規(guī)模仍較小，更重要的是民營企業(yè)很少有能力發(fā)行企業(yè)債券。

股票市場雖不斷創(chuàng)新，但居于主導(dǎo)地位的滬市和深市主板對民營企業(yè)進入仍帶有苛刻條件，且小微型企業(yè)的股權(quán)融資渠道仍舊阻礙重重。

債券市場主要分為企業(yè)債券和政府債券。從下表中可以看出，我國企業(yè)債券發(fā)行量較少，不足全部債券的50%。從發(fā)行條件看，《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定了企業(yè)債券發(fā)行的基本條件，雖然國家已經(jīng)開放民營企業(yè)發(fā)行債券，但完全符合規(guī)定的民營企業(yè)鳳毛麟角。據(jù)資料考證，截至2013年9月，只有35家民營企業(yè)成功發(fā)行了企業(yè)債券。

綜上，直接融資體系的缺陷，即對民營企業(yè)的忽視與歧視，也是民營企業(yè)融資難的重要原因。

（三）金融創(chuàng)新不足

我國金融人才還有所欠缺，缺乏能力開發(fā)真正的符合中國國情的金融創(chuàng)新。目前，國內(nèi)產(chǎn)品與制度的創(chuàng)新大多是學(xué)習(xí)發(fā)達國家已有的東西，極易出現(xiàn)“水土不服”的現(xiàn)象，比如2016年開年實行的熔斷制度，因為不符合中國股市實情，實行四天就慘淡收場。解決企業(yè)融資需要符合實際，深思熟慮的金融創(chuàng)新。

中央經(jīng)濟工作會議提出2016年經(jīng)濟發(fā)展的總方針是去杠桿化，落實到中國經(jīng)濟就是要提高直接融資比重，降低杠桿率。這種去杠桿化在經(jīng)濟回暖的形勢下是必要的，但是一定程度上也會打壓金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，使金融機構(gòu)循規(guī)蹈矩，力求穩(wěn)妥。

三、直接金融支持民營企業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）證券市場

直接融資是我國目前亟需大力發(fā)展的企業(yè)融資方式。它是民營企業(yè)最直接、效率最高的獲得資金的方法。

股票市場上，各級市場都應(yīng)有所改進。首先，一級發(fā)行市場作為實體經(jīng)濟和金融的連接場所，對企業(yè)實現(xiàn)融資有著直接的作用。證監(jiān)會應(yīng)進一步完善中小企業(yè)股權(quán)融資的準(zhǔn)入條件，給予中小企業(yè)公平的發(fā)展機會的同時，鼓勵高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)發(fā)展，讓民營企業(yè)為我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整提供支持；繼續(xù)推行優(yōu)先股政策，隨著2015年12月優(yōu)先股制度在新三板鋪開，意味著優(yōu)先股在逐漸走進民營企業(yè)。其次，二級市場上，政府和監(jiān)管機構(gòu)一方面要對金融中介機構(gòu)進行嚴格監(jiān)管，打擊幕后操作與老鼠倉行為，維持市場秩序；另一方面應(yīng)對廣大股民作出指導(dǎo)，將投機思想引向投資思想，樹立正確投資觀。

債券市場上，支持民營企業(yè)融資主要在于企業(yè)債券的建設(shè)。應(yīng)該逐步放寬企業(yè)債的發(fā)行數(shù)量與種類，讓投資者的選擇更多，讓企業(yè)更好地選擇適合的融資方式。比如，可以讓企業(yè)債券的償還利率與期限和企業(yè)發(fā)展規(guī)律相聯(lián)系，還可以讓債權(quán)與股權(quán)相掛鉤（可轉(zhuǎn)換公司債），更可以通過擴大流動性的方式吸引社會資金；信用債的健康發(fā)展建立于完善的信用評級系統(tǒng)的基礎(chǔ)之上，建設(shè)信用評級機制的物質(zhì)基礎(chǔ)是信用評級企業(yè)的成長與權(quán)威。同時也要思考信用評級的標(biāo)準(zhǔn)，我國目前的信用評級更加側(cè)重于定性測量，過度依賴于評級者的判斷，能夠更好地預(yù)測與評估難以計量因素的同時也造成了結(jié)果的不科學(xué)性，并容易出現(xiàn)道德風(fēng)險和決策失誤。應(yīng)采用雙評級機制，讓行業(yè)評級與監(jiān)管評級相互補充，相互促進。另外，也要加強全國企業(yè)信用信息公示平臺與其他部門的信息共享，完善的信用評級機制需要著力構(gòu)建一個各部門聯(lián)合懲戒機制。

同樣，資產(chǎn)證券化也是企業(yè)融資的一種創(chuàng)新，以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，發(fā)行可交易證券，既可以分散風(fēng)險，又解決了不同抵押貸款需求狀況不平衡的問題。更重要的是，讓非流動性資產(chǎn)能夠在證券市場自由流動，有力地解決了剩余資產(chǎn)的匹配問題。

（二）企業(yè)自身建設(shè)

民營企業(yè)自身應(yīng)揚長避短，與時俱進，充分利用政策與市場信息為我所用。在招攬人才方面，不僅要關(guān)注行業(yè)人才與管理人才，也要適當(dāng)儲備金融人才，緊跟市場變化，第一時間獲取信息搶占先機。同時也應(yīng)提高自身道德水平，不偷稅漏稅逃避債務(wù)，規(guī)范財務(wù)管理，配合機構(gòu)審查，從根本上摘掉民營企業(yè)信用差的帽子，縮小與國企的軟實力差距。這需要全體民營企業(yè)的努力。

加強自身建設(shè)，跟上新一波產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的潮流，因地制宜以需定產(chǎn)，重視創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，努力在區(qū)域間形成合作實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，在硬實力上真正地趕超國有經(jīng)濟，那么趨利性的社會資本自然就會流入資本回報率高的企業(yè)手中，根本上改變?nèi)谫Y難的問題。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融

時下互聯(lián)網(wǎng)金融正是火熱之時，與證券市場不同，互聯(lián)網(wǎng)金融走出了一條“接地氣”的道路。P2P網(wǎng)貸利用互聯(lián)網(wǎng)的傳播優(yōu)勢，用更細的漁網(wǎng)收集社會閑散資金，以極低的成本實現(xiàn)了民營企業(yè)融資。這無疑是中小企業(yè)融資的可行之路。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的其他形式，如眾籌模式等，也達到了讓投資者與企業(yè)項目更契合的目的，給予有創(chuàng)意有技術(shù)的小微型企業(yè)又一條生存道路。民營企業(yè)應(yīng)抓住這一機遇，更加靈活地實現(xiàn)企業(yè)資本的積累，與電腦背后的投資者實現(xiàn)共贏。

篇(2)

創(chuàng)造公平競爭和平等準(zhǔn)入的

市場環(huán)境

任志武表示，發(fā)展改革委高技術(shù)產(chǎn)業(yè)司通過組織開展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況調(diào)研和與工商聯(lián)聯(lián)合召開有關(guān)省市發(fā)展改革委及民營企業(yè)家座談會等途徑，了解到通過推動《實施意見》近一年來的落實已取得良好成效，為各地民營企業(yè)和民間資本發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)贏得了更多機會和更大空間。

他說，各省市積極在放寬民間投資準(zhǔn)入范圍上出實招，規(guī)范設(shè)置投資準(zhǔn)入門檻，創(chuàng)造公平競爭、平等準(zhǔn)入的市場環(huán)境，允許民間資本進入法律法規(guī)未明確禁止準(zhǔn)入的所有行業(yè)和領(lǐng)域。

以廣東省為例，廣東省委、省政府在關(guān)于加快建設(shè)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的決定中明確提出，進一步放寬民間資本進入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施、市政公用事業(yè)等七大領(lǐng)域的范圍，并推動相關(guān)領(lǐng)域的投資體制改革，進一步完善公共產(chǎn)品價格形成機制，為民間資本發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

公共資源配置一視同仁

任志武說，國家在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)相關(guān)公共資源配置方面給予了民營企業(yè)與其他投資主體同樣的待遇。

去年，在中央財政戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金中，重大產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展工程和重大應(yīng)用示范工程共支持了17個民營企業(yè)項目，安排國家資金8億元，其中基因工程重大項目支持的唯一一個項目就是由民營企業(yè)深圳華大基因研究院承擔(dān)。

在中央預(yù)算內(nèi)投資戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)科目中，有關(guān)部門共支持了江蘇恒神纖維材料有限公司等41個民營企業(yè)項目，占總批復(fù)項目數(shù)的38%。此外，2011年中小企業(yè)發(fā)展專項資金也將戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為支持重點，共安排7500萬元，支持了85個項目。

重視民企意見　強化創(chuàng)新能力

任志武說，發(fā)展改革委等部門在編制“十二五”相關(guān)規(guī)劃過程中積極聽取民營企業(yè)的意見，并認真加以吸納。在《實施意見》起草過程中，發(fā)展改革委專門聽取了用友軟件股份有限公司等5家民營企業(yè)的意見；在“十二五”中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃中，將鼓勵民營企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為重要的指導(dǎo)思想，明確提出引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。

針對民營企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力不強的情況，發(fā)展改革委近一年來著力強化民企創(chuàng)新基礎(chǔ)能力建設(shè)。

發(fā)展改革委依托深圳邁瑞生物醫(yī)療電子股份有限公司等民營企業(yè)，在生物醫(yī)藥、新一代信息技術(shù)等領(lǐng)域建設(shè)了一批工程研究中心、工程實驗室和國家認定企業(yè)技術(shù)中心。

我國其他公共技術(shù)創(chuàng)新平臺也都向民營企業(yè)提供服務(wù)，為民營企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了較好的創(chuàng)新基礎(chǔ)能力保障。

2011年國家中小企業(yè)發(fā)展專項資金共安排4000萬元，支持了41個技術(shù)服務(wù)平臺改造提升項目；認定了首批99家國家中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺；并出臺了國家中小企業(yè)公共服務(wù)示范平臺適用科技開發(fā)用品進口稅收優(yōu)惠政策。

支持民企融資　開展國際合作

據(jù)介紹，近一年來，國家支持民營企業(yè)充分利用新型金融工具融資。

2011年，國家新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投計劃新批準(zhǔn)參股設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金41只，其中國家補助資金20.5億元，引導(dǎo)地方政府及社會資金約90億元。

迄今為止，新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投計劃共參股設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金61只，其中國家補助資金30.5億元，引導(dǎo)地方政府及社會資金超過140億元。這些創(chuàng)投基金將為民營企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供重要的資金來源。在2011年中小企業(yè)專項資金中，安排了4.8億元，對566家為中小企業(yè)提供擔(dān)保的企業(yè)進行補助。

我國還利用各種雙邊多邊機制和平臺，鼓勵民營企業(yè)開展多種形式的國際合作。

篇(3)

【關(guān)鍵詞】轉(zhuǎn)型期；民營企業(yè)；融資

一、引言

民營企業(yè)為我國經(jīng)濟的發(fā)展注入了持續(xù)性活力，其生產(chǎn)總值已超過國民生產(chǎn)總值的一半，對外貿(mào)易及增加就業(yè)崗位的作用直接為社會提供了眾多益處。促進民營經(jīng)濟的發(fā)展，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要部分。然而，融資難一直影響著我國民營企業(yè)的發(fā)展，因此，對民營企業(yè)融資難問題進行分析有著重要意義。

二、轉(zhuǎn)型期民營企業(yè)融資原則

民營企業(yè)受市場競爭及資源環(huán)境的制約，發(fā)展已經(jīng)呈現(xiàn)出后勁不足的狀況，部分中小企業(yè)已經(jīng)陷入發(fā)展瓶頸，為了實現(xiàn)民營企業(yè)發(fā)展，民營企業(yè)必須實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，以擺脫發(fā)展困境。

1.保持民營企業(yè)私有體制

民營企業(yè)改革落后于其他社會系統(tǒng)，要實現(xiàn)民營企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，首先就應(yīng)該保持民營企業(yè)的私有體制的可持續(xù)發(fā)展，將企業(yè)運營、服務(wù)、競爭模式的轉(zhuǎn)變引導(dǎo)至內(nèi)涵建設(shè)、現(xiàn)代化管理、系統(tǒng)化管理之中。

2.堅持優(yōu)化資源使用

民營企業(yè)應(yīng)當(dāng)堅持優(yōu)化資源使用，避免由于向外拓展引發(fā)的投資失誤，進而引發(fā)資金鏈斷裂。以信泰集團為例，企業(yè)將短期貸款用于適合長期投資的太陽能行業(yè)，直接導(dǎo)致了資金鏈斷裂，險些引起溫州民營企業(yè)連鎖倒閉。因此，民營企業(yè)必須堅持關(guān)注資源使用問題。

3.粗放型經(jīng)濟向集約型過渡

首先，要實現(xiàn)經(jīng)濟增長模式的轉(zhuǎn)變，即粗放模式向集約模式發(fā)展；其次，要實現(xiàn)經(jīng)濟體制上的轉(zhuǎn)變，即要以市場為核心，避免計劃控制。這兩個方面的過渡實質(zhì)上都是為了建設(shè)企業(yè)內(nèi)涵，要讓民營企業(yè)挑起富民重擔(dān)，避免政策限制、融資困難、生產(chǎn)環(huán)境問題，要充分利用民營企業(yè)經(jīng)濟效率優(yōu)勢，避免國家過度調(diào)控。

三、民營企業(yè)融資難點分析

1.商業(yè)銀行貸款難度高，關(guān)系短板表現(xiàn)突出

一方面，當(dāng)前市場上民營企業(yè)大多為中小企業(yè)，近幾年民營企業(yè)廢逃銀行債務(wù)的現(xiàn)象多發(fā)，在為銀行帶來損失的同時損害了民營企業(yè)的形象，商業(yè)銀行對民營企業(yè)的貸款積極性削弱；另一方面，民營企業(yè)管理水平普遍較低，違約狀況常見，在安全性、流動性、收益性原則下，銀行不愿為民營企業(yè)提供貸款。

2.融資政策偏重大型企業(yè)

客觀上來說，雖然當(dāng)前國家政策已經(jīng)為民營企業(yè)提供了許多便利，但是，國有大中型企業(yè)與中小民營企業(yè)之間的貸款待遇差異還是很大的，優(yōu)先級上，貸款排序首先選擇國有中小企業(yè)，然后是“三資”企業(yè)，最后才是民營企業(yè)，貸款額度也是最低的。同時，民營企業(yè)貸款貸款存量低、增量緩也為民營企業(yè)的發(fā)展帶來了很大限制。

3.融資途徑單一

當(dāng)前，民營企業(yè)主要的融資途徑還是銀行貸款，在未經(jīng)資信評估與貸款擔(dān)保不足的狀況下，銀行貸款受限。同時，基于民營企業(yè)資金規(guī)模、管理水平限制，民營企業(yè)內(nèi)部融資匱乏，多數(shù)民營企業(yè)也無法實現(xiàn)資本市場直接融資，融資渠道較為單一。

4.融資平臺發(fā)展滯后

商業(yè)銀行貸款傾向偏重于大中型企業(yè)及國有企業(yè)，信用社也將服務(wù)定位于“三農(nóng)”，因而對民營中小企業(yè)的融資服務(wù)力度不足。同時，我國對融資的管理基本采取“規(guī)模控制、集中管理、分級審批”模式，因此，民營企業(yè)以債權(quán)模式實現(xiàn)直接融資，或采取股權(quán)融資的方式基本不顯示，在擔(dān)保平臺不健全的基礎(chǔ)條件下，民營企業(yè)資信問題也成為了融資短板因素。

四、基于融資困境的轉(zhuǎn)型期民營企業(yè)融資策略

1.專門化金融支持

針對商業(yè)銀行與民營企業(yè)間的關(guān)系問題，建議鼓勵金融部門對民營企業(yè)強化專門化支持力度，針對不同發(fā)展階段的民營企業(yè)，應(yīng)當(dāng)采取不同的融資支持手段。民營企業(yè)的融資能力是一個持續(xù)增長的過程，在采取不同階段專門化支持的過程中，要根據(jù)民營企業(yè)資源積累狀況及融資能力強弱創(chuàng)建服務(wù)支持體系，在滿足民營企業(yè)融資需求的同時盡可能降低商業(yè)銀行貸款風(fēng)險系數(shù)。

2.鼓勵金融機構(gòu)參與企業(yè)發(fā)展規(guī)劃

參與民營企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，而后實現(xiàn)針對性政策扶持。發(fā)展中，應(yīng)鼓勵金融部門參與民營企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，逐漸參與到民營企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃架構(gòu)中，從而提高金融機構(gòu)對民營企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的把握能力，從中長期發(fā)展出發(fā)，為民營企業(yè)提供轉(zhuǎn)型期戰(zhàn)略發(fā)展的金融服務(wù)。此外，參與企業(yè)發(fā)展規(guī)劃后，金融部門對民營企業(yè)金融服務(wù)需求的了解加強，也能進一步促進我國金融服務(wù)體系創(chuàng)新。

3.促進企業(yè)內(nèi)部融資機制建設(shè)

內(nèi)部融資機制的建設(shè)能夠避免外源性融資中較高成本的問題，在優(yōu)化整合金融資源配置的同時，還能提高融資便捷性。同時，由于民營企業(yè)經(jīng)營波動性及輕資產(chǎn)性等特點，銀行信貸難度也較大，因此，依靠多層次資本市場，以多種形式的直接金融服務(wù)實現(xiàn)融資有利于提高資金使用效率，解決融資難問題。建設(shè)過程中，民營企業(yè)可考慮構(gòu)建財務(wù)結(jié)算中心實現(xiàn)資金集中管理及調(diào)動，或以股權(quán)結(jié)構(gòu)改革為契機，以關(guān)注企業(yè)戰(zhàn)略、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計及員工持股方案、制定高層激勵等為入手點，激發(fā)企業(yè)內(nèi)部融資活力。

4.創(chuàng)新金融監(jiān)管，降低企業(yè)融資風(fēng)險

第一，應(yīng)當(dāng)強化并完善金融監(jiān)管，針對私募基金、金融控股公司監(jiān)管等問題制定專門監(jiān)管法律條文，將金融監(jiān)管拓展至金融服務(wù)公司、金融衍生品等方面。第二，要審慎進行金融開發(fā)，轉(zhuǎn)型過程中應(yīng)關(guān)注內(nèi)外金融市場監(jiān)管的協(xié)調(diào)，對內(nèi)要提升國際競爭力，對外應(yīng)防止資本入侵，全過程中輔以風(fēng)險控制手段，以提高金融開發(fā)的實效。第三，要積極創(chuàng)新并強化風(fēng)控，要以實際需求為準(zhǔn)，以宏觀調(diào)控與監(jiān)管相適應(yīng)為原則，在強化創(chuàng)新的同時提升風(fēng)險防控能力。

參考文獻：

篇(4)

(一)經(jīng)濟大環(huán)境及民營企業(yè)處境

目前，我國民營企業(yè)主要集中在勞動密集型、低技術(shù)的行業(yè)，僅制造業(yè)、批發(fā)零售餐飲業(yè)就集中了民營企業(yè)的75％。絕大多數(shù)民營企業(yè)無論是在其創(chuàng)業(yè)創(chuàng)期還是創(chuàng)業(yè)發(fā)展期，主要是依靠自我積累、自我籌資發(fā)展起來的。但是，由于這些企業(yè)管理水平低、生產(chǎn)規(guī)模小、創(chuàng)利能力弱，要想得到進一步的發(fā)展，仍要受到資金嚴重不足的制約。民營企業(yè)有著巨大的資金需求，然而，從銀行所得到的貸款，尚不足銀行貸款總量的2％；通過發(fā)行股票融資的民營企業(yè)在我國證券市場的上市公司中約只占9％左右，這里還不包括那些以較高昂的代價購買別的上市公司的股份而曲線上市的；在債券市場上占有的份額則幾乎為零。民營企業(yè)的融資難，突出表現(xiàn)為中小企業(yè)難、中西部地區(qū)難、小城鎮(zhèn)難，而這又恰恰是我們經(jīng)濟發(fā)展需要加大支持力度的重要環(huán)節(jié)。

(二)民營企業(yè)一直以來的融資難問題

長期以來，民營企業(yè)融資難一直是制約民營企業(yè)發(fā)展的重要因素。由于近兩年來貨幣政策的一緊再緊，大量民營企業(yè)資金鏈嚴重吃緊，更有不少民營企業(yè)因此而倒閉。自我融資比例達90.5％，銀行貸款僅為4％，非金融機構(gòu)為2.6％，其他渠道為2.9％，這一連串?dāng)?shù)據(jù)意味著民營企業(yè)的發(fā)展基本上是靠自有資金滾動起來的。根據(jù)調(diào)查，把資金短缺列為企業(yè)日常經(jīng)營中最主要困難的企業(yè)占21.88％，位列第2位：把資金短缺列為擴大經(jīng)營的主要困難的企業(yè)占33.72％，位列第1位。

另據(jù)央行調(diào)查統(tǒng)計。截至2008年10月末，民營企業(yè)貸款余額11.5萬億，同比增長12.9％，占全部企業(yè)貸款余額的52.8％，占各項貸款余額的38.4％。而2008年5月央行對民營企業(yè)的一個調(diào)查表明，民營企業(yè)貸款覆蓋率(與金融機構(gòu)有信貸關(guān)系的民營企業(yè)數(shù)量除以總的民營企業(yè)總數(shù))只有18.7％。與發(fā)達國家的50％水平有較大差距。

二、民營企業(yè)融資難的成因

(一)金融機構(gòu)的原因

金融供給結(jié)構(gòu)失衡及提供的金融產(chǎn)品單一，企業(yè)發(fā)展需要有多樣化的金融產(chǎn)品予以支持。由于民營企業(yè)大多處于孕育期和創(chuàng)業(yè)期，資金與咨信均短缺。又急需外援性資金的支持。但是，我國的金融體系主要以國有商業(yè)銀行為主，由于商業(yè)銀行自身的性質(zhì)與經(jīng)營特點，其支持意識與民營企業(yè)的需求不相匹配，難以全面支持民營企業(yè)的發(fā)展。銀行體系運行機制存在嚴重缺陷。首先。國有商業(yè)銀行信貸資金高度集中，對中小企業(yè)貸款數(shù)額嚴重不足；其次，國有銀行信貸程序繁瑣，便利化程度不高：再次，中小型金融機構(gòu)較低的服務(wù)水平與中小企業(yè)信用偏好的錯位。

(二)民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一及產(chǎn)權(quán)界定不清

我國民營企業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了被歧視、壓抑、排斥、認可、發(fā)展壯大的過程，這種漸進式的發(fā)展歷程，使我國民營企業(yè)的資金大多來源于自己的勞動積累，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)中所有權(quán)主體一元化。部分民營企業(yè)，其產(chǎn)權(quán)在家庭、家族、親朋內(nèi)部人之間含混不清。而產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是完善內(nèi)部治理的基礎(chǔ)，民營企業(yè)實質(zhì)性改革的第一步只有通過產(chǎn)權(quán)的內(nèi)部明晰，才能建立起現(xiàn)代企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)，為企業(yè)進一步發(fā)展提供制度保障。

(三)大量民營企業(yè)財務(wù)狀況欠佳，業(yè)績滑坡

近年來，民營企業(yè)經(jīng)營業(yè)績兩極化現(xiàn)象嚴重。在部分企業(yè)做大、做強的同時，不少中小企業(yè)的營業(yè)收入、投資能力明顯降低。由于業(yè)績下降，企業(yè)債務(wù)不斷膨脹，不少企業(yè)因此倒閉。據(jù)一份全國性課題調(diào)查資料顯示，我國60％的民營企業(yè)在5年內(nèi)衰落，85％的民營企業(yè)在10年內(nèi)消失，只有15％的企業(yè)能長期發(fā)展。由于“短命”企業(yè)大量存在，金融機構(gòu)難以放心對民營企業(yè)放款。

(四)企業(yè)信用不足導(dǎo)致授信難

由于民營企業(yè)之間應(yīng)收、應(yīng)付款項空前巨大，民營企業(yè)為拖欠所累，資金周轉(zhuǎn)速度慢，甚至周轉(zhuǎn)不靈；許多民營企業(yè)管理水平落后，家族式經(jīng)營，技術(shù)先進性邊界模糊。于是，銀行對民企貸款態(tài)度謹慎。盡管央行信貸政策鼓勵商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)貸款，而且民營企業(yè)貸款數(shù)額都不太大。但由于銀行對民營企業(yè)缺乏了解，對其提供信息的真實性難以甄別，何況對民營企業(yè)每筆貸款的發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)與數(shù)額較大的貸款大致相同，出于節(jié)約成本的考慮，銀行不愿貸款。即使準(zhǔn)備貸款給民營企業(yè)，由于對其信用水平難以判斷，銀行也持謹慎態(tài)度。

(五)民營企業(yè)在資本市場上實力嚴重不足

資本市場是企業(yè)籌集資本、進行資本運作的場所，以資本市場為基礎(chǔ)的直接融資是市場經(jīng)濟條件下的基本融資方式之一，而民營企業(yè)的融資渠道有限，很難利用現(xiàn)有正式資本市場融資。在債券發(fā)行市場，我國實行的是規(guī)模管理，債券發(fā)行的年度規(guī)模管理、債券發(fā)行的年度規(guī)模及各項指標(biāo)均有國務(wù)院統(tǒng)一規(guī)定。同時，根據(jù)《公司法》第一百六十一條規(guī)定要求申請發(fā)型債券的企業(yè)、股份有限公司凈資產(chǎn)不低于3000萬元，有限責(zé)任公司凈資產(chǎn)不低于6000萬元。在這一系列限制條件下，進入債券市場融資的大門基本上對民營企業(yè)關(guān)閉了。

三、解決民營企業(yè)融資難問題的建議

(一)對政府方面的建議

各級政府及有關(guān)部門要采取切實措施，努力營造金融業(yè)大力支持民營企業(yè)發(fā)展的良好外部環(huán)境。一是要建立健全擔(dān)保體系，幫助民營中小企業(yè)解決擔(dān)保難問題。比如可考慮建立擔(dān)保基金，擔(dān)保基金應(yīng)以財政資金為主，同時，也可吸收民營企業(yè)出資和社會捐資等方式。二是要完善民營企業(yè)融資的法律問題。制定完善針對民營企業(yè)的扶持性政策法律法規(guī)，對于從《貸款通則》到《商業(yè)銀行法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《證券法》等重要法律法規(guī)中，對不同程度地限制和約束民營企業(yè)發(fā)展的內(nèi)容執(zhí)行修改，建立完善金融機構(gòu)支持民營企業(yè)發(fā)展的法律環(huán)境。三是要加快社會信用體系建設(shè)，盡快整合分散的企業(yè)及企業(yè)家個人信用資料，明確主管部門，建立統(tǒng)一的征信體系，為金融機構(gòu)開展授信服務(wù)打下良好的信用基礎(chǔ)。四是要有步驟地、穩(wěn)步地發(fā)展多元化的金融組織體系。五是要拓寬直接融資渠道。在證券市場發(fā)行、上市方面，非公有制企業(yè)要與公有制企業(yè)實行同等待遇。六是要籌集資金，建立分擔(dān)風(fēng)險的補償機制。七是要完善社會服務(wù)體系，規(guī)范中介機構(gòu)行為。

(二)對金融機構(gòu)方面的建議

商業(yè)銀行應(yīng)進一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，開拓創(chuàng)新，積極探索為民營經(jīng)濟服務(wù)的運作機制。一是更新經(jīng)營理念。國有商業(yè)銀行作為當(dāng)今金融業(yè)的主力軍，必須正確認識支持民營企業(yè)發(fā)展的重要意義，突破舊時的機制束縛，徹底改變“國有銀行支持國有企業(yè)”、“保大棄小”的觀點，轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的經(jīng)營態(tài)度，變歧視民營企業(yè)為重視民營企業(yè)，擴大對民營企業(yè)貸款融資服務(wù)，及時調(diào)整經(jīng)營策略和市場定位。二是加強金融創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)民營企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的特點，建立相應(yīng)的信用評級、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制、人力資源管理和內(nèi)部控制等制度。對民營企業(yè)市場進行必要

的細分，制定符合其特點的市場策略，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，推出符合民營企業(yè)不同需求的貸款產(chǎn)品，體現(xiàn)貸款起點金額、利率浮動水平、擔(dān)保要求、貸款期限和還款方式等方面的差異，供民營企業(yè)根據(jù)各自情況進行選擇。合理下放貸款審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程，簡化貸款手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，縮短審批時間，提高貸款審批效率，為民營企業(yè)提供快捷服務(wù)，同時努力通過提高效率而降低民營企業(yè)融資的成本。審核民應(yīng)企業(yè)貸款申請時，要做到不死板，打破條條框框的束縛，除了審查正式的財務(wù)報表、商業(yè)計劃書等書面文件以外，還應(yīng)注重現(xiàn)場調(diào)查，注重收集非財務(wù)信息和軟信息。積極探索在動產(chǎn)和權(quán)力上設(shè)置抵押或質(zhì)押。靈活采用擔(dān)保方式，增加擔(dān)保物品種，降低民營企業(yè)貸款擔(dān)保條件。三是提供配套服務(wù)。銀行可利用自身人才、信息、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，及時為民營企業(yè)提供各種金融信息、市場信息、投資信息、政策信息。幫助民營企業(yè)整合業(yè)務(wù)流程，規(guī)范財務(wù)管理，完善會計制度和會計管理，為融資和拓展市場打好基礎(chǔ)。

(三)對民營企業(yè)自身的建議

1.企業(yè)自身要具有良好的發(fā)展前景。企業(yè)良好的經(jīng)營業(yè)績和廣闊的發(fā)展前景是順利融資的前提條件。市場經(jīng)濟的重要規(guī)則之一是優(yōu)勝劣汰，資金作為一種重要的市場資源只會流向有發(fā)展前景的企業(yè)，不同的企業(yè)獲取資金和使用資金的能力不同，民營企業(yè)只有練好內(nèi)功，才能做到企業(yè)發(fā)展與利用資金的良性循環(huán)。

篇(5)

關(guān)鍵詞：黑龍江省；后危機時代；民營企業(yè)；發(fā)展

2007年下半年，美國爆發(fā)了以住房抵押貸款為特征的次貸危機，在隨后很短的時間內(nèi)就演變成了全球性的金融危機，2008年9月伴著雷曼兄弟、通用汽車公司等的相繼倒閉，金融危機像海嘯一樣開始大范圍向世界蔓延，并深入到了各國實體經(jīng)濟，無論是歐美發(fā)達國家，還是中國、印度這樣的發(fā)展中大國，無論是珠三角的廣東、長三角的江浙，還是像內(nèi)陸地區(qū)的黑龍江省，在經(jīng)濟上都受到了不同程度的沖擊。在金融危機最為嚴重的時刻，珠三角、長三角等地區(qū)大量的中小企業(yè)停產(chǎn)的停產(chǎn)、倒閉的倒閉，特別是外向型的對外依存度比較高的出口創(chuàng)匯型中小企業(yè)，面臨著生存的危機，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營顯現(xiàn)出一派蕭條的景象，隨處可見。黑龍江作為一個經(jīng)濟欠發(fā)達省份，經(jīng)濟發(fā)展受金融危機的沖擊雖然不像沿海各省那樣嚴重，但也遭到了嚴峻的沖擊。

黑龍江省民營（中小）企業(yè)發(fā)展從小到大、從弱到強，在經(jīng)濟發(fā)展史中曾譜寫了濃墨重彩的篇章，在我省經(jīng)濟建設(shè)、產(chǎn)品出口創(chuàng)匯、促進就業(yè)等各個方面都發(fā)揮了不可替代的作用。縱觀我國的經(jīng)濟版圖，凡是經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)，都是中小企業(yè)或者民營經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)，通過上面和江蘇、浙江省份的比較，可以看出黑龍江民營企業(yè)和他們相比在各方面都還有很大的差距。在經(jīng)濟日益全球化的今天，特別是當(dāng)前的后金融危機背景下，縱觀我省民營企業(yè)，無論是從企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境、還是民營企業(yè)發(fā)展自身、企業(yè)融資等方面，在其發(fā)展的過程中還存在很多問題。

一、后金融危機背景下黑龍江民營企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

（一）民營（中小）企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境仍不夠完善

中小企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境仍不夠完善，這不僅僅是黑龍江的問題。從中小企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境層面上看，長久以來，我國的社會主義市場經(jīng)濟體制改革不斷向縱深發(fā)展，民營企業(yè)發(fā)展雖比過去有了較大的進步，但民營企業(yè)的發(fā)展環(huán)境還不夠完善，這主要表現(xiàn)在以下幾個方面:

一是我國關(guān)于民營企業(yè)的法律法規(guī)保障體系雖已建立，但具體相關(guān)細節(jié)尚待完善，這是一個較為普遍的問題，在金融危機下可能表現(xiàn)的更為明顯。目前，促進黑龍江中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)有2003年實施的《中小企業(yè)促進法》和2006年出臺的《黑龍江省中小企業(yè)促進條例》，還有為應(yīng)對金融危機對中小企業(yè)的沖擊，2009年國務(wù)院通過并實施的“國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見”，法律法規(guī)雖然制定了，但那些條文框框還比較抽象，都是體制性的沒有具體細化，在政策執(zhí)行過程中還缺乏與之配套的的相關(guān)措施，具體的操作中會有很大的彈性，執(zhí)行起來實際效果也會大打折扣。

二是缺乏為民營企業(yè)“一站式”的社會化中介服務(wù)體系。國家對中小企業(yè)的支持應(yīng)該是全方位、多層次的，政府可以在財政、稅收等方面給企業(yè)以政策支持。當(dāng)然，社會上專業(yè)性的中介機構(gòu)比如:會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、管理咨詢公司等等，都可給中小企業(yè)提供一些關(guān)于人才開發(fā)、企業(yè)管理、法律援助等方面的服務(wù)。國外的很多企業(yè)在和政府打交道過程中基本都通過中介機構(gòu)，這樣通過專業(yè)化的服務(wù)效率就很高，在這方面國外有很多很好的經(jīng)驗可以給我們以借鑒，我們通常講要轉(zhuǎn)變政府職能，向服務(wù)型政府轉(zhuǎn)變，就是要求政府從一個經(jīng)濟社會的管理者轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€服務(wù)者的角色，為社會經(jīng)濟發(fā)展提供力所能及的服務(wù)，這也是新時期政府職能之所在。由于我國在這方面的社會化服務(wù)意識和水平比較低，政府在這方面還需要更加重視，加大調(diào)查研究，給予中小企業(yè)中介機構(gòu)以支持，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。

三是在某些領(lǐng)域民營企業(yè)競爭主體地位的缺失。出于國家戰(zhàn)略的考慮，由于后金融危機背景下，黑龍江省國有企業(yè)行政壟斷的存在，在金融、能源、電力、通信等某些行業(yè)，都設(shè)置了很高的進入壁壘，民營企業(yè)是很難進入這些行業(yè)的，行政上的壟斷造就了這些暴利行業(yè)，而且在這些缺乏競爭性的行業(yè)中，企業(yè)唯利是圖現(xiàn)象非常嚴重，企業(yè)的服務(wù)意識也非常淡薄。從長期以來國外的發(fā)展經(jīng)驗來看，這些人為因素造成的行政性體制障礙是不利于民營企業(yè)發(fā)展的，必須慢慢根除這種障礙，還民營企業(yè)一個公平合理的市場經(jīng)濟下的競爭主體地位，營造一個有利于民營企業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。

（二）黑龍江民營企業(yè)自身素質(zhì)偏低

民營企業(yè)發(fā)展至今，經(jīng)歷了一個漫長曲折的歷史進程，民營（中小企業(yè)）占我國企業(yè)總數(shù)量的99%以上，數(shù)量上占有絕對的地位，中小企業(yè)已成為我國社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分，中小企業(yè)在黑龍江經(jīng)濟發(fā)展中也取得了不俗的成績，為黑龍江經(jīng)濟經(jīng)濟總量的提升和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化都作出了巨大貢獻。但在后金融危機背景下的今天，黑龍江中小企業(yè)也彰顯了自身在發(fā)展壯大中存在的問題。

一是中小企業(yè)基本都沒有建立有效的現(xiàn)代企業(yè)制度。第一，黑龍江有將近17.8萬家中小企業(yè)，而這其中的大部分都是民營中小企業(yè)，民營中小企業(yè)的一個典型特點就是管理上的家族式，企業(yè)決策都是業(yè)主一言堂，這種過于集中的家長式管理往往造成一些重大決策失誤。企業(yè)內(nèi)部沒有或者無法執(zhí)行嚴格的企業(yè)規(guī)章制度，在我國的文化傳統(tǒng)中最講究人情、關(guān)系、面子，員工“近親繁殖”幾乎是每個企業(yè)的通病。許多中小企業(yè)的內(nèi)部職工是業(yè)主的親戚朋友，往往礙于情面，無法按規(guī)章制度辦事，這就是家族制企業(yè)管理的弊端，過分依賴情感的作用必然削弱管理者的制度意識，使得企業(yè)在小規(guī)模水平上長期徘徊，束縛中小企業(yè)的健康發(fā)展。不可否認家族式管理在過去的企業(yè)管理中也曾發(fā)揮的一定作用，但是在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，競爭比以前將更加激烈，中小企業(yè)簡單化的家族式管理顯然己不能很好地適應(yīng)現(xiàn)代市場的競爭。第二，大多數(shù)中小企業(yè)在經(jīng)營過程中缺乏遠景規(guī)劃，忽視戰(zhàn)略管理的重要性或者礙于企業(yè)主的能力限制，根本沒有戰(zhàn)略管理的意識，缺乏科學(xué)、民主的決策機制，這些問題可能在企業(yè)規(guī)模很小的時候，弊端還不太顯現(xiàn)，但隨著企業(yè)的做大做強，若不能適時建立有效的現(xiàn)代企業(yè)制度就會阻礙企業(yè)的發(fā)展。

二是中小企業(yè)經(jīng)營管理水平較低。黑龍江中小企業(yè)普遍管理水平較低，中小企業(yè)其實大部分都是民營企業(yè)，在創(chuàng)辦初期通常是家族式管理模式，企業(yè)的所有權(quán)歸家族所有，企業(yè)往往被傳統(tǒng)的經(jīng)驗型的管理方式主宰著，“以人治企”的觀念陳舊，家族權(quán)力的過度集中，信息溝通的不通暢，許多中小企業(yè)都存在著“無戰(zhàn)略管理、無企業(yè)文化”的現(xiàn)象，在企業(yè)發(fā)展方向、戰(zhàn)略制定等方面決策盲目，管理模式的落后嚴重制約著中小企業(yè)的發(fā)展。管理學(xué)上有句話叫作“管理出效率”，而現(xiàn)代企業(yè)的管理是以人為本的管理，人才是一個企業(yè)中最為重要的資源之一。相當(dāng)一部分中小企業(yè)一直把資本作為企業(yè)核心資源進行管理而忽視人本管理的思想，尤其是一些個體、私營中小企業(yè)更是如此企業(yè)的長期發(fā)展不僅需要資本的管理，更多的還是人力資本的問題。只有把“人、財、物”有效地結(jié)合在一起，企業(yè)才能創(chuàng)造出更多的利潤。若缺乏人才資源，企業(yè)也就成了無源之水，也就沒有了可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力，每年我們都有大量的中小企業(yè)破產(chǎn)，忽視人力資源管理也是重要原因之一。21世紀是知識經(jīng)濟時代，中小企業(yè)在人才的運用方面和大企業(yè)相比有很大的差距，很難留住優(yōu)秀的人才，因此，中小企業(yè)更應(yīng)該重視這一點。在當(dāng)前的經(jīng)濟形勢下，金融危機對我省中小企業(yè)是一種挑戰(zhàn)，中小企業(yè)主應(yīng)該轉(zhuǎn)變思想觀念，看到重視人才的開發(fā)和管理對于企業(yè)生存和發(fā)展的重要性，未來的世界經(jīng)濟往來更加頻繁，全球經(jīng)濟一體化程度勢必得到加強，中小企業(yè)所處外部環(huán)境會更加復(fù)雜，同時對中小企業(yè)在人才方面的要求也會越來越高。

三是中小企業(yè)創(chuàng)新能力不足，核心競爭力有限。黑龍江中小企業(yè)由于自身經(jīng)濟規(guī)模的限制，每年投入的研發(fā)資金不可能很大，一些科技型中小企業(yè)研發(fā)資金的投入比例雖然會高一些，但對于大多數(shù)中小企業(yè)來說，特別是那些民營中小企業(yè)基本上是沒有研發(fā)的。在市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)的競爭是包含了更多的內(nèi)容，產(chǎn)品、價格、品牌、服務(wù)等等都是競爭的手段，中小企業(yè)知名度小，產(chǎn)品的品牌效應(yīng)較差。在人們?nèi)找孀非蟾咂焚|(zhì)生活的今天，對物質(zhì)和精神方面的滿足會越來越高，中小企業(yè)要想做大做強，必須順勢而為，提供能滿足市場需求的產(chǎn)品和服務(wù)，而提高企業(yè)的自主創(chuàng)新能力是企業(yè)長期發(fā)展的根本保障，是加強企業(yè)核心競爭力的必然要求，也是企業(yè)在生存競爭中求得發(fā)展的動力源泉。

（三）民營企業(yè)融資難問題長期未得到根本解決

近些年來，安徽省中小企業(yè)在發(fā)展中遇到的融資難問題受到了社會各界的廣泛關(guān)注，各級政府部門和經(jīng)濟金融系統(tǒng)為解決中小企業(yè)融資難問題做了很多有針對性的工作，特別是金融危機發(fā)生以來，國家實施了積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，中國人民銀行會同有關(guān)部門繼續(xù)引導(dǎo)和鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，促進中小企業(yè)成長，維護國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。目前財政部和工業(yè)信息化部已經(jīng)出臺了《中小企業(yè)發(fā)展專項資金管理辦法》，支持中小企業(yè)發(fā)展。但由于中小企業(yè)自身具有很多缺點，相當(dāng)部分的中小企業(yè)仍面臨著融資困難的處境，融資問題一直是企業(yè)在發(fā)展過程中的難題，特別是中小企業(yè)，一般政府的經(jīng)濟政策往往都比較偏好大企業(yè)，特別是國有大企業(yè)，中小企業(yè)總給人感覺沒受到足夠的重視，在宏觀金融政策、財政稅收政策、產(chǎn)業(yè)政策等多方面存在著很多不公平的現(xiàn)象。銀行作為中小企業(yè)融資的主渠道，長期以來并沒有很好地為中小企業(yè)做好融資服務(wù)工作，中小企業(yè)融資的特點表現(xiàn)在融資頻率比較高、而資金量較少，而國有大銀行作為一個金融機構(gòu)又“嫌貧愛富”，對國有大銀行的業(yè)務(wù)來說，服務(wù)中小企業(yè)是一種成本高且不怎么賺錢的買賣，這樣就缺乏業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動力，也就不能較好地為中小企業(yè)服務(wù)。近年來逐漸發(fā)展起來的中小型商業(yè)銀行，由于資金來源的有限性，經(jīng)營管理水平較低、其發(fā)展滯后于中小企業(yè)的融資需求，也不能滿足中小企業(yè)的融資需求。而且目前我國的信用體系建設(shè)尚不夠健全，特別是中小企業(yè)由于信用評價體系缺失，信用擔(dān)保體系不完善，加上中小企業(yè)自身資本實力較弱，抗市場風(fēng)險能力較差等原因往往造成其在經(jīng)營中融資較難，這樣極大地阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展壯大。特別是金融危機以來，安徽各級政府雖然在拓寬中小企業(yè)融資渠道方面提高了認識，做了大量調(diào)查研究工作，但是由于種種現(xiàn)實原因，融資難問題仍是制約黑龍江省中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

二、促進黑龍江中小企業(yè)健康發(fā)展的對策建議

金融危機對我國經(jīng)濟的影響尚未完全消退，在金融危機最為嚴重的時刻，國家實施了積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，政府果斷作出了“四萬億”的投資計劃以刺激經(jīng)濟發(fā)展，通過這些政策的落實，我們完成了2009年GDP增速“保8”的任務(wù)，這一成績的取得來之不易。當(dāng)前我國經(jīng)濟形勢總體趨穩(wěn)向好，這對于我們大量的民營（中小企業(yè)）來說是一個利好的消息，在外部經(jīng)濟形勢趨穩(wěn)的情況下，無論是國家還是企業(yè)，都應(yīng)該總結(jié)這次金融危機給我們帶來的經(jīng)驗教訓(xùn)，因為經(jīng)濟全球化將使得金融危機的發(fā)生更加頻繁。

中小企業(yè)是黑龍江經(jīng)濟社會發(fā)展重要力量，中小企業(yè)發(fā)展的如何，關(guān)系到黑龍江能否在新時期實現(xiàn)率先在中部地區(qū)崛起，實現(xiàn)經(jīng)濟社會和諧發(fā)展的重任。在當(dāng)前后金融危機背景下，中小企業(yè)的外部發(fā)展環(huán)境、內(nèi)部的生產(chǎn)經(jīng)營活動等等許多方面還有需要改善的地方，特別是像我們黑龍江這樣一個內(nèi)陸地區(qū)經(jīng)濟欠發(fā)達省份。在新的歷史時期，黑龍江要想在經(jīng)濟社會各方面取得較大的發(fā)展，我們的政府部門、中小企業(yè)和相關(guān)機構(gòu)只有抱成一團，形成發(fā)展的合力，才能在金融危機后的新一輪經(jīng)濟大潮中有所發(fā)展。

（一）積極推動民營企業(yè)快速成長，支持一批骨干企業(yè)發(fā)展壯大

1.激發(fā)全民創(chuàng)業(yè)熱情，在城鎮(zhèn)和農(nóng)村積極開展創(chuàng)辦小企業(yè)、開發(fā)新崗位活動。充分發(fā)揮中小企業(yè)就業(yè)彈性高、就業(yè)容量大、就業(yè)形式靈活、就業(yè)門檻低的特點，鼓勵具有一技之長的城鎮(zhèn)居民和農(nóng)民、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、大中專畢業(yè)生乃至機關(guān)干部創(chuàng)辦、領(lǐng)辦小企業(yè)。

2.重點支持具有示范作用的省級中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)孵化基地建設(shè)，充分發(fā)揮其引領(lǐng)帶動示范功能。積極搞好創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、項目咨詢、信息服務(wù)、技術(shù)支撐等活動，落實補助資金，扶持發(fā)展創(chuàng)業(yè)項目；積極扶持一批成長型中小企業(yè)，發(fā)展壯大骨干企業(yè)群體；積極扶持擁有專利技術(shù)、管理科學(xué)、資本運作水平高、市場開拓能力強的成長性中小企業(yè)加快發(fā)展。

3.發(fā)展一批配套中小企業(yè)，延伸優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈。通過國有企業(yè)的規(guī)模擴張、技術(shù)擴散、零部件加工，帶動一大批民營企業(yè)的發(fā)展。積極組織國有大中型企業(yè)與民營企業(yè)的對接活動，支持中小民營企業(yè)圍繞我省乙烯、汽車、飛機、電站設(shè)備、重型機械制造等骨干企業(yè)發(fā)展好配套項目，搞好零配件加工和延伸加工，發(fā)展專業(yè)化的配套企業(yè)。

4.大力發(fā)展一批特色產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)集群，提升中小企業(yè)整體競爭力。按照布局合理、土地節(jié)約、生態(tài)環(huán)保的原則，改善產(chǎn)業(yè)集聚環(huán)境，促進中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群形成，為民營企業(yè)發(fā)展壯大提業(yè)依托。積極發(fā)展一批高科技和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，重點推進裝備制造業(yè)集群、石油化工業(yè)集群、醫(yī)藥制造業(yè)集群和農(nóng)產(chǎn)品加工、木材加工、紡織服裝等特色產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展。

5.大力推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村工業(yè)化。發(fā)揮好我省農(nóng)業(yè)資源豐富和農(nóng)產(chǎn)品總量大、品質(zhì)好的優(yōu)勢，促進民營企業(yè)在推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化上發(fā)揮更大作用。要引導(dǎo)民營企業(yè)圍繞糧食、畜禽、亞麻、馬鈴薯、山特產(chǎn)品、乳制品、果蔬加工等做大做強農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品由初加工向精深加工轉(zhuǎn)變，著力培育一批掌握先進技術(shù)、具有自主品牌的農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)。

（二）加大改革創(chuàng)新力度，為民營經(jīng)濟更好更快發(fā)展提供制度保障

1.鼓勵和支持大型民營企業(yè)建立技術(shù)研發(fā)中心，依托高校和科研機構(gòu)建立中小企業(yè)技術(shù)服務(wù)中心。積極實施科技型中小企業(yè)孵化工程，充分發(fā)揮政府資金的引導(dǎo)作用，采取市場化的運作模式，建立面向民營中小企業(yè)的公共技術(shù)服務(wù)平臺。

2.鼓勵支持民營企業(yè)開展自主創(chuàng)新、聯(lián)合創(chuàng)新活動，不斷開發(fā)具有競爭力的“專、精、特、新”產(chǎn)品。鼓勵引導(dǎo)民營企業(yè)增加科技投入，研發(fā)應(yīng)用新技術(shù)，提高科技成果產(chǎn)業(yè)化能力，并為民營企業(yè)科技創(chuàng)新提供資金支持。鼓勵引導(dǎo)民營企業(yè)推廣節(jié)能、減排、環(huán)保新技術(shù)、新工藝，大力發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)工業(yè)和循環(huán)經(jīng)濟。

3.建立融資擔(dān)保體系，努力解決民營經(jīng)濟發(fā)展資金問題。引導(dǎo)民營企業(yè)加強誠信建設(shè)，全面開展民營企業(yè)信用等級評價和企業(yè)誠信活動，幫助民營企業(yè)提升誠信度。加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，鼓勵支持民營企業(yè)、社會自然人創(chuàng)辦信用擔(dān)保機構(gòu)，建立合理的風(fēng)險分擔(dān)和分散機制，降低擔(dān)保、貸款風(fēng)險。

4.提高對民營企業(yè)項目開發(fā)建設(shè)的扶持力度。建立中小企業(yè)融資促進會，開展銀企對接活動。積極引導(dǎo)民營企業(yè)開展資本運營，推進民營企業(yè)上市輔導(dǎo)工作，支持鼓勵企業(yè)上市融資。

5.建立培養(yǎng)體系，全面提升民營企業(yè)管理水平。加強中小企業(yè)培訓(xùn)服務(wù)平臺建設(shè)，重點建設(shè)和扶持省、市兩級中小企業(yè)培訓(xùn)基地；采取靈活多樣的方式，積極開展對民營企業(yè)家的培訓(xùn)、職業(yè)經(jīng)理人的培訓(xùn)、專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、職業(yè)技能培訓(xùn)，努力造就一批具有較高素質(zhì)的優(yōu)秀企業(yè)家隊伍，為民營企業(yè)培養(yǎng)國際經(jīng)貿(mào)合作方面的專業(yè)人才。

（三）努力打造良好的社會環(huán)境，確保民營經(jīng)濟健康順利發(fā)展

1.加快壟斷行業(yè)改革，引入競爭機制。在電力、電信、鐵路、民航、石油等行業(yè)和領(lǐng)域，允許非公有制資本進入這些壟斷行業(yè)和領(lǐng)域。完善政府特許經(jīng)營制度，規(guī)范招標(biāo)行為，支持非公有資本參與各類公用事業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施的投資、建設(shè)和運營。支持、引導(dǎo)和規(guī)范非公有資本投資教育、科研、衛(wèi)生、文化、體育等社會事業(yè)，包括非營利性領(lǐng)域和營利性領(lǐng)域。

2.加大財稅支持力度和信貸支持力度。在省、市財政預(yù)算中設(shè)立促進中小企業(yè)發(fā)展的專項資金；有效發(fā)揮貸款利率浮動政策的作用，鼓勵各金融機構(gòu)從非公有制經(jīng)濟特點出發(fā)，開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，完善金融服務(wù)，提高對非公有制企業(yè)的貸款比重。

3.拓寬非公有制企業(yè)直接融資渠道，鼓勵符合條件的非公有制企業(yè)到境外上市，允許符合條件的非公有制企業(yè)依照國家有關(guān)規(guī)定發(fā)行企業(yè)債券。

篇(6)

一、我國民營經(jīng)濟內(nèi)部環(huán)境面臨多方面的挑戰(zhàn)

（一）民營企業(yè)管理模式有其局限性目前我國許多民營企業(yè)經(jīng)營者在管理體制方面都存在家長式管理模式，經(jīng)營者一人定奪，缺乏來自內(nèi)、外有效的反饋和制約。民營企業(yè)經(jīng)營者的局限性、隨意性往往易導(dǎo)致決策失誤，帶來損失。

（二）民營企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)急需調(diào)整和優(yōu)化

1.民營企業(yè)的投資規(guī)模小。由于民營企業(yè)實力較小，投資有限，在產(chǎn)業(yè)投資上易選擇小規(guī)模企業(yè)發(fā)展，這就容易導(dǎo)致其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次較低，并且區(qū)域發(fā)展較小，市場競爭實力不足。企業(yè)投入和發(fā)展比較落后，還受地方政策、行業(yè)、資金、技術(shù)、人才等因素的制約，產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級時更受制約。

2.企業(yè)自主創(chuàng)新機制較差，產(chǎn)業(yè)的持續(xù)競爭力不強。由于民營企業(yè)在產(chǎn)業(yè)、經(jīng)營上以粗放型、外延型經(jīng)營為主，科技含量較低，市場競爭力較差，企業(yè)自主創(chuàng)新機制較弱，造成產(chǎn)品持續(xù)市場競爭力不強。這就要求民營企業(yè)在其經(jīng)營機制上要不斷提高。

（三）民營企業(yè)管理者個人素質(zhì)、人力資源的開發(fā)面臨挑戰(zhàn)

1.素質(zhì)、學(xué)歷層次較低，專業(yè)知識缺乏。大多數(shù)民營企業(yè)管理者思想素質(zhì)、政治素質(zhì)較低，企業(yè)在發(fā)展壯大時期，管理者的各方面素質(zhì)也應(yīng)有所提高，才能跟上企業(yè)發(fā)展的步伐，才能在市場競爭中站穩(wěn)腳跟。有不少企業(yè)管理者成功后，其政治、思想素質(zhì)并沒有提升，妄自尊大，法律意識淡薄，偷稅漏稅，擾亂了社會秩序。管理人員缺乏專業(yè)知識的培訓(xùn)與更新，缺乏管理體制的更新與換代，使企業(yè)不按現(xiàn)代企業(yè)制度運行。

2.缺少正確的人才觀，人才信任危機。民營企業(yè)經(jīng)營者大都缺乏注重人才引進，缺乏人才培養(yǎng)的長期發(fā)展戰(zhàn)略，忽視了企業(yè)人才的重要性。提高民營企業(yè)的競爭力已成為當(dāng)今刻不容緩的問題。而人才對于企業(yè)的生存和發(fā)展都有著重要的意義，并起著越來越重要的作用，尤其對于我國的民營企業(yè)而言，由于其財力、物力有限，不可能與大企業(yè)比資金、比實力，因而人才，尤其是優(yōu)秀的人才對我國的民營企業(yè)的生存與發(fā)展就有著決定性的作用。企業(yè)應(yīng)實行“走出去，請進來”的發(fā)展戰(zhàn)略，要讓人才參與培訓(xùn)，學(xué)以致用，要積累人才，以備壯大企業(yè)實力。

二、我國民營企業(yè)外部環(huán)境有待于進一步的提高

（一）民營企業(yè)貸款難貸款難已成為當(dāng)下民企的普遍問題，由于民企規(guī)模小，自身實力差，有的還處于企業(yè)發(fā)展初期階段，很難求到銀行的貸款支持。當(dāng)前的民營企業(yè)發(fā)展融資還是靠自身力量，滾雪球似的自我發(fā)展，金融機構(gòu)的貸款還十分有限，使民營經(jīng)濟不能充分發(fā)揮市場經(jīng)濟的特殊作用。

（二）民營企業(yè)融資渠道狹窄我國的民營經(jīng)濟發(fā)展是由無到有，由小到大，由弱到強，不斷發(fā)展起來的，由于民營企業(yè)規(guī)模小，達不到發(fā)行債券來融資的標(biāo)準(zhǔn)，自有資金又比較缺乏，最近幾年通貨膨脹嚴峻，又是銀根緊縮時期，銀行貸款比較困難，對于大部分民營企業(yè)來說，融資依舊是個非常嚴重的問題。

三、我國民營企業(yè)應(yīng)發(fā)揮企業(yè)自身優(yōu)勢，優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境

篇(7)

一、畢節(jié)地區(qū)民營經(jīng)濟情況分析

改革開放以來，特別是“十一五”以來，畢節(jié)地區(qū)大力實施“六個計劃”，有力推動了民營經(jīng)濟快速發(fā)展。“十一五”期間，全區(qū)民營經(jīng)濟生產(chǎn)總值從90.6億元增加到237億元，年均增幅24.3%，2010年提供財政收入37億元，占全區(qū)財政收入的29%，年均增長32.6%。2010年全區(qū)民營經(jīng)濟占GDP的38.9%比重高于全省相同比例的3.9個百分點。然而，與沿海發(fā)達地區(qū)和省內(nèi)發(fā)展較快地區(qū)相比，畢節(jié)地區(qū)民營經(jīng)濟仍存在整體水平不高、發(fā)展速度不快、經(jīng)濟貢獻率偏低、市場競爭不強等問題。一是主體少、規(guī)模小。2010年底，全區(qū)注冊民營企業(yè)總數(shù)僅為7672戶，注冊資金214.7億元，所注冊個體工商戶和私營企業(yè)僅為75163戶和4642戶，尚無一家民營集團公司和上市企業(yè)。二是結(jié)構(gòu)不合理、貢獻率低。全區(qū)個體私營商業(yè)、餐飲等行業(yè)占比較大，而工業(yè)、農(nóng)業(yè)比重極少，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)數(shù)僅占全區(qū)民營企業(yè)總數(shù)的7.49%，科技型、上檔次的大型民營企業(yè)幾乎為零。2010年股份制、私營企業(yè)實現(xiàn)稅收8.33億元，僅占全區(qū)稅收總額的25.64%。三是融資渠道單一、間接融資少。融資渠道比較狹窄，銀行授信仍是其最主要的融資方式，2011年9月末，全區(qū)民營企業(yè)貸款余額僅為27.24億元，占全區(qū)各項貸款余額的7.9%，獲得貸款的企業(yè)僅占企業(yè)總數(shù)的12.34%。2011年，畢節(jié)地委行署就民營經(jīng)濟的發(fā)展問題，按照貴州省委政府關(guān)于進一步加快民營經(jīng)濟發(fā)展指導(dǎo)意見，制定了具體的實施意見，提出圍繞“三年倍增、五年跨越”的目標(biāo)，“十二五”期間民營經(jīng)濟增加值年均增長32%以上，新增就業(yè)3.4萬人以上，民營經(jīng)濟增加值占GDP的50%以上。金融業(yè)如何抓住機遇支持民營經(jīng)濟發(fā)展，依靠民營經(jīng)濟帶動全區(qū)經(jīng)濟增長，以此推動銀行業(yè)自身的發(fā)展，是目前面臨的一項課題。

二、民營企業(yè)發(fā)展與金融支持之間矛盾性問題

（一）內(nèi)部原因制約了金融支持力度從畢節(jié)地區(qū)民營企業(yè)的整體情況來看，起點低，規(guī)模小，實力不強，自身素質(zhì)不高，短期化經(jīng)營行為較為凸出。

1.絕大多數(shù)民營企業(yè)自身條件不足，以粗加工、低附加值的產(chǎn)品為主，勞動密集型行業(yè)多，生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品市場競爭力不強。民營企業(yè)幾乎是家族式經(jīng)營管理模式，缺乏現(xiàn)代公司企業(yè)經(jīng)營意識，經(jīng)營發(fā)展機制弱化，高、精、尖的企業(yè)和國內(nèi)知名品牌企業(yè)為零，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營企業(yè)發(fā)展大部分限于代加工和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，易受市場、政策等因素影響。

2.民營企業(yè)普遍缺乏比較完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，財務(wù)制度不全。多數(shù)企業(yè)未建立帳簿、報表，不從事經(jīng)營成本核算、效益分析，沒有形成規(guī)范的、有效的監(jiān)督管理機制，甚至部分民營企業(yè)為故意“逃避稅”，使用“兩本賬”，財務(wù)報告隨意性大、真實性差、運作透明度不高。

3.由于民營企業(yè)的發(fā)展歷史還比較短，許多民營企業(yè)的經(jīng)營者缺乏經(jīng)營現(xiàn)代企業(yè)的知識，對銀行融資方式缺乏了解，盲目追求規(guī)模擴張，有的用流動資金貸款來擴大固定資產(chǎn)規(guī)模，造成不能按期償還貸款，短期貸款長期占用的做法影響了銀行對企業(yè)進一步支持的積極性。

（二）社會及政策因素導(dǎo)致金融支持弱化

1.擔(dān)保機制不健全。一是民營企業(yè)獲得貸款擔(dān)保方式單一，多以房產(chǎn)、設(shè)備等不動產(chǎn)抵押為主，信用擔(dān)保尤其是第三方擔(dān)保較少。2011年9月末轄內(nèi)通過擔(dān)保機構(gòu)為民營企業(yè)擔(dān)保貸款余額僅為3.6億元，且多數(shù)為區(qū)外擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保。二是擔(dān)保公司在辦理擔(dān)保過程中擔(dān)保費用較高、手續(xù)繁瑣，擔(dān)保費用多數(shù)為2~3%，最高擔(dān)保費高達5%，此外還要經(jīng)工商、評估、公證等部門收費辦理。三是擔(dān)保公司規(guī)模小，難以滿足業(yè)務(wù)需求。目前畢節(jié)地區(qū)雖成立了14家擔(dān)保公司，但注冊資金僅為5.05億元，擔(dān)保放大比例多數(shù)為5倍，2011年9月末轄內(nèi)擔(dān)保機構(gòu)為民營企業(yè)提供擔(dān)保貸款余額為1.6億元，僅占貸款總額的6%。三是擔(dān)保補償機制不健全，缺乏對擔(dān)保機構(gòu)補貼、稅收減免等較為完備的風(fēng)險補償機制。四是國有商業(yè)銀行對擔(dān)保機構(gòu)缺乏認同。由于擔(dān)保機構(gòu)規(guī)模小，尚未達到國有商業(yè)銀行門檻要求，導(dǎo)致全區(qū)目前尚無一家擔(dān)保機構(gòu)與國有商業(yè)銀行合作記錄。

2.銀企信息不對稱。一方面，銀行對借款企業(yè)的信用狀況、還貸能力以及經(jīng)營管理水平不了解，企業(yè)的有關(guān)信息散布在各個金融機構(gòu)和政府各職能部門，銀行難以全面收集信息，很難確定企業(yè)真實的經(jīng)營狀況、資金實力和盈利能力，貸前調(diào)查成本較高；另一方面，企業(yè)不熟悉國家的金融政策、銀行的信貸政策和信貸產(chǎn)品，難以創(chuàng)造符合信貸的條件，一些擁有償債能力的企業(yè)，實質(zhì)條件已具備，形式條件仍不具備，房產(chǎn)證、土地證等產(chǎn)權(quán)證不齊全等，造成“貸款難、難貸款”的尷尬局面。

3.地方政府政策目標(biāo)與信貸政策目標(biāo)相悖，信貸政策缺乏差異化區(qū)別性對待政策。地方政府出于自身利益考慮，往往行政干預(yù)銀行內(nèi)部動作，促成金融機構(gòu)加大對某個行業(yè)或產(chǎn)業(yè)信貸投放，影響金融機構(gòu)與民營企業(yè)之間的正常有效合作，不利于銀行市場化運作和風(fēng)險控制。與此同時，信貸政策“一刀切”模式忽略了我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡的客觀實際，欠發(fā)達地區(qū)由于金融資源占有較少，資金聚集能力較弱，信貸總量單一調(diào)控將導(dǎo)致銀行在信貸資金配給上優(yōu)先選擇大型項目和優(yōu)質(zhì)企業(yè)，民營企業(yè)資金需求難以得到滿足，甚至陷入資金短缺惡性循環(huán)。

（三）金融服務(wù)缺陷導(dǎo)致民營企業(yè)金融資源的稀缺金融服務(wù)的缺陷集中體現(xiàn)信貸投放的市場導(dǎo)向機制致使銀行資金過分向大型企業(yè)集中，民營企業(yè)金融資源的稀缺。

1.信貸主體缺位與資金需求剛性增長不相適應(yīng)。在民營企業(yè)迅速擴張，資金需求量日趨增大的同時，國有商業(yè)銀行信貸資金一般向大企業(yè)、大項目集中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行逐漸退出民營企業(yè)發(fā)展市場。在此情況下，民營企業(yè)的信貸需求大都寄希望于農(nóng)村信用社及村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司。而農(nóng)村信用社近年來受市場定位等因素影響，更傾向于組建大項目社團貸款，支持民營企業(yè)發(fā)展的作用明顯弱化。村鎮(zhèn)銀行受自有資金制約，支持民營企業(yè)作用較弱。小額貸款公司雖以其靈活、方便、快捷的貸款模式解決了部分民營企業(yè)資金需求，但由于“只貸不存”，自有資金趨緊，利率定價偏高。國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“有力無心”與村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司“有心無力”，使得縣域金融對民營企業(yè)總體信貸投入明顯不足，信貸投放規(guī)模與其在經(jīng)濟總量中的比重不對稱。

2.現(xiàn)行信貸管理體制與民營企業(yè)融資特點不相適應(yīng)。一是國有商業(yè)銀行普遍實行高度集中的貸款管理模式，全面上收基層行的信貸權(quán)限。縣支行除小額抵押貸款及消費貸款外，其他貸款必須實行單筆報批，這種嚴格的權(quán)限分配，不僅對縣級銀行的貸款發(fā)放形成了剛性制約，也無法滿足民營企業(yè)“急、頻、快”的資金需求特點。二是對具備了一定規(guī)模，發(fā)展前景較好，資產(chǎn)負債率等財務(wù)指標(biāo)均符合要求的民營企業(yè)，各金融機構(gòu)爭相放貸，較易獲得銀行貸款。而大多是剛剛處于起步階段的企業(yè)，具有強烈的信貸資金需求，但因其發(fā)展前景的不確定性和高收益與高風(fēng)險并存的狀況，即使符合貸款條件，也難以獲得貸款支持。

3.商業(yè)銀行信貸管理激勵機制與約束機制不對稱。目前商業(yè)銀行普遍強化信貸管理制度，信貸決策權(quán)集中，同時貸款審批、發(fā)放各個環(huán)節(jié)的責(zé)任相應(yīng)強化，尤其是加強了對信貸人員的貸款風(fēng)險約束，對信貸責(zé)任人實行終身追究制度，在強化風(fēng)險責(zé)任約束的同時，卻沒有建立相應(yīng)的激勵機制。對民營企業(yè)信貸投放項目準(zhǔn)、效益大的沒有相應(yīng)獎勵。這種普遍存在的貸款發(fā)放風(fēng)險與收益不對稱的現(xiàn)象，極大地降低了基層行和信貸人員的工作積極性。

4.商業(yè)銀行融資成本與收益不對稱，信貸資金錯配問題制約了民營企業(yè)的金融滿足。由于中小民營企業(yè)的財務(wù)制度不健全，要核實民營企業(yè)的實際經(jīng)營狀況，貸前成本高，貸后管理難。同時，中小民營企業(yè)一次性資金需求量小、頻率高，信貸管理成本大大高于大型國有企業(yè)和大項目貸款。這使得銀行寧愿選擇上存資金獲取穩(wěn)定收益，而不愿選擇風(fēng)險大收益低的中小企業(yè)貸款。

三、金融支持民營企業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）固本強體，積極加強自身建設(shè)

1.不斷充實擴大自有資金。民營企業(yè)在實現(xiàn)利潤后應(yīng)首先補充資本金，通過加強自身積累降低資產(chǎn)負債率，提高償債能力，努力創(chuàng)造獲得貸款的條件，減少金融機構(gòu)貸款風(fēng)險。

2.嚴格執(zhí)行財務(wù)管理制度，提高財務(wù)信息的透明度和可信度。按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)范財務(wù)管理，并按照銀行貸款的程序要求，及時、如實地提供財務(wù)各項報表和資料，使銀行全面準(zhǔn)確地監(jiān)控企業(yè)整體經(jīng)營狀況。3.根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策合理確定投資方向，瞄準(zhǔn)市場定位，減少盲目投資、低層次重復(fù)建設(shè)帶來的風(fēng)險，通過加快改制、管理創(chuàng)新、技術(shù)改造和促進產(chǎn)品升級換代，積極打造結(jié)構(gòu)完善、產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營合法、市場競爭力強的新型企業(yè)主體，以增強對銀行放貸的吸引力。

（二）打造平臺，極力優(yōu)化外部環(huán)境

1.嚴格執(zhí)行行政審批簡化流程，積極發(fā)展民營企業(yè)直接融資，引導(dǎo)其發(fā)展現(xiàn)代特色產(chǎn)業(yè)。加大行政審批制度改革力度，嚴格執(zhí)行好對民營企業(yè)稅費減免政策，降低民營企業(yè)信貸成本。同時，要選擇性地培育部分民營企業(yè)上市融資，發(fā)揮債券市場的融資功能，積極推進民營企業(yè)通過發(fā)行短期融資券、中小企業(yè)集合票據(jù)、中小企業(yè)集合債權(quán)等融資工具融資。要充分利用區(qū)域自然資源稟賦優(yōu)勢，采取財政補貼、稅收減免等優(yōu)惠措施，鼓勵民營企業(yè)發(fā)展區(qū)域性特色產(chǎn)業(yè)，以此帶動優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、市場化發(fā)展。

2.建立民營企業(yè)激勵長效機制，搭建金融與民營企業(yè)信息溝通平臺。由地方地方政府牽頭，民營企業(yè)主管部門、工商、稅務(wù)、商業(yè)銀行等單位參與，一方面每兩年開展優(yōu)秀民營企業(yè)評選活動，銀行對獲評企業(yè)推行信用貸款和貸款綠色通道，放大抵押擔(dān)保比例，更好發(fā)揮骨干企業(yè)的龍頭帶動作用。另一方面，應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，建立民營企業(yè)網(wǎng)站，搭建民營企業(yè)與銀行信息溝通平臺，提供民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、財務(wù)指標(biāo)等相關(guān)信息，介紹民營企業(yè)投資項目和商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品、信貸政策等內(nèi)容，最大限度實現(xiàn)資源共享。

3.加快推進民營企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)，實行差別化信貸政策。在擔(dān)保體系建設(shè)上：一是進一步加強和完善現(xiàn)有政府出資或參與出資的擔(dān)保公司，規(guī)范其經(jīng)營行為，加強對從業(yè)人員的培訓(xùn)，推進擔(dān)保機構(gòu)向集團化發(fā)展，壯大資金實力，達到大型商業(yè)銀行擔(dān)保條件要求。二是積極培育和發(fā)展民營企業(yè)互助型擔(dān)保機構(gòu)。由財政出資為主，民營企業(yè)出資入會，專門為民營企業(yè)會員承擔(dān)貸款擔(dān)保。三是引進和推動商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立。地方政府出臺財稅政策鼓勵措施，積極引進國內(nèi)發(fā)展較為規(guī)范的商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)入駐，降低民營企業(yè)擔(dān)保成本。四是，積極組建轄區(qū)擔(dān)保機構(gòu)行業(yè)協(xié)會，發(fā)揮其行業(yè)組織協(xié)調(diào)作用，將零散的擔(dān)保公司整合起來，形成合力，提高擔(dān)保貸款額度，實施聯(lián)合擔(dān)保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)，解決個別擔(dān)保機構(gòu)因資金實力不足而難以跨越銀行門檻問題。在信貸政策滿足上，改革全國單一總量調(diào)控模式，將信貸總量向欠發(fā)達地區(qū)傾斜，營造良好的金融支持環(huán)境，促進欠發(fā)達地區(qū)民營企業(yè)做大做強。

（三）拓寬渠道，積極推進金融服務(wù)創(chuàng)新

1.…構(gòu)建民營企業(yè)金融服務(wù)體系，努力增加對民營企業(yè)的支持。國有商業(yè)銀行應(yīng)嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)信貸政策，研究制定支持民營企業(yè)的信貸管理政策及措施；城市商業(yè)銀行要以支持民營企業(yè)為主，并逐步加大對民營經(jīng)濟的支持份額；農(nóng)村信用社在支持好“三農(nóng)”的同時，加大對涉農(nóng)民營企業(yè)的支持力度；政策性銀行要在支持農(nóng)村、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的基礎(chǔ)上，適當(dāng)降低評級信貸條件，充分利用其資金優(yōu)勢，積極支持區(qū)域性特色產(chǎn)業(yè)民營企業(yè)。