序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇經(jīng)濟(jì)論文分析范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

（一）研究數(shù)據(jù)的來源由于我國的區(qū)域經(jīng)濟(jì)在市場經(jīng)濟(jì)條件下，省市區(qū)之間在經(jīng)濟(jì)上彼此相對獨(dú)立，所以我國有關(guān)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的調(diào)查，都是基于省級行政以上的單位采取的數(shù)據(jù)。這樣做也有弊端，因?yàn)槭∈袇^(qū)利益沖突不明顯，弱于省級層次。由此，本文采用區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異的成果，用空間分析尺度的方法，為我國的各地省域的數(shù)據(jù)對我國省域旅游經(jīng)濟(jì)的空間格局進(jìn)行研究。因?yàn)闀r間的關(guān)系，原始的數(shù)據(jù)很可能會存在誤差，所以為了確保原始數(shù)據(jù)的屬性依舊，則要對原始數(shù)據(jù)做對數(shù)處理。

（二）分析結(jié)果1、總體空間存在的差異性。利用軟件得出我國省域旅游經(jīng)濟(jì)Moean’sI的估值是0.31，并且在6%的水平下顯著。這表示我國省域旅游經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平在相似的空間上聚集。2、局域空間差異性分析。計(jì)算所得歌省域旅游經(jīng)濟(jì)的數(shù)值和顯著性，用軟件制圖后，將我國31個省域劃分成四種類型區(qū)域，具體如下：一是擴(kuò)散效應(yīng)區(qū)。這種區(qū)域差異較小，和周邊的旅游經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展比較高；（以北京、山東、江蘇、天津、上海等十一個省域?yàn)榇恚６菢O化效應(yīng)區(qū)。這種區(qū)域差異較大，其周邊的旅游經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展比較高；（以四川、重慶、云南和遼寧四個省域?yàn)榇恚Ｈ沁^渡區(qū)。此者和極化效應(yīng)區(qū)類似，都是和周邊差異性大，但周邊發(fā)展水平較高；（以山西、河南、湖北、湖南等八個省域?yàn)榇恚Ｋ氖堑退僭鲩L區(qū)。這種區(qū)域差異較小，但自身和周圍的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平都比較低。（以新疆、、內(nèi)蒙、青海、甘肅等八個省域?yàn)榇恚?、旅游經(jīng)濟(jì)增長與旅游資源空間的匹配。旅游資源稟賦空間的差異性對旅游的經(jīng)濟(jì)發(fā)展能造成重要影響，地區(qū)旅游資源集聚類型和旅游資源空間不匹配的話，在一定程度上就能證明旅游資源稟賦僅僅是一個地區(qū)發(fā)展旅游業(yè)的先天優(yōu)勢，更多情況下，一個地方具體的旅游發(fā)展能力時靠周邊的基礎(chǔ)設(shè)施和開放程度以及空間效應(yīng)。

二、結(jié)論

在一個健康的旅游市場中，某個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長不會僅依靠本地資源、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等因素，目前更多的是靠周邊地區(qū)的影響。區(qū)域間的相互影響能導(dǎo)致彼此之間存在高度的相關(guān)性，傳統(tǒng)的度量方法忽視了相關(guān)地理位置的因素，反映不了真正的旅游經(jīng)濟(jì)省域差異性的空間特征。利用ESDA技術(shù)做了相關(guān)分析后，得出一些結(jié)論：

（一）總體上顯示的省域表現(xiàn)出相似的特征和空間集聚，比較顯著的空間正相關(guān)特性表明我國省域旅游經(jīng)濟(jì)之間存在有差異性。

（二）通過LISA集聚圖將中國劃分成四個區(qū)域類型，反應(yīng)了我國省域旅游經(jīng)濟(jì)的空間存在關(guān)聯(lián)模式。

篇(2)

求學(xué)網(wǎng)為您編輯了“中國經(jīng)濟(jì)論文基于指標(biāo)分析的我國國債規(guī)模風(fēng)險”

中國經(jīng)濟(jì)論文基于指標(biāo)分析的我國國債規(guī)模風(fēng)險

以上就是我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備的“中國經(jīng)濟(jì)論文基于指標(biāo)分析的我國國債規(guī)模風(fēng)險”，更多內(nèi)容請點(diǎn)擊求學(xué)網(wǎng)論文頻道。

篇(3)

經(jīng)濟(jì)論文分宏觀和微觀兩種.宏觀經(jīng)濟(jì)論文以整個國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象和寫作對象。提高宏觀經(jīng)濟(jì)效果，主要靠改革經(jīng)濟(jì)管理體制調(diào)動人的積極性和提高企業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)以及經(jīng)營管理水平.

寫作經(jīng)濟(jì)論文需要注意它本身的一些基本特征:

1.科學(xué)性.即必須符合經(jīng)濟(jì)活動的客觀規(guī)律，在理論上有指導(dǎo)意義;

2.政策性。即必須符合黨和國家的方針政策;

3.實(shí)用性.即體現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)工作的實(shí)際效益，能產(chǎn)生實(shí)用價值;

篇(4)

論文關(guān)鍵詞：人口老齡化，農(nóng)村養(yǎng)老保險，動態(tài)遞進(jìn)式模式

 

一、引言

國際上通常把60歲以上的人口占總?cè)丝诒壤_(dá)到10％，或65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎剡_(dá)到7％作為國家或地區(qū)進(jìn)入老齡化社會的標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)安徽省老齡辦、省社會保障研究會2006年組織的一項(xiàng)安徽省“空巢老人”現(xiàn)狀調(diào)查及對策研究預(yù)測，到2010年，安徽省60歲及以上老年人口將達(dá)到876.5萬人，占總?cè)丝诘谋壤龑⒊^13.1%。到2020年，安徽省60歲及以上老年人口將達(dá)到1177.5萬人，老年系數(shù)為16.6%左右。據(jù)預(yù)測，安徽省人口老齡化高峰將于2030年到來，并將持續(xù)20余年。至2030年前后，安徽省60歲及以上老年人口占總?cè)丝诘谋壤龑⑦_(dá)到22.9%，老年人口將達(dá)到1669.1萬人，而在60歲以上人口中農(nóng)村居民占70%，可見安徽省農(nóng)村人口老齡化形勢嚴(yán)峻，農(nóng)村居民養(yǎng)老問題面臨著巨大的壓力，保證農(nóng)村居民老有所養(yǎng)是構(gòu)建和諧社會重要一環(huán)也是我國政府的重要職責(zé)。目前，我國新型農(nóng)村養(yǎng)老保險尚未建立，伴隨著農(nóng)業(yè)剩余勞動力遷往經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)論文，外出人員以農(nóng)村青壯年為主，留下的都是老年人，使得農(nóng)村留守老人數(shù)量和發(fā)展速度都已經(jīng)超過了城市。在農(nóng)村，年老喪失勞動能力的農(nóng)民，除部分土地收入和來自家庭的贍養(yǎng)外，沒有固定的養(yǎng)老收入，且青壯年子女大多外出務(wù)工，生活風(fēng)險和困難程度都要比城鎮(zhèn)老年人高，這直接導(dǎo)致農(nóng)村養(yǎng)老需求加大，僅靠傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老方式已經(jīng)難以滿足現(xiàn)實(shí)需求。

目前，我省各地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、自然、 人文地理等條件有很大程度上的差異性，各地區(qū)農(nóng)村居民對于養(yǎng)老保障有著不同的層次的需求，這決定了在我省范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度不符合現(xiàn)實(shí)情況，而建立符合地區(qū)特點(diǎn)的養(yǎng)老保障制度才是可行的政策選擇論文開題報告范文。在對這一問題研究上，大多數(shù)學(xué)者對中國的養(yǎng)老區(qū)域劃分習(xí)慣沿用的依然是“東部地區(qū)”、“中部地區(qū)”和“西部地區(qū)”的地理區(qū)域劃分標(biāo)準(zhǔn)或“發(fā)達(dá)地區(qū)”、“欠發(fā)達(dá)地區(qū)”和“貧困地區(qū)”的經(jīng)濟(jì)區(qū)域劃分標(biāo)準(zhǔn)，不僅針對性不強(qiáng)，更不利于農(nóng)村養(yǎng)老問題的解決及區(qū)域間養(yǎng)老工作的協(xié)調(diào)。因此，本文采用因子分析法和聚類分析法，一方面我省各類地區(qū)可以先實(shí)行新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的覆蓋，另一方面各地區(qū)的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度發(fā)展不能一蹴而就，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同類型地區(qū)的人口老齡化進(jìn)程、參保覆蓋率的最優(yōu)變化路徑、期望壽命的變化，采用非均衡的推進(jìn)模式對所有農(nóng)村居民進(jìn)行漸次的、動態(tài)遞進(jìn)式的全覆蓋。

二、研究方法與指標(biāo)體系

1. 研究方法

根據(jù)人口老齡化相關(guān)理論設(shè)計(jì)出一系列相關(guān)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和統(tǒng)計(jì)變量，采取因子分析和聚類分析等方法分析各變量之間的變化關(guān)系及其對目標(biāo)變量的影響程度。本文首先列出各地區(qū)與農(nóng)村養(yǎng)老相關(guān)的變量，且把這些變量看作彼此之間是有機(jī)聯(lián)系的；其次，運(yùn)用因子分析法篩選出公因子，在對因子進(jìn)行旋轉(zhuǎn)解釋其意義后計(jì)算出各公因子的得分，以此說明各地區(qū)的養(yǎng)老特征并進(jìn)行相關(guān)分析；最后，在因子分析的基礎(chǔ)上，按各個地域單元相對于主因子得分進(jìn)行聚類分析，結(jié)合具體的地域空間結(jié)構(gòu)，對安徽省農(nóng)村進(jìn)行養(yǎng)老區(qū)域的劃分。

2. 指標(biāo)體系

為了更好地根據(jù)地域性的不平衡來把握我省動態(tài)遞進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險制度路徑與和進(jìn)程，必須建立完善的指標(biāo)體系，結(jié)合安徽省的具體情況，考慮不同地區(qū)的數(shù)據(jù)真實(shí)性、可得性以及代表性的基礎(chǔ)上上，本文選擇了17個指標(biāo)經(jīng)濟(jì)論文，指標(biāo)體系如表1所示，這些指標(biāo)作為農(nóng)村養(yǎng)老區(qū)域劃分依據(jù)。

表1 2008年安徽省農(nóng)村保險情況

 

變量

變量字母表示

單位

第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值

X1

億元

人均生產(chǎn)總值

X2

元/人

財(cái)政收入

X3

萬元

社會保障與就業(yè)支出

X4

萬元

農(nóng)林牧漁的總產(chǎn)值

X5

萬元

農(nóng)林牧漁建設(shè)項(xiàng)目投資

X6

萬元

農(nóng)村人均現(xiàn)金支出

X7

元

農(nóng)民人均純收入

X8

元

耕地面積

X9

公頃

鄉(xiāng)村從業(yè)人員

X10

人

家庭戶規(guī)模

X11

人/戶

65歲以上人口所占比例

X12

%

老年撫養(yǎng)比

X13

%

外出人口占總?cè)丝诘谋戎?/p>

X14

%

征用土地面積

X15

平方公里

受災(zāi)面積

X16

千公頃

農(nóng)村低保人數(shù)

篇(5)

論文關(guān)鍵詞：]人民幣實(shí)際匯率，“Balassa-Samuelson假說”可計(jì)算一般均衡

 

一 問題的提出與文獻(xiàn)回顧

對于一個日益開放環(huán)境下快速增長的經(jīng)濟(jì)體而言，本幣實(shí)際匯率是體現(xiàn)該國整體經(jīng)濟(jì)基本面變動的重要因素，同時又對內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)關(guān)系加以調(diào)整的關(guān)鍵價格桿杠。2005 年7月21日, 央行宣布我國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。匯率改革的部分原因是由于認(rèn)為快速的經(jīng)濟(jì)增長應(yīng)當(dāng)與實(shí)際匯率的升值相聯(lián)系；而這也是與“Balassa-Samuelson假說”相關(guān)聯(lián)，它認(rèn)為貿(mào)易部門生產(chǎn)率提高會引起非貿(mào)易部門的價格上漲，從而使實(shí)際匯率升值。另一個原因是來自于巨額貿(mào)易順差所引起的國際貿(mào)易摩擦與主要貿(mào)易伙伴國的壓力。

從“Balassa-Samuelson假說”角度對人民幣實(shí)際匯率展開研究，不同的學(xué)者提出了不同的觀點(diǎn)和分析方法。肯定者有：俞萌（2001）對亞太經(jīng)濟(jì)合作組織（APEC）的部分成員的經(jīng)濟(jì)增長與匯率變動的關(guān)系做了經(jīng)驗(yàn)分析，得出了在經(jīng)濟(jì)高增長的東亞地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了實(shí)際匯率的上升；王維（2003）采用ADF和Johansen檢驗(yàn)方法，對人民幣實(shí)際匯率、美國貿(mào)易與非貿(mào)易部門相對勞動生產(chǎn)率和中國貿(mào)易與非貿(mào)易品部門相對勞動生產(chǎn)率進(jìn)行單位根檢驗(yàn)和協(xié)整檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)三個變量線性組合中有且僅有一個協(xié)整向量，中國相對勞動生產(chǎn)率對人民幣實(shí)際匯率的彈性較大。否定者有：胡援成，曾超（2004）在估計(jì)人民幣均衡實(shí)際匯率模型中對“Balassa-Samuelson假說”進(jìn)行分析時發(fā)現(xiàn)，中國相對較高的勞動生產(chǎn)率增長并不能最終導(dǎo)致實(shí)際匯率的升值，究其原因在與中國社會遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)；楊長江（2002）采用了勞動力無限供給和工資不變作為理論假設(shè)，在勞動力無限供給和貿(mào)易品部門購買力平價不成立的情況下，本國的價格水平將因?yàn)橘Q(mào)易品價格的降低而降低，意味著實(shí)際匯率的貶值。在分析方法上絕大多數(shù)是理論模型與計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型，而較為少見的是Rod & Dai(2007)使用一個三部門改進(jìn)的1-2-3（CGE）模型研究了中國實(shí)際匯率問題。Rod認(rèn)為經(jīng)濟(jì)論文，對于實(shí)際匯率影響最強(qiáng)的力量是中國總儲蓄相對于它的投資的增長以及與之相聯(lián)系的在資本帳戶上的流出的擴(kuò)大。鑒于應(yīng)用可計(jì)算一般均衡（CGE）分析人民幣實(shí)際匯率的研究較少，我們將從這一新的視角，并結(jié)合中國的實(shí)際經(jīng)濟(jì)，對人民幣實(shí)際匯率的決定因素進(jìn)行剖析。

二 “Balassa-Samuelson假說”與中國實(shí)際匯率

（一）“Balassa-Samuelson假說”

巴拉薩—薩繆爾森假說（Balassa-Samuelson hypothesis）認(rèn)為經(jīng)濟(jì)增長率越高的國家，工資實(shí)際增長率也越高，實(shí)際匯率的上升也越快。當(dāng)貿(mào)易產(chǎn)品部門（制造業(yè)）生產(chǎn)效率迅速提高時，該部門的工資增長率也會提高。國內(nèi)無論哪個產(chǎn)業(yè)，工資水平都有平均化的趨勢，所以盡管非貿(mào)易部門（服務(wù)業(yè)）生產(chǎn)效率提高并不大，但是其它行業(yè)工資也會以大致相同的比例上漲，這會引起非貿(mào)易產(chǎn)品對貿(mào)易產(chǎn)品的相對價格上升。我們假定貿(mào)易產(chǎn)品（按外匯計(jì)算）的價格水平是一定的，這種相對價格的變化在固定匯率制的情景下，會引起非貿(mào)易產(chǎn)品價格的上漲，進(jìn)而引起總體物價水品（貿(mào)易產(chǎn)品與非貿(mào)易產(chǎn)品的加權(quán)平均）的上漲。如果為了穩(wěn)定國內(nèi)物價而采取浮動匯率的話，則也表現(xiàn)為名義匯率升值。無論那種情況都會使實(shí)際匯率升值龍?jiān)雌诳?/p>

如果名義匯率E被定義為由一定數(shù)量的單位外國貨幣表示的單位本國貨幣。eR表示為國內(nèi)一籃子商品與國外一籃子商品的交換率。那么一國與它的貿(mào)易伙伴國i之間的雙邊實(shí)際匯率可以近似地表示為兩國國內(nèi)生產(chǎn)總值價格指數(shù)的比率，PY ( pN , pT )和PiY(piN , piT)/Ei，這里pN 和pT的上標(biāo)分別表示非貿(mào)易與貿(mào)易品及其服務(wù)。

(1)

以上是實(shí)際與名義匯率之間的基本關(guān)系。考慮這樣的例子：假設(shè)國內(nèi)與國外價格以共同幣值單位表示（Ei=1），在GDP中非貿(mào)易品份額為，在國內(nèi)國外相同，價格近似地使用C-D函數(shù)形式，所有貿(mào)易品滿足一價定律，意味著貿(mào)易是非扭曲的，即pT= piT。在這些條件下，實(shí)際匯率為：

(2)

非貿(mào)易品價格的關(guān)鍵作用是清楚的。當(dāng)價格以一個共同貨幣度量，相對于一個共同計(jì)量單位，國內(nèi)與國外非貿(mào)易品價格比率對實(shí)際匯率起決定作用。為說明對生產(chǎn)率所依賴的關(guān)聯(lián)型，假設(shè)勞動是唯一投入，工資是唯一生產(chǎn)成本，國內(nèi)貿(mào)易與非貿(mào)易部門每工人產(chǎn)出率為AT和AN。在貿(mào)易伙伴國，相應(yīng)產(chǎn)出率是AiT和AiN。在貿(mào)易與非貿(mào)易部門中的工資率和生產(chǎn)價格之間的關(guān)系在兩個部門遵循均等價格，即勞動邊際產(chǎn)品價值相等：W = AT pT = AN pN ,Wi= AiT piT= AiN piN，那么，貿(mào)易伙伴國的工資率差距只依賴于它們的貿(mào)易品生產(chǎn)率：W/Wi=AT/AiT。如果非貿(mào)易生產(chǎn)率水平在所有貿(mào)易伙伴中是相同的（AN=AiN），那么就有：，則： 。

根據(jù)“Balassa-Samuelson假說”，如果某國具有較高的貿(mào)易品生產(chǎn)率增長，經(jīng)濟(jì)論文，它的實(shí)際匯率必須升值。綜上所述：假設(shè)貿(mào)易品部門遵循一價定律，那么非貿(mào)易品部門兩國間的相對價格決定雙邊實(shí)際匯率；假設(shè)非貿(mào)易品部門生產(chǎn)率相等，且唯一的要素勞動的邊際產(chǎn)品價值在兩部門相等，并也假設(shè)貿(mào)易品部門遵循一價定律，那么貿(mào)易品部門相對勞動生產(chǎn)率決定非貿(mào)易品部門相對價格；所以貿(mào)易品部門的相對勞動生產(chǎn)率決定實(shí)際匯率。

進(jìn)一步的簡要總結(jié)“Balassa-Samuelson假說”就是：當(dāng)貿(mào)易品部門勞動生產(chǎn)率提高以后，它抬高了全國的工資水平，非貿(mào)易品部門勞動生產(chǎn)率的提高趕不上全國工資水平的提高，它只有通過提高價格來提高工資，這就引起了實(shí)際匯率升值。從式（1）看出：固定匯率制下，“Balassa-Samuelson假說”表現(xiàn)為通貨膨脹，在浮動匯率制下表現(xiàn)為名義匯率升值，如圖1所示：

圖1 什么是巴拉薩-薩謬爾森假說？

（二）“Balassa-Samuelson假說”在中國二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的考察

假說的兩個關(guān)鍵性假設(shè)是：首先，貿(mào)易品部門的生產(chǎn)率增長快，其次，由于聯(lián)動的工資壓力，非貿(mào)易的服務(wù)價格會相對上漲。我們先考察第一個假設(shè)。

表1 部門全要素生產(chǎn)率

 

%

GDP

農(nóng)業(yè)

工業(yè)

服務(wù)業(yè)

1986-1989

3.5

1.4

3.8

3.8

1990-1994

5

1.6

7.7

2.3

1995-1997

5.7

5.5

3.7

3.2

1998-2001

4.1

-0.2

8.9

-0.5

2002-2005

6

5.4

篇(6)

論文關(guān)鍵詞：社區(qū)銀行，中小企業(yè)，融資

 

社區(qū)銀行的概念來自于美國等西方金融發(fā)達(dá)國家，其中的“社區(qū)”并不是一個嚴(yán)格界定的地理概念。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。

發(fā)展“社區(qū)銀行”是緩解小企業(yè)和個體工商戶貸款難的治本性措施，是改善金融生態(tài)和宏觀調(diào)控的必要措施。

一、中小企業(yè)融資難的原因分析

中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)中已成為一支重要的力量，在建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速增長，保持市場繁榮，擴(kuò)大社會就業(yè)，增加稅收等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。截至2009年底，在工商部門注冊的中小企業(yè)已達(dá)1023萬戶（不含個體工商戶）。占全國企業(yè)總數(shù)的99%以上，對GDP的貢獻(xiàn)超過60%，對稅收的貢獻(xiàn)超過50%，提供了近70%的進(jìn)出口貿(mào)易額，創(chuàng)造了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。

2008年下半年國際金融危機(jī)對我國經(jīng)濟(jì)造成的負(fù)面影響日益明顯，廣大中小企業(yè)首當(dāng)其沖。“融資難”是當(dāng)今最讓中小企業(yè)頭疼的問題，嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展。其原因十分復(fù)雜，主要表現(xiàn)在四個方面：

第一，中小企業(yè)自身的問題。中小企業(yè)一般規(guī)模小，經(jīng)營變數(shù)多，實(shí)力弱經(jīng)濟(jì)論文，風(fēng)險大，信用水平較低，難以形成對信貸資金的吸引力。

第二，銀行方面的原因。銀行信貸具有比較明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)性，而中小企業(yè)貸款的單位交易費(fèi)用太高。據(jù)測算，中小企業(yè)的貸款成本是大企業(yè)的5倍，銀行從節(jié)約成本和監(jiān)督費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)性出發(fā)，自然對中小企業(yè)惜貸。

第三，中小企業(yè)信用擔(dān)保的機(jī)制、體制不健全。目前面向中小企業(yè)的擔(dān)保業(yè)發(fā)展難以滿足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要；政府出資設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常缺乏后續(xù)的補(bǔ)償機(jī)制；民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)受所有制限制，無法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制。據(jù)調(diào)查，中小企業(yè)因無法落實(shí)擔(dān)保而遭到拒貸的比例高達(dá)23.8%。

第四，中小企業(yè)融資渠道窄。目前，我國多層次資本市場建設(shè)滯后，民間融資、上市融資、發(fā)債融資等渠道不暢，創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制尚未形成，產(chǎn)權(quán)交易市場功能尚未發(fā)揮，絕大多數(shù)中小企業(yè)難以通過直接融資渠道獲得有效的資金供給。

二、社區(qū)銀行適合中小企業(yè)融資的優(yōu)勢

1．定位優(yōu)勢

大型商業(yè)銀行是以服務(wù)大中型企業(yè)客戶為主，而社區(qū)銀行的目標(biāo)客戶群是中小型企業(yè)(特別是小企業(yè))和社區(qū)居民這些中小客戶。社區(qū)銀行對本社區(qū)內(nèi)的客戶信息熟悉，組織架構(gòu)簡單靈活，信貸決策快速、及時，能夠更好地適應(yīng)中小企業(yè)借款頻率高、貸款需求少的特點(diǎn)，按市場化原則提供全面化、個性化的服務(wù)。因而，社區(qū)銀行能夠在準(zhǔn)入、占領(lǐng)和保持巨大的中小企業(yè)和社區(qū)居民客戶市場方面贏得獨(dú)特優(yōu)勢。

2．信息優(yōu)勢

與其他大型商業(yè)銀行的經(jīng)營模式不同，社區(qū)銀行的經(jīng)營模式是以關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)為核心。在這樣的經(jīng)營模式下，社區(qū)銀行能夠獲得作為中小企業(yè)關(guān)系銀行的一系列租金，這些租金激勵著社區(qū)銀行去收集中小企業(yè)的各種信息，并將這些信息運(yùn)用于未來信貸合同的設(shè)計(jì)和調(diào)整當(dāng)中，從而控制融資風(fēng)險和削減銀行貸款決策的信息成本，因信息不對稱造成的道德風(fēng)險和逆選擇相對大型商業(yè)銀行而言較少，風(fēng)險識別能力較強(qiáng)，這使社區(qū)銀行在對中小企業(yè)貸款中獲得比大銀行更大的安全贏利空間。

3．地域優(yōu)勢

大型商業(yè)銀行通常將其在一個地區(qū)吸收的存款轉(zhuǎn)移到另外一個地區(qū)使用，而社區(qū)銀行則主要將一個地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投入到該地區(qū)，從而推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，能夠在一定程度上緩解“虹吸現(xiàn)象”及其可能導(dǎo)致的負(fù)面影響，因此將比大型商業(yè)銀行更能獲得當(dāng)?shù)卣途用竦闹С帧Ｓ捎谶\(yùn)作都在本地，熟悉本地市場，因此條件靈活，手續(xù)簡化經(jīng)濟(jì)論文，速度較快，大大降低了運(yùn)營成本，這種來自地域的優(yōu)勢是社區(qū)銀行經(jīng)營發(fā)展的最大的無形資產(chǎn)。

三、社區(qū)銀行在新疆的建立

2010年前期，一份建議新疆啟動小額貸款公司轉(zhuǎn)制為社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的政策專報，已由新疆自治區(qū)黨委政研室向自治區(qū)黨委、自治區(qū)金融辦、銀監(jiān)會新疆監(jiān)管局、人民銀行烏魯木齊市中心支行遞交。新疆中小企業(yè)和農(nóng)牧業(yè)發(fā)展始終是金融支持的重點(diǎn)，2010年5月召開中央新疆工作座談會后，金融援疆更是加速推進(jìn)。

截止2010年上半年，新疆中小企業(yè)創(chuàng)造的產(chǎn)值已占全區(qū)GDP的30%左右，中小企業(yè)納稅額159.76億元，占35.9%；就業(yè)人數(shù)89.96萬人，占73.2%。新疆作為國家重點(diǎn)扶持的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)少數(shù)民族地區(qū)，在中央出臺促進(jìn)新疆跨越式發(fā)展的一系列優(yōu)惠政策條件下，有理由成為國內(nèi)首批小額貸款公司轉(zhuǎn)制社區(qū)銀行的試點(diǎn)地區(qū)，從而為新疆民營企業(yè)發(fā)展緩解資金困境，為民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域創(chuàng)造歷史機(jī)遇。

截至2010年上半年，全疆已有小額貸款公司30家，其中烏魯木齊市6家，伊犁州6家，昌吉州4家，巴州6家，阿克蘇地區(qū)2家，博州、克拉瑪依市、石河子市、吐魯番地區(qū)、阿勒泰地區(qū)、塔城地區(qū)各1家，新疆小額貸款公司總注冊資金達(dá)14.36億元，大部分來自民間投資。

目前，小額貸款公司的發(fā)展受到嚴(yán)重制約，主要原因是資金不足。由于只貸不存的特點(diǎn)，導(dǎo)致小額貸款公司的服務(wù)半徑難以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，僅靠資本金和不超過兩家銀行的注冊資本金50%的限額融資支持，無法提高放貸總量與資本周轉(zhuǎn)率，也難以使經(jīng)濟(jì)效益和社會效益最大化。因此，小額貸款公司轉(zhuǎn)制為社區(qū)銀行和村鎮(zhèn)銀行成為其發(fā)展的根本方向。村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)調(diào)服務(wù)“三農(nóng)”，而社區(qū)銀行強(qiáng)調(diào)服務(wù)地域范圍，兩者與小額貸款公司最大的區(qū)別就在于，可以吸收存款。由于涉農(nóng)服務(wù)比例難以達(dá)到，加之新疆小額貸款公司普遍股權(quán)較分散，股東之間意見難以統(tǒng)一，所以城市的小額貸款公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行的可能性不大。因此，城市小額貸款公司的下一站點(diǎn)無疑是轉(zhuǎn)制為社區(qū)銀行。一旦小額貸款公司能獲得政策支持經(jīng)濟(jì)論文，順利轉(zhuǎn)制成為社區(qū)銀行，那就意味著只貸不存的局面得到徹底改觀，可以按照規(guī)范的銀行業(yè)務(wù)要求開展存貸業(yè)務(wù)，那么，隨著資金量的大大寬裕，除了可以加大放貸力度外，更可以有選擇性地進(jìn)行投資，以使股東權(quán)益得到最大化。不僅有利于改善新疆銀行體系結(jié)構(gòu)，還可以有效緩解新疆中小企業(yè)、個體工商戶等貸款難的問題。

新疆中小企業(yè)和民營企業(yè)均占到全部企業(yè)總數(shù)的99%以上，而且絕大部分是非公有制企業(yè)，它們所創(chuàng)造的增加值、地稅收入、國稅收入以及在為社會提供就業(yè)崗位等方面，都功不可沒。但新疆中小企業(yè)的發(fā)展一直都受到融資難的困擾，有96.6%的中小企業(yè)主要依靠民間借貸融資方式籌措資金，而以銀行為主導(dǎo)的融資來源很少，特別是邊遠(yuǎn)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)缺失，部分縣市金融機(jī)構(gòu)貸存比已降到33%，有的甚至接近25%。因此，只有發(fā)展社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行，才是有效緩解新疆民營企業(yè)，尤其是中小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)牧民貸款難的治本措施，也是改善新疆金融生態(tài)環(huán)境的必要措施。

參考文獻(xiàn)：

[1]郭振璽,楊家才.中小企業(yè)融資之道[M].北京：經(jīng)濟(jì)管理出版社,2009.

[2]何德旭,饒明.小企業(yè)融資困局:新解與出路[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué),2008,11.

[3]劉書成.新疆?dāng)M建國內(nèi)首批社區(qū)銀行,緩解中小企業(yè)融資困境[DB/OL].亞新網(wǎng),2010,09,13.

[4]高曉燕.建立社區(qū)銀行——解決中小企業(yè)融資難問題的路徑選擇[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2006,4.

篇(7)

(一)資料搜集的范圍。搜集資料時，首先要明確哪些資料是有用的，不可或缺的;哪些資料是必需首先了解的、急需的等。只有這樣，才能有目的地進(jìn)行資料搜集。寫作論文一般應(yīng)收集以下幾類材料：

1.論題的核心資料。它是指所研究對象本身的資料。例如：《知識經(jīng)濟(jì)對財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)的沖擊與挑戰(zhàn)》這一選題，其核心資料是圍繞知識經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)知識，如《21世紀(jì)社會的新趨勢：知識經(jīng)濟(jì)》、《經(jīng)濟(jì)理論》、《經(jīng)濟(jì)計(jì)量理論研究》、《財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)基本理論研究》、《國際經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)則》、《論財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)概念》等書籍。核心資料，往往是“參考文獻(xiàn)”所列的書目、篇目。

2.背景資料。它是對核心材料起參照、比較、深化作用的資料，包括已有研究成果資料和與論題相關(guān)的參照材料。學(xué)術(shù)發(fā)展是一個長期漸進(jìn)積累的過程，后人通常在前人已有成果的基礎(chǔ)上繼續(xù)前進(jìn)，因此，要重視已有成果資料的收集。可以編制已有成果目錄，從標(biāo)題上掌握論題研究的線索，收集具有代表性的各派觀點(diǎn)的資料，以便尋找新的角度，提出新的見解;有些資料還能用于行文中的理論探討，以增強(qiáng)文章的理論性。

3.具有方法論意義的理論資料。專業(yè)論文不能停留在就事議事的層面，而要用科學(xué)的思想方法和學(xué)科理論來分析和闡述問題。因此，必須注意這方面的理論資料收集。

此外，還要熟悉國家有關(guān)方面的政策。

(二)搜集資料的途徑。面對如山似海的資料，怎樣才能迅捷地獲得我們所需的資料呢?這需要了解搜集資料的途徑。

1.社會調(diào)查。這是獲取第一手資料(包括親身體驗(yàn))的主要方式。大量實(shí)用的富有價值的第一手材料存在于人們的社會實(shí)踐中，有的尚未被人們用書面的形式記錄下來，這就需要我們通過實(shí)地調(diào)查去獲得。業(yè)務(wù)部門和企業(yè)的規(guī)章制度、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)、分析報告、憑證賬簿及報表內(nèi)容格式等等，都是重要的實(shí)際業(yè)務(wù)資料。雖然這些資料比較零散，但它是論文寫作的第一手資料，能給人們深刻的感性認(rèn)識。寫作論文時可重點(diǎn)進(jìn)行深入的調(diào)查研究。

(1)普遍調(diào)查。它是對論題所涉及的一定范圍內(nèi)的有關(guān)情況，作出全面性的調(diào)查。例如，探討我國國有企業(yè)經(jīng)濟(jì)人員的整體素質(zhì)水平等問題，就要對各地區(qū)、各單位作全面的了解，對其人員管理體系和管理機(jī)制、隊(duì)伍建設(shè)的狀況，作系統(tǒng)的調(diào)查分析，了解其全面情況，掌握各種有關(guān)數(shù)據(jù)和事例，在此基礎(chǔ)上提出如何提高經(jīng)濟(jì)人員的素質(zhì)的管理方案。這樣普遍的調(diào)查，難度會大一點(diǎn)，需要花費(fèi)較多的物力和人力。

 

(2)專題調(diào)查。它是針對某個問題作專門的調(diào)查。例如，對證券市場上紡織類股票進(jìn)行比較研究，就要對滬深兩市的所有紡織類的股票的股本結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、市場價格、政策傾向等資料進(jìn)行橫向、縱向的比較;對各股票市場價格高或低的原因作重點(diǎn)的剖析，預(yù)測各股票的未來走勢，并進(jìn)行技術(shù)分析。

 

(3)典型調(diào)查。這是根據(jù)調(diào)查目的，在對被研究對象進(jìn)行全面分析的基礎(chǔ)上，有意識地選擇若干具有代表性的單位，進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查，探索其內(nèi)在規(guī)律性，然后以調(diào)查結(jié)果推論全面情況。“麻雀雖小，五臟俱全。”從典型可以看到共性，即一般面上的情況。因此，典型一定要注意有代表性，可以選取上下兩頭，也可以選取上中下三類。例如，要研究如何降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益的問題，可以選取非常成功的邯鄲鋼鐵制造廠的“模擬市場，成本否決”的典型調(diào)查，分析其降低成本的方法、原因、經(jīng)驗(yàn)，然后總結(jié)出降低成本的一些切實(shí)可行的方案和設(shè)想。典型調(diào)查單位數(shù)目少則一兩個，多則三五個，屬小型調(diào)查，能節(jié)約時間、人力、物力。

(4)抽樣調(diào)查。它是按照科學(xué)的原理和計(jì)算方法從所要研究的現(xiàn)象的全部個體單位中，按隨機(jī)原則抽取部分個體單位作為樣本進(jìn)行調(diào)查，取得資料，然后推算出全體數(shù)量特征的一種方法。它一般是在總體數(shù)量龐大時運(yùn)用。例如，對證券市場上紡織類股票進(jìn)行比較研究，由于紡織類股票家數(shù)較多，要想對所有股票的情況一一進(jìn)行調(diào)查，實(shí)際上工作量很大，有時也并不需要這樣做，這時就可以運(yùn)用抽樣調(diào)查法，將其進(jìn)行分類，每一類選擇一兩家有代表性的股票進(jìn)行分析比較。

(5)重點(diǎn)調(diào)查。它是在被調(diào)查對象的全部單位中選擇一部分重點(diǎn)單位進(jìn)行調(diào)查，以求對總體狀況有一個大致的了解。所謂重點(diǎn)，單位是指在所研究的內(nèi)容方面數(shù)量比較大，占有較大的比重，而不一定要求有典型性的單位。