序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇銀行客戶經(jīng)理個(gè)人總結(jié)范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

一、不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，強(qiáng)化主動(dòng)服務(wù)意識

營銷工作和票據(jù)貼現(xiàn)工作都是較平凡而又繁瑣的，都說干一行，愛一行。我想，既然我選擇了工作，我就要腳踏實(shí)地、一絲不茍地干好它。作為客戶經(jīng)理和匯票專管員，我深知自身工作的重要性，因?yàn)樗强蛻糁苯恿私庑猩绱翱冢鹬鴾贤櫩团c支行的橋梁作用。因此，使我產(chǎn)生了強(qiáng)烈的職業(yè)榮譽(yù)感。在營銷工作和票據(jù)專管工作中中，我始終堅(jiān)持虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。作為商業(yè)銀行的一員，我在工作中牢固樹立了服務(wù)意識，始終心系客戶，心系本行，努力提高服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。一年來，無論在什么情況下,我都對支行、對自己充滿希望、充滿信心，熱愛本職工作。如今在全行積極向上的發(fā)展氛圍里,我始終踏實(shí)認(rèn)真，勤懇兢業(yè)，對業(yè)務(wù)虛心好學(xué)，精益求精，刻苦鉆研,業(yè)務(wù)技能有了長足的進(jìn)步，業(yè)務(wù)工作取得了明顯的成績。在優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作上,我嚴(yán)格要求自己,始終堅(jiān)持想客戶之所求,急客戶之所需,排客戶之所憂的服務(wù)理念,始終將客戶利益放在首位，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)。在為客戶服務(wù)的過程中,做到操作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)規(guī)范、用語禮貌、舉止得體,給客戶留下了良好的印象,也贏得了客戶的信任。

二、創(chuàng)新營銷方式，提高客戶營銷水平

2014年，營業(yè)部堅(jiān)持不斷創(chuàng)新，每個(gè)季度都搞了不同的營銷活動(dòng)，分別是：春雷計(jì)劃、夏季攻勢、秋季爭霸、沖刺09，均取得了較理想的成效。在客戶營銷工作中，我始終相信只有始終如一堅(jiān)持優(yōu)質(zhì)服務(wù)，才能贏得更多、更好的客戶。客戶總是形形的，而我總是以客戶為中心，努力滿足客戶的合理需求，在維護(hù)支行利益的前提下，多為客戶謀利益，耐心辦好每一筆業(yè)務(wù)。今年,支行相繼推出了一系列服務(wù)舉措,在實(shí)際辦理業(yè)務(wù)時(shí),我都沖鋒在第一線,在保證遵守我行各項(xiàng)規(guī)章制度的前提下,靈活掌握營銷方式,為客戶提供方便,靈活、個(gè)性化、快捷的服務(wù)。為了穩(wěn)定和爭取更多的客戶,經(jīng)常將服務(wù)延伸到客戶單位。節(jié)假日、單位財(cái)務(wù)人員過生日時(shí),我都不忘送上一個(gè)短短的祝福,在客戶有困難時(shí)不忘送上援助的雙手,用實(shí)際行動(dòng)做到了做客戶的貼心人。

三、耐心周到服務(wù)，提升票據(jù)貼現(xiàn)實(shí)績

篇(2)

截至現(xiàn)在，我完成新增存款任務(wù)2415萬元，完成計(jì)劃的 241。5%，辦理承兌匯票貼現(xiàn)3筆，金額460萬元，完成中間業(yè)務(wù)收入1萬元，完成個(gè)人攬儲61萬元，同時(shí)也較好的完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費(fèi)實(shí)時(shí)代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣。

客戶在第一，存款是中心。

我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦，以贏得客戶對我行業(yè)務(wù)的支持。我在工作中能夠做一個(gè)有心人，他從某公司財(cái)務(wù)人員一句不太起眼的話語當(dāng)中捕捉到了信息，及時(shí)反饋并跟蹤，最終使近2700萬元資金年初到帳，實(shí)現(xiàn)了“開門紅”，為全行的增存工作打下了良好的基礎(chǔ)。

在服務(wù)客戶的過程中，我用心細(xì)致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。當(dāng)客戶在過生日時(shí)收到他送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動(dòng)；如果客戶在煩惱時(shí)收到他發(fā)來的短信趣言，也一定會暫時(shí)把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意；而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細(xì)致的人卻不多。

“客戶的需求就是我的工作”

我在銀行從事信貸、存款工作十幾個(gè)春秋，具備了較全面的獨(dú)立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進(jìn)步。為了不辱使命，完成上級下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，我作為分管多個(gè)重點(diǎn)客戶的客戶經(jīng)理，面對同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面，在支行領(lǐng)導(dǎo)和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，用他自己對工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。

開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作。

隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢已經(jīng)形成，同業(yè)競爭日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點(diǎn)客戶對我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。

我認(rèn)為作為一個(gè)好的客戶經(jīng)理，時(shí)時(shí)刻刻地注重研究市場，注意市場動(dòng)態(tài)，研究市場就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達(dá)到了解客戶資金運(yùn)作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實(shí)現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實(shí)現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實(shí)力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內(nèi)循環(huán)，他從點(diǎn)滴做起，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯(lián)系，使得該單位下?lián)艿幕疃荚谖倚虚_立帳戶。另外今年七月份在市*府要求國庫集中收付預(yù)算單位賬戶和資金劃轉(zhuǎn)商業(yè)銀行情況下，他積極的上門聯(lián)系，成功留住某客戶在我行的開戶。

篇(3)

本人于年月日起至年月日止，被聘為工商銀行支行綜合柜員，在聘用期內(nèi)本人在行及縣支行的精心培育和教導(dǎo)下，自身的努力，在、工作上學(xué)習(xí)上，都了的成績和巨大的收獲，現(xiàn)將工作業(yè)績總結(jié)如下：

一、，參加政治學(xué)習(xí)，理解知識和“”思想，大事，擁護(hù)以為首的黨的，四項(xiàng)原則，擁護(hù)方針政策，遵守行紀(jì)行規(guī)，政治上要求進(jìn)步，較高的政治覺悟，學(xué)習(xí)知識，在年全國上崗考核中考核合格，年了縣財(cái)政培訓(xùn)的電算化合格證書。

二、熱愛本職工作、誠實(shí)守信，盡職盡責(zé)、用行動(dòng)和我行的形象和信譽(yù)，遵守功動(dòng)紀(jì)律、不遲到、不早退、不擅自離開崗位；熱情服務(wù)、禮貌待客、使用文明禮貌用語、體現(xiàn)、熱情、禮貌、周到、謙遜的；《支付結(jié)算辦法》、《綜合核算操作規(guī)程》、《營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員操作手冊》、《會計(jì)人員崗位工作規(guī)范》之規(guī)定辦理，，按章操作，杜絕差錯(cuò)；化，制度化標(biāo)準(zhǔn)化。

三、服從分工，聽從安排；同事之間坦誠相待、融洽相處、信任、支持、學(xué)習(xí)、的工作環(huán)境。

四、學(xué)習(xí)，技能，工作效力；辦理先外后內(nèi)，細(xì)致，快捷，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)每一筆現(xiàn)金收付；三年來，過任何差錯(cuò)事故。刻苦鉆研，爭當(dāng)能手。憑著堅(jiān)定的信念，本人已熟練儲蓄、出納、會計(jì)、信用卡、網(wǎng)上銀行等。在—年度工作中，成績，榮獲支行“先進(jìn)工作者”的榮譽(yù)稱號。除了在服務(wù)客戶上本人盡心盡力，在行里組織的活動(dòng)中我也響應(yīng)，經(jīng)常參加組織的競賽，展示自我，并了優(yōu)異的成績，受到了的嘉獎(jiǎng)。

五、都只是我在工作中的一點(diǎn)成績，這與我的和同事們的幫助是分不開的,這次我將受聘為工商銀行綜合柜員崗位，我愿意服從分工、聽從安排、努力工作、嚴(yán)守客戶秘密，客戶正當(dāng)權(quán)益；做技術(shù)過硬，思想素質(zhì)高，安全防范意識強(qiáng)的綜合性人才，以綜合系統(tǒng)對綜合性人才的需要。

（二則）

年的工作告一段落了，里我只簡要的總結(jié)一下我在年中的工作情況。

年齡的增長和工作經(jīng)驗(yàn)的增多，我對我個(gè)人在工作中的要求也在的。我所在的崗位是農(nóng)行的服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中有一絲的馬虎和放松。眾所周知，朝陽支行有兩個(gè)儲蓄所是最忙的，我那里。每天每位同志的平均就要二三百筆。接待的顧客二百人左右，的工作環(huán)境就迫使我的提醒要在工作中再，行里的制定的規(guī)章制度來操作。一年中如一的要求，在我的努力下，年我個(gè)人一次責(zé)任事故。在我工作的，還用我多年來在儲蓄工作中的經(jīng)驗(yàn)來幫助的同志，同志們樣的問題，只要問我，我都會細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時(shí)候，我會虛心的向老同志請教。對待技能，我心里有一條給規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)煟Х桨儆?jì)的把不會的學(xué)會。想在工作中幫助人，就要使的素質(zhì)。

我有渴望學(xué)習(xí)新知識的熱情，在每一次行里發(fā)展新的時(shí)候。只要需要有人在加班，我頭站。加班到幾點(diǎn)，我都從來任何怨言。我知道，這對我個(gè)人的信任。我也會的好每一次學(xué)習(xí)新的機(jī)會，新的測試工作，不給整個(gè)支行的工作拖后腿。種想法下，我的了分理處交給的每一項(xiàng)工作。也受到了同志們的好評。

我所在的長營儲蓄所是分行級的青年文明號。就象所里賈同志說的：是互敬互愛的大家庭。常聽知道所情況的同志講，從沒見過有那個(gè)有這里同志間關(guān)系如此融洽的。是工作上，生活上，同志間都象一家人一樣，從一點(diǎn)矛盾，有意見工作上的不同，的意見就意味著工作水準(zhǔn)的。我一直我人的先天性格決定了我非常適合在儲蓄做，我的脾氣非常好，而且工作月歷的，做事也越來越學(xué)會的穩(wěn)重。好脾氣對所里而言就意味著好的服務(wù)，我以青年文明號的標(biāo)準(zhǔn)來要求。我工作到現(xiàn)在，從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時(shí)有顧客對的工作有不同看法的時(shí)候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，使顧客滿意而歸。

位于城鄉(xiāng)部，有著密集的人口。在儲蓄所的周圍還有好幾所大學(xué)與科研所。文化層次各不相同，每天都要為不同的人服務(wù)。我時(shí)刻提醒要從細(xì)節(jié)做起。把行里下發(fā)的精神與要求到工作中，細(xì)微化，平民化，生活化。讓客戶里感受到溫暖的含義是。

所里經(jīng)常會有外地來京的務(wù)工人員來辦理個(gè)人匯款，人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細(xì)致的為講解填寫的方法，一字一句的教，直到學(xué)會為此。臨走時(shí)還要叮囑收好所寫的回單，以便下次再匯款時(shí)真寫。當(dāng)為每辦理完匯款的時(shí)候，都會的我表示感謝。也許有人會問。個(gè)人匯款在儲蓄所只是一項(xiàng)代收。并所里的存款額，為還要這么熱心的去做，我這里用另處一名同志的話來解釋。“來北京都不容易，誰都有不會的時(shí)候，幫是應(yīng)該的。”我用心來為顧客服務(wù)，才是最好的服務(wù)。當(dāng)我聽到外邊顧客對我說：你的活兒干的真快……那個(gè)胖胖的小伙子真不錯(cuò)……農(nóng)行好……的話的時(shí)候。我心里就萬分的高興，那并不光是對我的表揚(yáng)，更是對我工作的認(rèn)可，更是對我工作的激勵(lì)。

新的一年里我為制定了新的，那要加緊學(xué)習(xí)，的充實(shí)，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。明年會有更多的機(jī)會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為鼓勁。要在競爭中站穩(wěn)腳步。踏踏實(shí)實(shí)，目光只限于自身周圍的小圈子，要著眼于，著眼于今后的發(fā)展。我也會向同志學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，交流好的工和經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)步。征取的工作成績。

（三則）

工商銀行分行的工作告一段落了，里我只簡要的總結(jié)一下我在年中的工作情況。

年齡的增長和工作經(jīng)驗(yàn)的增多，我對我個(gè)人在工作中的要求也在的。我所在的崗位是農(nóng)行的服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中有一絲的馬虎和放松。眾所周知，小欖支行有兩個(gè)儲蓄所是最忙的，我那里。每天每位同志的平均就要二三百筆。接待的顧客二百人左右，的工作環(huán)境就迫使我的提醒要在工作中再，行里的制定的規(guī)章制度來操作。一年中如一的要求，在我的努力下，年我個(gè)人一次責(zé)任事故。在我工作的，還用我多年來在儲蓄工作中的經(jīng)驗(yàn)來幫助的同志，同志們樣的問題，只要問我，我都會細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時(shí)候，我會虛心的向老同志請教。對待技能，我心里有一條給規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)煟Х桨儆?jì)的把不會的學(xué)會。想在工作中幫助人，就要使的素質(zhì)。

我有渴望學(xué)習(xí)新知識的熱情，在每一次行里發(fā)展新的時(shí)候。只要需要有人在加班，我頭站。加班到幾點(diǎn)，我都從來任何怨言。我知道，這對我個(gè)人的信任。我也會的好每一次學(xué)習(xí)新的機(jī)會，新的測試工作，不給整個(gè)支行的工作拖后腿。種想法下，我的了分理處交給的每一項(xiàng)工作。也受到了同志們的好評。

我所在的長營儲蓄所是分行級的青年文明號。就象所里同志說的：是互敬互愛的大家庭。常聽知道所情況的同志講，從沒見過有那個(gè)有這里同志間關(guān)系如此融洽的。是工作上，生活上，同志間都象一家人一樣，從沒本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊有一點(diǎn)矛盾，有意見工作上的不同，的意見就意味著工作水準(zhǔn)的。我一直我人的先天性格決定了我非常適合在儲蓄做，我的脾氣非常好，而且工作月歷的，做事也越來越學(xué)會的穩(wěn)重。好脾氣對所里而言就意味著好的服務(wù)，我以青年文明號的標(biāo)準(zhǔn)來要求。我工作到現(xiàn)在，從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時(shí)有顧客對的工作有不同看法的時(shí)候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，使顧客滿意而歸。

位于城鄉(xiāng)部，有著密集的人口。在儲蓄所的周圍還有好幾所大學(xué)與科研所。文化層次各不相同，每天都要為不同的人服務(wù)。我時(shí)刻提醒要從細(xì)節(jié)做起。把行里下發(fā)的精神與要求到工作中，細(xì)微化，平民化，生活化。讓客戶里感受到溫暖的含義是。

所里經(jīng)常會有外地來京的務(wù)工人員來辦理個(gè)人匯款，人連所需要的憑條都不會填寫，每次我都會十會細(xì)致的為講解填寫的方法，一字一句的教，直到學(xué)會為此。臨走時(shí)還要叮囑收好所寫的回單，以便下次再匯款時(shí)真寫。當(dāng)為每辦理完匯款的時(shí)候，都會的我表示感謝。也許有人會問。個(gè)人匯款在儲蓄所只是一項(xiàng)代收。并所里的存款額，為還要這么熱心的去做，我這里用另處一名同志的話來解釋。“來北京都不容易，誰都有不會的本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊時(shí)候，幫是應(yīng)該的。”我用心來為顧客服務(wù)，才是最好的服務(wù)。當(dāng)我聽到外邊顧客對我說：你的活兒干的真快……那個(gè)胖胖的小伙子真不錯(cuò)…農(nóng)行好的話的時(shí)候。我心里就萬分的高興，那并不光是對我的表揚(yáng)，更是對我工作的認(rèn)可，更是對我工作的激勵(lì)。

新的一年里我為制定了新的，那要加緊學(xué)習(xí)，的充實(shí)，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。明年會有更多的機(jī)會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為鼓勁。要在競爭中站穩(wěn)腳步。踏踏實(shí)實(shí)，目光只限于自身周圍的小圈子，要著眼于，著眼于今后的發(fā)展。我也會向同志學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，交流好的工和經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)步。征取的工作成績。

（四則）

兩年來我一直在銀行市分理處工作，今年月份跟隨分理處從支行轉(zhuǎn)到區(qū)分行部，經(jīng)歷了不同的主管行；我也在的培養(yǎng)幫助、同志們的支持下，從最初的儲蓄柜員成長銀行優(yōu)秀的個(gè)人客戶經(jīng)理。兩年來，普通的柜臺人員客戶經(jīng)理，我都遵循為客戶服務(wù)的原則，將客戶的利益位，盡職盡責(zé)，無愧于。現(xiàn)將我這兩年來的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)如下：

一、自覺理論學(xué)習(xí)，個(gè)人素質(zhì)

自覺政治理論學(xué)習(xí)，自身修養(yǎng)。我參加分支行黨支部組織的學(xué)習(xí)活動(dòng)，并注重自學(xué)，學(xué)習(xí)了七一講話、十六屆四中全會關(guān)于執(zhí)政能力的決定等，了的理論與政治素質(zhì)，了在和黨性，強(qiáng)化了廉潔自律的自覺性。學(xué)習(xí)銀行新出臺的政策，學(xué)習(xí)分、支行的經(jīng)營分析會議，使在一線服務(wù)中的行的政策。

在學(xué)習(xí)，我的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并與身邊的同事交流溝通，努力使在盡短的內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。我還自覺學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營銷策略、個(gè)人客戶經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作的政策、法律常識，積累的知識。

此外，分行安排我參加了個(gè)人理財(cái)師和個(gè)人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)。在每周一次的培訓(xùn)中，的課程學(xué)習(xí)使我的知識儲備和層次了，并的了客戶經(jīng)理的角色。分行的“將銀行打區(qū)域市場內(nèi)客戶首選銀行”和“銀行要大市場份額”的學(xué)習(xí)，使我理解了我行出臺的方針和政策，看到了建行發(fā)展的巨大潛力，了發(fā)展的緊迫感。

二、腳踏實(shí)地，努力好工作。

在銀行分理處工作的兩年中，和同事們的支持和幫助，我了從儲蓄員到個(gè)人客戶經(jīng)理的轉(zhuǎn)變，期間我的工作和的成績主要包括幾個(gè):

作好客戶分流工作，排班制度。儲蓄員期間，我分理處客戶排隊(duì)嚴(yán)重的，在當(dāng)時(shí)還大堂經(jīng)理和人員的情況下，我分析和對流水的統(tǒng)計(jì)，借鑒行的經(jīng)驗(yàn)，在和溝通交流以后，了設(shè)立綜合柜臺，將對公和對私的和起來，了柜員辦理的，也在程度上了客戶排隊(duì)帶來的。此后，排班經(jīng)驗(yàn)被介紹給支行分理處，并在范圍內(nèi)推廣。

改進(jìn)績效考核辦法，員工性。原來分理處員工的團(tuán)結(jié)，提倡同工同酬，不鼓勵(lì)拉大員工間的績效收入，然而卻挫傷了員工的性，使得儲蓄柜員和會計(jì)柜員間，甚至儲蓄柜員間也有矛盾。分理處對此視，為此我了性的建議，要績效考核辦法，分理處二次績效分配的比例，鼓勵(lì)員工多營銷，多辦理。并單純的服務(wù)型向服務(wù)營銷型的轉(zhuǎn)變。當(dāng)時(shí)大家并不真正理解是服務(wù)營銷，還表示的懷疑。但從今年區(qū)分行了要“將銀行打區(qū)域內(nèi)市場首選銀行”，并表示網(wǎng)點(diǎn)要從傳統(tǒng)的單純服務(wù)型向服務(wù)營銷型轉(zhuǎn)變，大家才真正的理解。而瑯西分理處有一年多了。分理處的中間收入和人均績效子在支行的排名也從落后的名次，升到支行前列。

銳意進(jìn)取，創(chuàng)新營銷新思路，為支行和分理處爭得了榮譽(yù)。銀行個(gè)人客戶經(jīng)理，我代表支行參加銀行廣西區(qū)分行客戶經(jīng)理年前二季度的電子銀行、屆勞動(dòng)競賽，在全區(qū)1000多名客戶經(jīng)理中脫穎而出，兩次均排名。并且每次積分比、名積分的總和還要高。我的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》，發(fā)表在銀行總行網(wǎng)站上，桃源支行為此開設(shè)“客戶經(jīng)理營銷”專欄長達(dá)半年多。我多次優(yōu)秀客戶經(jīng)理代表隨區(qū)分行電子銀行部的到建行支行、支行、支行、新城支行經(jīng)驗(yàn)交流。在我擔(dān)任客戶期間，瑯西分理處的保險(xiǎn)營銷更是了兩年來保險(xiǎn)營銷零的記錄，基金的銷售在支行領(lǐng)先地位。一時(shí)我在銀行內(nèi)部聲名赫起。支行辦公室要求，支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)星期來和我跟班學(xué)習(xí)，并回去寫成工作總結(jié)。付出總有回報(bào)，在屆比賽中，我名，讓我去香港學(xué)習(xí)考察機(jī)會；在屆比賽中，我又名并唯一的特等獎(jiǎng)?wù)撸慌_價(jià)值元的筆記本電腦的獎(jiǎng)勵(lì)。我也在支行全行經(jīng)營大會上登臺領(lǐng)取支行額外給的專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。

理論，勇于新理論、新問題。我習(xí)慣將平時(shí)工作中遇到的問題和的做法，記錄在個(gè)人客戶經(jīng)歷日志中，并整理，然后思考和后，論文，在銀行內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)表《SWOT分析：商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制》、《銀行客戶經(jīng)理制運(yùn)行及》、《認(rèn)識客戶投訴服務(wù)競爭力》、《千淘萬漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營銷》等論文。支行特約通訊員，我注意觀察周圍的人和事，并將的有代表性和性的事情，寫成了多篇通訊報(bào)道。此外還寫隨筆，和同事們的好評。

第五，努力與客戶溝通，化解矛盾。客戶經(jīng)理是對外服務(wù)的窗口，是銀行對外的形象。個(gè)人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務(wù)，我在努力自身的綜合素質(zhì)，給客戶最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。然而難免也遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他，也了客戶的理解和尊重。分理處也零投訴的。

（五則）

年是我行股份制改革的關(guān)鍵一年，是我行發(fā)展戰(zhàn)略的之年，是體制與機(jī)制的變革之年，公開上市的關(guān)鍵之年。年，在行和支行黨委的和全體員工的努力下，房信部以飽滿的精神、高昂的斗志和腳踏實(shí)地的工作作風(fēng)，了“不為找理由，只為想辦法”的工作理念，解放思想，更新觀念，創(chuàng)新工作方法，克服工作中遇到的種種，行和支行的規(guī)章制度和措施，省分行制定的“發(fā)展年”、“安全運(yùn)行年”等方針政策工作。

一、行和支行黨委關(guān)于年年的工作安排和要求，，密切支行專項(xiàng)治理工作。

年年是省分行確立的“安全年”，為省分行和支行黨委對“安全年”的工作安排和要求，我部成立了“安全年”工作，制定《房信部“安全年”工作實(shí)施方案》，班后會的學(xué)習(xí)，把行和支行的會議精神、工作安排和部署傳達(dá)給每位員工，使全體員工清楚認(rèn)識當(dāng)前我行的、任務(wù)和要求；組織全體員工學(xué)習(xí)《“安全年”工作實(shí)施方案》、《違紀(jì)專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案》、《我行工作人員違規(guī)辦法》等文件，對典型案件的學(xué)習(xí)分析和，學(xué)習(xí)和，案件防查制度，使全體員工從認(rèn)識安全防范的性、必要性，規(guī)章制度、遵紀(jì)守法觀念，牢固廉潔自律和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，并以此我部的日常工作，合法、合規(guī)；支行“訪百家、談百人、到百點(diǎn)”活動(dòng)工作要求，談心、上門拜訪等，員工思想、協(xié)助員工解決工作、家庭等，員工狀況。在專項(xiàng)治理工作的，我部注重培養(yǎng)員工的職業(yè)道德素質(zhì)。今年，我部在工作中了員工的組織紀(jì)律性，教育員工愛崗敬業(yè)，工作中提倡員工發(fā)揚(yáng)無私奉獻(xiàn)精神，鼓勵(lì)員工參加支行組織的乒乓球賽、籃球賽、羽毛球賽等活動(dòng)，活動(dòng)調(diào)動(dòng)員工的性、性，發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，了的、戰(zhàn)斗力，了的工作。

二、迎難而上，個(gè)人貸款營銷工作，貸款余額止跌回升。

年年是我行省分行制定的“發(fā)展年”。年初，省分行向我支行下達(dá)了商業(yè)性個(gè)人按揭貸款余額新增21000萬元，個(gè)人消費(fèi)貸款余額新增3400萬元的任務(wù)。但直至月，貸款余額不升反跌，個(gè)人消費(fèi)貸款余額比年初下降4232萬元；個(gè)人住房按揭貸款余額比年初下降1789萬元；個(gè)人商業(yè)用房貸款余額比年初下降799萬元。發(fā)展不理想，主要有幾原因：我行個(gè)人消費(fèi)貸款對客戶的貸款用途有的限制，申請資料的要求，客戶不愿意到我行申請個(gè)人消費(fèi)貸款；我行助業(yè)貸款的操作辦法未能市場需求，助業(yè)貸款受到限制；自年年初省分行停止我支行開發(fā)貸款和個(gè)人按揭貸款經(jīng)營權(quán)后，發(fā)展商未恢復(fù)與我支行合作的信心；四是我支行個(gè)人住房按揭貸款依賴性較強(qiáng)，發(fā)展不均衡；五是我行信貸政策收緊，個(gè)人類貸款準(zhǔn)入門檻較高；六是我行按揭政策競爭力；七是受到銀行按揭貸款利率，客戶提前還款量。面對和問題，我部了多種措施，扭轉(zhuǎn)不利。

1．分清崗位，職責(zé)。

房信部是年年月由原房地產(chǎn)金融客戶部、個(gè)人客戶部及個(gè)人銀行部的崗位組建而成。成立后，我部馬上制定的《房信部崗位設(shè)置及崗位職責(zé)方案》，分工和流程控制的需要，把前后臺各崗位分設(shè)成貸款營銷崗、公積金崗、貸款申報(bào)崗、貸款發(fā)放崗、客戶服務(wù)崗、貸后管理崗、檔案管理崗、綜合管理崗等崗位，對各崗位的職責(zé)了清晰的劃分，上了分工、職責(zé)、崗位制衡的。

2．優(yōu)化流程，培訓(xùn)。

在我部過程中，發(fā)展商對我支行貸款發(fā)放速度的要求。為恢復(fù)發(fā)展商與我行合作的信心，發(fā)展，我部對貸款流程了和優(yōu)化。

篇(4)

20XX年新一年新氣象，是充滿激情的一年，努力總結(jié)去年工作中的不足，鞏固好團(tuán)隊(duì)今年的管理工作，強(qiáng)有力的提高團(tuán)隊(duì)的凝聚力、向心力及執(zhí)行力，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)成員之間的感情，用飽滿的青春士氣，把今年的業(yè)績做的提升，通過進(jìn)一步優(yōu)化管理計(jì)劃、精神文化建設(shè)和營銷方案，深入推進(jìn)天琪團(tuán)隊(duì)建設(shè)，堅(jiān)定信心、眾志一心、扎實(shí)完善今年的各項(xiàng)工作。做好今年的工作意義重大。

(一)充分認(rèn)識完成今年資產(chǎn)量的目標(biāo)艱巨性。

去年，我們團(tuán)隊(duì)業(yè)績量做的離目標(biāo)太遠(yuǎn)，營銷計(jì)劃的實(shí)施中遇到不少的問題。團(tuán)隊(duì)在營銷宣傳當(dāng)中，無法拿到相應(yīng)的禮品實(shí)物及模擬品，不能更好的做好宣傳計(jì)劃;銀行網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)方面，因銀行業(yè)的競爭，對證券公司的客戶經(jīng)理，要求過高，對于信用及、基金及存款方面月度任務(wù)較重。導(dǎo)致我們的客戶經(jīng)理都在為維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)宣傳方面進(jìn)度遲緩，雖然是團(tuán)隊(duì)配合個(gè)人完善銀行網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)，可是對于存款難度還是較大;對于銀行網(wǎng)點(diǎn)開發(fā)我們處于劣勢，不能夠在為銀行提供存款和更好雙贏“營銷方案”達(dá)成雙方的合作目的。沒有一個(gè)很好的渠道開發(fā)，營銷計(jì)劃的開展難度就增加了。

(二)充分認(rèn)識推進(jìn)優(yōu)化管理工作的重要性。

團(tuán)隊(duì)管理進(jìn)入了成長階段，一些深層次的問題可能還會凸顯出來，構(gòu)建完善的團(tuán)隊(duì)管理計(jì)劃尤為重要，綜合計(jì)劃改革今年進(jìn)入實(shí)質(zhì)性實(shí)施階段，通過對于團(tuán)隊(duì)成員間的凝聚力，向心力，執(zhí)行力及對工作的熱情等現(xiàn)狀存在的一些問題，作出新的優(yōu)化計(jì)劃，及時(shí)解決其問題，完善團(tuán)隊(duì)管理。

(三)充分認(rèn)識招聘成員的重要性。

新的成員是團(tuán)隊(duì)的新鮮血液，是補(bǔ)充團(tuán)隊(duì)發(fā)展的重要部分，沒有新成員的增加，大家庭的組成也是不可能的，公司對于招聘方面做出好的優(yōu)化方案，以團(tuán)隊(duì)招聘細(xì)化。一并實(shí)施，善營銷目標(biāo)。

充分的認(rèn)識形勢問題和任務(wù)的目標(biāo)，完善20XX年，團(tuán)隊(duì)新景象，新變化完善完成各項(xiàng)任務(wù)，好以下6個(gè)方面的工作。

(一)營銷管理制度：

1、日常管理：

①分組管理制度：工作中，將團(tuán)隊(duì)分成3個(gè)小組，通過把人數(shù)落實(shí)到分組，由小組長進(jìn)行管理，提高其團(tuán)隊(duì)發(fā)展。并通過與小組長溝通，更深入的了解到團(tuán)隊(duì)每個(gè)成員工作上、生活上的情況，工作上進(jìn)行良性競爭。

②日常一對一管理：工作中，多與團(tuán)隊(duì)成員溝通，了解趨于成員的展業(yè)情況及宣傳中遇到的問題，及時(shí)指導(dǎo)，給予他們鼓勵(lì)和支持。

③工作效率制度：工作中，要銷售人員，熟悉自己的崗位職責(zé)：

1、千方百計(jì)完成區(qū)域銷售任務(wù);

2、努力完成銷售中的各項(xiàng)要求;

3、負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行客戶開戶手續(xù)流程;

4、積極廣泛收集市場信息并及時(shí)整理上報(bào);

5、嚴(yán)格遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度;

6、對工作具有較高的敬業(yè)精神和高度的主人翁責(zé)任感;

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。

建立團(tuán)隊(duì)高效率的工作精神，團(tuán)隊(duì)以每個(gè)月15日之前完成當(dāng)月工作情況，通過高效率模式對新員工進(jìn)行影響，便于后期團(tuán)隊(duì)管理。

2、會議管理

團(tuán)隊(duì)會議是團(tuán)隊(duì)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，會議是現(xiàn)代管理的一種重要手段，銷售人員對公司的指示精神理解不夠，銷售心態(tài)就不穩(wěn)定，就不會嚴(yán)格按照終端思路開拓客戶，工作效率就大大折扣。

①工作內(nèi)容：通過會議中回顧和總結(jié)昨天的工作，進(jìn)行業(yè)績分析，認(rèn)識到其不足，對其批評，共同交流，找到好的方法和途徑，解決市場遺留問題，恢復(fù)市場肌體，提高工作效率。(內(nèi)容：新增資產(chǎn)，開戶數(shù)，客戶疑問)

②會議精神：一天之際在于晨，周一是當(dāng)周的關(guān)鍵日子，通過周一開會對上周工作不足進(jìn)行批評指正，指正的方式?jīng)Q定了其主要意義，營銷主要的成功方法，無異于精神支持和鼓勵(lì)，使人有更高的上進(jìn)心。周一對大家工作進(jìn)行鼓勵(lì)，調(diào)動(dòng)起積極性，致使工作順利完成。

③會議文化：會議中增加才藝展示，把個(gè)人優(yōu)秀的一面展現(xiàn)出來，彰顯其自信和人格魅力，鼓舞其團(tuán)隊(duì)士氣，增強(qiáng)其團(tuán)隊(duì)向心力和凝聚力。

(二)人員招聘

銷售團(tuán)隊(duì)組建，人員招聘是重要的部分，不斷地補(bǔ)充新力量，團(tuán)隊(duì)才能更好的發(fā)展。招聘分一下三個(gè)方面：

①網(wǎng)站招聘：通過助理在智聯(lián)網(wǎng)招聘，招募優(yōu)秀成員。

②人才市場招聘：結(jié)合人才大市場，進(jìn)行招聘。

③校企合作：這個(gè)是創(chuàng)新招聘的一中新方式，目前還沒有成功，通過與學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通，開辦期畢業(yè)生校企合作，在畢業(yè)生畢業(yè)前進(jìn)行培訓(xùn)，了解其優(yōu)秀成員，招募到公司(在與深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院進(jìn)行中)

(三)區(qū)域培訓(xùn)

在公司的組織的培訓(xùn)下，團(tuán)隊(duì)內(nèi)部進(jìn)行新員工開戶培訓(xùn)強(qiáng)化方案。

①新員工開戶流程及企業(yè)文化代訓(xùn)(A股，B股開，基金，創(chuàng)業(yè)板，機(jī)構(gòu)開戶戶)

②銷售技巧及話術(shù)培訓(xùn)(SWOT分析教材,客戶面談溝通的技巧，銀行網(wǎng)點(diǎn)開發(fā)維護(hù))

③從業(yè)資格考試培訓(xùn)(證券基礎(chǔ)知識，證券交易知識)

(四)網(wǎng)點(diǎn)開發(fā)及維護(hù)

目前有崗廈交通銀行和網(wǎng)點(diǎn)，建業(yè)小區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，通過網(wǎng)點(diǎn)巡查和銀行行長了解其客戶經(jīng)理工作情況，加強(qiáng)其維護(hù)和業(yè)績促成。

通過完成上述工作，使我認(rèn)識到一個(gè)優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)當(dāng)具有優(yōu)秀的管理能力，不斷強(qiáng)化的團(tuán)隊(duì)服務(wù)意識，遇事養(yǎng)成個(gè)人經(jīng)常換位思考的能力，良好的協(xié)調(diào)、溝通能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、解決問題的能力，準(zhǔn)確分析、判斷、預(yù)測市場的能力，對于管理者保持管理信息及時(shí)、對稱的能力，良好的語言表達(dá)能力，較強(qiáng)的創(chuàng)新能力。以提高團(tuán)隊(duì)工作效率和工作質(zhì)量為標(biāo)準(zhǔn)，這樣才能不斷增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)工作的號召力、凝聚力和戰(zhàn)斗力。

售后經(jīng)理個(gè)人工作計(jì)劃

在明年的工作規(guī)劃中下面的幾項(xiàng)工作作為主要的工作來做：

1)建立一支熟悉業(yè)務(wù)，而相對穩(wěn)定的銷售團(tuán)隊(duì)。

人才是企業(yè)最寶貴的資源，一切銷售業(yè)績都起源于有一個(gè)好的銷售人員，建立一支具有凝聚力，合作精神的銷售團(tuán)隊(duì)是企業(yè)的根本。在明年的工作中建立一個(gè)和諧，具有殺傷力的團(tuán)隊(duì)作為一項(xiàng)主要的工作來抓。團(tuán)隊(duì)擴(kuò)大建設(shè)方面，初步預(yù)計(jì)明年的銷售人力達(dá)到十五人。組建兩支銷售小組，分別利用不同渠道開展銷售工作。

2)完善銷售制度，建立一套明確系統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理辦法。

銷售管理是企業(yè)的老大難問題，銷售人員出勤，見客戶處于放任自流的狀態(tài)。完善銷售管理制度的目的是讓銷售人員在工作中發(fā)揮主觀能動(dòng)性，對工作有高度的責(zé)任心，提高銷售人員的主人翁意識。強(qiáng)化銷售人員的執(zhí)行力，從而提高工作效率。

3)培養(yǎng)銷售人員發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題，不斷自我提高的習(xí)慣。

培養(yǎng)銷售人員發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題目的在于提高銷售人員綜合素質(zhì)，在工作中能發(fā)現(xiàn)問題總結(jié)問題并能提出自己的看法和建議，業(yè)務(wù)能力提高到一個(gè)新的檔次。

4)建立新的銷售模式與渠道。

把握好現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司與證券公司這一金融行業(yè)渠道，做好完善的計(jì)劃。同時(shí)開拓新的銷售渠道，利用好公司現(xiàn)有資源做好電話銷售與行銷之間的配合。

5)銷售目標(biāo)

今年的銷售目標(biāo)最基本的是做到月月都有進(jìn)帳的單子。根據(jù)公司下達(dá)的銷售任務(wù)，把任務(wù)根據(jù)具體情況分解到每月，每周，每日;以每月，每周，每日的銷售目標(biāo)分解到各個(gè)銷售人員身上，完成各個(gè)時(shí)間段的銷售任務(wù)。并在完成銷售任務(wù)的基礎(chǔ)上提高銷售業(yè)績。銷售部內(nèi)部擬定201x年全年業(yè)績指標(biāo)一千五百萬。我將帶領(lǐng)銷售部全體同仁竭盡全力完成目標(biāo)。

今后，在做出一項(xiàng)決定前，應(yīng)先更多的考慮公司領(lǐng)導(dǎo)的看法和決策，遵守領(lǐng)導(dǎo)對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的處理決斷。工作中出現(xiàn)分歧時(shí)，要靜下心來互相協(xié)商解決，以達(dá)到一致的處理意見而后開展工作。今后，只要我能經(jīng)常總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、發(fā)揮特長、改正缺點(diǎn)，自覺把自己置于公司組織和客戶的監(jiān)督之下，勤奮工作，以身作則。我相信，就一定能有一個(gè)更高、更新的開始，也一定能做一名合格的管理人員。

項(xiàng)目經(jīng)理個(gè)人工作計(jì)劃

(一)保安全方面：

1、嚴(yán)格執(zhí)行“兩票三制”，兩票執(zhí)行率、合格率均達(dá)到100%。

2、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，杜絕違章指揮，違章作業(yè)，對違反勞動(dòng)紀(jì)律造成人身和生產(chǎn)設(shè)備事故的，按照制度嚴(yán)格考核。

3、確定合理的電網(wǎng)接線方式，按照責(zé)任劃分區(qū)域精心維護(hù)網(wǎng)絡(luò)，根據(jù)電網(wǎng)系統(tǒng)的變化及時(shí)對保護(hù)定值進(jìn)行修定，確保保護(hù)投入率100%，動(dòng)作率100%。

4、對供汽系統(tǒng)加強(qiáng)巡視，定期對管壁進(jìn)行測厚，供汽參數(shù)在額定范圍內(nèi)，不發(fā)生超溫、超壓事故，并做好事故預(yù)案，確保供汽管道安全暢通。

5、全廠供水系統(tǒng)方面，采用雙電源供電，運(yùn)行中保證不超壓，滿足北廠、萬國公司用水需求，杜絕跑冒滴漏，加強(qiáng)對白楊公司深井維護(hù)和定期檢查工作，確保萬無一失。

6、加強(qiáng)設(shè)備管理，將設(shè)備細(xì)化分工、包機(jī)到人，在設(shè)備缺陷治理方面，本著“應(yīng)修必修、修必修好”的原則，做到小缺陷隨時(shí)消除，大缺陷不過天，工完料凈現(xiàn)場清。

7、積極做好消防工作，對消防器材定期檢查、更換，做好消防預(yù)案，并定期演練，特別加強(qiáng)油庫、煤粉倉、電子間等重點(diǎn)要害部位的防火工作。

8、加強(qiáng)特種設(shè)備管理，做到專人維護(hù)、專人使用，安全附件投入率100%，人員持證上崗率100%，人員培訓(xùn)合格率100%。

㈡、保供應(yīng)方面：

為保證向用戶連續(xù)不斷提供可靠的水、電、汽動(dòng)力能源，從以下幾個(gè)方面工作做起：

1、按照公司下達(dá)的生產(chǎn)計(jì)劃，保額完成供汽458萬噸，并且參數(shù)滿足用戶需求。

2、加強(qiáng)機(jī)組運(yùn)行維護(hù)、調(diào)整，保額完成發(fā)電19.55億度，保證供電電壓、頻率在合格范圍內(nèi)，杜絕出現(xiàn)人為因素造成的斷電事故。

3、供水池保持高水位運(yùn)行，并合理啟停深井，加強(qiáng)與用戶的溝通協(xié)調(diào)，程度滿足用水需求。

4、首先保證機(jī)組的安全、穩(wěn)定運(yùn)行，采取各種方法和措施，在確保良好的社會效益的同時(shí)爭取的經(jīng)濟(jì)效益，201x年力爭循環(huán)水供熱面積達(dá)到180萬平方，收入2700萬元。

5、繼續(xù)做好與萬國紙業(yè)共享服務(wù)的工作，保證水、汽、電的供應(yīng)。定期召開共享服務(wù)協(xié)調(diào)會議，根據(jù)不同的服務(wù)項(xiàng)目和價(jià)格適時(shí)地做出相應(yīng)的調(diào)整和修改。定期與各服務(wù)部門和處室加強(qiáng)溝通與協(xié)商，對反映的意見和問題積極協(xié)調(diào)，理順各方的關(guān)系，營造更加***的氛圍，使與國際紙業(yè)的合作順利、有序開展，由于水電汽的價(jià)格調(diào)整201x將新增服務(wù)費(fèi)6700余萬元。

6、吸取第一臺5萬機(jī)組的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，全面做好第二臺5萬機(jī)組的籌建工作，力爭201x年2月底發(fā)電運(yùn)行，確保總公司#24機(jī)的用汽用電負(fù)荷。

7、煤炭采購方面，進(jìn)一步加強(qiáng)同礦方溝通聯(lián)系，增進(jìn)感情，充分把握當(dāng)?shù)厥袌觯€(wěn)定貨源供應(yīng)，預(yù)計(jì)201x年采購160萬噸，由于本地煤緊缺，加上外地煤質(zhì)好、價(jià)低的實(shí)際情況，計(jì)劃多采購?fù)獾孛海_保運(yùn)輸、煤質(zhì)合格，同時(shí)達(dá)到合同兌現(xiàn)率100%。

㈢、降成本方面：

為提高生產(chǎn)效益，確保20xx年利稅1.98億元，從以下幾個(gè)方面工作做起：

1、在煤質(zhì)配比上，根據(jù)不同的爐型配備不同的煤質(zhì)，加上各種煤質(zhì)的不同，廠部下達(dá)配煤比例和指標(biāo)，輸煤車間嚴(yán)格執(zhí)行，相關(guān)專業(yè)在運(yùn)行上作出相應(yīng)的調(diào)整，確保燃燒充分，飛灰可燃物降至最低。

2、優(yōu)化機(jī)組負(fù)荷匹配，使各發(fā)電機(jī)組在化狀態(tài)下運(yùn)行。合理地啟用和調(diào)整發(fā)電機(jī)組設(shè)備，進(jìn)一步降低廠用電率。穩(wěn)定運(yùn)行參數(shù)，提高機(jī)組的運(yùn)行效率，保持最經(jīng)濟(jì)、最安全。

3、加強(qiáng)與調(diào)度處聯(lián)系，合理安排刷車計(jì)劃，避免各分公司大紙機(jī)在同一時(shí)間刷車現(xiàn)象，并盡量錯(cuò)開在同一時(shí)間進(jìn)行大功率設(shè)備的維修和啟停，使總公司的的汽、電負(fù)荷處在在平穩(wěn)的匹配狀態(tài)，還可利用紙廠刷車機(jī)會，對設(shè)備進(jìn)行消缺。

4、針對城市供熱面積增大，現(xiàn)有機(jī)組系統(tǒng)不能完全滿足供熱需求，目前需要投入蒸汽加熱的現(xiàn)狀，計(jì)劃201x年3月前對二期#1機(jī)組循環(huán)水系統(tǒng)進(jìn)行改造，提高供熱能力。

篇(5)

不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。現(xiàn)在金融行業(yè)的競爭日益激烈，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)品種日益豐富。作為銀行柜員，只有自己首先學(xué)習(xí)把握這些新產(chǎn)品的知識，才能向客戶營銷。那么你們知道關(guān)于2021銀行員工年度述職報(bào)告內(nèi)容還有哪些呢?下面是小編為大家準(zhǔn)備2021銀行員工年度述職報(bào)告模板，歡迎參閱。

銀行員工年度述職報(bào)告一不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)。現(xiàn)在金融行業(yè)的競爭日益激烈，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)品種日益豐富。作為銀行柜員，只有自己首先學(xué)習(xí)把握這些新產(chǎn)品的知識，才能向客戶營銷。為此我不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，學(xué)會相關(guān)操作規(guī)程。我覺得，只有學(xué)習(xí)，開闊視野，才能跟得上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。獨(dú)木不成林，在與同事合作中，我不僅做好自己份內(nèi)事，還要幫助其他同事一同干好工作，尤其在業(yè)務(wù)交流上，主動(dòng)向同事們介紹自己工作中的好方法，悉心幫助業(yè)務(wù)不太熟練的同志提高操作技能，幫助他們共同提高業(yè)務(wù)水平，提高我們整體的服務(wù)質(zhì)量。

立足本職崗位，熱誠服務(wù)客戶。我所在的崗位是我行的服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中不能有一絲的馬虎和放松。因此這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認(rèn)真認(rèn)真再認(rèn)真，嚴(yán)格按照行里的制定的各項(xiàng)規(guī)章制度來進(jìn)行實(shí)際操作。我所服務(wù)的客戶文化層次和性格脾氣各不相同，我時(shí)刻提醒自己要從細(xì)節(jié)做起，把行里下發(fā)的各種精神與要求落實(shí)到實(shí)際工作中，細(xì)微化，平民化，生活化，用心來為廣大顧客服務(wù)。當(dāng)我聽到客戶對我說：你的活兒干的真快……你的態(tài)度真好……這樣的話的時(shí)候。我心里就萬分的高興，那并不光是對我的表揚(yáng)，更是對我工作的認(rèn)可，更是對我工作的激勵(lì)。

我們就應(yīng)該在工作中從一點(diǎn)一滴做起，不怕苦，不怕累，率先垂范，勇挑重?fù)?dān)，愛崗敬業(yè)，不計(jì)較個(gè)人名利，個(gè)人得失，無私奉獻(xiàn)。工作中碰到困難，不要?dú)怵H推諉，要虛心向老同志請教，積極尋求解決問題的辦法，問題解決后要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)工作方法，避免重蹈覆轍。做為青年人，我們有更旺盛的精力投入到工作，對新業(yè)務(wù)也有更強(qiáng)的接收能力，我們要發(fā)揮自己的優(yōu)勢，把握新業(yè)務(wù)新技能后要向其他同志講解，使大家都盡快把握以促進(jìn)業(yè)務(wù)的更快發(fā)展。

銀行員工年度述職報(bào)告二自從大學(xué)畢業(yè)后走上工作崗位已經(jīng)兩年多了，時(shí)間過的真是非常快。遙想當(dāng)年我為了現(xiàn)在的銀行職員的工作，經(jīng)歷了多少的考試和多少的磨難，才在最終考試和面試中過關(guān)，我當(dāng)時(shí)就只有一種想法，那就是終于有了可以一輩子不用吃飯穿衣犯愁了。

事實(shí)也正是如此，雖然在銀行我只是一名普通的員工，每天的工作也不是很多，可是我的工資還是不錯(cuò)的，我也為當(dāng)年一直努力不停的學(xué)習(xí)感到欣慰。終于捧著一個(gè)鐵飯碗了，一定要好好的珍惜。

轉(zhuǎn)眼間從進(jìn)入_銀行那時(shí)算起已經(jīng)滿了第二年。兩年時(shí)間說長不長，說短也不短。時(shí)間讓我對于_銀行有了更加深入的了解，也讓我通過自身的學(xué)習(xí)、領(lǐng)導(dǎo)和同事的教育幫助，提升自己的業(yè)務(wù)技能，更加勝任自己從事過和正在從事的崗位工作。最近這一年，我作為一名_銀行員工，親身感受了_銀行股改給我們的日常工作、生活帶來各方面的巨大變化——如經(jīng)濟(jì)增加值、關(guān)鍵績效考核指標(biāo)等概念的引入，使經(jīng)營部門的經(jīng)營理念真正從過去只注重量的擴(kuò)張轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅刭|(zhì)的提升，以及由此帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規(guī)章制度的出臺，對于我們_銀行“規(guī)范經(jīng)營”提出了許多更為明確和細(xì)化的要求，工作中注重細(xì)節(jié)管理、精細(xì)化管理，針對違法違規(guī)行為，也有了更多的預(yù)防和懲戒措施，特別是行內(nèi)開展的“違法違規(guī)行為專項(xiàng)整治活動(dòng)”向我們再一次地敲響了警鐘——工作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規(guī)”，不僅要懂得“亡羊補(bǔ)牢”，重要的還在于“未雨綢繆”。

20__年末，我報(bào)名并經(jīng)行內(nèi)的擇優(yōu)選聘有幸被調(diào)動(dòng)至_地審批組擔(dān)任合規(guī)性審查崗工作。從南區(qū)支行理財(cái)中心的個(gè)貸綜合崗轉(zhuǎn)到原先從未接觸過的以公司類信貸和個(gè)人大額信貸業(yè)務(wù)為主的審批組合規(guī)性審查崗，這個(gè)跨度不可謂不大。但領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心、同事的幫助指導(dǎo)和我個(gè)人的自學(xué)努力下，通過閱讀相關(guān)書籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。

我較好地完成了本崗位的工作任務(wù)要求。_地審批組屬于行內(nèi)審批部門，面對的都是行內(nèi)的經(jīng)營部門，受理審批_銀行信貸經(jīng)營部門報(bào)送的各類信貸業(yè)務(wù)。因此，樹立內(nèi)部客戶理念，把經(jīng)營部門作為我們所服務(wù)的客戶，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)，是我作為一名審批組合規(guī)性審查人員最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中，我總是盡自己的努力幫助經(jīng)營部門工作，耐心解答他們對于審批中存在的各種疑問，并時(shí)常通過各種合規(guī)、有效的渠道與他們進(jìn)行溝通，了解經(jīng)營部門的現(xiàn)實(shí)情況和問題，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)、專審進(jìn)行匯報(bào)，盡可能幫助解決審批與經(jīng)營由于信息不對稱造成的矛盾，為行領(lǐng)導(dǎo)與專審的有效決策提供依據(jù)，實(shí)現(xiàn)_銀行利益的化。_地審批組是行內(nèi)一個(gè)日常工作量較大、工作較為繁忙的一個(gè)部門。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我經(jīng)常思考的問題。我在工作中發(fā)現(xiàn)，大量工作時(shí)間都是消耗在一些相對機(jī)械的簡單重復(fù)勞動(dòng)中，如在合規(guī)性審查工作中對申報(bào)單位一些財(cái)務(wù)指標(biāo)的驗(yàn)算，計(jì)算比較簡單，但要檢查多個(gè)單位的多個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)也要花費(fèi)合規(guī)性審查人員相當(dāng)多的時(shí)間和精力。

我通過自學(xué)，運(yùn)用我們常用的e_ecl電子表格軟件中的公式與函數(shù)編制了一張表格，只需要將企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表中的有關(guān)數(shù)據(jù)填入表格，相應(yīng)的各年度財(cái)務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比、速動(dòng)比、利潤率、本息保障倍數(shù)、抵押率、擔(dān)保率等數(shù)據(jù)就能自動(dòng)計(jì)算生成，極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經(jīng)營部門的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我還將部門內(nèi)部許多相關(guān)的報(bào)表進(jìn)行了關(guān)聯(lián)共享，相互取得所需數(shù)據(jù)，消除了很多重復(fù)勞動(dòng)，也使許多數(shù)據(jù)更為精確;把一些常用表單進(jìn)行了優(yōu)化，本著簡單、易用的設(shè)計(jì)，在規(guī)定的位置錄入數(shù)據(jù)，電腦就能自動(dòng)生成相應(yīng)的規(guī)范頁面供使用了。此外，我在許多工作流程的細(xì)節(jié)上想點(diǎn)子、找方法，在符合有關(guān)規(guī)章制度的前提下簡化流程、提高效率，更好地完成工作要求。審批組的工作，是一項(xiàng)全面而細(xì)致的工作，需要對全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有深入的了解。

加強(qiáng)對各類文件和制度的學(xué)習(xí)，是我履崗最基本的要求;積極參加行內(nèi)、部門內(nèi)組織的各種定期不定期的專題培訓(xùn)和例會、學(xué)習(xí)會，則是對我業(yè)務(wù)素質(zhì)的全面提高。在_地分行與_地人壽保險(xiǎn)公司共同舉辦的“盈向未來”客戶經(jīng)理培訓(xùn)班上，我學(xué)到了不少營銷的技巧、與人溝通的方式，明白了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的至關(guān)重要;在由_地分行組織、省分行有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)與相關(guān)業(yè)務(wù)人員講解的“_銀行優(yōu)勢產(chǎn)品與營銷”培訓(xùn)班上，我對于_銀行的各類信貸業(yè)務(wù)有了明確而充分的認(rèn)識，知道了哪些是應(yīng)該重點(diǎn)向客戶推薦的，哪些是正在開發(fā)并著力推廣的，以及如何辦理，有何優(yōu)勢與不足;在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的全省專職貸款審批人培訓(xùn)班上，我對于原先工作中一直存在的一些難點(diǎn)、盲點(diǎn)都有了一些全新的理解，如對于企業(yè)集團(tuán)應(yīng)該在哪些地方加強(qiáng)關(guān)注，對于一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表要從多個(gè)方面進(jìn)行分析解讀，從一些表面的績優(yōu)或是績差中發(fā)現(xiàn)企業(yè)的真實(shí)狀況，合理判斷，認(rèn)識到自己的工作與崗位的重要性與任務(wù)的艱巨性——需要通過我們扎實(shí)有效的工作來當(dāng)好“_銀行資產(chǎn)的看門人”。

時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢而改變。學(xué)習(xí)新的知識，掌握新的技巧，適應(yīng)周圍環(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的_銀行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，使我所努力的目標(biāo)。當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己，發(fā)揚(yáng)長處，彌補(bǔ)不足。在以后的工作中，我會一直的努力下去的，為人民服務(wù)，也為了我自己的前途，還為我的家人，我有十足的理由要我繼續(xù)努力的工作學(xué)習(xí)下去，責(zé)無旁貸。在銀行的工作是平凡的，我要平凡的工作中創(chuàng)作不平凡的人生。在以后的工作中，我相信我能夠做的更好，我相信自己的能力，只要我和同事的關(guān)系處理好，我很快就有自己的用武之地了。

銀行員工年度述職報(bào)告三尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

本人自任職以來，在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的大力支持下，積極配合好上級工作，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，較好的完成了支行下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，單位的各項(xiàng)考核均排在前列。現(xiàn)將一年來的工作匯報(bào)如下:

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高素質(zhì)

當(dāng)前面臨的是一個(gè)新的環(huán)境，結(jié)合自己以往的工作經(jīng)驗(yàn)邊學(xué)邊適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形勢，工作中不太明白的地方積極、虛心向同事請教，盡快掌握各崗位業(yè)務(wù)技能，同時(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)支行下達(dá)的各類業(yè)務(wù)文件，把握支行業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)，以便在工作中正確處理好各種業(yè)務(wù)關(guān)系，很快就進(jìn)入了角色。

二、進(jìn)入角色，認(rèn)真履職

作為一名營運(yùn)主管我嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的要求及自身的崗位職責(zé)，一絲不茍，認(rèn)真執(zhí)行，堅(jiān)持每天晨會制度，把短短十幾分鐘的晨會做的有聲有色，提高了員工的士氣，振奮了員工的精神。堅(jiān)持每天三巡檢制度、每日碰頭會、每周匯報(bào)會。有力調(diào)動(dòng)和激發(fā)了員工營銷產(chǎn)品的積極性。結(jié)合優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)，做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)、營銷與簽約管理工作。

(1)、強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，提高柜臺服務(wù)質(zhì)量。以網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)導(dǎo)入為契機(jī)。通過組織員工學(xué)習(xí)、觀看流程及各崗位的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及營銷術(shù)語、技巧，進(jìn)行討論、寫觀后心得體會、讓員工通過游戲中感悟等形式，使員工對優(yōu)質(zhì)服務(wù)內(nèi)涵有更進(jìn)一步的理解，強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，并將服務(wù)理念貫徹到工作中，規(guī)范柜臺服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務(wù)技巧，柜臺服務(wù)水平有較大的改觀。營銷人員在大堂進(jìn)行業(yè)務(wù)分流，客戶引導(dǎo)，引導(dǎo)客戶使用自助設(shè)備;業(yè)務(wù)咨詢，產(chǎn)品宣傳;優(yōu)質(zhì)客戶識別和推薦，潛力客戶的拓展;個(gè)人金融產(chǎn)品營銷與服務(wù)，處理客戶異議及投訴;維護(hù)營運(yùn)環(huán)境和秩序。各崗位協(xié)調(diào)配合，有張有弛。多名員工因工作敬業(yè)、服務(wù)周到受到多數(shù)客戶的贊揚(yáng)。

(2)、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，發(fā)揮激勵(lì)機(jī)制的積極作用。為進(jìn)一步提高員工的工作積極性，員工的績效分配考核按考核標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化、量化，收到較明顯的效果，為體現(xiàn)考核的科學(xué)性，按工作崗位不同設(shè)置不同的考核指標(biāo)，為每位員工設(shè)立工作臺帳，并讓所有員工參與評議，每月將柜員評議、營銷業(yè)績、差錯(cuò)考核、扣分情況等一一公布，使考核更趨公平、公正、公開，由于通過各項(xiàng)指標(biāo)考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對產(chǎn)品營銷的積極性有了較大的提高。

(3)、積極拓展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)我行各項(xiàng)指標(biāo)圓滿完成。一是做好存量客戶的維護(hù)和精耕細(xì)作工作，始終把為客戶服務(wù)作為服務(wù)宗旨，用客戶的滿意度來衡量我們的工作質(zhì)量，時(shí)時(shí)以客為先，不斷改進(jìn)服務(wù)方式，務(wù)求取得以舊帶新的效應(yīng)。二是積極開展各項(xiàng)宣傳、營銷工作，開發(fā)新客戶，并通過平日人情化的有效的溝通，增進(jìn)彼此間的了解和信任，對待每位客戶都做到詢問、指導(dǎo)、宣傳、營銷，對樹立我行業(yè)務(wù)品牌和業(yè)務(wù)拓展都起到了一定的作用。

三、廉潔從業(yè)，樹立形象

本人在職期間，一直響應(yīng)并貫徹執(zhí)行上級行的有關(guān)方針、政策，認(rèn)真學(xué)習(xí)支行文件領(lǐng)會精神，不斷轉(zhuǎn)變觀念，提高服務(wù)水平，提高加強(qiáng)管理、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的意識，保持廉潔的工作作風(fēng)。作為一名營運(yùn)主管我本著團(tuán)結(jié)所有員工，以身作則，在處理問題上本著“公開、公平、公正”的態(tài)度，以事實(shí)為依據(jù)，不偏袒，以理服人。在工作之余，不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)及管理水平，努力做好一名合格的副手。

四、存在的不足及20_年工作計(jì)劃

本人在一年中雖取得了不少成績，但同時(shí)也存在諸多不足之處，如工作創(chuàng)新能力不足，在管理上缺乏經(jīng)驗(yàn)，考慮、處理個(gè)別問題不夠周到;綜合素質(zhì)有待提高，業(yè)務(wù)水平不夠全面，管理能力仍需加強(qiáng)。在20_年的工作中，我將做到以下幾點(diǎn):

1、采取有力措施，加強(qiáng)服務(wù)使存款穩(wěn)步增長。

優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作要做到常抓不懈，不滑坡，不動(dòng)搖，除須制訂和落實(shí)各項(xiàng)制度外，還必須強(qiáng)化監(jiān)督檢查機(jī)制。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)永無止境，重在堅(jiān)持，貴在落實(shí)。小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和信譽(yù)，廣泛征求客戶意見和建議，解決服務(wù)工作中存在的問題，確保規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)到每一個(gè)工作環(huán)節(jié)，樹立銀行優(yōu)質(zhì)、高效、快捷、安全服務(wù)的良好形象。

一要充分發(fā)揮窗口作用，強(qiáng)化柜臺服務(wù)，監(jiān)督指導(dǎo)柜員適時(shí)運(yùn)用營銷術(shù)語，開展“三多”服務(wù)，讓顧客感覺到我所辦理業(yè)務(wù)是一種享受。二要充分發(fā)揮與客戶經(jīng)理聯(lián)系合作的作用，依托優(yōu)質(zhì)客戶系統(tǒng)，結(jié)合柜面服務(wù)，在維護(hù)好現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)大力拓展新的優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)一步提升營銷層次，提高營銷效率，以多樣化的金融產(chǎn)品帶動(dòng)存款增長。三要抓住節(jié)日期間個(gè)人業(yè)務(wù)綜合營銷的有利時(shí)機(jī)，加大營銷力度，促進(jìn)儲蓄存款再上新臺階。

2、加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)與營銷。

網(wǎng)點(diǎn)功能轉(zhuǎn)型，核心在于實(shí)現(xiàn)客戶分層、業(yè)務(wù)分流、功能分區(qū)，讓20%以上的中高端客戶享受到建行最好的服務(wù)，以此提升優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠度，進(jìn)而增進(jìn)產(chǎn)品、服務(wù)的銷售機(jī)會，建立建行自己的品牌。針對優(yōu)質(zhì)客戶在優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、提升業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量方面進(jìn)一步加強(qiáng)對優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)和拓展。在加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)范柜面服務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合優(yōu)質(zhì)客戶信息管理系統(tǒng)和貴賓窗口的開設(shè)，通過自助設(shè)施、網(wǎng)上銀行何電話銀行為優(yōu)質(zhì)客戶提供多渠道、全方位、多樣化的服務(wù)。加大優(yōu)質(zhì)客戶資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，促使優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)逐步由單一產(chǎn)品向多功能產(chǎn)品服務(wù)轉(zhuǎn)變，讓其使用我行產(chǎn)品的種類和比例不斷提高。

時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)刻刻變化著，這都需要我跟著形勢而改變。學(xué)習(xí)新的知識，把握新的技巧，適應(yīng)四周環(huán)境的變化，提高自己的履職能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面、思想合格的營運(yùn)主任，做好上級的助手和參謀，工作上到位不越位。當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己，發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)，彌補(bǔ)不足。

以上是本人的述職報(bào)告，不足之處請批評指正。

銀行員工年度述職報(bào)告四尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

20_年，無論是對_支行還是對我個(gè)人來說，都是不平常的一年。可以用下面四句話來概括這一年我行工作：自加壓力、迎難而上;凝聚人心，振奮精神;盡職盡責(zé)，不失斗志;超越自我，不辱使命。一年來，我和班子成員認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨的金融方針政策及金融法規(guī)，緊密結(jié)合實(shí)際工作，牢牢把握業(yè)務(wù)經(jīng)營這一核心，以效益作為全行工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，我和班子成員帶領(lǐng)全行員工勤奮工作，頑強(qiáng)拼搏，大力開展增存活貸，積極搶占市場份額，在極其困難的條件下，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)考核計(jì)劃。下面就一年以來的工作進(jìn)行述職。

一、加強(qiáng)班子建設(shè)，堅(jiān)持從嚴(yán)治行。

沒有規(guī)矩，無以成方圓，沒有一個(gè)好的領(lǐng)導(dǎo)班子，就談不上發(fā)展。在班子建設(shè)上我以思想建設(shè)為根本、能力建設(shè)為重點(diǎn)、作風(fēng)建設(shè)為基礎(chǔ)、制度建設(shè)為保證的要求，努力建立一支“政治素質(zhì)好、經(jīng)營能力強(qiáng)、制度執(zhí)行嚴(yán)”的高效領(lǐng)導(dǎo)班子。工作中我一貫堅(jiān)持從嚴(yán)治行，本著求效、務(wù)本、求實(shí)、創(chuàng)新的原則，加強(qiáng)內(nèi)部綜合治理和隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控制度，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，收效甚佳。在加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和三防一保工作等方面，我行也做了大量細(xì)致認(rèn)真的工作，建立了有效的責(zé)任制管理，通過抓落實(shí)保證了全年安全經(jīng)營無事故。經(jīng)過員工的共同努力，全行上下團(tuán)結(jié)一心，氣氛和諧，精神振奮，為各項(xiàng)工作的開展創(chuàng)造了一個(gè)良好的工作環(huán)境。

二、開展資金組織工作，存款增長創(chuàng)新高。

我行僅一年歷史，資金尚未形成規(guī)模，07年初我行存款余額為15億，如何壯大存款總量并再攀新高，是擺在面前的一個(gè)亟待解決的問題。為此，我和班子成員始終把組織資金放在突出的位置來抓，按照“穩(wěn)定，增長;再穩(wěn)定，再增長”的步驟，穩(wěn)健前行。

1.穩(wěn)定存款。

20_年建行后，半年的啟動(dòng)期和年底的沖刺雖然使存款達(dá)到一定高度，但其穩(wěn)定性較弱，發(fā)展必須建立在穩(wěn)定的基礎(chǔ)之上，每個(gè)腳印走實(shí)才能堅(jiān)持的久遠(yuǎn)。因此我行將一、二季度定為存款鞏固期，存款要穩(wěn)定在15億，同時(shí)去尋找新的存源。到二季度末，我行存款已穩(wěn)定于15億8千萬，日均15億元，為下一個(gè)存款目標(biāo)20億的實(shí)現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ)。

⒉規(guī)模增長。三季度，我開發(fā)的新客戶中國網(wǎng)通5億存款加盟后，我的個(gè)人存款已達(dá)到10億元，同時(shí)我行的存款規(guī)模也晉升到一個(gè)新的階段20億。這成為我行發(fā)展道路上的一個(gè)轉(zhuǎn)折，對公、儲蓄業(yè)務(wù)的開展都呈現(xiàn)蓬勃之態(tài)，今年管理部工作轉(zhuǎn)型，大力開展個(gè)人業(yè)務(wù)，我行上下響應(yīng)，采取個(gè)人業(yè)務(wù)批量做的方法，全力將儲蓄存款由年初的1億元增長為1億9千萬元。經(jīng)過全行上下的艱苦努力，20_年末，各項(xiàng)存款的增長創(chuàng)歷史新高，存款余額穩(wěn)定于20.1億元，較年初凈增5億元，日均存款額19.2億元，較年初增長10億元，分行下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)均超額完成。

三、信貸投向嚴(yán)謹(jǐn)，前景亟待發(fā)展。

20_年，也是我行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的一年，單位貸款和個(gè)人貸款都有較為明顯的增長。貸款工作中我行既重?cái)?shù)量，也重質(zhì)量，嚴(yán)格貸款條件，把好貸款投放關(guān)，貸后跟進(jìn)工作從未松懈，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較高，從未出現(xiàn)過逾期和不良。當(dāng)然，信貸仍是我行的薄弱環(huán)節(jié)，明年信貸工作將是我行重點(diǎn)要發(fā)展的項(xiàng)目。

四、改革財(cái)務(wù)制度，完成利潤計(jì)劃。

20_年初，我行的財(cái)務(wù)形勢比較嚴(yán)峻，困難十分突出。一方面由于我行地處黃金地段，經(jīng)營成本非常高，這就意味著要實(shí)現(xiàn)利潤計(jì)劃，需要付出更多的努力;另一方面，我行處于初期發(fā)展階段，尚未形成規(guī)模效益，行政經(jīng)營費(fèi)用較低，僅夠支付行內(nèi)日常開銷，拓展費(fèi)用少之又少。面對困境，我堅(jiān)持節(jié)支、效益的原則，實(shí)行兩手抓：一手抓開源，各項(xiàng)業(yè)務(wù)搞上去，利潤和效益自然上去;另一手抓節(jié)流，全行上下牢固樹立“過緊日子”的思想，在按時(shí)支付員工各項(xiàng)費(fèi)用的同時(shí)，控制管理成本，制訂了一系列有效的辦法，如加強(qiáng)對車輛費(fèi)用，水電郵等營運(yùn)費(fèi)用的控制，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)招待費(fèi)和公雜費(fèi)的管理，把錢用在業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵上。網(wǎng)點(diǎn)無效益的事不干，無效益的費(fèi)用不花，全方位增收節(jié)支。經(jīng)過全體員工的共同努力，我行全年實(shí)現(xiàn)利潤1340萬元，完成管理部下達(dá)的1000萬利潤指標(biāo)的110%。創(chuàng)利水平1500萬元，人均利潤達(dá)670萬元，同05年相比，有了一定的發(fā)展。在財(cái)政上，我行不僅還清用于行慶的借款，每月還能留存一定公共費(fèi)用用于發(fā)展客戶。

總之，過去的一年，我行的物質(zhì)文明建設(shè)和精神文明建設(shè)都取得了豐碩的成果。成績的取得令人欣慰，成績的背后，凝聚著全體員工的心血和汗水，是全行上下集體智慧的結(jié)晶。沒有班子成員的大力支持，沒有全體員工的不懈努力，就不會取得一定的成績。在此，我向上級行領(lǐng)導(dǎo)、班子成員、全體員工表示真誠的感謝與崇高的敬意!

銀行員工年度述職報(bào)告五20_年，在支行領(lǐng)導(dǎo)和同志們的幫助和指導(dǎo)下，本人能夠認(rèn)真貫徹支行黨委工作部署，堅(jiān)持“增存就是增效”經(jīng)營理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發(fā)揮自己在本職崗位上應(yīng)有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達(dá)的工作任務(wù)，直接創(chuàng)造了近2900萬元的經(jīng)營收入，為全行扭虧為盈做出了貢獻(xiàn)。現(xiàn)將20_年度工作述職如下：

一、思想作風(fēng)建設(shè)情況

學(xué)習(xí)上能不斷充實(shí)自己，自覺加強(qiáng)基礎(chǔ)理論和業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和操作能力。為更好地為__行奉獻(xiàn)自己的聰明才智，自入行以來，我刻苦學(xué)習(xí)，掌握了較為全面的理論知識和專業(yè)知識。尤其是7月份組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應(yīng)新的崗位，進(jìn)入角色，我不斷完善自身，提高業(yè)務(wù)水平，擴(kuò)大知識面。一是不管工作有多忙，堅(jiān)持反復(fù)學(xué)習(xí)《信貸經(jīng)營管理必讀》、《商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍，認(rèn)真閱讀金融法規(guī)、業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)操作辦法，以提高自己的業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)能力。二是參加總行組織的橡膠倉單質(zhì)押貸款調(diào)研活動(dòng)，并參與了《中國農(nóng)業(yè)銀行天然橡膠標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款管理辦法》等制度的起草工作。三是親自組織支行網(wǎng)上銀行、外匯知識、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，與全行員工一起學(xué)習(xí)、探討業(yè)務(wù)，共同發(fā)展。一年來，通過自己的努力，本人的業(yè)務(wù)水平和工作能力有了進(jìn)一步的提高。

作風(fēng)上能嚴(yán)格要求自己，不斷增強(qiáng)法制觀念，按章辦事，廉潔自律。我主持客戶部工作后，作為一個(gè)部門的帶頭人，我以優(yōu)秀_員、客戶經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻(xiàn)，廉潔奉公。對情況復(fù)雜，政策性、敏感性強(qiáng)的問題，我能夠加強(qiáng)請示匯報(bào)，未出現(xiàn)越權(quán)行事的情況;針對客戶部門的工作特點(diǎn)，能切實(shí)按要求對部門員工進(jìn)行依法辦事、廉潔自律的教育，堅(jiān)持經(jīng)常性的制度學(xué)習(xí)，平時(shí)注意加強(qiáng)部門管理，加強(qiáng)內(nèi)控管理和信貸檔案管理;能夠嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理制度，檢查和督促各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)、執(zhí)行情況。如本人利用在部隊(duì)積累的管理經(jīng)驗(yàn)，針對客戶部門存在的問題，從提高思想認(rèn)識、抓制度落實(shí)入手，大膽管理，狠抓部門管理，建立了例會(學(xué)習(xí))、《客戶經(jīng)理日志》等制度，使客戶部門的面貌煥然一新，較好地完成了上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的每一項(xiàng)工作任務(wù)，這充分證明我們客戶經(jīng)理是一支有戰(zhàn)斗力的隊(duì)伍。

二、履行職責(zé)情況

在職業(yè)活動(dòng)中，我把服務(wù)基層、服務(wù)客戶放在首位，有了這種心境，與網(wǎng)點(diǎn)、客戶交流就能處于一種和諧的狀態(tài)，許多事情便迎刃而解。大家都知道，我們客戶部與機(jī)關(guān)保障部門相比，多了經(jīng)營的職能，與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經(jīng)營，上對省行所有的業(yè)務(wù)部門，下對所有網(wǎng)點(diǎn)，外對重點(diǎn)客戶，對于僅有7名客戶經(jīng)理，要管理近30億存款、5。5億貸款的客戶部門來說，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的、責(zé)任也是相當(dāng)大的。20_年，我和同事們一道主要做了以下三方面工作：

(一)以大戶目標(biāo)管理為核心，抓好存款組織工作，全年存款凈增50580萬元，創(chuàng)歷年增幅。針對我行存款連年大幅增長，20_年面臨的困難和問題更多、更為嚴(yán)峻的形勢。我和同事們牢固樹立“存款就是增效”的經(jīng)營理念，一是認(rèn)真做好20_年度工作計(jì)劃和考核方案，主筆撰寫了《__支行績效考核管理辦法》、《__支行業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合考核辦法》等7個(gè)辦法;二是積極落實(shí)《__支行目標(biāo)大戶管理方案》，定期或不定期走訪__、___、____等100多個(gè)目標(biāo)大戶，積極為客戶解決遇到的困難和問題;三是積極拓展市場，全力以赴做好____、____、____、____、____的公關(guān)，發(fā)展了__醫(yī)療基金、__有限公司等一批有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簟Ｋ氖钦J(rèn)真抓好20_年____競賽活動(dòng)，在全省11項(xiàng)考核指標(biāo)中，我行有6項(xiàng)指標(biāo)名列前三名。五是抓好“____”管理，在20_年度全省“____”考核驗(yàn)收中，我行有9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被評為“三”以上網(wǎng)點(diǎn);同時(shí)，認(rèn)真處理客戶抱怨，降低了客戶的投訴率，維護(hù)了我行的社會形象。

(二)以清收壓降不良貸款為重點(diǎn)，抓好信貸資產(chǎn)的管理，不良貸款占比較年初下降了8個(gè)百分點(diǎn)。我主持客戶部工作后，針對由于歷史原因，我行不良信貸資產(chǎn)居高不下的現(xiàn)象，一是定期或不定期組織部門客戶經(jīng)理研究和分析管理信貸企業(yè)的情況，對信貸客戶進(jìn)行分類排隊(duì)。二是深入____、____、____等信貸企業(yè)，了解生產(chǎn)、經(jīng)營、產(chǎn)品銷售和信貸資金使用情況。三是親自撰寫《關(guān)于__支行不良貸款情況的報(bào)告》，并制訂了《__支行信貸客戶不良貸款處置方案》。四是按照支行貸審會決議，新發(fā)放貸款9927萬元，辦理借新還舊貸款6117萬元，展期貸款8645萬元。五是積極落實(shí)____、____等客戶不良貸款清收計(jì)劃，收回不良貸款1944萬元。六是累計(jì)收回貸款15405萬元，累計(jì)收回貸款利息2900萬元，占全行收入的54%。

(三)以網(wǎng)上銀行為突破口，以業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，積極推動(dòng)全行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。一是以網(wǎng)上銀行為突破口，為期貨公司、橡膠企業(yè)安裝網(wǎng)上銀行，同時(shí)做好____、___企業(yè)銀行的維護(hù)，促進(jìn)了我行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，全年我行電子銀行業(yè)務(wù)結(jié)算量達(dá)267億元;發(fā)展網(wǎng)上銀行客戶128個(gè)，結(jié)算量達(dá)64。3億元，占全省結(jié)算量的90%。二是積極推動(dòng)保險(xiǎn)、基金、國債、匯利豐等金融產(chǎn)品的營銷，全年本人銷售基金170多萬元。

三、存在的問題和今后努力的方向

本人經(jīng)過總結(jié)回顧，認(rèn)為自己一年來的工作是稱職的，但仍然存在以下不足：工作經(jīng)驗(yàn)有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強(qiáng);今后本人將一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，虛心求教，克服不足，將工作做得更好。

(一)放下思想包袱，扎扎實(shí)實(shí)做好本職工作，當(dāng)一名合格的客戶部經(jīng)理。作為客戶部負(fù)責(zé)人，不同于其他保障部門和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，承擔(dān)管理和經(jīng)營的雙重職能，工作擔(dān)子是很重的，需要具備把握宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會放下思想包袱，放開手腳，積極主動(dòng)協(xié)助主管行長抓好工作，當(dāng)好助手，按照“三個(gè)規(guī)范”要求管理業(yè)務(wù)，發(fā)展業(yè)務(wù)。

(二)刻苦學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理能力，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展貢獻(xiàn)聰明才智。今后，我要進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，要經(jīng)常深入網(wǎng)點(diǎn)，走訪客戶，抓好大戶目標(biāo)管理，做好客戶維護(hù)，加大產(chǎn)品營銷力度，積極拓展優(yōu)良客戶，抓好不良貸款清收，切實(shí)提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高我行的綜合實(shí)力。

(三)嚴(yán)格要求，廉潔自律，做一名優(yōu)秀_員和客戶經(jīng)理。目前全黨正在常深入開展“保先教育”，作為信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，我一定要保持清醒頭腦，以_員的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，廉潔自律，絕不干有損于國家集體和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正辦事，繼續(xù)保持一名優(yōu)秀_員和客戶經(jīng)理的本色。

篇(6)

關(guān)鍵詞：個(gè)人征信主體;權(quán)益保護(hù);征信業(yè)務(wù)實(shí)踐

中圖分類號：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（5）-0026-07

一、引言

20世紀(jì)50年代，伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和信用管理技術(shù)的提高，美國、英國等發(fā)達(dá)國家征信業(yè)跨入現(xiàn)代信用管理階段，規(guī)范信用管理行為、保護(hù)個(gè)人征信主體權(quán)益成為各國征信業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)重要任務(wù)。1970年，美國制定出臺《公平信用報(bào)告法》，這是美國保護(hù)個(gè)人信用信息的第一部法律，主要通過規(guī)范征信機(jī)構(gòu)及信用報(bào)告使用者的行為來實(shí)現(xiàn)保護(hù)個(gè)人征信主體權(quán)益的目的。英國也于1974年頒布了《消費(fèi)信用法》，側(cè)重于通過保護(hù)征信活動(dòng)中的個(gè)人數(shù)據(jù)來保護(hù)個(gè)人隱私。到了80年代，一些國際組織也開始認(rèn)識到對個(gè)人征信主體權(quán)益進(jìn)行保護(hù)的重要性。1980年，經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織（OECD）頒布了“個(gè)人數(shù)據(jù)隱私和跨境流動(dòng)保護(hù)指導(dǎo)原則”。1981年，歐洲理事會頒布了“個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)協(xié)定”，這些國際指導(dǎo)原則或協(xié)定從大框架確立了個(gè)人征信主體應(yīng)享有的知情權(quán)、糾錯(cuò)權(quán)、隱私權(quán)等基本權(quán)利。隨著2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)，各國政府及理論界在反思危機(jī)發(fā)生根源的同時(shí)，也對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)給予了特別關(guān)注，個(gè)人征信主體權(quán)益作為金融消費(fèi)者權(quán)益的重要組成部分與表現(xiàn)形式，隨之受到廣泛重視。世界各國紛紛通過制定新法或修訂舊法來強(qiáng)化對個(gè)人征信主體權(quán)益的保護(hù)工作。如美聯(lián)儲制定并于2010年7月1日正式生效的《最終規(guī)定：提高征信信息報(bào)送機(jī)構(gòu)信息準(zhǔn)確性和完整性的有關(guān)措施》、《個(gè)人征信信息報(bào)送方指引》，通過強(qiáng)調(diào)征信提供者應(yīng)盡的責(zé)任與義務(wù)來保護(hù)個(gè)人征信主體權(quán)益。

我國征信業(yè)尤其是個(gè)人征信業(yè)的發(fā)展起步相對較晚，與之相適應(yīng)，對個(gè)人征信主體權(quán)益的保護(hù)工作也正處于探索階段。1999年中國人民銀行制定并出臺了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》，明確提出了建立個(gè)人信用制度的建議。2000年2月，國內(nèi)第一部聯(lián)合征信的政策性管理辦法《上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信試點(diǎn)辦法》頒布，為聯(lián)合征信擬定了初步的法律框架。同年7月，成立了全國第一家地方性個(gè)人信用局――上海資信有限公司，并正式開通了個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)。隨后，廣州、大連等城市也分別在個(gè)人征信領(lǐng)域進(jìn)行了積極探索。2003年，國務(wù)院“三定方案”賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)、推動(dòng)建立社會信用體系”的職責(zé)，同年，人民銀行征信管理局正式成立。2004年，在原有銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，人民銀行啟動(dòng)了全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的改造和籌建工作，并在2006年初步建成兩大征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。自此，我國征信業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展軌道，在這一過程中，應(yīng)該說，對于個(gè)人征信主體權(quán)益的保護(hù)一直處于相對滯后的狀態(tài)。隨著征信服務(wù)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大和個(gè)人信用報(bào)告的廣泛應(yīng)用，人們對于個(gè)人信用狀況更加關(guān)心，征信維權(quán)意識不斷提高。2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)，更是從另一個(gè)側(cè)面提升了我國政府、相關(guān)部門以及普通消費(fèi)者對加強(qiáng)個(gè)人征信主體權(quán)益保護(hù)的認(rèn)識。

綜上所述，我們認(rèn)為，對個(gè)人征信主體權(quán)益保護(hù)問題進(jìn)行研究，既具有鮮明的國際背景，也符合我國征信業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢要求。同時(shí)，以近年來我國征信業(yè)務(wù)的具體實(shí)踐作為研究視角，在梳理、總結(jié)已有工作經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)的同時(shí)，也會對未來的實(shí)際工作產(chǎn)生較強(qiáng)的指導(dǎo)作用。

二、我國個(gè)人征信主體權(quán)益保護(hù)實(shí)踐

由于征信在我國尚屬新生事物，有關(guān)個(gè)人征信主體權(quán)益的概念和范圍目前尚無比較權(quán)威的界定，使用較多的是在征信業(yè)務(wù)中法律賦予自然人這一征信客體的諸多權(quán)利。我國《征信業(yè)管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》），對個(gè)人征信主體的知情權(quán)、同意權(quán)、重建信用記錄權(quán)、異議權(quán)、救濟(jì)權(quán)五項(xiàng)權(quán)利作出了明確規(guī)定。本文就以權(quán)利為切入點(diǎn)，分析我國征信主體權(quán)益保護(hù)方面的探索與實(shí)踐。

（一）知情權(quán)及其保護(hù)

知情權(quán)是指個(gè)人有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)了解自己的信用狀況。在我國，《條例》主要從以下兩方面滿足個(gè)人征信主體知情權(quán)，一是信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人信用報(bào)告;二是信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。

在具體操作中，我國致力于不斷拓寬信用報(bào)告查詢渠道來充分滿足個(gè)人了解自身信用狀況的需求。目前，個(gè)人信用報(bào)告查詢方式包括傳統(tǒng)的現(xiàn)場查詢與互聯(lián)網(wǎng)等新型查詢方式兩種。現(xiàn)場查詢已延伸至全國各省、市、縣，居民個(gè)人持本人有效身份證件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)即可辦理。新型查詢方式以互聯(lián)網(wǎng)查詢?yōu)榇恚@一查詢渠道從2013年開始先期在部分城市試點(diǎn)，目前已覆蓋到全國所有省市。此外，部分大中城市還提供了自助終端機(jī)查詢和委托商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢等多種渠道。

綜觀兩類查詢方式，現(xiàn)場查詢的優(yōu)勢在于簡單易行，適用人群廣，已被社會大眾廣泛認(rèn)可;劣勢在于近年來隨著個(gè)人信用報(bào)告查詢量的快速攀升，現(xiàn)場查詢壓力日益增大，在查詢高峰期可能出現(xiàn)排長隊(duì)現(xiàn)象。而互聯(lián)網(wǎng)查詢的優(yōu)勢則在于征信主體足不出戶即可了解自身信用狀況，便利性大大提高;劣勢在于要求查詢者有一定的互聯(lián)網(wǎng)操作知識，適用人群存在局限性，主要被中青年征信主體所推崇。

個(gè)人不良信息采集的事先告知方面，作為信息提供者的各商業(yè)銀行，多選擇短信通知方式，采用委婉措辭以避免客戶反感。值得注意的是，《條例》規(guī)定信息報(bào)送機(jī)構(gòu)必須履行告知義務(wù)，但告知的程度和結(jié)果沒有涉及，導(dǎo)致商業(yè)銀行在告知方式選擇及告知時(shí)限設(shè)定上均有較大的靈活性，信息主體可能無法享有“自我糾錯(cuò)”的機(jī)會。為保證商業(yè)銀行全面履行告知義務(wù)，人民銀行對此項(xiàng)工作提出了具體要求，如針對消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)時(shí)將手機(jī)號碼作為必填項(xiàng)的銀行，在使用短信通知時(shí)還必須同時(shí)結(jié)合賬單（包括電子賬單）方式通知信息主體。

（二）同意權(quán)及其保護(hù)

同意權(quán)是指個(gè)人征信主體享有是否同意征信機(jī)構(gòu)采集，或者被他人、有關(guān)機(jī)構(gòu)使用其信息的權(quán)利。根據(jù)《條例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息，信息使用者約定用途使用個(gè)人信息時(shí)應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意;特別是金融機(jī)構(gòu)向征信系統(tǒng)提供、查詢個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意。

在我國征信業(yè)務(wù)實(shí)踐中，商業(yè)銀行主要通過與征信主體簽訂包含授權(quán)條款的制式合同來取得書面同意。例如，銀行在（準(zhǔn)）貸記卡、貸款申請表、信用卡章程或合約的格式合同中，通過與其他條款并列的形式，要求個(gè)人征信主體授權(quán)其向征信系統(tǒng)提供或查詢信用信息。這種制式合同的書面同意對金融機(jī)構(gòu)來說操作簡單、使用便利，但對征信主體來說，由于受法律知識、交易環(huán)境、時(shí)間等限制，可能無法準(zhǔn)確判斷其是否公平。

在人民銀行的監(jiān)督指導(dǎo)下，我國商業(yè)銀行通過完善內(nèi)部管理制度和開發(fā)新技術(shù)來避免出現(xiàn)違規(guī)查詢，保護(hù)信息主體同意權(quán)。例如對用戶查詢逐筆定位網(wǎng)協(xié)（IP）終端，確保查詢行為的準(zhǔn)確跟蹤定位;設(shè)置單個(gè)用戶單日查詢上限，從源頭防范違規(guī)查詢行為;將查詢授權(quán)流程納入系統(tǒng)管理，規(guī)定分支機(jī)構(gòu)將查詢授權(quán)書掃描入前置系統(tǒng)作為查詢條件，否則無法向征信系統(tǒng)發(fā)起查詢請求等。

對于保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)以及小貸公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等其他機(jī)構(gòu)而言，因目前暫未接入征信系統(tǒng)，故其相關(guān)業(yè)務(wù)信息未納入系統(tǒng)。信息查詢方面，這些機(jī)構(gòu)大多通過取得授權(quán)并委托商業(yè)銀行進(jìn)行第三方查詢，或者由征信主體提供其從人民銀行查詢的本人信用報(bào)告兩種方式來獲得個(gè)人信用信息。目前，這部分機(jī)構(gòu)暫時(shí)游離于人民銀行監(jiān)管之外，其征信業(yè)務(wù)尚未有明確的監(jiān)管辦法。

（三）重建信用記錄權(quán)及其保護(hù)

重建信用記錄權(quán)是指個(gè)人不良信息超過保存期限后，個(gè)人征信主體有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)予以刪除并重新建立信用記錄的權(quán)利。在我國征信業(yè)務(wù)實(shí)踐中，根據(jù)《條例》規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限為5年，自不良行為或者事件終止之日起超過5年的個(gè)人不良信息應(yīng)予以刪除。

在我國，不良信息保存期限多久合適一直存在爭議。有銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個(gè)人不良信息保存5年時(shí)間較短，因?yàn)閷€(gè)人信用行為的預(yù)測需要進(jìn)行有效的跨越周期的時(shí)序數(shù)據(jù)分析，時(shí)間短會影響預(yù)測結(jié)果;而消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)學(xué)派專家則傾向于金融包容學(xué)理論，主張5年個(gè)人征信主體信用重建的成本過高。此規(guī)定是否適合我國國情，還需要今后征信業(yè)實(shí)踐發(fā)展來驗(yàn)證。

（四）異議權(quán)及其保護(hù)

異議權(quán)是指個(gè)人征信主體認(rèn)為本人信用報(bào)告上的信息出現(xiàn)錯(cuò)誤或遺漏時(shí)，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議申請并要求更正。《條例》規(guī)定，信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提出異議，并要求更正;征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議后，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

目前，個(gè)人征信主體提起異議的渠道主要有兩條。一條渠道是信息主體可以向征信中心、征信分中心直接提起異議，通常通過個(gè)人征信查詢及異議處理子系統(tǒng)處理，需要依次經(jīng)過“征信分中心征信中心商業(yè)銀行總行商業(yè)銀行分支行商業(yè)銀行總行征信中心征信分中心”等多個(gè)環(huán)節(jié)，具體流程見圖2。2008-2013年6年間，征信中心共受理個(gè)人異議申請32903筆，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，個(gè)人異議回復(fù)率99.23%，解決率97.99%。

另一條渠道是信息主體向報(bào)送異議信息的金融機(jī)構(gòu)提起異議。目前，各商業(yè)銀行大多建立了個(gè)人征信異議處理機(jī)制，明確了各級分支行異議崗位職責(zé)，規(guī)范了個(gè)人征信主體異議申請流程。還有一些商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了異議處理的全程電子化，對異議申請進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤。此外，人民銀行還采取多項(xiàng)措施來努力提高商業(yè)銀行異議處理效率，包括加強(qiáng)與商業(yè)銀行的溝通和業(yè)務(wù)交流、通過現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測方式建立商業(yè)銀行異議處理綜合評估機(jī)制、異議處理工作經(jīng)驗(yàn)和研究成果等。

比較來看，向征信中心、征信分中心直接提起異議的，處理流程相對繁瑣，需經(jīng)多個(gè)環(huán)節(jié)、花費(fèi)大量人力成本、耗時(shí)較長;但由于有征信中心全程跟蹤監(jiān)控，異議回復(fù)率和解決率有保障。向報(bào)送信息的金融機(jī)構(gòu)提起異議的，更直接高效，但可能出現(xiàn)異議不作為或推諉情況。

（五）救濟(jì)權(quán)及其保護(hù)

救濟(jì)權(quán)是指當(dāng)個(gè)人征信主體認(rèn)為信息提供者、征信機(jī)構(gòu)或信息使用者在征信過程中侵害其權(quán)益時(shí)，有權(quán)向有關(guān)管理部門投訴或向司法機(jī)關(guān)提訟的權(quán)利。這里的救濟(jì)權(quán)包括行政救濟(jì)權(quán)和司法救濟(jì)權(quán)。《條例》規(guī)定我國受理投訴的機(jī)構(gòu)是所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)，投訴的辦理期限為30日。訴訟的受理機(jī)構(gòu)是人民法院，司法程序一般需經(jīng)過法院立案、開庭調(diào)查、宣判等，所需期限較長。

從受理范圍看，相對異議來說，投訴和訴訟的受理范圍更廣。異議僅針對個(gè)人征信主體認(rèn)為自身信用報(bào)告中存在錯(cuò)誤或遺漏時(shí)，而投訴和訴訟是個(gè)人征信主體人為自身合法權(quán)益受到侵害時(shí)均可以進(jìn)行，包括了征信活動(dòng)中的所有事項(xiàng)。從處理流程及時(shí)限看，異議和投訴相對簡單快捷，訴訟程序繁瑣且耗時(shí)較長。從三種維權(quán)途徑的關(guān)系來看，三種手段均可以單獨(dú)或同時(shí)使用，異議權(quán)不是救濟(jì)權(quán)的必要前提，行政救濟(jì)也不是司法救濟(jì)的必要前提。

（六）受教育權(quán)及其保護(hù)

受教育權(quán)是指由于征信業(yè)務(wù)具有一定的專業(yè)性，所以個(gè)人征信主體有權(quán)接受類似權(quán)益受到侵害時(shí)如何救濟(jì)等征信業(yè)務(wù)基本知識的教育。盡管《條例》對個(gè)人征信主體的受教育權(quán)沒有明確規(guī)定，但在我國征信業(yè)務(wù)實(shí)踐中，開展征信知識宣傳教育一直是人民銀行征信管理工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容。多年來，我國征信宣傳教育的體系框架已經(jīng)逐步確立，工作機(jī)制不斷完善，宣傳教育工作日趨常態(tài)化與制度化，在普及征信知識、提高社會公眾信用意識方面發(fā)揮著積極作用。

三、目前我國個(gè)人征信主體權(quán)益保護(hù)中存在的突出問題及原因分析

我國對知情權(quán)、同意權(quán)、重建信用記錄權(quán)、異議權(quán)和救濟(jì)權(quán)的保護(hù)已經(jīng)滲透到征信業(yè)務(wù)實(shí)踐的各個(gè)環(huán)節(jié)，互有交叉。但受各方面因素的制約，我國個(gè)人征信主體權(quán)益保護(hù)仍存在一些突出問題。本文結(jié)合征信業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)中產(chǎn)生的糾紛案例以及問卷調(diào)查，以征信業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)即信息采集、加工、使用及個(gè)人征信主體維權(quán)等為主線，來具體分析個(gè)人征信主體權(quán)益保護(hù)中存在的問題及其原因。

（一）信用信息采集環(huán)節(jié)存在的問題

1、采集范圍界定不清，可能引發(fā)不當(dāng)采集

征信業(yè)的迅猛發(fā)展，要求征信機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)大數(shù)據(jù)采集范圍。清華大學(xué)的《征信系統(tǒng)對中國經(jīng)濟(jì)和社會影響研究》報(bào)告認(rèn)為，如何擴(kuò)大征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的采集范圍，將商業(yè)信用信息和公共事業(yè)信息納入征信系統(tǒng)，是未來我國征信業(yè)發(fā)展須解決的一個(gè)重要問題。人民銀行開展的非銀行信息采集工作正是為了解決上述問題，通過與其他機(jī)構(gòu)的合作，將其所掌握的信息納入征信系統(tǒng)。

然而，在擴(kuò)大信用信息采集范圍的同時(shí)，由于信息采集范圍界定不夠明晰，容易使一些與信用無關(guān)或涉及個(gè)人隱私的信息被納入到征信系統(tǒng)。在以往人民銀行某分支行問卷調(diào)查中，69.41%的受訪者認(rèn)為“計(jì)劃生育”、“醉酒駕車”等信息屬于個(gè)人隱私范疇，不應(yīng)采集。

2、主、客觀原因造成采集數(shù)據(jù)與實(shí)際情況不符

在基層人民銀行征信業(yè)務(wù)實(shí)踐中，采集數(shù)據(jù)是否與真實(shí)情況相符，是個(gè)人征信主體與商業(yè)銀行產(chǎn)生糾紛最多的一類問題。結(jié)合征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量提升工作，我們發(fā)現(xiàn)，信息出錯(cuò)或遺漏的原因主要有以下三方面：

一是個(gè)人征信主體自身因素。首先，個(gè)人征信主體提供錯(cuò)誤信息或?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)相關(guān)合同條款理解有誤。這主要是由于個(gè)人在銀行辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)時(shí)相關(guān)表格信息填寫有誤，銀行根據(jù)表格內(nèi)容將錯(cuò)誤信息上報(bào)征信系統(tǒng)。其次，還存在個(gè)人身份證遺失或外借他人、被第三人頂名貸款或辦信用卡產(chǎn)生錯(cuò)誤信息。

二是商業(yè)銀行操作因素。首先，商業(yè)銀行工作人員將客戶信息錄入信貸系統(tǒng)時(shí)可能出現(xiàn)錄入錯(cuò)誤。其次，在利益驅(qū)動(dòng)下，存在故意違規(guī)報(bào)數(shù)行為。以一筆保證人“張冠李戴”案例為例，銀行客戶經(jīng)理王某在為其客戶辦理貸款時(shí)，為了盡快發(fā)放貸款完成季末放款任務(wù)，為企業(yè)法人趙某編造了一個(gè)貸款卡號進(jìn)而將保證信息上報(bào)征信系統(tǒng)。這個(gè)編造的號碼恰好是另一企業(yè)主劉某的貸款卡號，根據(jù)征信系統(tǒng)以貸款卡號為關(guān)鍵數(shù)據(jù)項(xiàng)抓取信息的抓數(shù)規(guī)則，趙某的保證信息被錯(cuò)誤上報(bào)到劉某名下。

三是系統(tǒng)程序因素。一方面，除一些信托公司、財(cái)務(wù)公司外，目前征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送主要采用商業(yè)銀行信貸系統(tǒng)與征信系統(tǒng)接口程序?qū)臃绞剑瑑蓚€(gè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)項(xiàng)不一致內(nèi)容由接口程序通過一定規(guī)則自動(dòng)計(jì)算生成。在這個(gè)過程中，接口程序和接口規(guī)則有可能出現(xiàn)問題導(dǎo)致數(shù)據(jù)出錯(cuò)。另一方面，銀行信貸系統(tǒng)也可能出現(xiàn)問題。如2013年某銀行信貸系統(tǒng)升級改造，導(dǎo)致該銀行信貸數(shù)據(jù)推遲近半年才上報(bào)征信系統(tǒng)。

3、采集個(gè)人信用信息的同意條款易被疏忽，出現(xiàn)個(gè)人征信主體在實(shí)際不知情情況下的無效同意授權(quán)

同意權(quán)應(yīng)是在充分了解、知情基礎(chǔ)上做出的同意決定。目前商業(yè)銀行對征信系統(tǒng)報(bào)送個(gè)人信用信的授權(quán)條款一般附著在借貸合同或信用卡申請書中，實(shí)踐中我們發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)個(gè)人征信主體在簽訂合同時(shí)，更多注重的是其所申辦業(yè)務(wù)，對授權(quán)采集條款并未加以重視和理解。故其在授權(quán)信息被采集時(shí)并不知情，而是在下次貸款受阻等實(shí)際損害發(fā)生時(shí)才知道自己的信用信息被個(gè)人征信系統(tǒng)收錄入庫。

（二）信用信息使用環(huán)節(jié)存在的問題

1、無有效授權(quán)查詢個(gè)人信用報(bào)告

人民銀行對商業(yè)銀行的征信專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)，《條例》對個(gè)人征信授權(quán)規(guī)定的落實(shí)尚有待完善，銀行存在未經(jīng)授權(quán)查詢個(gè)人信用報(bào)告、授權(quán)書因要件缺失而缺乏法律效力、查詢授權(quán)未約定用途、查詢授權(quán)條款用詞不規(guī)范等問題。

隨著個(gè)人信用意識的提高，無授權(quán)或授權(quán)不規(guī)范查詢個(gè)人信用報(bào)告，已成為商業(yè)銀行與個(gè)人征信主體產(chǎn)生糾紛的高發(fā)點(diǎn)。有這樣一個(gè)案例。客戶楊某在A銀行申請信用卡被拒，原因?yàn)锳銀行發(fā)現(xiàn)B銀行曾因信用卡審批原因查詢過楊某信用報(bào)告，但楊某并沒有B銀行信用卡，進(jìn)而懷疑楊某因某些隱形原因被B銀行拒辦業(yè)務(wù)。楊某隨后因B銀行未經(jīng)本人授權(quán)查詢其信用報(bào)告向當(dāng)?shù)厝诵刑崞鹜对V。由于事實(shí)清楚，當(dāng)?shù)厝诵袑銀行及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了處罰。

2、商業(yè)銀行個(gè)人信用報(bào)告使用標(biāo)準(zhǔn)不一

目前我國商業(yè)銀行對個(gè)人信用報(bào)告使用標(biāo)準(zhǔn)存在差別，突出表現(xiàn)為不同機(jī)構(gòu)對個(gè)人信用報(bào)告中不良記錄的容忍度有所不同，有的銀行在客戶授信審批時(shí)要求其累計(jì)逾期次數(shù)不得超過6次，而有的銀行則不得超過3次。同時(shí)，對于個(gè)人信用信息中不良記錄形成的原因、程度，也不能靈活分析、區(qū)別對待，只機(jī)械執(zhí)行評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。例如，逾期1天和逾期30天，欠費(fèi)幾元和幾萬均沒有區(qū)分，同等對待。問卷調(diào)查結(jié)果顯示，“信用報(bào)告中不能區(qū)分善意欠款和主觀惡意違約”和“信用報(bào)告使用標(biāo)準(zhǔn)不一”是被調(diào)查者對我國征信業(yè)務(wù)現(xiàn)狀不滿意度最高的兩項(xiàng)。

3、非法出售、倒賣個(gè)人信用信息

征信機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行等信息使用者內(nèi)部相關(guān)工作人員可能接觸到大量個(gè)人信用信息，利益驅(qū)動(dòng)下個(gè)別員工可能鋌而走險(xiǎn)，非法出售、倒賣個(gè)人信用信息的案例均時(shí)有發(fā)生。2012年央視3?15晚會曝光了銀行內(nèi)部員工非法出售客戶個(gè)人信用信息，導(dǎo)致銀行客戶資金被盜。非法出售、倒賣個(gè)人信用信息的后果非常嚴(yán)重，可能對個(gè)人征信主體帶來巨大的經(jīng)濟(jì)、名譽(yù)損失。

【典型案例】在一起信用卡詐騙案中，非法獲取個(gè)人信用報(bào)告對犯罪人實(shí)施犯罪行為起著舉足輕重的作用。犯罪人杜某通過網(wǎng)絡(luò)向上游賣家購買他人的個(gè)人信用報(bào)告，之后先致電報(bào)告所有人信用卡發(fā)卡銀行客服，根據(jù)報(bào)告內(nèi)容回答客服提出的隱私問題并被確認(rèn)身份，進(jìn)而修改聯(lián)系方式。隨后，再致電銀行，謊稱信用卡丟失要求掛失并重新發(fā)卡。于是，新卡就寄到了杜某手上，之后就是瘋狂套現(xiàn)。

（三）個(gè)人征信主體維權(quán)環(huán)節(jié)存在的問題

1、異議處理渠道不暢導(dǎo)致異議信息無法及時(shí)處理

部分商業(yè)銀行只在省會城市一級分行設(shè)置異議處理崗位，而貼近大眾的網(wǎng)點(diǎn)不能辦理異議申請，為個(gè)人征信主體申請異議帶來極大不便。同時(shí)，商業(yè)銀行異議處理人員大多身兼數(shù)崗且崗位變化頻繁，工作銜接不暢造成工作人員對異議處理流程不夠熟悉。還有一些工作人員誤認(rèn)為征信系統(tǒng)是人民銀行建立的、異議受理主體應(yīng)該是人民銀行，導(dǎo)致維權(quán)事件發(fā)生時(shí)首先將異議申請人向當(dāng)?shù)厝诵幸龑?dǎo)。

而通過征信分中心提起異議，需要經(jīng)過多個(gè)環(huán)節(jié)反復(fù)核查，流程相對繁瑣、耗時(shí)較長。在實(shí)踐中，征信分中心從業(yè)務(wù)辦理簡便、高效的角度考慮，針對同城異議，往往建議個(gè)人征信主體直接通過商業(yè)銀行提起異議，從而可能出現(xiàn)商業(yè)銀行與分中心之間相互推諉并拖延異議處理時(shí)間的情況發(fā)生。

【典型案例】2010年9月，成某將某銀行信息報(bào)送錯(cuò)誤而導(dǎo)致其個(gè)人信用報(bào)告中11次錯(cuò)誤逾期反映到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行中心支行，得到的答復(fù)是應(yīng)到貸款發(fā)放銀行核實(shí)情況解決問題。2011年10月，成某到當(dāng)?shù)厝诵兄行闹猩霞壭蟹从硢栴}，被告知直接到貸款發(fā)生行提交異議申請。2011年11月，成某第三次到當(dāng)?shù)厝诵兄行闹蟹从硢栴}，要求并最終辦理了異議申請。隨后成某的錯(cuò)誤記錄被刪除。2012年6月，成某認(rèn)為貸款發(fā)生行和當(dāng)?shù)厝诵兄行闹邢嗷ネ普啠瑢?dǎo)致其錯(cuò)誤記錄時(shí)隔一年才予以刪除，故提出行政訴訟，將當(dāng)?shù)厝诵兄行闹懈嫔戏ㄔ骸?/p>

2、人民銀行行政權(quán)力有限導(dǎo)致部分糾紛無法通過投訴環(huán)節(jié)解決

人民銀行不具有準(zhǔn)司法權(quán)，無法直接處理與消費(fèi)者有關(guān)的事宜，導(dǎo)致征信業(yè)務(wù)中個(gè)人征信主體維權(quán)對司法部門過度依賴。信用報(bào)告一般涉及消費(fèi)者個(gè)人重大的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，如申請住房抵押或經(jīng)營貸款、求職或租房，由于人民銀行接受和處理消費(fèi)者投訴的行政權(quán)力有限，很多侵犯消費(fèi)者權(quán)利的行為必須訴諸司法部門，不僅使個(gè)人征信主體維權(quán)成本大大提高，也給金融機(jī)構(gòu)帶來了法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

【典型案例】某單位通過盜用職工身份證復(fù)印件并偽造簽名的方式，聯(lián)合某房地產(chǎn)開發(fā)商，以150位職工名義騙取某銀行個(gè)人住房按揭貸款，并造成職工個(gè)人在不知情的情況下“被逾期”。直到部分職工申請住房貸款被拒后才發(fā)現(xiàn)問題并到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行維權(quán)。因人民銀行不能進(jìn)行筆跡鑒定、不能深入機(jī)構(gòu)開展調(diào)查故無法核實(shí)貸款真?zhèn)危敝练ㄔ号卸ㄟ@150筆貸款與職工個(gè)人無關(guān)，征信系統(tǒng)相關(guān)記錄才予以刪除。此次維權(quán)時(shí)間長達(dá)4年之久。

3、個(gè)人征信主體維權(quán)多發(fā)生在事后使維權(quán)缺乏時(shí)效性

問卷調(diào)查結(jié)果顯示，目前我國個(gè)人征信主體對自身信用報(bào)告關(guān)注度不夠，查詢個(gè)人信用報(bào)告的原因六成以上是銀行信貸業(yè)務(wù)受阻，這就導(dǎo)致個(gè)人征信主體維權(quán)主張往往集中于事后。在征信業(yè)務(wù)實(shí)踐中，出現(xiàn)了部分糾紛對維權(quán)處理時(shí)限要求緊迫現(xiàn)象。這種情況下，即使事后的異議或投訴在規(guī)定期限內(nèi)完成，也無法彌補(bǔ)對個(gè)人征信主體造成的不良影響。

深度剖析上述問題，我們發(fā)現(xiàn)主要有以下三方面原因：

一是法律法規(guī)尚未健全，《條例》相關(guān)配套制度未完全出臺，法律實(shí)踐中司法解釋還是空白，使得目前我國征信業(yè)務(wù)相關(guān)法律安排在細(xì)節(jié)上還存在一些漏洞。例如，由于《條例》第十四條的兜底條款對信息采集范圍的界定具有一定靈活性，且缺乏相應(yīng)的細(xì)化配套制度，導(dǎo)致出現(xiàn)信息采集范圍界定不清問題。再比如，《條例》第二十六條規(guī)定，信息主體認(rèn)為被侵權(quán)的可以向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)投訴，但卻未明確人民銀行可以行使哪些權(quán)力、可以采取哪些手段來核查和處理投訴，使投訴可解決糾紛的范圍受到一定事實(shí)上限制。

二是由于我國商業(yè)銀行相對個(gè)人的優(yōu)勢地位，使銀行對個(gè)人征信主體權(quán)益保護(hù)重視度不夠。一方面，商業(yè)銀行的相對強(qiáng)勢地位使其針對消費(fèi)者的一些做法存在強(qiáng)迫接受的弊端。例如，對個(gè)人信用報(bào)告使用標(biāo)準(zhǔn)不一、包含同意條款的有關(guān)合同普遍為制式合同等，均有強(qiáng)制之嫌。另一方面，征信業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行利益沒有直接關(guān)系，所以常常得不到足夠關(guān)注，表現(xiàn)為銀行上報(bào)數(shù)據(jù)出現(xiàn)人為因素錯(cuò)誤、無授權(quán)查詢個(gè)人信用信息、銀行端異議申請渠道不暢等問題。

三是我國尚處于征信體系建設(shè)初期階段，整個(gè)社會信用環(huán)境和征信文化沒有形成，個(gè)人征信主體自身信用意識和征信維權(quán)意識不強(qiáng)。表現(xiàn)在個(gè)人征信主體因自身原因?qū)е庐a(chǎn)生非惡意不良信用記錄進(jìn)而影響今后經(jīng)濟(jì)生活、在征信活動(dòng)中因主觀忽視而沒有盡到提供真實(shí)信息的義務(wù)、對自己的個(gè)人信用報(bào)告關(guān)注度不夠使維權(quán)行為多出現(xiàn)在事后、出現(xiàn)糾紛不知如何維權(quán)等。

四、相關(guān)建議

（一）盡快完善個(gè)人征信主體權(quán)益保護(hù)的相關(guān)法律法規(guī)

一是制定專門的個(gè)人信息保護(hù)法，明確規(guī)定個(gè)人信息、個(gè)人敏感信息、個(gè)人隱私等內(nèi)容，防止越界開展征信活動(dòng)侵犯信息主體權(quán)益。二是盡快出臺《條例》配套實(shí)施細(xì)則，細(xì)化《條例》條款內(nèi)容，增強(qiáng)可操作性。三是盡快出臺《條例》相關(guān)司法解釋，特別是應(yīng)明確規(guī)定信息主體權(quán)益被侵犯的民生賠償事宜，使個(gè)人征信主體得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以鼓勵(lì)其自我維權(quán)。

（二）征信機(jī)構(gòu)合法合規(guī)健康發(fā)展

一是征信中心進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，全面實(shí)現(xiàn)向服務(wù)型機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型。強(qiáng)化對征信系統(tǒng)接口程序的驗(yàn)收工作，加強(qiáng)征信系統(tǒng)穩(wěn)定性，提高個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)更新效率;建立征信分中心服務(wù)質(zhì)量綜合考評機(jī)制以提升服務(wù)能力，為個(gè)人征信主體提供方面、快捷、高效的征信服務(wù);征信分中心設(shè)置異議處理專人專崗、及時(shí)妥善解決征信過程中與信息主體產(chǎn)生的各種糾紛。二是私營征信機(jī)構(gòu)抓緊時(shí)機(jī)加速發(fā)展，為個(gè)人征信主體提供多樣化服務(wù)。一方面，以增值征信業(yè)務(wù)為突破口，開發(fā)下游征信產(chǎn)品市場，為社會各種不同需求提供細(xì)分化信息產(chǎn)品;另一方面，可以加強(qiáng)機(jī)構(gòu)間的互惠合作與業(yè)內(nèi)兼并重組，提高行業(yè)集中度。

（三）金融機(jī)構(gòu)重視個(gè)人征信主體權(quán)益保護(hù)工作

一是高度重視征信相關(guān)工作。將個(gè)人征信主體權(quán)益保護(hù)工作提升到提高金融服務(wù)質(zhì)量、塑造良好社會形象的高度。二是作為信用信息的提供者和使用者，金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守《條例》等相關(guān)法律法規(guī)內(nèi)容，做好信息的報(bào)送及查詢。規(guī)范信用信息報(bào)送、查詢授權(quán)行為，完善書面授權(quán)條款格式;全面履行不良信息報(bào)送告知義務(wù)，滿足個(gè)人征信主體知情權(quán);提高征信系統(tǒng)報(bào)數(shù)質(zhì)量，從源頭減少爭議糾紛的發(fā)生。三是完善前置系統(tǒng)，積極開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)防范和預(yù)警系統(tǒng)，從制度和技術(shù)層面限制違規(guī)操作的發(fā)生。如可在查詢前置系統(tǒng)設(shè)置上將信息查詢與授權(quán)及查詢用途相綁定，具體為系統(tǒng)在接受到查詢授權(quán)書掃描件后自動(dòng)開啟貸前審批部門查詢用戶權(quán)限，發(fā)放貸款后自動(dòng)關(guān)閉貸前審批部門權(quán)限并賦予貸后管理部門查詢權(quán)限。四是妥善處理各類異議、糾紛事件。基層銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置異議咨詢窗口，采取“首問負(fù)責(zé)制”，各級機(jī)構(gòu)分級安排專人負(fù)責(zé)，從制度上杜絕搪塞推諉。

（四）加強(qiáng)監(jiān)督管理

一是積極履行征信業(yè)監(jiān)督管理職能。加強(qiáng)對征信機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)等信息提供者和使用者的監(jiān)督管理，建立征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測制度，嚴(yán)肅查處違規(guī)行為;高度重視征信主體投訴工作，基層人行努力做到異議與投訴崗位人員分離，維護(hù)個(gè)人征信主體行政救濟(jì)權(quán)。二是加快推進(jìn)金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設(shè)。積極協(xié)調(diào)銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)、外管等行業(yè)數(shù)據(jù)的共享，以小貸公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等非銀行類金融機(jī)構(gòu)為突破口持續(xù)擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)步伐。三是指導(dǎo)并鼓勵(lì)征信業(yè)形成行業(yè)間的自律監(jiān)管，建立定期信息披露或通報(bào)制度，通過行業(yè)協(xié)調(diào)機(jī)制維護(hù)征信市場規(guī)范健康發(fā)展。

（五）堅(jiān)持不懈開展征信宣傳教育活動(dòng)

一是逐步完善征信宣傳教育體系，探索建立征信宣傳效果評估指標(biāo)體系，確保征信宣傳的長期、有效開展。二是加快推進(jìn)征信文化建設(shè)，在征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等征信業(yè)務(wù)從業(yè)人員中樹立“唯信、唯實(shí)、團(tuán)結(jié)、創(chuàng)新”的征信文化核心價(jià)值觀。三是把征信宣傳教育與誠信建設(shè)相結(jié)合，加強(qiáng)與其他政府部門的溝通和合作，把征信宣傳作為社會信用體系建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。

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The Research on the Issues on the Rights and Interests Protection of the Personal Credit Information Subject

――Based on the Perspective of the Practices of Credit Information Business in China

QIU Yanfeng

（Operations Office of Xi’an Branch PBC， Xi’an Shaanxi 710002）