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篇(1)

關(guān)鍵詞：地方；金融；管理；政府

中圖分類號(hào)：G12 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）09-0477-01

在我國(guó)地方政府金融管理體系的發(fā)展中存在以下現(xiàn)狀。第一，制定和實(shí)施地方金融發(fā)展總體規(guī)劃，并且運(yùn)用各種激勵(lì)措施推進(jìn)金融業(yè)的整體發(fā)展，保證金融規(guī)劃的實(shí)施。第二，通過(guò)指導(dǎo)地方性金融機(jī)構(gòu)改革和發(fā)展，推動(dòng)了地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，防范和處置了地方金融風(fēng)險(xiǎn)。在體系的發(fā)展中有如下改革措施。第一，完善地方金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)管控能力，推動(dòng)政策性改革。第二，優(yōu)化社會(huì)資金配置總效率，建立多元化、多層次的區(qū)域金融體系，擴(kuò)寬融資渠道。

一、我國(guó)地方政府金融管理體系的現(xiàn)狀。

制定和實(shí)施地方金融發(fā)展總體規(guī)劃，并且運(yùn)用各種激勵(lì)措施推進(jìn)金融業(yè)的整體發(fā)展，保證金融規(guī)劃的實(shí)施。

在我國(guó)地方政府金融管理體制的發(fā)展中存在相應(yīng)發(fā)展現(xiàn)狀，政府制定了地方金融發(fā)展總體規(guī)劃，對(duì)地方型政府做出了相應(yīng)的要求，發(fā)揮地方政府的主導(dǎo)性和優(yōu)勢(shì)性，針對(duì)各政府的金融發(fā)展現(xiàn)狀做出不同的規(guī)劃，使各區(qū)域發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，取得更成熟和各完善的發(fā)展。政府根據(jù)各自的情況制定了金融發(fā)展總體規(guī)劃，將地方政府的發(fā)展特色同宏觀管理結(jié)合在一起，通過(guò)有效的管理確立了金融發(fā)展總體規(guī)劃，通過(guò)規(guī)劃的形式將發(fā)展中存在的優(yōu)勢(shì)不斷的擴(kuò)大，針對(duì)存在的問(wèn)題提出相應(yīng)的解決辦法。

同時(shí)對(duì)地區(qū)的發(fā)展特色和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)進(jìn)行了長(zhǎng)期的規(guī)劃，確保金融建設(shè)可以分為幾個(gè)階段，每個(gè)階段如何投入資金，如何發(fā)揮管理部門的作用，使整體的發(fā)展有了指導(dǎo)性的文件。在規(guī)劃確立好后開始對(duì)政策進(jìn)行實(shí)施，對(duì)每一個(gè)階段、每一個(gè)部門、每一個(gè)投資框架進(jìn)行具體的落實(shí)，保證政策不出現(xiàn)傾斜，保證規(guī)劃體系可以落實(shí)到每一個(gè)區(qū)域，帶動(dòng)地方政府的金融高效發(fā)展。

政府運(yùn)用了各種激勵(lì)機(jī)制措施推進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展，通過(guò)對(duì)建設(shè)部門、管理部門、策劃部門采取各種激勵(lì)措施，通過(guò)物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)激發(fā)了工作人員的工作積極性，使金融發(fā)展具備了主觀因素，并且使激勵(lì)機(jī)制和管理體系有效結(jié)合在一起，實(shí)現(xiàn)了管理的科學(xué)性也使激勵(lì)機(jī)制在運(yùn)行中有了方向，促進(jìn)了金融業(yè)的良性發(fā)展。在體系的發(fā)展中相關(guān)部門通過(guò)制定和實(shí)施規(guī)劃，并運(yùn)用激勵(lì)措施激發(fā)組織的內(nèi)在優(yōu)勢(shì)，使金融規(guī)劃更好的得到了實(shí)施，為政府高效管理和金融發(fā)展提供了正確的思路，促進(jìn)各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

通過(guò)指導(dǎo)地方性金融機(jī)構(gòu)改革和發(fā)展，推動(dòng)了地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，防范和處置了地方金融風(fēng)險(xiǎn)。

在我國(guó)地方政府金融管理的體制發(fā)展中存在相應(yīng)發(fā)展現(xiàn)狀，通過(guò)指導(dǎo)地方型金融機(jī)構(gòu)的改革，使地方的金融機(jī)構(gòu)得到了最長(zhǎng)足的發(fā)展，各機(jī)構(gòu)提高了經(jīng)濟(jì)效益，通過(guò)執(zhí)行各地區(qū)的改革文件，使改革有了立足點(diǎn)，同時(shí)地方性政府也會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策上的指導(dǎo)，發(fā)揮了政府的管理和調(diào)配能力。在金融管理體系的發(fā)展中正確處理了改革與發(fā)展的管理，使地方的金融發(fā)展取得了最大的成效。

在金融體系運(yùn)用中推動(dòng)了地方金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，通過(guò)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步推動(dòng)了生態(tài)環(huán)境的發(fā)展，使環(huán)境發(fā)展得到了經(jīng)濟(jì)的反饋，使地方性的金融體系適應(yīng)了可持續(xù)發(fā)展政策，使金融的發(fā)展不脫離社會(huì)大環(huán)境，促進(jìn)了地方的經(jīng)濟(jì)、政治、文化、環(huán)境的交融，提高了社會(huì)效益。在金融政策的發(fā)展中使社會(huì)的各領(lǐng)域得到了進(jìn)步，共同防范處置了地方金融風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)對(duì)金融性機(jī)構(gòu)的改革和發(fā)展建立了風(fēng)險(xiǎn)防范措施，通過(guò)推動(dòng)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展處置了金融發(fā)展中的不平衡點(diǎn)，為地方政府經(jīng)融管理的發(fā)展提供了保障。

二、我國(guó)地方政府金融管理體系改革措施。

完善地方金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)管控能力，推動(dòng)政策性改革。

在我國(guó)地方政府金融管理體系的改革中應(yīng)堅(jiān)持必要的措施，要完善地方金融機(jī)構(gòu)治理的結(jié)構(gòu)，使地方金融結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)所管轄的部門的治理作用，要組織好每一個(gè)區(qū)域所管理的結(jié)構(gòu)，保證所管轄的地區(qū)不出現(xiàn)漏洞，能夠取得整體性的管理成效。要對(duì)管理的機(jī)構(gòu)設(shè)置框架，分步驟、分時(shí)機(jī)、分管理問(wèn)題來(lái)發(fā)揮治理作用，使各職能機(jī)構(gòu)發(fā)揮最大的金融效果。

要增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力，確保在存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的時(shí)候就得到了管理部門的重視，要及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并及早清除風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)可以不斷的縮小，不會(huì)由于管理上的不到位使風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)散。管理部門要對(duì)易出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的階段進(jìn)行定期監(jiān)控和監(jiān)察，對(duì)此區(qū)域的管控人員制定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制度，防范風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的出現(xiàn)。

優(yōu)化社會(huì)資金配置總效率，建立多元化、多層次的區(qū)域金融體系，擴(kuò)寬融資渠道。

在我國(guó)地方政府金融管理體系的改革中應(yīng)堅(jiān)持必要的措施，要優(yōu)化社會(huì)資金配置的總效率，使社會(huì)的資金更合理更快速的投放到金融領(lǐng)域中，要使金融資金配置的效率得到提高，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資金和金融資金的優(yōu)化轉(zhuǎn)型，使資金用到正確的領(lǐng)域內(nèi)，并能促進(jìn)資金的二次利用，優(yōu)化各資金結(jié)構(gòu)，完成資金的更合理配置和應(yīng)用，提高資金的運(yùn)作效率，增加整體金融的運(yùn)作資金。

要建立多元化、多層次的區(qū)域金融體系，使金融體系可以取得不同的分配，還原出更好的金融效果，并發(fā)揮金融的層次化作用，使各結(jié)構(gòu)準(zhǔn)確的組建在一起，使區(qū)域的系的擴(kuò)寬渠道越來(lái)越多，形成的體系也越來(lái)越具備發(fā)展性。要擴(kuò)寬融資渠道，使更多的融資投入到金融領(lǐng)域，地方政府要發(fā)揮金融調(diào)節(jié)作用，不斷的對(duì)各資金流向進(jìn)行了解和分析。要發(fā)揮政府的宏觀調(diào)控作用，放寬投資的渠道，使各領(lǐng)域的資金融入在一起，通過(guò)各渠道獲得更多的建設(shè)資金，為區(qū)域金融發(fā)展提供物質(zhì)保障。

篇(2)

關(guān)鍵詞：金融管理；經(jīng)營(yíng)管理；應(yīng)用策略

一、金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用價(jià)值

作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分，金融管理具有十分重要的應(yīng)用價(jià)值，不僅有利于企業(yè)發(fā)展，而且也有利于進(jìn)一步強(qiáng)化金融工作的有效性。企業(yè)通過(guò)加強(qiáng)金融管理工作，能夠更有效的發(fā)揮金融工具的作用，盡管很多企業(yè)不斷優(yōu)化和完善金融體系，使企業(yè)在投融資等諸多方面都具有一定的創(chuàng)新性，既取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)也使其受到了供應(yīng)鏈的重視，進(jìn)而使企業(yè)步入了可持續(xù)發(fā)展的軌道。企業(yè)通過(guò)加強(qiáng)金融管理，能夠更有效的加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作，特別是對(duì)于防范和控制企業(yè)可能出現(xiàn)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的先導(dǎo)性，比如一些企業(yè)通過(guò)加強(qiáng)金融管理工作，使企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作更具有前瞻性，特別是在財(cái)務(wù)決策方面更具有科學(xué)性，使財(cái)務(wù)決策取得了較好的成效，進(jìn)而在防范和控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面取得了重大突破。企業(yè)通過(guò)加強(qiáng)金融管理工作，還有助于促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理工作的系統(tǒng)性，這主要是由于企業(yè)在開展經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中，都與金融相關(guān)，比如一些企業(yè)在開展融資活動(dòng)的過(guò)程中，運(yùn)用金融工具加強(qiáng)融資管理工作，不僅有效的降低了融資成本，而且也使融資活動(dòng)更具有長(zhǎng)遠(yuǎn)性和戰(zhàn)略性，特別是通過(guò)正確處理好長(zhǎng)期融資與短期融資的關(guān)系，使資金的使用效率更高。企業(yè)通過(guò)加強(qiáng)金融管理，還能夠進(jìn)一步提升企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展能力，特別是在開展金融管理的過(guò)程中，通過(guò)有效防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而使企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展擁有強(qiáng)大的支撐力。

二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中應(yīng)用金融管理存在的問(wèn)題

1．金融管理理念缺乏創(chuàng)新

要想更好的發(fā)揮金融管理的積極作用，一定要不斷創(chuàng)新金融管理理念，但目前很多企業(yè)還存在金融管理理念缺乏創(chuàng)新的問(wèn)題。一些企業(yè)在開展經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中，還沒(méi)有將金融管理作為重點(diǎn)工作，導(dǎo)致在金融管理方面出現(xiàn)了一些問(wèn)題和矛盾，特別是在開展金融管理的過(guò)程中，還沒(méi)有深刻認(rèn)識(shí)到其重要價(jià)值，因而在實(shí)施過(guò)程中沒(méi)有進(jìn)行深入的研究，導(dǎo)致金融管理工作還沒(méi)有進(jìn)行系統(tǒng)整合。還有很多企業(yè)沒(méi)有對(duì)金融管理工作進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)，還沒(méi)有走出財(cái)務(wù)管理的“誤區(qū)”，金融管理內(nèi)容相對(duì)比較有限，而且金融管理也沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)用的職能，導(dǎo)致金融管理片面化，根本無(wú)法發(fā)揮金融在促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的積極作用等。

2．金融管理制度不夠完善

制度具有根本性的作用。要想使金融管理工作發(fā)揮積極作用，應(yīng)當(dāng)在構(gòu)建科學(xué)和完善的金融管理制度方面實(shí)現(xiàn)突破，但目前很多企業(yè)在這方面比較薄弱。一些企業(yè)盡管將金融管理納入到經(jīng)營(yíng)管理當(dāng)中，而且也在組織機(jī)構(gòu)和人員安排方面下了一番功夫，但由于相關(guān)的工作制度、運(yùn)行機(jī)制和協(xié)調(diào)體系不夠完善，導(dǎo)致金融管理工作無(wú)法有效的開展。比如某企業(yè)在開展金融管理方面盡管下了一番功夫，而且也將金融管理納入到績(jī)效考核體系當(dāng)中，但在具體的實(shí)施過(guò)程中，由于沒(méi)有建立比較完善的金融管理制度，導(dǎo)致金融管理工作具有一定的隨意性，很多工作都沒(méi)有與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行結(jié)合，金融管理工作的作用沒(méi)有得到有效發(fā)揮，失去了其存在的價(jià)值。

3．金融管理方法不夠科學(xué)

科學(xué)的方法可以事半功倍。對(duì)于開展金融管理工作來(lái)說(shuō)，一定要采取多元化的方法，努力使金融管理工作效率更高，但目前很多企業(yè)在開展金融管理工作的過(guò)程中，還沒(méi)有走出財(cái)務(wù)管理的“誤區(qū)”，金融管理與財(cái)務(wù)管理并沒(méi)有太大的差異，“概念化”的問(wèn)題比較突出。比如一些企業(yè)在開展經(jīng)營(yíng)管理工作的過(guò)程中，還沒(méi)有將融資管理、投資管理、財(cái)務(wù)管理、決策管理等進(jìn)行有效的結(jié)合，融資管理的針對(duì)性和系統(tǒng)性不強(qiáng)，導(dǎo)致融資管理工作難以取得更大的突破。還有一些企業(yè)將金融理論和金融工具應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)管理當(dāng)中，比如在開展融資活動(dòng)的過(guò)程中，缺乏對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致出現(xiàn)了一系列融資風(fēng)險(xiǎn)；再比如在開展財(cái)務(wù)管理工作的過(guò)程中，沒(méi)有將金融理論應(yīng)用于財(cái)務(wù)管理當(dāng)中，財(cái)務(wù)管理缺乏戰(zhàn)略性和輔等，需要引起企業(yè)重視。

4．金融管理形式缺乏協(xié)調(diào)

從有利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的角度來(lái)看，金融管理工作具有很強(qiáng)的綜合性和協(xié)調(diào)性，因而必須建立比較完善的協(xié)調(diào)機(jī)制，使企業(yè)的各個(gè)部門、各個(gè)機(jī)構(gòu)都能夠參與到金融管理中來(lái)，但目前很多企業(yè)還沒(méi)有認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，金融管理工作體系不夠完善，而且也缺乏拓展性。比如一些企業(yè)金融管理工作主要由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)，其他部門幾乎沒(méi)有參與到金融管理中來(lái)，而且既懂專業(yè)知識(shí)又懂金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才相對(duì)較少，必然會(huì)導(dǎo)致金融管理受到限制。還有一些企業(yè)沒(méi)有建立比較完善的金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制，導(dǎo)致金融管理工作缺乏合力，甚至出現(xiàn)了一些相互制約的現(xiàn)象，同樣會(huì)導(dǎo)致金融管理工作無(wú)法有效開展。

三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中應(yīng)用金融管理的優(yōu)化對(duì)策

1．推動(dòng)金融管理理念創(chuàng)新

企業(yè)在開展金融管理的過(guò)程中，要想使其在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)揮積極作用，一定要發(fā)揮理念的先導(dǎo)性作用，積極推動(dòng)金融管理理念創(chuàng)新。在具體的實(shí)施過(guò)程中，企業(yè)應(yīng)當(dāng)將金融管理納入到經(jīng)營(yíng)管理體系當(dāng)中，特別是要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)金融管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和系統(tǒng)設(shè)計(jì)，使金融管理工作能夠有條不紊的開展。為了能夠使金融管理工作有效開展，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立專門的組織機(jī)構(gòu)，并且配備專業(yè)化的管理人員，負(fù)責(zé)金融管理工作的組織協(xié)調(diào)與督促落實(shí)工作，同時(shí)還要對(duì)金融管理中存在的問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查研究，提出有針對(duì)性的建議，確保金融管理工作有效開展。要構(gòu)建金融管理多元化運(yùn)行機(jī)制和管理體系，比如可以進(jìn)一步拓展金融管理領(lǐng)域，強(qiáng)化金融管理對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展的支撐作用。

2．加強(qiáng)金融管理制度建設(shè)

企業(yè)在開展金融管理工作的過(guò)程中，要大力加強(qiáng)金融管理制度建設(shè)，特別是要著眼于提升制度建設(shè)的規(guī)范化和系統(tǒng)性，積極推動(dòng)金融管理制度變革。企業(yè)要從自身的實(shí)際情況入手，著眼于解決金融管理中的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步加強(qiáng)金融管理制度改革，比如應(yīng)當(dāng)制定金融管理規(guī)范化制度，金融管理制度要涵蓋金融管理重要性、目標(biāo)、任務(wù)以及流程等方方面面，進(jìn)而使金融管理管理步入規(guī)范化軌道。加強(qiáng)金融管理制度建設(shè)，還要根據(jù)金融管理的專項(xiàng)工作組織實(shí)施，比如在企業(yè)在開展投資管理的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)制定投資管理制度，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)涵蓋投資決策制度、投資獎(jiǎng)懲投資、投資風(fēng)險(xiǎn)管理制度等，只有這樣才能使金融管理工作更專業(yè)化。

3．促進(jìn)金融管理方法變革

企業(yè)在開展金融管理的過(guò)程中，要學(xué)會(huì)運(yùn)用多元化方法，推動(dòng)金融管理工作更具有創(chuàng)新性。這就需要企業(yè)要學(xué)會(huì)運(yùn)用金融理論開展金融管理工作，特別是要對(duì)各種金融工具進(jìn)行深入的研究和分析，找出能夠被企業(yè)所應(yīng)用的金融工具，進(jìn)而使金融管理取得更好成效。比如在開展投資管理的過(guò)程中，企業(yè)應(yīng)當(dāng)更加重視風(fēng)險(xiǎn)管理理論的應(yīng)用，加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)管理工作的系統(tǒng)性建設(shè)，特別是要建立決策風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使投資決策更具有科學(xué)性。促進(jìn)金融管理方法變革，還要將各種不同的方法廣泛應(yīng)用于金融管理當(dāng)中，既要加強(qiáng)金融分析，也要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，同時(shí)還要高度重視金融管理模式創(chuàng)新，將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于金融管理當(dāng)中，構(gòu)建“數(shù)據(jù)化”金融管理體系。

4．抓好金融管理協(xié)調(diào)發(fā)展

金融管理對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理具有很強(qiáng)的基礎(chǔ)性和支撐性作用，因而需要構(gòu)建協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制。這就需要企業(yè)進(jìn)一步優(yōu)化金融管理模式和金融管理體系，強(qiáng)化金融管理的滲透性和融合性，使金融管理工作能夠成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的重要內(nèi)容。在具體的實(shí)施過(guò)程中，企業(yè)除了要建立專門的金融管理組織機(jī)構(gòu)之外，還要在構(gòu)建具有協(xié)調(diào)性和協(xié)同性金融管理體系方面下功夫，比如可以建立“多部門協(xié)調(diào)機(jī)制”，使各個(gè)部門都參與到金融管理工作中來(lái)，共同研究和解決經(jīng)營(yíng)管理中涉及到金融方面的工作，找出存在的突出問(wèn)題，做好金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，進(jìn)而使企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理更具有經(jīng)濟(jì)效益。要大力加強(qiáng)金融管理人才建設(shè)，特別是要培養(yǎng)企業(yè)管理人員加強(qiáng)對(duì)金融理論和金融實(shí)務(wù)的學(xué)習(xí)，并且在開展工作的過(guò)程中強(qiáng)化金融管理意識(shí)，努力形成金融管理合力。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，金融管理對(duì)于促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理改革和創(chuàng)新具有十分重要的價(jià)值，特別是對(duì)于有效防范和控制企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展以及為企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展提供保障更具有積極作用。企業(yè)在開展經(jīng)營(yíng)管理工作的過(guò)程中，要深刻認(rèn)識(shí)到金融管理的重要作用，并且要從有利于促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度把握，切實(shí)加大對(duì)金融管理的研究和探索力度，特別是要從企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展入手，不斷強(qiáng)化金融管理工作的價(jià)值定位，重點(diǎn)要在推動(dòng)金融管理理念創(chuàng)新、加強(qiáng)金融管理制度建設(shè)、促進(jìn)金融管理方法變革、抓好金融管理協(xié)調(diào)發(fā)展四個(gè)方面取得突破，使企業(yè)金融管理取得新的更大的突破，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理有效開展發(fā)揮更大作用。

參考文獻(xiàn)：

［1］方素萍．淺談金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)用［J］．現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2019，（06）：20＋23．

篇(3)

【關(guān)鍵詞】地方金融 管理 法律建設(shè)

一、引言

近年來(lái)，我國(guó)許多地方的金融機(jī)構(gòu)發(fā)生了金融風(fēng)波，從而這些地方金融風(fēng)波事件中不難發(fā)現(xiàn)，地方金融監(jiān)管體系存在很大的漏洞，而地方金融風(fēng)波的發(fā)生會(huì)給群眾的利益以及社會(huì)的發(fā)展造成巨大的影響，為此，建立中央、地方分層金融監(jiān)管體系已成為金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中不可避免的問(wèn)題。

二、地方金融管理中存在的問(wèn)題

（一）多管現(xiàn)象較為嚴(yán)重

盡管我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)得到了規(guī)模性的發(fā)展，但是地方金融機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重的多管、重復(fù)管理現(xiàn)象。現(xiàn)行中央垂直金融監(jiān)管架構(gòu)下，地方金融機(jī)構(gòu)大多由銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)監(jiān)管，然而近年來(lái)各地方政府相繼成立了一些機(jī)關(guān)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，在這樣的環(huán)境下，地方金融機(jī)構(gòu)既要受到銀監(jiān)部門的監(jiān)管，又要受到政府部門的干預(yù)。

（二）金融管理目標(biāo)不一

金融管理目標(biāo)的不統(tǒng)一，就會(huì)給地方金融管理造成難度。就目前來(lái)看，有的地方金融機(jī)構(gòu)管理目標(biāo)是推進(jìn)國(guó)際金融建設(shè)，有的則是加強(qiáng)金融環(huán)境和金融服務(wù)體系建設(shè)，還有的是將重心放在了金融創(chuàng)新上。雖然說(shuō)不同的金融機(jī)構(gòu)有著不同的管理目標(biāo)，但是在“統(tǒng)一金融監(jiān)管”的大全加下，地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)，要確立有效、相、科學(xué)的管理目標(biāo)。

（三）地方金融管理部門權(quán)責(zé)不相符

在地方金融管理中，地方金融管部門權(quán)責(zé)不相符是一個(gè)較為突出的問(wèn)題，而造成這種現(xiàn)象的原因也是多方面。就地方金融封信防范工作來(lái)看，金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作的職責(zé)已經(jīng)由地方政府負(fù)責(zé)，而金融風(fēng)險(xiǎn)信息卻由監(jiān)管部門地方分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，在這種環(huán)境下，會(huì)影響到金融管理效率和質(zhì)量。

（四）地方金融監(jiān)管法律制度缺失

就目前來(lái)看，我國(guó)地方金融是游離于金融監(jiān)管體系之外，雖然國(guó)務(wù)院，央行、銀監(jiān)會(huì)適時(shí)出臺(tái)了一些行政法規(guī)規(guī)章，但是地方的金融監(jiān)管乏力制度還比較欠缺，難以適應(yīng)地方金融發(fā)展的需要。首先，我國(guó)尚未出臺(tái)有關(guān)地方金融管理的相關(guān)法律，行政法規(guī)和地方性法規(guī)非常少，由于法律法規(guī)的確實(shí)，使得地方金融管理工作出現(xiàn)了各自為政的現(xiàn)象；其次，地方金融管理法律制度缺乏系統(tǒng)性，尚未形成系統(tǒng)的監(jiān)管法律體系，影響到地方金融管理工作的開展。

三、地方金融管理法律建設(shè)的意義

在現(xiàn)代社會(huì)里，地方金融機(jī)構(gòu)有著不可替代的作用，而地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與其管理有著之間的關(guān)聯(lián)，加強(qiáng)地方金融管理，可以更好地促進(jìn)地方金融的穩(wěn)定發(fā)展。然而在實(shí)行央行垂直向下金融監(jiān)管的框架下，地方金融一直有利于金融監(jiān)管體系之外，地方金融管理法律法規(guī)存在著很大的漏洞，而法律作為地方金融管理工作執(zhí)行的依據(jù)和保障，只有健全的法律法規(guī)，才能為地方金融管理工作提供保障，脫離了法律的金融監(jiān)管管理工作就會(huì)舉步維艱，難以正常的開展下去，從而影響到地方金融的發(fā)展[1-2]。故此，加強(qiáng)地方金融法律建設(shè)格外重要，只有加強(qiáng)地方金融管理法律建設(shè)，才能確保地方金融管理工作有法可依，有法必依，從而促進(jìn)地方金融的有序發(fā)展，帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展[3]。

四、地方金融管理法律制度的基本策略

（一）地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度

建立地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度可以更好地監(jiān)管地方金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)地方金融市場(chǎng)穩(wěn)定。要制定科學(xué)、合理的法律法規(guī)，建立地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，對(duì)需要上市的地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全方面的核查，只有達(dá)到法律要求的標(biāo)準(zhǔn)后才可以給以審批；要明確地方金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金的最低限額。

（二）明確地方金融管理的法律目標(biāo)

地方金融管理離不開法律，它需要法律制度給予保障，法律制度對(duì)地方金融管理的目標(biāo)設(shè)定至關(guān)重要。首先，要將地方金融管理的機(jī)制、政策、措施形成常態(tài)化的法律制度，以法律制度來(lái)督促地方金融管理工作的開展，從而促進(jìn)地方金融合法化、正規(guī)化發(fā)展；其次，要加大金融監(jiān)管，維護(hù)金融秩序。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金需求不斷擴(kuò)大的背景下，一些地方的高利貸、地下錢莊也迅速崛起。而高利貸、地下錢莊的擴(kuò)張將會(huì)對(duì)地方金融秩序造成較大的威脅。而以法律為依據(jù)，加強(qiáng)法律建設(shè)，依法進(jìn)行金融監(jiān)管，可以更好地維護(hù)地方金融秩序，規(guī)范地方金融市場(chǎng)，例如，在溫州市金融管理中溫州市政府為貫徹執(zhí)行金融改革工作[4]，建立了“一辦（市金融辦）一行（市人行）二局（溫州銀監(jiān)分局、溫州保監(jiān)分局）”的管理結(jié)構(gòu)。這一管理結(jié)構(gòu)旨在實(shí)現(xiàn)中央與地方協(xié)同管理溫州金融發(fā)展與改革，賦予地方金融管理部口實(shí)權(quán)，將游離于中央監(jiān)管之外的民間融資、新型金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)納入管理范圍，在這樣的金融管理結(jié)構(gòu)下，地方金融管理工作得到了有效的開展，并取得了較好的成績(jī)。另外，溫州市在推進(jìn)金融綜合改革的過(guò)程中，加快了相應(yīng)立法工作，做到依法改革，有法可依。2013年漸江省頒發(fā)了《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》，2014年溫州市頒布了《溫州市民間融資管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。這一配套的地方法規(guī)，改變了溫州內(nèi)民間融資無(wú)法可依的現(xiàn)狀。

（三）地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為的法律監(jiān)管

地方金融機(jī)構(gòu)作為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一部分，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是在市場(chǎng)環(huán)境下進(jìn)行的，地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為合法與否直接影響到地方金融市場(chǎng)秩序，會(huì)給地方金融管理帶來(lái)巨大的難度。在此，相關(guān)部門就必須對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管，將地方金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為納入到法律范圍內(nèi)，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)進(jìn)行法律確認(rèn)，從而將地方金融市場(chǎng)行為引入正規(guī)，從而規(guī)范地方金融市場(chǎng)秩序，為地方金融的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)健康環(huán)境，降低地方金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)[5]。另外，在地方金融管理中，還可以借鑒國(guó)外的管理經(jīng)驗(yàn)，如美國(guó)，美國(guó)實(shí)行的是“雙線多頭”的金融管理體系，在這種管理體系下，不存在政企不分的問(wèn)題，避免了政府對(duì)地方金融的過(guò)度干預(yù)。同時(shí)，在這種金融管理體系下，為地方債提供了良好的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)了地方債券得到了快速發(fā)展。

五、結(jié)語(yǔ)

地方金融管理法律問(wèn)題的缺失是地方金融管理工作難以開展的核心和關(guān)鍵，只有加大地方金融管理法律的研究，建立科學(xué)、合理的地方金融管理法律制度，以法律制度來(lái)約束地方金融機(jī)構(gòu)行為，規(guī)范地方金融市場(chǎng)秩序，從而更好地推動(dòng)地方金融的發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[3]華國(guó)慶.金融資產(chǎn)管理公司若干法律問(wèn)題探析[J].江淮論壇，2011，04：29-36.

[4]郭德香，陳昱州.試析地方金融改革中的法律問(wèn)題[J].學(xué)習(xí)論壇，2015，12：74-76.

篇(4)

關(guān)鍵詞：外匯儲(chǔ)備；管理體系；借鑒

中國(guó)外匯儲(chǔ)備自2006年2月底就已超過(guò)日本，躍居世界第一位。據(jù)中國(guó)人民銀行和日本財(cái)務(wù)省數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)顯示，到2006年6月末，我國(guó)外匯儲(chǔ)備余額為9411.15億美元，同比增長(zhǎng)32.37%；而日本外匯儲(chǔ)備為8648.8億美元，我國(guó)的外匯儲(chǔ)備居世界第一。我國(guó)外匯儲(chǔ)備自1996年末首次突破1000億美元以來(lái)，就一直處于迅速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。外匯儲(chǔ)備充裕，有利于增強(qiáng)我國(guó)的國(guó)際清償能力，提高海內(nèi)外對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)和中國(guó)貨幣的信心；也有利于應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家安全。然而，巨額的外匯儲(chǔ)備對(duì)資源的合理配置與資金的使用效率提出了更高的要求，因此有必要構(gòu)建更為市場(chǎng)化的儲(chǔ)備管理體系。本文通過(guò)對(duì)世界主要國(guó)家的儲(chǔ)備體系的簡(jiǎn)要介紹和比較，給出了中國(guó)應(yīng)如何改善其外匯管理體系的政策建議。

一、新加坡、挪威：多層次的儲(chǔ)備管理體系

新加坡和挪威的儲(chǔ)備管理體系，是由財(cái)政部主導(dǎo)或財(cái)政部和中央銀行共同主導(dǎo)，由政府所屬的投資管理公司進(jìn)行積極的外匯儲(chǔ)備管理的多層次的儲(chǔ)備管理體系。

(一)新加坡的儲(chǔ)備管理體系

新加坡的外匯儲(chǔ)備管理采用的是財(cái)政部主導(dǎo)下的新加坡政府投資公司(CIC)+淡馬錫控股(Temasek)+新加坡金融管理局(MAS)體制。新加坡實(shí)行積極的外匯儲(chǔ)備管理戰(zhàn)略，所謂外匯儲(chǔ)備的積極管理，就是在滿足儲(chǔ)備資產(chǎn)必要流動(dòng)性和安全性的前提下，以多余儲(chǔ)備單獨(dú)成立專門的投資機(jī)構(gòu)，拓展儲(chǔ)備投資渠道，延長(zhǎng)儲(chǔ)備資產(chǎn)投資期限，以提高外匯儲(chǔ)備投資收益水平。20世紀(jì)70年代以來(lái)，由于新加坡經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)強(qiáng)勁、儲(chǔ)蓄率高以及鼓勵(lì)節(jié)儉的財(cái)政政策，新加坡外匯儲(chǔ)備不斷增加。新加坡政府在對(duì)經(jīng)濟(jì)前景進(jìn)行評(píng)估之后，確認(rèn)國(guó)際收支平衡將保持長(zhǎng)期盈余。為了提高外匯儲(chǔ)備的投資收益，政府決定改變投資政策，減少由新加坡金融管理局投資的低回報(bào)的流動(dòng)性資產(chǎn)，允許外匯儲(chǔ)備和財(cái)政儲(chǔ)備投資于長(zhǎng)期、高回報(bào)的資產(chǎn)。

新加坡金融管理局(MAS)即新加坡的中央銀行，是根據(jù)1970年《新加坡金融管理局法》于1971年1月1日成立的。MAS持有外匯儲(chǔ)備中的貨幣資產(chǎn)，主要用于干預(yù)外匯市場(chǎng)和作為發(fā)行貨幣的保證。新加坡外匯儲(chǔ)備積極管理的部分，由新加坡政府投資公司(GIC)和淡馬錫控股負(fù)責(zé)。1981年5月新加坡政府投資公司(GIC)成立，它主要負(fù)責(zé)固定收入證券、房地產(chǎn)和私人股票投資。它的投資是多元化的資產(chǎn)組合，主要追求所管理的外匯儲(chǔ)備保值增值和長(zhǎng)期回報(bào)。淡馬錫控股是另外一家介入新加坡外匯儲(chǔ)備積極管理的企業(yè)。淡馬錫原本負(fù)責(zé)對(duì)新加坡國(guó)有企業(yè)進(jìn)行控股管理，從上世紀(jì)90年代開始，淡馬錫利用外匯儲(chǔ)備投資于國(guó)際金融和高科技產(chǎn)業(yè)，至今公司資產(chǎn)市值達(dá)到1003億新元。

就對(duì)外匯儲(chǔ)備積極管理而言，發(fā)揮主導(dǎo)作用的為新加坡財(cái)政部。GIC與淡馬錫所管理的不僅僅是新加坡的外匯儲(chǔ)備，也包括了新加坡歷年累積的財(cái)政儲(chǔ)備(主要由GIC管理)。GIC和淡馬錫都為新加坡財(cái)政部全資擁有。

(二)挪威的儲(chǔ)備管理體系

挪威外匯儲(chǔ)備的管理采取的是財(cái)政部和挪威中央銀行(NorgesBank，以下簡(jiǎn)稱NB)聯(lián)合主導(dǎo)下的挪威銀行投資管理公司(NBIM)+挪威銀行貨幣政策委員會(huì)的市場(chǎng)操作部(NBMP／MOD)體制。挪威也實(shí)行外匯儲(chǔ)備積極管理的戰(zhàn)略，挪威是世界第三大石油凈出口國(guó)，隨著石油收入的快速增長(zhǎng)，挪威于1990年建立了政府石油基金。外匯儲(chǔ)備的積極管理開始被提到議事日程上來(lái)。

財(cái)政部對(duì)石油基金的管理負(fù)責(zé)，但石油基金的管理運(yùn)作被委托給挪威銀行。就財(cái)政部而言，其責(zé)任主要在于制定長(zhǎng)期投資策略，確定投資基準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)控制，評(píng)估管理者以及向議會(huì)報(bào)告基金管理情況。而中央銀行則是按照投資要求具體進(jìn)行石油基金的投資操作，以獲取盡可能高的回報(bào)。

成立于1998年的NBIM，是挪威中央銀行下屬的資本管理公司，它的成立奠定了今天挪威外匯儲(chǔ)備積極管理的基本架構(gòu)。它不介入一般的銀行業(yè)務(wù)，其主要任務(wù)是履行其作為投資管理者的職能，發(fā)揮其作為機(jī)構(gòu)投資者的優(yōu)勢(shì)，對(duì)外匯儲(chǔ)備進(jìn)行積極管理。2000年NBIM進(jìn)行了小規(guī)模的指數(shù)和加強(qiáng)指數(shù)投資。從2001年起，一些組合已經(jīng)開始投資于股票，2003年開始，又投資于沒(méi)有政府擔(dān)保的債券，從而使基金資產(chǎn)組合更加多元化，投資的持有期限較以前也有所延長(zhǎng)。挪威銀行貨幣政策委員會(huì)的市場(chǎng)操作部主要負(fù)責(zé)外匯儲(chǔ)備的流動(dòng)性管理，其職能類似于中國(guó)國(guó)家外匯管理局的儲(chǔ)備管理司。

除上述國(guó)家外，韓國(guó)也建立了財(cái)政部+韓國(guó)銀行+韓國(guó)投資集團(tuán)這種多層次的儲(chǔ)備管理體系。

二、美國(guó)、日本：雙層次的儲(chǔ)備管理體系

美國(guó)和日本采取由財(cái)政部和中央銀行共同管理外匯儲(chǔ)備的管理體系。

(一)美國(guó)的儲(chǔ)備管理體系

美國(guó)的儲(chǔ)備管理體系由財(cái)政部和美聯(lián)儲(chǔ)共同管理。美國(guó)的國(guó)際金融政策實(shí)際上是由美國(guó)財(cái)政部負(fù)責(zé)制定的，美聯(lián)儲(chǔ)則負(fù)責(zé)國(guó)內(nèi)貨幣政策的決策及執(zhí)行。在外匯儲(chǔ)備管理上，兩者共同協(xié)作，以保持美國(guó)國(guó)際貨幣和金融政策的連續(xù)性。事實(shí)上，從1962年開始，財(cái)政部和美聯(lián)儲(chǔ)就開始相互協(xié)調(diào)對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù)，具體的干預(yù)操作由紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行實(shí)施，它既是美聯(lián)儲(chǔ)的重要組成部分，也是美國(guó)財(cái)政部的人。從20世紀(jì)70年代后期開始，美國(guó)財(cái)政部擁有一半左右的外匯儲(chǔ)備，而美聯(lián)儲(chǔ)掌握著另一半。

美國(guó)財(cái)政部主要通過(guò)外匯平準(zhǔn)基金(ESF)來(lái)管理外匯儲(chǔ)備。其管理過(guò)程是：(1)早在1934年，美國(guó)《黃金儲(chǔ)備法》即規(guī)定財(cái)政部對(duì)ESF的資產(chǎn)有完全的支配權(quán)。目前ESF由三種資產(chǎn)構(gòu)成，包括美元資產(chǎn)、外匯資產(chǎn)和特別提款權(quán)，其中外匯部分由紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行，主要用于在紐約外匯市場(chǎng)上投資于外國(guó)中央銀行的存款和政府債券。(2)ESF在特殊情況下還可以與美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)行貨幣的互換操作從而獲得更多可用的美元資產(chǎn)。此時(shí)，ESF在即期向美聯(lián)儲(chǔ)出售外匯，并在遠(yuǎn)期按照市場(chǎng)價(jià)格買回外匯。(3)ESF所有的操作都要經(jīng)過(guò)美國(guó)財(cái)政部的許可，因?yàn)樨?cái)政部負(fù)責(zé)制定和完善美國(guó)的國(guó)際貨幣和國(guó)際金融政策，包括外匯市場(chǎng)的干預(yù)政策。此外，美國(guó)《外匯穩(wěn)定基金法》要求財(cái)政部每年向總統(tǒng)和國(guó)會(huì)就有關(guān)ESF的操作做報(bào)告，其中還包括財(cái)政部審計(jì)署對(duì)ESF的審計(jì)報(bào)告。

美聯(lián)儲(chǔ)主要通過(guò)聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)(FOMC)來(lái)管理外匯儲(chǔ)備，并與美國(guó)財(cái)政部保持密切的合作。其管理過(guò)程是：(1)美聯(lián)儲(chǔ)通過(guò)紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的聯(lián)儲(chǔ)公開市場(chǎng)賬戶經(jīng)理(SeManagerOftheSystemOpenMarketAccount)作為美國(guó)財(cái)政部和FOMC的人，主要在紐約外匯市場(chǎng)上進(jìn)行外匯儲(chǔ)備的交易。(2)美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)外匯市場(chǎng)干預(yù)操作的范圍和方式隨著國(guó)際貨幣體系的變化而變化。這可分為三個(gè)階段，第一階段是布雷頓森林體系時(shí)期，聯(lián)儲(chǔ)更多的是關(guān)注黃金市場(chǎng)上美元能否維持平價(jià)，而不是外匯市場(chǎng)。第二階段是1971年之后，浮動(dòng)匯率制度開始形成，美聯(lián)儲(chǔ)開始積極干預(yù)外匯市場(chǎng)，當(dāng)時(shí)主要采用和其他國(guó)家中央銀行的貨幣互換的方式。第三階段是1985年《廣場(chǎng)協(xié)議》之后，美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù)很少使用貨幣互換，而是采取直接購(gòu)買美元或外匯的方式進(jìn)行。

(二)日本的儲(chǔ)備管理體系

日本財(cái)務(wù)省在外匯管理體系中扮演戰(zhàn)略決策者的角色。日本的儲(chǔ)備管理體系由財(cái)務(wù)省負(fù)責(zé)，根據(jù)日本《外匯及對(duì)外貿(mào)易法》的規(guī)定，財(cái)務(wù)相為了維持日元匯率的穩(wěn)定，可以對(duì)外匯市場(chǎng)采取各種必要的干預(yù)措施。而日本銀行根據(jù)《日本銀行法》的規(guī)定，作為政府的銀行，在財(cái)務(wù)相認(rèn)為有必要采取行動(dòng)干預(yù)外匯市場(chǎng)時(shí)，按照財(cái)務(wù)省的指示，進(jìn)行實(shí)際的外匯干預(yù)操作。

日本銀行在外匯管理體系中居于執(zhí)行者的角色。一旦開始進(jìn)行對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù)，所需資金都從外匯資產(chǎn)特別賬戶劃撥。當(dāng)需要賣出外匯時(shí)，日本銀行主要通過(guò)在外匯市場(chǎng)上出售外匯資產(chǎn)特別賬戶中的外匯資產(chǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)；當(dāng)需要買進(jìn)外匯時(shí)，所需要的日元資金主要通過(guò)發(fā)行政府短期證券來(lái)籌集。通過(guò)大量賣出日元、買進(jìn)外匯的操作所積累起來(lái)的外匯資產(chǎn)構(gòu)成了日本的外匯儲(chǔ)備。日本銀行的外匯市場(chǎng)介入操作通常在東京外匯市場(chǎng)上進(jìn)行，如有必要，日本銀行也可向外國(guó)中央銀行提出委托介入的請(qǐng)求，但介入所需金額、外匯對(duì)象、介入手段等都仍由財(cái)務(wù)大臣決定。日本銀行主要通過(guò)金融市場(chǎng)局和國(guó)際局兩個(gè)部門來(lái)實(shí)施外匯市場(chǎng)干預(yù)。其中金融市場(chǎng)局負(fù)責(zé)外匯市場(chǎng)分析及決策建議，并經(jīng)財(cái)務(wù)省批準(zhǔn)，而國(guó)際局則負(fù)責(zé)在財(cái)務(wù)省做出決定后，進(jìn)行實(shí)際的外匯交易。

除了美國(guó)和日本采取雙層次的外匯儲(chǔ)備的管理體系以外，世界上還有許多其他國(guó)家和地區(qū)也采取同樣的管理體系，如英國(guó)、香港等。

三、中國(guó)：?jiǎn)我粚哟蔚膬?chǔ)備管理體系

我國(guó)的外匯儲(chǔ)備是由中央銀行依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，通過(guò)國(guó)家外匯管理局進(jìn)行管理。這實(shí)際上是由中央銀行獨(dú)立進(jìn)行戰(zhàn)略和操作層面的決策，在儲(chǔ)備管理體系中財(cái)政部沒(méi)有發(fā)揮主導(dǎo)作用，也沒(méi)有成立專門的政府投資公司進(jìn)行外匯儲(chǔ)備的積極管理，因此屬于單一層次的儲(chǔ)備管理體系。各主要經(jīng)濟(jì)體的實(shí)踐表明，由財(cái)政部決策的、中央銀行執(zhí)行的雙層儲(chǔ)備管理體系和由財(cái)政部主導(dǎo)或財(cái)政部和中央銀行共同主導(dǎo)，并且建立政府所屬的投資管理公司進(jìn)行積極的外匯儲(chǔ)備管理這種多層次的儲(chǔ)備管理體系，它們是儲(chǔ)備管理的基礎(chǔ)。

目前由中央銀行獨(dú)立進(jìn)行戰(zhàn)略和操作層面的決策當(dāng)然具有較大的靈活性，但也會(huì)帶來(lái)弊端。一是使得匯率政策和貨幣政策之間的沖突無(wú)法避免。中央銀行從2002年開始發(fā)行票據(jù)對(duì)沖外匯占款，中央銀行貨幣政策日益嚴(yán)重地受到匯率政策的牽掣，往往難以取舍。二是巨大的儲(chǔ)備規(guī)模決定了其運(yùn)用必須實(shí)現(xiàn)國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)，而單純從中央銀行角度進(jìn)行相關(guān)決策，缺乏達(dá)到和實(shí)施上述戰(zhàn)略的基礎(chǔ)。因此，我們應(yīng)該借鑒國(guó)外儲(chǔ)備管理的經(jīng)驗(yàn)，不斷完善我國(guó)的儲(chǔ)備管理體系。

四、啟示與借鑒

1.采取積極的儲(chǔ)備管理戰(zhàn)略。外匯儲(chǔ)備積極管理的基本目標(biāo)就是要獲取較高的投資回報(bào)，以保證儲(chǔ)備資產(chǎn)購(gòu)買力的穩(wěn)定，這與傳統(tǒng)外匯儲(chǔ)備管理的流動(dòng)性、安全性目標(biāo)存在本質(zhì)不同。外匯儲(chǔ)備的積極管理主要考慮資產(chǎn)的長(zhǎng)期投資價(jià)值，對(duì)短期波動(dòng)并不過(guò)分關(guān)注，但對(duì)投資組合的資產(chǎn)配置、貨幣構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)控制等都有很高的要求。尤其在中國(guó)外匯儲(chǔ)備數(shù)量不斷增加，外匯儲(chǔ)備相對(duì)過(guò)剩的情況下，更應(yīng)該學(xué)習(xí)新加坡和挪威的管理經(jīng)驗(yàn)，采取積極的外匯儲(chǔ)備管理戰(zhàn)略，以減少持有外匯儲(chǔ)備的機(jī)會(huì)成本。在世界發(fā)達(dá)國(guó)家，外匯儲(chǔ)備的一般金融資產(chǎn)性質(zhì)越來(lái)越明顯，增值已成為了功能之一。我國(guó)目前外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)的原則應(yīng)當(dāng)迅速由“零風(fēng)險(xiǎn)、低收益”向“低風(fēng)險(xiǎn)、中收益”上轉(zhuǎn)移，拓寬投資領(lǐng)域，改革投資機(jī)制。外匯儲(chǔ)備具有同一般金融資產(chǎn)性質(zhì)相同的一面，在增值投資方面，我國(guó)應(yīng)當(dāng)積極研究?jī)?chǔ)備資產(chǎn)的增值盈利方式，在投資領(lǐng)域中，不只局限于存款、債券，還可以選取一部分資產(chǎn)，運(yùn)用國(guó)際通行的投資基準(zhǔn)、資產(chǎn)組合管理、風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入房地產(chǎn)、股票市場(chǎng)，增加儲(chǔ)備資產(chǎn)的盈利能力。

篇(5)

1 地方政府金融管理體制發(fā)展現(xiàn)狀

地方政府金融管理體制是指，地方政府為促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，減少處置責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、更好配置地方金融資源而建立的體制。從常設(shè)性領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)到設(shè)立專門的地方金融管理體制充分說(shuō)明了其發(fā)展在我國(guó)金融體制中的地位。關(guān)于地方政府金融管理體制的現(xiàn)狀本文從以下兩個(gè)方面進(jìn)行探討。其一，地方政府金融管理體制地位逐漸上升。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，地方政府金融管理主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)的處置，隨著地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其職能開始向推動(dòng)地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展、合理配置地方金融資源方向發(fā)展。20世紀(jì)九十年代初的時(shí)候，地方政府僅僅負(fù)責(zé)農(nóng)村合作社的風(fēng)險(xiǎn)處置。從2004年到2008年分別將農(nóng)村信用社的管理權(quán)、地方金融機(jī)構(gòu)的管理權(quán)分別下放給地方政府。中央政府對(duì)金融管理權(quán)力的下放充分體現(xiàn)了完善地方金融管理體制對(duì)促進(jìn)地方金融業(yè)發(fā)展的重要性。其二，隨著地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切需要和中央政府的重視，我國(guó)地方政府金融管理體制初步建立起來(lái)。比如，近年來(lái)各地政府相應(yīng)中央政府的號(hào)召，在各省、市、縣等地方建立了金融辦。目前，來(lái)看各地方政府已經(jīng)充分發(fā)揮了其在地方金融管理方面的職能。如地方金融管理規(guī)劃、地方金融資源管理、地方金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的職能。

2 地方金融管理體制發(fā)展存在的問(wèn)題

地方政府雖然在規(guī)劃、管理、推動(dòng)地方金融業(yè)發(fā)展中所起的作用不斷增強(qiáng)，但由于地方金融管理部門體系混亂、地方政府金融管理能力弱、央地金融管理部門矛盾等原因。

（一）地方金融管理部門體系混亂

近年來(lái)，很多地方政府為迎合當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的發(fā)展設(shè)立了眾多金融管理部門。比如，自2002年北京設(shè)立金融辦以來(lái)，各地省、市、縣紛紛效仿，成立了地方金融管理機(jī)構(gòu)。時(shí)至今日，全國(guó)已經(jīng)有200多個(gè)市已經(jīng)設(shè)立了金融管理部門，縣區(qū)的設(shè)立的金融管理部門則更多。此外，地方政府除了設(shè)立了金融辦還設(shè)立了相關(guān)的辦事機(jī)構(gòu)，形成了多部門分頭管理的模式。這樣的管理模式雖然有利于更好的監(jiān)管當(dāng)?shù)亟鹑诘陌l(fā)展，但是出現(xiàn)了重復(fù)監(jiān)管、推諉扯皮等問(wèn)題，嚴(yán)重阻礙了地方金融管理效率的提高。

（二）地方政府本身金融管理能力弱

雖然地方金融管理體制在我國(guó)已經(jīng)初步建立，很多省、縣、市、區(qū)已經(jīng)建立地方金融管理部門。但是其中大多數(shù)金融管理部門因缺乏有效的運(yùn)行機(jī)制如同虛設(shè)，并未起到實(shí)際的管理作用。比如，據(jù)統(tǒng)計(jì)在500個(gè)地方金融辦中有大約90%的金融管理部門是掛靠在相應(yīng)的部門之下的。除了資金不足，人員配置方面也十分匱乏，更缺乏相應(yīng)的監(jiān)管權(quán)力。此外，還有一部分地方政府并沒(méi)有建立相關(guān)的金融管理部門。總之我國(guó)整個(gè)地方金融管理體制不健全，其帶來(lái)的結(jié)果是地方風(fēng)險(xiǎn)處置得不到加強(qiáng)，更多非法集資案的發(fā)生。

（三）央地管理職權(quán)責(zé)任不協(xié)調(diào)

地方政府金融管理權(quán)力有兩個(gè)來(lái)源，一是來(lái)自于中央的授權(quán)，二是，地方自由的管理權(quán)。比如，地方政府對(duì)小型金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和監(jiān)管的權(quán)力。但是實(shí)際中，地方政府對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的管理權(quán)十分有限。而隨著近年來(lái)地方中小企業(yè)和各類金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，現(xiàn)有地方政府管理體制中責(zé)權(quán)不協(xié)調(diào)的矛盾逐漸突出，嚴(yán)重阻礙了地方金融業(yè)和地方企業(yè)的發(fā)展。在目前，以中央垂直分業(yè)管理為主的金融管理體制下，由于地方金融管理部門缺乏承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)的權(quán)力，一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣畬⑹直粍?dòng)。

3 完善地方金融管理體制的對(duì)策

完善地方金融管理體系要以服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展為目標(biāo)，針對(duì)問(wèn)題的原因提出相應(yīng)的對(duì)策。

（一）合理規(guī)劃地方政府金融部門建設(shè)

針對(duì)目前出現(xiàn)的地方政府金融管理部分紛亂的現(xiàn)象，有以下建議。中央政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)地方金融管理的監(jiān)督和指導(dǎo)。具體老說(shuō)應(yīng)制定相應(yīng)的政策對(duì)地方政府金融辦部門進(jìn)行整體規(guī)劃，明確當(dāng)?shù)亟鹑谵k的職責(zé)和績(jī)效考核目標(biāo)，對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一管理；地方政府應(yīng)該根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，設(shè)立專職的金融管理部門，不能盲目設(shè)置過(guò)多的金融管理機(jī)構(gòu)。精簡(jiǎn)目前的地方金融管理部門，做到因事設(shè)人。此外，制定有關(guān)地方規(guī)章政策，以嚴(yán)格的規(guī)章制度來(lái)明確各部的權(quán)力和職責(zé)。比如，設(shè)立一個(gè)負(fù)責(zé)關(guān)于借貸機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等全部業(yè)務(wù)的地方政府金融管理機(jī)構(gòu)，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部可以設(shè)置不同的部門來(lái)具體負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)。

（二）提高地方政府本身的金融管理能力

要提高地方政府的金融管理能力，應(yīng)首先由中央政府對(duì)地方政府進(jìn)行定期指導(dǎo)，使地方政府引起對(duì)地方政府金融管理部門的重視。其次，地方政府應(yīng)該加大對(duì)建設(shè)地方政府金融管理體制的財(cái)政投入。設(shè)立專項(xiàng)撥款扶持其發(fā)展；應(yīng)進(jìn)行專業(yè)人才的培養(yǎng)和輸送，提高金融辦的業(yè)務(wù)能力。另外，地方政府應(yīng)該將取消金融辦掛靠制度，應(yīng)該賦予金融辦獨(dú)立的職權(quán)使其有權(quán)力充分發(fā)揮其在金融業(yè)的作用。地方政府應(yīng)該采取新的管理手段和監(jiān)督模式，將金融部門管理與客戶和市場(chǎng)充分結(jié)合。最后，建立金融部門管理信息共享機(jī)制。金融管理機(jī)構(gòu)雖然應(yīng)該是一個(gè)獨(dú)立的部門，但是它絕對(duì)不是孤立的而應(yīng)加強(qiáng)其與政府相關(guān)部門的交流溝通。政府應(yīng)該利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，建立一個(gè)信息共享系統(tǒng)，更好的提高金融辦的辦事效率。

（三）合理劃分中央地方權(quán)責(zé)任界限

相互協(xié)調(diào)，因地制宜。首先，中央政府應(yīng)從金融市場(chǎng)整體出發(fā)，結(jié)合全國(guó)金融市場(chǎng)的實(shí)際合理劃分中央和地方的金融管理權(quán)限。對(duì)地方政府金融管理權(quán)限的劃分應(yīng)做到因地制宜，做到科學(xué)合理。具體來(lái)說(shuō)，要將中央要將管理地方金融的權(quán)力全力下方，按照地方所承擔(dān)的金融管理責(zé)任給予充分的金融管理權(quán)力，使地方政府在遇到金融危險(xiǎn)時(shí)能從容的應(yīng)對(duì)。其次，應(yīng)逐步消弱中央政府在地方的銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)的權(quán)力，將其職能逐漸向監(jiān)督的方向轉(zhuǎn)變。這樣能有效減少傳統(tǒng)監(jiān)管體制中出現(xiàn)的監(jiān)管真空問(wèn)題的出現(xiàn)。最后，建立一行三會(huì)與地方政府的協(xié)調(diào)機(jī)制。機(jī)制的主要作用是實(shí)現(xiàn)中央和地方政府的及時(shí)溝通，使得中央能及時(shí)把握地方政府在處理地方金融中存在的問(wèn)題，有利于促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的健康發(fā)展。

篇(6)

在當(dāng)前的世界經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀下，金融是全球經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要形式，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展很大程度上依賴于金融的貿(mào)易，通過(guò)金融貿(mào)易，全球經(jīng)濟(jì)可以得到增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)可以得到循環(huán)發(fā)展。但是，就國(guó)內(nèi)而言，我國(guó)許多企業(yè)面臨著金融管理水平較低的情況，成為我國(guó)大多數(shù)企業(yè)快速發(fā)展的障礙。企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的份額和競(jìng)爭(zhēng)力絕大部分是依靠金融管理關(guān)系的，所以，國(guó)內(nèi)企業(yè)要想提升自身競(jìng)爭(zhēng)力、健康快速的發(fā)展的話，就必須重視起金融管理工作。所以當(dāng)前的國(guó)內(nèi)企業(yè)要認(rèn)識(shí)到金融管理的重要性和價(jià)值所在，并且要結(jié)合中國(guó)的國(guó)情和自身發(fā)展?fàn)顩r，摸索出適應(yīng)自身企業(yè)的金融管理體系，只有建立了良好的企業(yè)金融管理體系，才能夠促進(jìn)企業(yè)的健康長(zhǎng)足發(fā)展。

一、金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)揮的巨大作用

企業(yè)所有的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都是具有金融活動(dòng)的本質(zhì)特征的。企業(yè)是一個(gè)商品生產(chǎn)和商品流通的職能部門，它是一個(gè)創(chuàng)造商品價(jià)值的過(guò)程。然而，企業(yè)要想創(chuàng)造商品價(jià)值，就必須先要支付一定的價(jià)值。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)下，商品自身的唯一表達(dá)形式便是貨幣，所以企業(yè)要想獲得創(chuàng)造商品所需的原材料、生產(chǎn)設(shè)備、和制造商品的勞動(dòng)力，前提是必須要擁有相當(dāng)數(shù)量的貨幣資金，只有這樣，才能夠使得人力、財(cái)力、物力相互搭配，產(chǎn)生效益，創(chuàng)造出商品的價(jià)值。

從某種程度上說(shuō)，企業(yè)所進(jìn)行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)際上就是貨幣資金的籌集和運(yùn)用活動(dòng)，這也就是金融活動(dòng)的本質(zhì)特征。

企業(yè)在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理的同時(shí)，其實(shí)也在進(jìn)行著金融管理。在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的每一個(gè)步驟中，其實(shí)都能看到金融問(wèn)題的身影。金融活動(dòng)不但是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的基礎(chǔ)，還是企業(yè)健康快速發(fā)展的動(dòng)力。

第一，企業(yè)在進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)，必須要先克服所有困難，籌集進(jìn)行經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的資金，通常情況下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金的獲得渠道主要有三條，第一條渠道是企業(yè)固有資金，第二條渠道是向銀行進(jìn)行貸款，第三條渠道是向金融市場(chǎng)進(jìn)行欠債借款。其中，企業(yè)的固有資金籌集的主要方式是通過(guò)股票進(jìn)行的，所以企業(yè)必須要了解股票的性質(zhì)、價(jià)格、走勢(shì)、法律法規(guī)等一系列股票相關(guān)問(wèn)題。企業(yè)向銀行進(jìn)行貸款也要了解當(dāng)前的貸款政策、貸款期限、利率等細(xì)節(jié)問(wèn)題。企業(yè)以負(fù)債形式籌集資金時(shí)，就必須要了解相關(guān)股票發(fā)行等方面的問(wèn)題。綜上所述，金融管理對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)至關(guān)重要。

第二，當(dāng)企業(yè)進(jìn)行投資時(shí)，可以有不同的選擇，企業(yè)可以在當(dāng)前的基礎(chǔ)上，對(duì)自身企業(yè)進(jìn)行投資，也可以購(gòu)買股票、債券進(jìn)行投資，不管怎樣，這都要求企業(yè)必須要掌握金融市場(chǎng)的變化和現(xiàn)狀，尤其是一些重要股票的收益水平和利率問(wèn)題，確保自身的經(jīng)濟(jì)利益，合理的進(jìn)行股票買賣，防止因?yàn)椴欢鹑谛星樵斐刹豢赏旎氐膿p失。

第三，企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基本單位，企業(yè)要想維持自身的正常運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)，就要確保發(fā)揮自身特點(diǎn)，保證整體經(jīng)濟(jì)順利發(fā)展，因此在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家金融管理的有關(guān)規(guī)定;做好現(xiàn)金管理、工資基金管理、結(jié)算管理以及金銀管理等工作。

第四，在變幻莫測(cè)的商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，企業(yè)在進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，可能會(huì)遇到各種阻礙，致使企業(yè)經(jīng)營(yíng)受到阻力，產(chǎn)品銷售不利，又或者說(shuō)企業(yè)的股票狀況不好，或者是勞動(dòng)力因?yàn)楣べY問(wèn)題進(jìn)行罷工等等。企業(yè)要想盡可能的避免這方面的問(wèn)題，保障自身的健康快速發(fā)展，就要建立合理的金融管理制度，以此促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的順利進(jìn)行。

二、金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中存在弊端

1.企業(yè)的資金很難回收。在企業(yè)進(jìn)行運(yùn)作的過(guò)程中，企業(yè)的資金一旦出現(xiàn)難以回收時(shí)，企業(yè)將面臨著財(cái)產(chǎn)赤字的窘境。一旦這種情況出現(xiàn)，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益必定會(huì)驟然下降，嚴(yán)重的話會(huì)導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。企業(yè)的金融管理中的資金難以回收問(wèn)題主要是因?yàn)槠髽I(yè)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的低估，這就導(dǎo)致了企業(yè)在回收資金時(shí)可能會(huì)發(fā)現(xiàn)與其合作的企業(yè)由于各種各樣的原因而不能及時(shí)地歸還資金，從而導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)赤字的現(xiàn)象，降低企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。所以，必須加大對(duì)于在金融管理中的資金回收問(wèn)題。

2.企業(yè)缺乏合理的融資結(jié)構(gòu)。從當(dāng)前來(lái)看，許多企業(yè)的金融管理當(dāng)中存在著融資結(jié)構(gòu)不合理的現(xiàn)象。從而導(dǎo)致企業(yè)缺乏應(yīng)有的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，企業(yè)則會(huì)非常容易出現(xiàn)壞賬現(xiàn)象。所以，企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的合理性對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理有著非常重要的作用。

3.銀行的信貸減少。由于當(dāng)前大部分的中小型企業(yè)的固定資產(chǎn)比較少，企業(yè)在金融管理的過(guò)程中缺乏足夠的資金支持，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理的正常運(yùn)行也受到了阻礙。所以，首先要解決好企業(yè)金融管理問(wèn)題。

三、解決金融管理在在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理運(yùn)用過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題的有效方法

第一，企業(yè)要專門的設(shè)立金融管理部門，金融管理部門在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)揮著巨大的作用，所以，企業(yè)非常有必要建立相應(yīng)的金融管理部門。要想建立金融管理部門，就必須先要召集金融管理方面的專業(yè)人員，只有這樣，才能夠使金融管理部門的專業(yè)水平能夠解決相關(guān)問(wèn)題。所以，相關(guān)的金融管理人員必須具有一定的工作經(jīng)驗(yàn)，并且有過(guò)硬的金融方面的專業(yè)知識(shí)，能夠?qū)σ恍﹩?wèn)題有自己獨(dú)特的見解和看法。

第二，要擴(kuò)大企業(yè)的融資渠道。企業(yè)在籌集資金時(shí)不但可以向銀行貸款，還可以吸引其他的投資商進(jìn)行有效的融資。

第三，必須要對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)算進(jìn)行科學(xué)的管理。企業(yè)要根據(jù)自身的具體情況，結(jié)合市場(chǎng)情況，制定一套適合自身的財(cái)務(wù)預(yù)算表，保證企業(yè)的正常運(yùn)作。

篇(7)

第一,我國(guó)金融體系中存在的諸多問(wèn)題,從根本上來(lái)看都需要運(yùn)用金融創(chuàng)新的手段加以解決,金融創(chuàng)新是一個(gè)長(zhǎng)期的連續(xù)過(guò)程。從我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展來(lái)看,豐富金融產(chǎn)品,提高金融機(jī)構(gòu)的綜合經(jīng)營(yíng)能力和盈利能力,是提高我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力、保障金融業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。我國(guó)目前實(shí)行的仍然是分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制,取消分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制尚需時(shí)日,在既定法律制度和管理體制約束下,提高商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的多樣化經(jīng)營(yíng)水平和盈利能力,只有也只能依賴金融創(chuàng)新。從我國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)定來(lái)看,金融體系中大量不良資產(chǎn)的形成,既有政策性、經(jīng)營(yíng)性方面的原因,也是在特定的制度背景下,各方利益博奕產(chǎn)生的一個(gè)必然結(jié)果,由于形成機(jī)制、存續(xù)時(shí)間等方面的中國(guó)特色,很難采用國(guó)外那種集中化、一次性的方式加以解決。同樣,由于經(jīng)營(yíng)者(人)政治激勵(lì)與約束的力量在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期中仍然會(huì)大于市場(chǎng)激勵(lì)與約束,在公司治理、內(nèi)控制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理約束、市場(chǎng)退出等方面,簡(jiǎn)單引入國(guó)外的做法很難起到實(shí)際效果。只有在客觀分析認(rèn)識(shí)我國(guó)金融問(wèn)題形成的基礎(chǔ)和深層機(jī)制的基礎(chǔ)上,積極借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn),依靠金融創(chuàng)新才能有的放矢。

第二,金融創(chuàng)新的重要作用,以我國(guó)金融創(chuàng)新的持續(xù)性、連續(xù)性和特色性,要求我國(guó)金融監(jiān)管體制的演進(jìn)應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)而不是限制金融創(chuàng)新,放松而不是加強(qiáng)管制。應(yīng)當(dāng)盡快放棄以片面加強(qiáng)監(jiān)管為主旨的監(jiān)管體制改革思路,明確金融監(jiān)管的目的和范圍,充分發(fā)揮通過(guò)金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)配置所形成的風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)化管理手段的作用。由于歷史和文化的影響,在我國(guó)目前特定的社會(huì)制度背景下,片面地強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)監(jiān)管,依然堅(jiān)持嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管,簡(jiǎn)單地?cái)U(kuò)充行政監(jiān)管力量,可能并不會(huì)真正提高我國(guó)金融體系的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理水平,反而可能會(huì)由于部門利益的影響,在監(jiān)管權(quán)力細(xì)分并強(qiáng)化后,導(dǎo)致監(jiān)管協(xié)調(diào)成本快速上升,社會(huì)的綜合監(jiān)管效率與效益下降。同時(shí),在任何社會(huì),金融監(jiān)管的權(quán)力都與金融尋租行為和金融管理的隨意性正相關(guān),無(wú)論是政治尋租行為或是經(jīng)濟(jì)尋租行為,一旦受到偶發(fā)因素的激勵(lì),就會(huì)形成金融管理體系重局部、輕全局,重短期影響、輕基礎(chǔ)體系建設(shè),重審批、輕管理的現(xiàn)象。如果這種現(xiàn)象成為現(xiàn)實(shí),金融體系仍然會(huì)保持發(fā)展,但這種發(fā)展會(huì)成為一種累退式改進(jìn),最終可能導(dǎo)致中國(guó)金融業(yè)與國(guó)際發(fā)展水平的差距逐漸拉大,甚至衰敗。

相反,按照現(xiàn)代金融創(chuàng)新理論以及金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系的重新界定,通過(guò)金融工具、金融交易方式等創(chuàng)新,積極培育國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)配置市場(chǎng),一是有利于行政化的監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變?yōu)橥獠勘O(jiān)管與市場(chǎng)約束相結(jié)合,利用市場(chǎng)的力量補(bǔ)充和完善現(xiàn)有監(jiān)管體系的不足,逐步構(gòu)造可長(zhǎng)期依賴的監(jiān)管體制基礎(chǔ);二是有利于商業(yè)銀行改善其產(chǎn)品結(jié)構(gòu),豐富社會(huì)金融投資工具,逐步改變我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)存貸款業(yè)務(wù)畸形擴(kuò)張的局面。

第三,金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新互為補(bǔ)充,規(guī)范的監(jiān)管是創(chuàng)新的制度保障,富有生機(jī)的創(chuàng)新是節(jié)約監(jiān)管資源、提高監(jiān)管效率的重要途徑。要利用市場(chǎng)化的手段管理風(fēng)險(xiǎn)和配置風(fēng)險(xiǎn),提高監(jiān)管水平,在監(jiān)管制度與政策方面,需要解決好交易工具、交易市場(chǎng)和交易主體的規(guī)范問(wèn)題。一是要嚴(yán)格規(guī)范金融創(chuàng)新的程序和制度管理,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)、設(shè)計(jì)、性質(zhì)與法律關(guān)系的界定、營(yíng)銷、投資管理、統(tǒng)計(jì)報(bào)告等,都應(yīng)遵循科學(xué)規(guī)范的管理規(guī)定;應(yīng)放寬對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種的直接限制,盡可能豐富金融創(chuàng)新產(chǎn)品;二是盡快建立可供金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易和發(fā)展的國(guó)內(nèi)市場(chǎng),解決諸如利率衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)支持債券、次級(jí)債券、結(jié)構(gòu)性存款等金融工具的交易規(guī)模和流動(dòng)性;三是逐步放松參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易的主體限制,提高風(fēng)險(xiǎn)配置的效率。